目前国内主要的投资工具简介
目前国内主要的投资工具简介
1.银行存款指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。
特征流动性好、风险较低、回报率较低、不能抵御通货膨胀、再投资风险高
2.债券指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
特征：安全性好、收益比银行存款高、流动性强
3.股票：是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得利息和红利的有价证券。
特征：收益不稳定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性较高、对投资者的要求高
4.投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。分为开放性和封闭
型。
特征：专业化管理、分散投资风险、获得规模效益、降低投资成本
5.保险是指人们为了应付无法预测的意外事故，采取由投保人向保险公司缴纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。
特征;a:一种经济补偿制度b:转移风险的工具c:经济互助形式
理财
理财：所谓理财不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好的投资。
理财，即对于财产的经营。多用于个人对个人财产或家庭财产的经营。是指个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
投资理财的五大项目
①个人可以购买储蓄型商业保险
②社会养老保险
③储蓄（收益率低，有不可替代的高度安全性）
④基金（增值最大的理财方式，风险高）
⑤房地产
投资理财的方法/步骤
①制定理财目标②风险评估
③制定资产配置方案
④财务诊断⑤资产方案的检测和调整
投资
投资的意义涉及财产的累积以求在未来得到收益
相较于投机而言，投资地事假段更长一些，更趋向是为了在未来一定时间段内获得某种比较持续稳定的现金流收益，是未来收益的累积。
投资指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿：①投资资金被占用的时间②预期的通货膨胀率③未来收益的不确定性
投资的特点：①以让渡其他资产而换取的另一项资产
②企业在生产经营过程之外持有的资产
③一种以权力为表现形式的资产
④一种具有财务风险的资产
投资地作用：①投资是经济增长的基本推动力，是经济增长的必要前提
②投资是促进技术进步的主要因素
金融
金融就是价值的流通
金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易
金融的构成要素：对象、方式、机构、场所、制度和调控机制
各要素之间的关系
金融活动一般以信用工具为载体，并通过信用工具的交易，在金融市场中发挥作用来实现货币资金使用权的转移，金融制度和调控机制在其中发挥监督和调控作用。
黄金投资的优势
①对抗通货膨胀最好的避险工具，并能永久保留
②双边买卖，买涨买跌均能赚钱
③T+O交易，24小时交易“即时清算交割”
④公开透明，市场无庄家，交易更为公平公正
⑤品种唯一，操作简单，易学易懂，不论牛市、熊市都能获利
⑥交易成本低，无税收负担
⑦保证金交易，杠杆比率，以小博大
⑧黄金外汇市场前景广阔，永远不会过时
销售技巧
准客户的标准
①有投资意识②有经济能力
③容易接近④有决定权利
客户开拓的方法
①缘故法②介绍法③陌生拜
访
④网络开拓⑤电话开拓⑥投资
报告会
缘故法：通过熟悉的人来营销。“充分利
用人际关系”
介绍法：介于提示法和演示法之间，利用生动形象的语言介绍商品，劝说顾客购买产品的洽谈方法。
介绍法的种类
①直接介绍法直接介绍商品的性能、特点，劝说顾客购买。“省时、高效”
②间接介绍法通过介绍与它密切相关的其他事物来间接介绍产品本身。
③逻辑介绍法利用逻辑推理来劝说顾客购买商品。
“以理服人、顺理成章、说服力很强”缘故法的优势
①感情基础深，容易建立信任感，可直奔主题。
②对客户的信息比较熟悉和了解。
③容易得到支持，增强自信。
④演练的对象，锻炼自己，提升技能。
客户开拓的习惯养成
①不断扩大社交圈②系统
整理、系统拜访
③不断地筛选④客户
名单周转快，则证明效率高
投资理财自我介绍 第一篇：投资理财工具介绍 投资理财工具介绍.txt15成熟的麦子低垂着头，那是在教我们谦逊；一群蚂蚁能抬走大骨头，那是在教我们团结；温柔的水滴穿岩石，那是在教我们坚韧；蜜蜂在花丛中忙碌，那是在教我们勤劳。1. 银行存款： 指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。银行存款的主要分类： （1）活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型， （3）零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。 （4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。 （5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。 （6）定活两便存款：就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。银行存款的主要特点： （1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存
款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。 （2）变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入，但不影响其变现能力。其流动性与现金同类。 （3）操作简易：相对于其他投资工具，储蓄的操作非常容易。不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等，流程都比较简易。由于银行机构的网点比较多，存取业务非常方便，特别是atm自助终端，更是随时随地都可办理 （4）收益较低：相对其他投资品种，储蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是成正比的 2. 债券 债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利 债券的主要分类： （1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。 （2）按券面形式分类： 记帐式国债：指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。其特点是：成本低、收益好、安全性好、流通性强。 凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为
作为基金互联网创新产品，余额宝推出后即掀起一阵现金治理工具旋风，不仅基金公司推出各种类似产品，多家基金独立销售机构也趁势推出各种“宝”，给投资者以众多选择。在群“宝”争霸时代，投资者该如何选择？ 本质上差不多上货币市场基金产品 天弘基金联手支付宝推出余额宝，短短一个月时刻，吸引400万投资者“蚂蚁搬家”100亿元，完全点燃了投资者的热情。在余额宝的示范效应下，众多互联网平台纷纷推出类似余额宝的现金治理工具。 目前，市场上出现的现金理财工具，按照产品推出公司划分，要紧有以下两类： 一类是基金公司推出的。要紧有华夏基金的“活期通”，中银基金公司推出的“中银现金宝”，国联安基金公司也推出“国联安现金宝”，汇添富基金推出了“添富现金宝”，而南方基金早在年初，就在其网上直销推出的现金宝业务。余额宝本质上也是天弘基金的增利宝货币市场基金产品，通过网络系统，直接嵌入到了支付宝的平台中。 从市场反响来看，在此类产品中，目前以余额宝运行最为成功。数据显示，6 月13 日上线的余额宝，截至6月底，短短两
个多星期，累计用户数就达到251.56 万，累计转入资金66.01 亿元，成为目前中国用户数最多的货币基金。最新的数据显示，该基金的规模差不多达到500亿元左右。 另一类是基金独立销售机构的。要紧有东方财宝旗下的天天基金网推出的“活期宝”，数米基金和众禄基金分不推出的数米现金宝和众禄现金宝，同花顺推出的“收益宝”，金融界推出了“盈利宝”等。8月下旬，天天基金网还推出了“定期宝”，投资者能够依照资金需求筛选周期，购买短期理财基金产品，有望获得比活期宝产品更高的收益。 从基金销售情况看，这些现金理财工具，要紧和这些机构的网络流量紧密相关。借助东方财宝网巨大的流量支持，天天基金网销量较多，“活期宝”借助强大的流量带动，销售额也比较多。东方财宝公布的半年报显示，从6月26日正式公布到7月18日，“活期宝”共计实现申购交易80096笔，销售额累计16.48亿元，每天申购量高达7000万元。数米基金推出的“数米现金宝”也实现了数亿元的销售额，尤其是在8月初推出2.0版本后，能够对接4只货币基金产品，同时实现了自动充值等服务功能，投资者申购数量迅猛增加，每天平均申购数量差不多超千万元。 上述现金理财工具，本质上均是各种货币市场基金产品，由
第一章项目概论 一、项目概况 （一）项目名称 仪器仪表项目 （二）项目选址 xx经济合作区 项目选址应符合城乡建设总体规划和项目占地使用规划的要求，同时具备便捷的陆路交通和方便的施工场址，并且与大气污染防治、水资源和自然生态资源保护相一致。投资项目对其生产工艺流程、设施布置等都有较为严格的标准化要求，为了更好地发挥其经济效益并综合考虑环境等多方面的因素，根据项目选址的一般原则和项目建设地的实际情况，该项目选址应遵循以下基本原则的要求。场址应靠近交通运输主干道，具备便利的交通条件，有利于原料和产成品的运输，同时，通讯便捷有利于及时反馈产品市场信息。 （三）项目用地规模 项目总用地面积7170.25平方米（折合约10.75亩）。 （四）项目用地控制指标 该工程规划建筑系数79.20%，建筑容积率1.37，建设区域绿化覆盖率5.84%，固定资产投资强度198.00万元/亩。
（五）土建工程指标 项目净用地面积7170.25平方米，建筑物基底占地面积5678.84平方米，总建筑面积9823.24平方米，其中：规划建设主体工程7070.65平方米，项目规划绿化面积573.49平方米。 （六）设备选型方案 项目计划购置设备共计57台（套），设备购置费603.38万元。 （七）节能分析 1、项目年用电量655484.50千瓦时，折合80.56吨标准煤。 2、项目年总用水量6016.31立方米，折合0.51吨标准煤。 3、“仪器仪表项目投资建设项目”，年用电量655484.50千瓦时，年总用水量6016.31立方米，项目年综合总耗能量（当量值）81.07吨标准煤/年。达产年综合节能量28.48吨标准煤/年，项目总节能率21.84%，能源利用效果良好。 （八）环境保护 项目符合xx经济合作区发展规划，符合xx经济合作区产业结构调整规划和国家的产业发展政策；对产生的各类污染物都采取了切实可行的治理措施，严格控制在国家规定的排放标准内，项目建设不会对区域生态环境产生明显的影响。 （九）项目总投资及资金构成
投资理财工具介绍 课程的主旨随着生活水平的进一步提高，理财已越来越多地被人们接受。专业的保险理财人员，通过分析和评估客户的财务状况与客户共同确定其理财目标体系，最终帮助客户制订出合理的和可操作 的理财方案。据了解，发达国家的寿险营销分为4个层次:保险营销员、寿险顾问、理财规划师、伙伴销售；保险理财规划已是发达国家寿险主流销售方式。在个人金融理财市场兴起的中国，保险代理人仅能制定保障计划，已完全不能满足客户需求。为此，要求代理人对金融产品必须熟悉并掌握，以为客户提供全方位理财建议和财务规划为目标。 课程的目标协助业务员有效地了解1投资理财工具的定义，特点 2.了解投资理财工具的区别 3.保险在投资理财工具中的作用 课程大纲 1.为什么要作投资理财规划 2.什么是投资？什么是理财? 3.投资理财工具介绍 4.投资理财工具分析 5 ?投资理财工具介绍话术 正文: 为什么要投资理财? 1.避免财富缩水：负利时代如何解决财富的隐形缩水。 d — 5 .
你不理财、财不理你 什么是投资？什么是理财? 投资：將“資金”投入以錢滾錢的管道中賺取差價。可能獲利，也可能損失通常獲利率高，損 失率也高。 理财：理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理， 累积财富，保障财富，使个 人和家庭的 资产取得最大化效益， 达成人生不同阶段的生活目标。 通常獲利率不如投資，但損失率近 乎零。 错误观念: 1.拼命的储蓄就是理财：达不到 累计财富的目的。 2.拼命的投资就是理财：达不到 保障财富的目的。 投资理财工具介绍 1.银行存款: 指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。 银行存款的主要分类: (1) 活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。 (2) 整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它 是定期储蓄中最常用的存款类型, (3) 零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。 2.防止财务风险: 3创造更高利润: 4.做好退休规划: 如何保全资产，如何合理避税。 如何累积财富，使资产保值、增值。 如何应对“老龄化”社会的到来。
父母是孩子财商教育最好的老师 《爸爸去哪儿》的第三期节目中爸爸带着孩子们来到比京郊农村条件更“朴素”的西北大漠，节目组给每个父亲50块钱，要采购两天的伙食。手中仅有50块的爸爸们没了从前的豪迈，各自都为了花少钱办大事各显神通。张亮带着儿子展现魅力成功要到一根免费的胡萝卜，林志颖带着儿子买菜的时候狂砍价，郭涛图省事买了几袋方便面，而被李湘称作不食人间烟火的王岳伦在摊主开价4块之后，他张口还价4块5，闹出了令人啼笑皆非地“砍”价戏。 根据美国信贷咨询基金会的一项调查显示，41%的被调查者表示自己的金钱观都是从父母那里学来的，父母是孩子财商教育最好的老师。美国商业巨子洛克菲勒认为，学会理财是孩子以后创造财富的基础，也是许多优秀品质的根本。良好的财商不仅仅是一种习惯，更是一种技巧和本领，可以让孩子终生受益。 细数父母传给子女十大错误理财观 在实际生活中，被子女所信赖的父母们却往往犯着这样一些致命的理财错误。 一、不谈钱 理财顾问表示，一个最大的理财错误就是父母们对钱的话题退避三舍。每次外出，父母可能会反复叮嘱孩子过马路要小心；不要和陌生人说话等，但就是从来不和他们谈钱的话题。在很多家庭，父母不向子女解释家庭的经济状况，也不告诉他们钱到底有什么用。有些家长甚至告诉孩子谈钱是一件很粗俗的事。 二、神奇的信用卡 第二大错误就是很多父母在孩子面前使用信用卡，却从来不告诉他们信用卡的工作原理。孩子们看到的是一张能满足自己欲望的神奇的卡片。这难保他们长大成人后不滥用信用卡。理财顾问建议父母们至少应该向孩子解释一下使用信用卡月底是会产生账单的。还应该逐步教授子女什么情况下以及为什么使用信用卡是有利可图的，还应该教他们建立良好的信用。 三、百依百顺 第三大错误就是父母对子女的任何需求都来者不拒。他们会满足子女的所有心愿，即使在违背自己的消费原则或打乱预算的情况下也不例外。如此被宠坏的孩子长大后就会成为愿望必须瞬间满足的人。理财顾问建议，如果子女提出的要求不在预算之列，就应该向他们解释"想要"和"需要"的区别，告诉他们应该量入为出，并且学会为特殊的事情攒钱。 四、在钱的问题上撒谎
新疆冠凌生物科技有限公司 项目实施目标和成果 一、推进产业项目落地实施 新疆冠凌生物科技有限公司着力在农副产品精深加工、仓储、冷链物流及外贸等方面加大产业进军新疆兵团第九师的工作力度。进一步梳理分析新疆塔城地区“一地二师”产业政策，加快对兵团第九师巴克图工业园区的投资项目建设。 二、项目全面进入建设阶段 新疆冠凌生物科技有限公司是兵团第九师招商引资的第一家台商合资企业，成立于2012年6月21日，落户于新疆塔城兵团第九师巴克图（兵团级）工业园区（九师163团：拟建立小白杨市）。公司发起成立三家种植专业合作社，分别为：塔城163团冠凌种植专业合作社、塔城162团绿质天生种植专业合作社及额敏县大民种植专业合作社。公司是兵团第九师引资兴建的集农产品种植、精深加工、采购销售、冷链物流、烘干仓储及农产品进出口贸易一体的新型企业。 三、项目建设改善本地生态 新疆冠凌生物科技有限公司果蔬精深加工及冷链物流出口项目的建设，抓住了新疆加快发展的历史契机，结合兵团第九师农业种植产业调整规划，充分利用兵团第九师丰富的果蔬资源及独特的地域优势，发挥各股东的生产、经营管理经验及种植技术，提高了原料及产品质量，对增强企业市场竞争力，推动农业种植调整及果蔬深加工业、
冷链物流出口及食品行业的发展具有十分重要的意义。本项目的建设，有利于增加当地团场职工收入，促进当地经济的发展，还可提供就业机会，促进社会稳定，社会效益显著。项目的建成实施中新增固定工工作岗位230个，其中管理及技术人员80人，工人150人，还可增加相当一部分季节工、临时工工作岗位500多个，带动周边农户及职工增加收入1000余户。 四、公司今后经营思路设想 新疆冠凌生物科技有限公司落户于兵团巴克图工业园区，公司将进一步为兵团第九师乃至整个兵团的农业种植结构的调整、农业产业化的发展和兵团经济的振兴作出积极的努力，对兵团职工多元增收做出贡献！更希望相关部门、其他企业和投资商了解新疆冠凌生物科技有限公司的情况，对公司予以政策、资金合作的支持，使公司更好的为兵团经济建设做出积极的贡献。
投资理财工具介绍 一、课程的主旨 随着生活水平的进一步提高，理财已越来越多地被人们接受。专业的保险理财人员，通过分析和评估客户的财务状况与客户共同确定其理财目标体系，最终帮助客户制订出合理的和可操作的理财方案。据了解，发达国家的寿险营销分为4个层次:保险营销员、寿险顾问、理财规划师、伙伴销售；保险理财规划已是发达国家寿险主流销售方式。在个人金融理财市场兴起的中国，保险代理人仅能制定保障计划，已完全不能满足客户需求。 为此，要求代理人对金融产品必须熟悉并掌握，以为客户提供全方位理财建议和财务规划为目标。 二、课程的目标 协助业务员有效地了解 1.投资理财工具的定义，特点 2.了解投资理财工具的区别 3.保险在投资理财工具中的作用 三、课程大纲 1. 为什么要作投资理财规划 2. 什么是投资？什么是理财？ 3. 投资理财工具介绍 4. 投资理财工具分析 5．投资理财工具介绍话术
正文： 一、 为什么要投资理财？ 1.避免财富缩水：负利时代如何解决财富的隐形缩水。 2.防止财务风险：如何保全资产，如何合理避税。 3.创造更高利润：如何累积财富，使资产保值、增值。 4.做好退休规划：如何应对“老龄化”社会的到来。 你不理财、财不理你 二、 什么是投资？什么是理财？ 投资：將“資金”投入以錢滾錢的管道中賺取差價。可能獲利，也可能損失通常獲利率高，損失率也高。 理财：理财是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人和家庭的资产取得最大化效益，达成人生不同阶段的生活目标。通常獲利率不如投資，但損失率近乎零。 错误观念： 1. 拼命的储蓄就是理财：达不到累计财富的目的。 2. 拼命的投资就是理财：达不到保障财富的目的。 三、 投资理财工具介绍 1. 银行存款： 0%2%4% 6% 8%10%90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 1 2 3 4 5
投资项目介绍 项目名称：深圳市安保医疗感控科技有限公司 1）成立时间：2003年10月24日 2）注册地：深圳市龙华新区观澜陂头吓社区诚光工业园4号厂房2栋1-2楼 3）通过投资决策时间： 4）实际资金拨付时间： 5）投资金额：2000 6）投资完成时时占被投企业股本总额：13.33%。 7）截止目前本基金占被投企业股本总额：13.33% 8）主营业务：医用灭菌包装物、医用灭菌化学指示物、医用包裹材料、医用灭菌压力测试物、医用冰袋、 医用塑胶制品的研发、销售和生产。 9）投资亮点： 行业空间广阔 中国医院感控市场痛点显著，例如依然存在用面布、无纺布包裹灭菌；安保灭菌包装袋产品进入美国60-70%的医院，中国医院90%购买进口产品；美国医院灭菌包装棉布、无纺布已被禁用。
全球医疗感控系统产品市场规模是医院无菌医疗器械包装需求的7-8倍，仅中国医院感控产品未来市场规模将超过68亿人民币； 全球医疗感控产品未来市场规模总和将超过472亿人民币。当前实际用量仅为潜在需求的一半。 产品优势突出： 公司产品完全实现医疗包装所有生产工序在十万级净化车间内完成，是中国医疗包装行业唯一通过美国FDA 现场审核的企业；已取得全球医院无菌医疗器械灭菌袋最合规的FDA510认证；是全球第四家、亚州第一家突破杜邦医疗级Tyvek涂层的企业；处于国内该细分行业领先。 公司管理团队经验丰富： 董事长兼总经理贾红伟 毕业院校：华南师范大学人力资源管理本科；中山大学EMBA 1998年至2007年，先后任稳健实业（深圳）有限公司生产经理、副总经理、总经理，稳健医疗集团总部人力资源总监、质量总监、副总裁；2007年至今，任公司董事长兼总经理。 研发总监王燕 毕业院校：无锡轻工大学专业：包装工程本科 1998年至2011年，任职为惠州Amcor(原宝柏)医疗包装事业部研发经理，曾获得研发专利8项，2011年至今就职于本公司，任研发总监。
第一章证券投资工具 第一节证券概述 一、证券的定义 证券是各类财产所有权或债权凭证的通称，是用来证明证券持有人有权依据券面所载内容，取得相应权益的凭证。 二、证券的产生：两条思路 1、从国民经济的循环运行来理解 ?什么是国民经济循环？ 所谓国民经济循环，就是把产品和服务作为社会整体进行生产、交换和消费的并存、继起以及不断往复的运动过程。 漏出的部分如何转化为企业的注入呢？通常有三种形式：1）自我积累。即经济活动的主体各自将持有的储蓄转化为自身投资。 2）直接融资。即不通过中介机构的各经济行为主体之间的融资行为。 3）间接融资。各部门直接通过某种专门的媒介主体，将储蓄间接转化为投资。它主要通过银行等中介机构来完成。 这种将储蓄转化为投资的货币资金融通行为就是金融。金融产生之后，国民经济的产生便有了新的模式： 2、从商品经济发展的历史过程来理解 三、证券的本质特征 1、证券资产是一种金融商品。 2、证券是一种代表所有权或债权的资产 3、证券资产是一种虚拟资本 四、证券资产的投资特性 1、流动性 2、收益性 3、风险性 五、证券的分类 （一）按发行主体不同 1、政府证券 2、金融证券 3、公司证券 （二）按所体现的内容不同 1、货币证券 2、资本证券 3、货物证券（三）按上市与否分 1、上市证券 2、非上市证券 第二节股票 一、股票的性质和类别 1、股票的定义 股票是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。 2、性质所有权凭证无还本期收益不固定 3、种类 （1）按股东权利分普通股经营管理权盈余分配权优先认股权剩余资产分配权 优先股优先分配股息优先分配剩余资产其中，优先股又分为累积优先股与非累积优先股；参加分配优先股与不参加分配优先；可转换优先股与不可转换优先股；可赎回优先股与不可赎回优先股；股息率可调优先股与股息不可调优先股。 （2）按有无表决权分 有表决权股票如普通股 无表决权股票多为优先股有面值股票 (3)按有无面值分 有面值股票 无面值股票又称比例股票 (4)按是否记名分 记名股票背书转让，如法人股，国家股 不记名股票可自由转让，如社会公众股 (5)按投资主体分 国家股法人股社会公众股 (6)按购买人分Ａ股Ｂ股Ｈ股Ｎ股 第三节债券 一、债券的定义 债券是由社会各经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的、并且承诺按一定利率定期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。由于债券利息是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。 二、债券的性质及其特征 （一）债券的基本要素 1、面值包括币种与票面金额 2、发行价格 平价发行发行价格＝票面额 溢价发行发行价格＞票面额 折价发行发行价格＜票面额 3、利率
第一章项目基本情况 一、项目概况 （一）项目名称 体育用品项目 （二）项目选址 xx工业园区 场址选择应提供足够的场地用以满足项目产品生产工艺流程及辅助生产设施的建设需要；场址应具备良好的生产基础条件而且生产要素供应充裕，确保能源供应有可靠的保障。投资项目对其生产工艺流程、设施布置等都有较为严格的标准化要求，为了更好地发挥其经济效益并综合考虑环境等多方面的因素，根据项目选址的一般原则和项目建设地的实际情况，该项目选址应遵循以下基本原则的要求。 （三）项目用地规模 项目总用地面积44522.25平方米（折合约66.75亩）。 （四）项目用地控制指标 该工程规划建筑系数64.38%，建筑容积率1.49，建设区域绿化覆盖率6.09%，固定资产投资强度168.71万元/亩。 （五）土建工程指标
项目净用地面积44522.25平方米，建筑物基底占地面积28663.42平 方米，总建筑面积66338.15平方米，其中：规划建设主体工程41186.23 平方米，项目规划绿化面积4037.72平方米。 （六）设备选型方案 项目计划购置设备共计98台（套），设备购置费4330.67万元。 （七）节能分析 1、项目年用电量837174.77千瓦时，折合102.89吨标准煤。 2、项目年总用水量20894.05立方米，折合1.78吨标准煤。 3、“体育用品项目投资建设项目”，年用电量837174.77千瓦时，年 总用水量20894.05立方米，项目年综合总耗能量（当量值）104.67吨标准煤/年。达产年综合节能量36.78吨标准煤/年，项目总节能率23.89%，能 源利用效果良好。 （八）环境保护 项目符合xx工业园区发展规划，符合xx工业园区产业结构调整规划 和国家的产业发展政策；对产生的各类污染物都采取了切实可行的治理措施，严格控制在国家规定的排放标准内，项目建设不会对区域生态环境产 生明显的影响。 （九）项目总投资及资金构成 项目预计总投资15592.40万元，其中：固定资产投资11261.39万元，占项目总投资的72.22%；流动资金4331.01万元，占项目总投资的27.78%。
证券投资地工具及其简单地比较分析，证券市场地环境分析 证券地投资工具包括原生工具如股票、债券，衍生工具如期权、期货、远期等. 对于股票和债券地比较分析： 股票和债券地联系：两者同属于有价资本证券，都代表发行者与投资者之间地一种契约关系，对于发行者来说，其目地都是为了筹集资金.对于投资者来说，其目地都是为了获取收益.个人收集整理勿做商业用途 股票和债券地区别： 权利不同：股票持有者对股份公司地资产具有所有权，可参与企业经营管理并承担投资风险，债券地持有者与发行者之间仅仅是一种债权债务关系，债券地持有者仅仅拥有追回债务本息地权利.个人收集整理勿做商业用途 目地不同：发行股票地目地是满足公司创立和追加资本地需要，发行债券地目地是增加可供支配使用地资金，不能列作资本金.个人收集整理勿做商业用途 风险程度不同：股票地一般比债券有更大地风险. 获利能力不同：股票与债券相比，具有更强地获利能力. 期限不同：债券投资期限是固定地，而规范地股票是无期地. 流动性不同：一般债券地流动性不如股票地流动性 交易形式和发行种类不同：债券常采用场外交易地形式，而股票则更多地采用场内交易地形式. 衍生工具是在原生工具地基础上派生出来地工具，其根本地目地是为了规避证券市场地投资风险，但同时它又是一种高风险地投机工具.个人收集整理勿做商业用途 证券市场地环境分析：今年以来，最多时一天股票市场新开户达到３０多万户，日成交量常常达到两三千亿元，沪深两市开户数量有七八千万户，另外还有几千万基金投资者.短短三年，中国股市成交量翻了二三十倍，成为全球增长最快地证券市场中国证券市场地长足发展，得益于中国经济地高速增长，使越来越多地好企业上市.人们手里地钱多了.得益于中国政府大力整治证券市场环境，包括三年前出台“国九条”、推动股权分置改革、解决结构性矛盾、清理大股东占用上市公司资金和清理整顿证券公司等一系列重大政策措施地施行，使中国证券市场地环境有了根本改变.目前，证券市场地机构投资者已占了“半壁江山”，股票流动性提高了，中小投资者地利益得到更好保护，企业上市融资地积极性增强.个人收集整理勿做商业用途 从宏观经济层面来看，经济运行稳定以及通胀势头趋缓将支撑目前市场地估值水平.月份数据显示，我国进出口呈现超预期增长地态势，物价指数()增速低于市场预期.虽然食品权重地调整对数据有一定地下调影响，但节日效应和极端天气对于上涨地贡献抵消了这部分影响，我们仍然认可通胀势头趋缓地结论.本周月份经济运行数据将公布，市场对于增速地进一步下降基本达成共识.作为影响市场走势地重要因素之一，在经济稳定运行地背景下通胀得到有效遏制，将为股市场估值中枢地上移提供良好支撑.个人收集整理勿做商业用途 从政策面来看，两会期间透露出来地“调结构、保民生”思路非常明晰.会议召开期间，政策环境整体稳定偏暖，但不排除月中下旬继续有紧缩政策出台地可能.值得注意地是，月采购经理人指数()为，较月下滑了个百分点.这一方面反映了中国内生性增长地动力有所下降，另一方面也体现了紧缩政策累积效应地释放.政策超调风险地存在将使得管理层在紧缩政策地出台上更为谨慎.另外，随着紧缩政策边际效用地递减，政策环境或将逐步摆脱寒冬.个人收集整理勿做商业用途 在市场流动性方面，节后资金面得到了一定改善，目前市场存量流动性较充足.中期来看，月、月份央票到期量将超过万亿元，即使市场存在存款准备金率再次上调收紧流动性地预期，但相比央票到期释放地资金而言，仍然较为有限.另外，对于通胀地控制以及遏制房价地政
理财工具 (一)银行存款 1.定义：指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人民银行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 2.特征：(1)活期存款流动性高，变现力强，可作应急之用。但对于定期存款来说，若未到期提前支取，就要遭受利息损失。如我国目前规定，定期存款未到期支取则按活期存款利率计算利息。(2)风险较低：银行存款是商业银行提供的最基本的服务，其本身风险较小，但商业银行作为一家企业，同样面临经营风险，存款风险高于国债的风险。(3)回报率低：目前国内银行存款利率一般低于同期债券利率。(4)不能抵御通货膨胀：在通货膨胀下，钱存在银行，就会不知不觉的缩水，当银行存款的名义利率敌不过通货膨胀率时，存钱就是在无情地侵蚀资本。在通胀率为5%的年份里，名义利率为4%的定期存款的实际利率为-1%。 (5)再投资风险高：再投资风险就是指当利率下降时，使投资者无法再做与原投资回报相等的投资选择。如你存入1年期利率为5%的银行存款，一年后到期时，利率降为4%，这时你的资金就很难再找到回报率是5%的投资项目了。 (二)债券 1.定义：指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的并且承诺按约定的利率、期限支付利息并偿还本金的债权债务凭证。 2.特征:(1)安全性高：由于债券发行时就约定了在指定时间到期后可以支付本金和利息，故收益稳定，安全性高，特别是对于国债来说，其本金及利息的给付是由政府作担保的，几乎没有什么风险，是具有较高安全性的一种投资方式。(2)收益比银行存款高：在我国，债券的利率比银行存款的利率要高一些。投资于债券可以获得高于储蓄存款的收益。一方面投资者可以获得稳定的利息收入，另一方面投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券，赚取差价。(3)流动性强：上市债券具有较好的流动性，当债券持有人急需资金时，可以在交易市场随时卖出，而且随着金融市场的进一步开放，债券的流动性将会不断加强。 (三)股票 1.定义：是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益、并据以获得股息或红利的有价证券。 2.特点:(1)收益性不确定：股票投资的收益主要体现在两方面。一方面是投资者从公司领取的股息或红利，另一方面则来自于股票买卖价差收入。由于股票的价格要受到公司业绩、利率水平、通货膨胀率、国家宏观经济政策等方面的影响，故其波动性较大，收益不确定，这也是吸引投资者的一个主要方面。(2)流动性高：投资者可以通过证券交易市场卖出或买入股票。(3)能很好地抵御通货膨胀：在通货膨胀时，股票的价格会随着公司原有资产价格的上涨而上涨，从而避免了资产的贬值，股票通常被考虑在高通货膨胀时期优先选择的投资方式。(4)风险性高：股票一经购买，投资者不能抽回本金，只能通过交易市场以现行价格卖出，而股票价格的影响因素复杂多变，其波动具有很大的不确定性，如果遇到企业经营不好或股市低迷，很可能会遭受巨大损失。(5)对投资者的要求高：投资股票要求投资者具有一定的资金实力、财务分析及信息搜集能力，并且要耗费一定的时间和精力，对大部分投资者来说是技术含量要求比较高的投资工具。 (四)投资基金 .定义：投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即基金发起人通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。2.特点:
第一章概况 一、项目概况 （一）项目名称 材料项目 （二）项目选址 xxx产业园区 （三）项目用地规模 项目总用地面积10045.02平方米（折合约15.06亩）。 （四）项目用地控制指标 该工程规划建筑系数55.78%，建筑容积率1.65，建设区域绿化覆盖率6.81%，固定资产投资强度190.15万元/亩。 （五）土建工程指标 项目净用地面积10045.02平方米，建筑物基底占地面积5603.11平方米，总建筑面积16574.28平方米，其中：规划建设主体工程12532.35平方米，项目规划绿化面积1128.67平方米。 （六）设备选型方案 项目计划购置设备共计69台（套），设备购置费766.25万元。 （七）节能分析
1、项目年用电量1312840.41千瓦时，折合161.35吨标准煤。 2、项目年总用水量2129.86立方米，折合0.18吨标准煤。 3、“材料项目投资建设项目”，年用电量1312840.41千瓦时，年总 用水量2129.86立方米，项目年综合总耗能量（当量值）161.53吨标准煤/年。达产年综合节能量62.82吨标准煤/年，项目总节能率25.84%，能源利用效果良好。 （八）环境保护 项目符合xxx产业园区发展规划，符合xxx产业园区产业结构调整规 划和国家的产业发展政策；对产生的各类污染物都采取了切实可行的治理 措施，严格控制在国家规定的排放标准内，项目建设不会对区域生态环境 产生明显的影响。 （九）项目总投资及资金构成 项目预计总投资3294.73万元，其中：固定资产投资2863.66万元， 占项目总投资的86.92%；流动资金431.07万元，占项目总投资的13.08%。 （十）资金筹措 该项目现阶段投资均由企业自筹。 （十一）项目预期经济效益规划目标 预期达产年营业收入3498.00万元，总成本费用2745.39万元，税金 及附加52.64万元，利润总额752.61万元，利税总额909.06万元，税后 净利润564.46万元，达产年纳税总额344.60万元；达产年投资利润率
第一章：货币的时间价值 Chapter ⒈ The Time Value of Money §⒈解释利息率是对投资者的不同风险予以回报的实际无风险利率和风险溢价的总和利息率和折现率（Interest Rates and Discount Rates） 货币时间价值概念的基础：收益率（rates of return）、利息率（interest rate）、要求的收益率（required rates of return）、折现率（discount rates）、机会成本（opportunity costs）、通货膨胀（inflation）和风险（risk）。 货币的时间价值，反映了时间、现金流量和利息率三者之间的关系。 投资者偏好现在消费。利息率是投资者推迟现在消费的回报。 在确定世界，利息率被认为是无风险（risk-free）利率。一般是国家的短期债券，如美国的国库券（Treasury-bills, T-bills）。 在不确定的世界，有两个因素影响利息率：①通货膨胀。贷款者承担通货溢价（inflation premium）和推迟消费的机会成本。因此，货币的名义成本（nominal cost of money），由实际利率（real rate）和通货溢价组成。②风险。贷款者还承担了不履行风险（default risk）。因此，利息率包括：名义的无风险利率和不履行风险溢价。 利息率的意义：①收益要求率。即促使投资者放弃现在消费所要求的收益。 ②折现率（利息率和折现率可以交互使用）。③机会成本。即投资者按某一选择行为而放弃其他选择所失去的价值。 影响利息率最重要的因素是：资金的供求关系。 §⒉计算整笔现金的终值（FV）和现值（PV） 单一现金流量的终值（The Future Value of a Single Cash Flow） 整笔现金流（或lump-sum investment）的终值计算公式（N的初值为0）：
十大财富管理工具介绍 一、银行存款： 指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。 银行存款的主要分类： （1）活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。 （2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型， （3）零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。 （4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。 （5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。 （6）定活两便存款：就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。 银行存款的主要特点： （1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。 （2）变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入，但不影响其变现能力。其流动性与现金同类。 （3）操作简易：相对于其他投资工具，储蓄的操作非常容易。不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等，流程都比较简易。由于银行机构的网点比较多，存取业务非常方便，特别是ATM 自助终端，更是随时随地都可办理 （4）收益较低：相对其他投资品种，储蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是成正比的。 投资期间不限，手续简便且运用方便，但获利性低保守投资人，要求报酬率与通货膨胀率相距不远。风险低。 二、债券 债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利债券的主要分类： （1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。 （2）按券面形式分类： 记帐式国债：指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。其特点是：成本低、收益好、安全性好、流通性强。 凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，特点是：安全、方便、收益适中。 债券的主要特点： （1）偿还性：债券一般够规定有偿还期限，发行人必须按约定的条件偿还本金和利息。 （2）流通性：债券一般都可以在流通市场上自由转让。或者通过金融机构进行抵押贷款。 （3）安全性：与股票相比债券通常规定有固定的利率，且与企业绩效有直接关系，收益比较稳定，风险较小。 （4）收益性：债券的收益性主要表现在两个方面：一是投资债券可以给投资者带来定期或不定期的利息收入（且债券的利息收入一般高于银行储蓄）；二是投资者可以利用债券价格变动进行买卖，赚
第一章基本情况 一、项目概况 （一）项目名称 SPA项目 （二）项目选址 某高新技术产业示范基地 对周围环境不应产生污染或对周围环境污染不超过国家有关法律和现 行标准的允许范围，不会引起当地居民的不满，不会造成不良的社会影响。所选场址应避开自然保护区、风景名胜区、生活饮用水源地和其他特别需 要保护的环境敏感性目标。项目建设区域地理条件较好，基础设施等配套 较为完善，并且具有足够的发展潜力。 （三）项目用地规模 项目总用地面积41420.70平方米（折合约62.10亩）。 （四）项目用地控制指标 该工程规划建筑系数72.99%，建筑容积率1.43，建设区域绿化覆盖率6.87%，固定资产投资强度172.40万元/亩。 （五）土建工程指标
项目净用地面积41420.70平方米，建筑物基底占地面积30232.97平 方米，总建筑面积59231.60平方米，其中：规划建设主体工程43980.98 平方米，项目规划绿化面积4067.92平方米。 （六）设备选型方案 项目计划购置设备共计159台（套），设备购置费4999.44万元。 （七）节能分析 1、项目年用电量1237820.96千瓦时，折合152.13吨标准煤。 2、项目年总用水量25244.52立方米，折合2.16吨标准煤。 3、“SPA项目投资建设项目”，年用电量1237820.96千瓦时，年总用水量25244.52立方米，项目年综合总耗能量（当量值）154.29吨标准煤/年。达产年综合节能量63.02吨标准煤/年，项目总节能率21.81%，能源利用效果良好。 （八）环境保护 项目符合某高新技术产业示范基地发展规划，符合某高新技术产业示 范基地产业结构调整规划和国家的产业发展政策；对产生的各类污染物都 采取了切实可行的治理措施，严格控制在国家规定的排放标准内，项目建 设不会对区域生态环境产生明显的影响。 （九）项目总投资及资金构成 项目预计总投资13727.46万元，其中：固定资产投资10706.04万元，占项目总投资的77.99%；流动资金3021.42万元，占项目总投资的22.01%。
如何向投资人介绍你的项目 2015年07月10日11：44|收藏| 分享到 新浪微博QQ空间人人网网易微博腾讯微博 创业公司融资时所做的演讲和幻灯片无疑是了解一家公司最佳方法，你可以清楚地看到它过去的成果、现在的状态以及未来的发展目标。一流的公司都善于讲故事，把团队最好的一面展现出来。 我曾参与过几十次pitch演讲，帮助过许多创业者。我也是天使投资人、Benchmark Capital的常驻企业家和Point Nine Capital 的顾问，因此我也听过很多创业者的融资演说。 在这个过程中，我明白一点：pitch并没有固定模式，否则就不会有那么多聪明人绞尽脑汁做准备了。但是我也发现了一些普遍适用的规律。这篇文章将总结实践过程中得出的经验，包括一些实用建议和常见技巧。不过，这篇文章并不是完整的融资指导，不包括如何找投资人，如何安排会议，如何跟进，如何展示产品，如何把控顾客意见参考会议，如何谈判，如何完成融资等各种内容，只关注你pitch时所做的展示，适用于大部分种子轮或A轮融资的公司，但并不适合已经成熟的企业或人事结构完整的大团队。先来说说投资人了解听众是有效沟通的关键。创业公司有几种不同的听众：消费者、合伙
人、应聘者和投资人等。对不同群体所讲的内容有很多重合，但是在融资会议上，你一定要站在投资人的角度上，回答好这个问题： 这家公司将来有可能大幅增值吗？ 创业失败率很高，风投失败率也随之上升，投资失败时有发生，经常还会血本无归。因此，风投对于成功项目预期是获得10倍以上的收益，弥补失败的项目和资金失去流动性所造成的损失。但是投资人无法确定究竟哪笔投资会赚钱，所以他们对于每一笔投资，都期望能够在未来几年得到数倍的收益。 那么，到底什么样的公司才有增长10倍的可能呢？ 广阔的市场——没有哪个公司可以大过市场总量。所以投资者会选择能带来高额回报的市场，可能会是你培育出来的新领域，也可能是已经成形的市场。 有机会取胜的团队——你的团队必须在激烈的竞争中争取胜利，表现出良好的执行力和协作精神，团队中各方面人才优势互补，有决心把业务做大做强。 符合发展的潮流——几乎所有发展壮大的创业公司都赶上了某一阵大的科技浪潮：云、移动、社交和平板等。你需要清晰地解释出为什么现在是你业务发展的黄金时期。 能够获取用户或消费者——实现盈利，快速扩张。 持久的竞争力、差异化——规模较大的市场都会吸引诸多竞争者进入，给创业者带来价格上的压力。创业公司需要明确自身长远发展
理财寄语： 凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。 家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单 介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。 家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏
好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。 （二）、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有：1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提