探究如何完善对我国影子银行的监管.doc

加强对影子银行业务监管的思考随着市场经济的深入发展，金融市场的体系也日趋复杂。

除了传统的银行、证券和保险业务之外，一个庞杂的影子银行业务也在发生着一系列的资金流动，成为了金融体系的一个重要组成部分。

然而，随着影子银行业务逐渐增多，监管难度也越来越大。

为了维护金融稳定和避免风险的发生，加强对影子银行业务监管已经成为了市场调整的必然趋势。

一、什么是影子银行业务影子银行业务指的是那些与传统银行不同的、本来不属于银行范畴的金融业务。

由于这些业务通常不被主管部门所监管，因此其风险也相较于传统银行业务要更高一些。

另外，影子银行业务通常是以资产管理计划形式出现的，往往可获得较高的收益，但其产品风险仍需谨慎评估。

二、影子银行业务存在的问题1.监管难度大。

由于影子银行业务通常是通过一些资管、融资租赁等金融机构来运营，监管部门难以较好地掌握其运营情况和风险程度。

2.缺乏透明度。

由于影子银行业务采取的是非公开的投资方式，其收益和投资风险也无法为大众所知。

这给个人和机构的投资者带来了相对较大的风险。

3.对传统银行产生冲击。

由于影子银行业务的利率较高，收益较传统银行业务更为吸引人，这会影响传统银行的经营状况，引起资金流向的不稳定性。

4.金融风险增大。

影子银行业务所带来的投资和利益并非是稳定的，也凸显了其在风险方面存在的漏洞。

三、加强对影子银行业务监管的意义1.稳定金融市场。

加强对影子银行业务监管，可以减少影子银行业务对金融市场的不稳定性，防止风险事件的发生，维护金融市场的稳定性和货币国内的信誉。

2.重在监管风险。

为规范影子银行业务，需要严格监管，并制定相关规章制度，对明确影子银行业务的管理范围、投资标准、风险控制等要点。

同时，加强监管机构的协调，协议影子银行业务中存在的风险，并引导其发展走向稳健发展。

3.提供更多的收益机会。

适当的加强监管，能够使得影子银行业务更好地融入金融市场中，提供更多的收益机会，促进经济的可持续发展。

关于加强我国影子银行金融风险防范的政策建议随着我国金融体系的不断发展，影子银行已成为我国金融领域发展中的一大隐患。

虽然影子银行为实体经济提供了融资渠道，但其高杠杆和低透明度的特点也为我国金融市场带来了一定的风险。

为了加强我国影子银行金融风险防范，保护金融市场稳定和金融体系安全，我国应该采取以下政策建议：一、完善监管制度，提升监管能力在加强我国影子银行金融风险防范方面，最为核心的一点就是要完善监管制度，提升监管能力。

当前，我国金融监管体系中存在监管空白和监管分散的问题，一些影子银行机构在监管体系的缺失下存在较高的风险。

应当加强监管制度的完善，建立健全影子银行的全方位监管制度，防范金融风险。

应该提升监管能力，加强对影子银行的监督管理，及时发现并解决金融风险。

二、促进影子银行透明化影子银行的透明化是防范金融风险的重要途径。

当前，一些影子银行机构的信息披露不足，使得其业务的风险难以被监管机构和投资者发现。

应当推动影子银行机构的透明化，要求其加强信息披露，向监管机构和公众披露业务规模、风险水平、业务类型等信息，提高金融市场的透明度，减小金融风险。

三、强化风险防范和容错机制影子银行的风险主要表现为流动性风险和信用风险，因此应当加强风险防范和容错机制。

对于影子银行机构，应当进行风险评估，建立完善的风险管理制度，压实主体责任，规范业务行为。

应当建立健全的容错机制，对于风险高、监管差、资本薄弱的影子银行机构，应采取相应的措施，防范金融风险。

四、优化法律法规，强化监管合规在加强我国影子银行金融风险防范方面，还应该优化法律法规，强化监管合规。

当前，我国金融监管法规仍存在一定的不完善和不足，不能完全覆盖影子银行的各项业务活动，容易导致监管漏洞。

应当在法律法规方面进行优化，完善相关配套法律法规，明确影子银行的监管范围和监管要求，规范其业务行为，加强监管合规。

五、加强国际合作，共同防范风险我国影子银行的金融风险不仅受国内因素的影响，还受到国际市场的影响。

关于加强我国影子银行金融风险防范的政策建议一、建立完善影子银行监管制度1. 加强监管机构的职能和能力建设。

加大对金融监管部门的投入，增强监管部门的监管执法能力，在监管技术和监管手段上不断创新。

2. 完善信息披露制度。

要求影子银行完整透明地披露风险相关信息，包括融资方、融资规模、融资用途等，为市场参与者提供更准确的信息。

3. 加强协同监管。

加强各监管机构之间的信息共享和合作，建立跨部门、跨地区的影子银行监管合作机制，形成监管合力。

二、规范影子银行业务1. 完善影子银行的准入和退出机制。

设置准入门槛，加强对影子银行市场准入的审查，限制无资质、无实力的机构进入市场；对于风险较大的影子银行机构，要及时采取监管措施，避免风险扩大。

2. 加强对影子银行业务的监管和规范。

加强对影子银行业务的监管，要求影子银行机构必须按照国家法规进行业务操作，不得超出法律法规允许的范围，同时完善相关监管细则。

3. 加强对影子银行的风险评估和监测。

建立影子银行风险评估体系，及时掌握影子银行市场的风险状况，对存在风险的机构采取相应的监管措施。

三、加强对金融市场的监管和风险防范1. 完善金融市场多层次、多渠道的融资体系。

鼓励企业通过正规渠道融资，提升企业通过资本市场、银行等正规渠道融资的意识和能力，减少对影子银行的依赖。

2. 加强对金融产品和金融机构的监管。

严格审查金融产品的发行和销售，防止出现高风险、违法违规的金融产品；对金融机构实行分类监管，加大对风险较高的机构的监管力度。

3. 建立健全金融风险处置机制。

建立金融风险处置基金，及时、有效地处置金融风险，防止金融风险蔓延。

四、加强金融知识普及和金融教育1. 加大金融知识的宣传力度。

提高公众对金融知识的了解程度，增强国民金融风险防范意识，减少因金融知识不足而导致的损失。

2. 加强金融教育。

加强学校教育、社区教育等场所的金融教育，提高公众的金融素养，培养正确的投资理念和风险防范意识。

加强我国影子银行金融风险防范是一个重要的任务。

关于加强我国影子银行金融风险防范的政策建议随着经济的快速发展和金融体系的不断完善，我国影子银行行业逐渐成为了金融体系的重要组成部分。

影子银行业务的蓬勃发展，为我国金融领域提供了更加丰富与多元化的金融服务，但同时也带来了一定的金融风险。

为了有效防范和化解影子银行风险，保障金融体系稳定和金融市场的健康发展，需要加强监管和规范管理。

本文将针对当前影子银行行业面临的风险和挑战，提出一些政策建议，以期为我国影子银行行业的稳健发展提供一些参考。

一、健全法律法规，加强监管1. 完善法律法规。

针对影子银行业务的特点和风险，有必要进一步完善相关法律法规，明确影子银行业务的监管范围、监管标准、监管执法程序和责任追究等，增加对影子银行的监管力度，强化对影子银行业务的规范管理。

2. 健全监管体系。

建立健全多层次、协调高效的监管体系，强化监管部门的协作机制，完善跨部门、跨行业的信息共享、协同监管机制，加强对影子银行业务的全方位监管，提高监管效能。

3. 提高监管科技化水平。

利用大数据、人工智能等技术手段，加强对影子银行业务的监测和分析，及时发现异常迹象和风险点，提高监管的精准度和及时性，有效防范和化解影子银行风险。

二、规范业务行为，防范风险1. 增加信息披露透明度。

影子银行机构应主动披露业务范围、风险管理措施、实际控制人等信息，公开经营状况和财务状况，提高信息透明度，增加市场监督能力，降低市场风险。

2. 加强风险管理。

影子银行应建立健全风险管理体系，加强对信用风险、流动性风险、操作风险等各类风险的识别、评估和监控，落实风险管理责任，提高风险防范和应对能力。

3. 规范资金运作。

影子银行应遵循合规、稳健的资金运作原则，杜绝违规拆借、套利、投机等行为，提高资金使用效率，防范资金错配和流动性风险。

鼓励影子银行注重合规结构化产品的研发和推广，提高产品创新和服务实体经济能力。

三、健全风险防范机制，保障市场稳定1. 建立风险应急机制。

设立专门的风险应急处理机构，建立健全快速响应机制，及时对可能引发系统性风险的事件进行处置和救助，确保金融市场运转稳定。

中国影子银行发展现状及监管建议金融危机以来，影子银行日趋成为全球经济发展的关注焦点。

这些从事金融中介活动，游离于银行监管体系之外的实体或准实体正在国内外发展延伸，然而监管约束机制的缺失迫切地需要监管当局的重视并采取相应的措施指导其安全、稳定的发展。

影子银行;监管建议;金融中介1 什么是影子银行1.1 国内外关于影子银行的概念影子银行这一概念最早是由美国太平洋投资管理公司首席执行官保罗麦卡利(2007)提出，他定义影子银行为非典型投资渠道、工具和结构性产品杠杆化的组合。

随后的几年，许多机构和学者也给出了自己的不同定义。

但总体来说，国外对影子银行的定义是：在银行系统之外进行资产证券化活动，尤其是从事或促进杠杆和转换类活动的金融中介，他们不受监管，不能得到公共部门的流动性支持。

【1】在中国，依据金融稳定理事会FSB (Financial Stability Board)报告，对影子银行的定义是从事金融中介活动，具有与传统银行类似的信用、期限或流动性转换功能，但未受巴塞尔Ⅲ或等同监管程度的实体或准实体。

造成这种现象的原因是：第一，传统商业银行的信贷难以满足当前经济发展需求，使得资本需求转向影子银行。

【2】随着中国社会融资总规模的快速增长，经济社会对资金的需求也逐渐增大，中国实行的长期利率管制和短期货币紧缩政策的双重效应使得传统商业银行在资金供给方面显得不足。

这给中国的经济体，特别是中小企业造成很大的资金压力。

为了增强自身企业资金的流动性，提高资金周转能力，维持正常经营，许多中小企业不得不转向监管程度较低的影子银行借贷，比如当今在我国广受关注的民间借贷等。

第二，由于通货膨胀造成的商业银行实际负利率，使得资本的供给方转向影子银行。

我国长期的实际负利率使得资金存入银行面临钱不值钱的风险，投资者为提高自身的资产收益往往会转而投资其他产品而不是将资本存在银行。

第三，中国资本市场的不发达加剧了资本供需的不平衡。

我国资本市场的不发达，以及中小企业更倾向于选择安全稳定的银行信贷，使得银行信贷供求失衡，从而更加促进了影子银行的发展。

浅析我国影子银行的风险及监管问题影子银行的风险主要是信用风险和流动性风险。

信用风险主要是指影子银行放贷债务人无法按时偿还贷款，并且影子银行自身无法承担因债务人违约而造成的损失；流动性风险主要体现在影子银行短期资金大量流失时无法迅速到手资金以支付投资人，这也就带来了赎回风险。

此外，影子银行还有操作风险，即机构内部管理失误或不当操作所导致的风险。

影子银行的监管问题主要有两个方面：首先是制度上的问题，其次是实际操作上的问题。

制度上的问题主要是指监管体系建设不完善，监管职能不清晰等。

例如，我国的监管体系没有细化或明确普惠金融和非普惠金融机构的监管职责和管理标准，缺乏对非银行金融机构的监管规范。

此外，还存在着监管空白和重叠监管的问题。

实际操作上的问题主要是指监管机构的能力不足，监管手段不够灵活。

监管部门常常意识到影子银行的风险，但是却没有能力采取及时有效的措施防范风险。

为了防范影子银行的风险，需要从两个方面入手。

一是加强系统内部治理，健全风险管理体系。

影子银行需要加强内部风险控制机制，建立完善的风控制度和预警机制，提高资本充足率，确保公司能够承担一定程度的风险。

同时，可以加强风险分散投资，合理控制风险。

二是加强监管力度，完善监管制度和体系。

监管部门应建立完善的监管数据库，完善投资者对影子银行的保护机制，加强对锁定期、赎回期等制度的监管，探索建立央行与金融机构合作的短期流动性支持机制，使得机构在面临突发流动性压力时能够及时得到支持。

因此，在我国，应当进一步完善监管力度，加强制度建设，建立完善的风险预警机制和风险处置机制，同时加强监管部门的人员培训和信息化建设，确保及时准确掌握市场动态，防范和化解金融风险，为国家金融稳定和经济健康发展提供有力保障。

中国影子银行成因及监管建议影子银行是指非银行金融机构利用合法和合规的方式进行信贷、融资等金融活动，但却逃避监管和监督，从而给金融体系稳定性和经济安全造成潜在风险的行为。

中国的影子银行问题主要是由于以下原因引起的：金融市场体系不完善、监管缺失、政策环境不明确以及金融市场需求等。

中国的金融市场体系相对不完善。

影子银行的发展在一定程度上反映了我国金融市场的不足，包括信贷市场的不充分发展、金融机构的融资渠道不畅通等问题。

在金融体系不完善的情况下，一些非银行金融机构借助影子银行的方式进行融资，满足市场需求，但也给金融体系稳定性带来了风险。

中国的监管缺失是导致影子银行问题的重要原因之一。

一方面，中国监管体系分散、部门间协作不充分，导致监管资源分散且容易出现重复监管和监管盲区。

监管能力相对不强，缺乏对新型金融业务和金融创新的适应能力，给影子银行的发展提供了机会。

政策环境不明确也是影子银行问题的重要因素。

由于政策法规不明确，使得影子银行的监管规定模糊不清，让一些非银行金融机构有机可乘，动辄通过衍生工具、特殊合同等方式规避监管要求，发展出各类影子银行业务。

这使得监管难度增加，也给金融市场稳定性带来了风险隐患。

金融市场需求是影子银行问题的重要推动力。

随着中国经济的快速发展和金融需求的增长，传统银行体系的融资渠道和服务能力面临压力。

一些企业和个人出于融资需求，转而借助影子银行的方式，寻求更灵活、快捷、低成本的融资渠道。

这也是影子银行发展蓬勃的原因之一。

为了有效监管影子银行，应采取以下措施：强化监管协同和统筹。

要建立跨部门、跨机构的监管合作机制，加强信息共享和协同监管。

各级监管机构要加强沟通，形成联动的监管效应，避免重复监管和监管盲区。

加大监管力度和监管能力。

要加强影子银行的监管力度，对非银行金融机构进行有效监管。

要提升监管能力，加强对新型金融业务和金融创新的研究和监管，及时发现和解决潜在风险。

完善监管政策和法律法规。

关于加强我国影子银行风险监管的对策摘要：2008年美国次贷危机的发生，让人们开始认识到影子银行体系对我国金融体系的不良影响和风险监管的重要性，本文通过对影子银行在我国的发展，分析其产生的不良影响，在此基础上，找到防范影子银行风险的监管对策。

关键词：影子银行风险监管中图分类号：f831 文献标识码：a文章编号：1672—7355（2012）01—0121—01一、影子银行的概述影子银行，是指通过杠杆操作持有大量证券、债券和复杂金融工具等的金融中间机构。

在我国表现为银信合作理财、小额贷款公司、典当行、民间金融、私募投资、对冲基金等非银行金融机构贷款。

在全球范围内，影子银行要比传统银行增长更加快速。

影子银行具有以下几个基本特征：第一，资金来源受市场流动性影响较大；第二，由于只贷不存，不受针对存款的货币机构的严格监管；第三，由于其受监管较少，杠杆率较高。

也即，它具有和商业银行类似的融资贷款中介功能，却游离于货币当局的传统货币政策监管之外。

二、影子银行在我国的发展影子银行最先产生于金融最发达的美国，但是随着我国金融市场的不断发展，各种影子银行也迅速膨胀。

改革开放 30年多年来，以银行信贷为主的间接融资占据我国社会融资总量的 80%至90%，构成社会融资及货币供应的绝对主力。

但本世纪以来，随着全球金融自由化以及中国金融深化、金融脱媒化的快速发展，融资格局发生了深刻的变化，中国金融机构的融资规模占全社会融资总量的比重有所下降。

尤其近年来，金融脱媒化和表外资产的发展促使影子银行迅速成长，表内信贷增长量已不能完全反映全社会的资金供求状况，特别是金融总量快速扩张，金融结构多元发展，金融产品和融资工具不断创新，证券、保险类机构对实体经济资金支持加大，商业银行表外业务对贷款表现出明显替代效应；此外，其他融资方式发展迅速，银行贷款在社会融资总量中的比重下降。

2010年新增人民币贷款以外融资 6.33万亿元，为同期新增人民币贷款的79.7%。

影子银行的风险及监管问题研究【摘要】影子银行是金融体系中一个重要但风险较高的领域。

本文从影子银行的定义、特点以及发展趋势入手，深入分析了影子银行所带来的风险，包括信用风险、流动性风险和系统性风险。

对监管部门对影子银行的政策和措施进行了探讨，指出监管存在的不足之处。

在本文提出了影子银行监管面临的挑战，以及加强监管的建议，包括跨部门协作和更完善的监管机制。

展望未来影子银行的发展，呼吁监管部门和金融机构共同努力，促进影子银行风险的有效管控，确保金融体系的稳定和安全。

.【关键词】。

1. 引言1.1 影子银行的风险及监管问题研究引言本文旨在对影子银行的风险及监管问题进行深入研究，探讨影子银行的定义和特点、发展趋势、风险分析、监管部门对影子银行的政策与措施以及影子银行监管的不足之处等方面进行详细剖析。

我们还将探讨影子银行监管所面临的挑战，提出加强监管的建议，并展望未来影子银行的发展方向。

通过深入研究影子银行的风险及监管问题，我们可以更好地了解影子银行对金融体系的影响，为监管部门和金融机构提供有益的参考，促进金融市场的稳定和健康发展。

2. 正文2.1 影子银行的定义和特点影子银行是指在传统银行系统之外运作的金融机构或实体，它们提供银行类似的服务但不受传统银行监管的机构。

影子银行通常以更高的杠杆比例运作，利用各种复杂的金融工具和交易策略来获取利润。

它们可以包括对冲基金、私募基金、证券公司、保险公司和信托公司等。

影子银行的特点包括高杠杆运作、较低的透明度、复杂的交易结构、高风险和高回报。

影子银行通常涉及大量的资金流动和风险转移，因此可能对整个金融体系产生重大影响。

影子银行的发展也受到金融科技的影响，使得其业务更加复杂和全球化。

由于影子银行的特点和运作方式，监管部门面临着监管难度大、监管空白多的困境。

影子银行的风险可能会在没有预警的情况下对金融稳定产生严重影响。

加强对影子银行的监管成为当务之急。

2.2 影子银行的发展趋势1. 金融科技的快速发展：随着金融科技的日益成熟和普及，影子银行将更加依赖技术创新来提高效率和服务质量。

我国影子银行存在的问题及对策研究
1. 风险隐患较大
影子银行主要以高风险、高收益的投资理财产品为主，这种产品具有高杠杆、高流动性和高信用风险特点，难以进行有效的监管。

一旦发生风险事件，可能会引发系统性金融风险。

2. 缺乏足够的监管
影子银行的产品设计和营销策略往往比较复杂，监管部门难以对其进行全面的监管。

同时，影子银行中的机构之间关系错综复杂，监管难度更大。

这也导致了一些不良行为的发生，如违规担保、资金池套利等问题。

3. 透明度不足
影子银行中的产品信息披露不够透明，导致广大投资者难以全面了解产品的风险和收益特点，容易被一些不法分子误导和欺骗。

二、应对措施
1. 加强监管
强化对影子银行的监管力度，从产品设计、营销、投资、风险管理等方面进行全面监管。

加强对影子银行中机构之间关系的监管，对违规行为进行惩处。

2. 提高信息披露透明度
影子银行的产品信息披露要求更加严格，要求其公开财务报表、担保方信息、投资组合等信息，让投资者清楚地知道产品的风险和收益特点。

3. 加强投资者教育
加强对投资者的教育，提高其风险意识和投资理财知识，让其能够专业地评估影子银行产品的风险和收益特点，避免盲目投资。

4. 建立制度体系
建立完善的制度体系，包括产品准入门槛、风险管理制度、信息披露制度、投资者保护制度等，从制度上预防影子银行的风险。

综上所述，我国影子银行的发展给金融市场带来了新的生机，但是也存在着诸多风险隐患。

要想解决这些问题，必须加强监管、提高信息披露透明度、加强投资者教育和建立制度体系，才能实现健康、稳健的发展。

浅析我国影子银行发展及监管问题影子银行在国内外目前还没有统一的定义，但综合国内外众多学者定义的观点来看，主要从机构、功能、监管等方面进行影子银行概念的阐述.本文认为对影子银行定义应重点关注其融资功能，涉及信用中介机构及金融工具，并且处于监管的真空地带.根据我国部分学者的观点，可以定义为在传统银行业务之外，从事金融中介活动，具有与传统银行类似的信用、期限或流动性转换功能，但不受或少受监管的信用中介机构或业务.1 我国影子银行产生与发展的原因1.1 利率管制，投资者的逐利性近年来，由于我国商业银行利率不断降低以及通货膨胀率维持较高水平双重不利因素的影响之下，居民、企业等储蓄者在银行的存款往往会得到负利率回报,闲余资金会寻求更为广泛的投资渠道来获得较高回报率,而影子银行就提供了一个便利的渠道,促进影子银行规模的扩张.1.2 中小企业融资难,寻求新的融资渠道传统商业银行由于信息不对称问题，对企业信息获取成本高等原因对中小企业的贷款范围不是很大，又由于一些中小企业由于缺乏必要的抵押，因此很难获得银行的融资.影子银行作为商业银行的补充可以满足部分中小企业的资金需求，企业寻求民间借贷等影子银行业务，支持实体经济的发展.1.2 规避监管的需要商业银行受到金融监管部门的严格监督，盈利相应受限.因此进行银信合作业务，通过信托公司发行的信托产品来增加表外业务利润.发行理财产品，没有资本金要求，也可以规避资本充足率，存贷比等监管要求.2 我国影子银行体系构成我国的影子银行不同于发达国家，形成了相对简单的影子银行系统，主要从金融机构和金融工具两个方面进行分析.2.1 基于金融机构方面的影子银行构成1、监管机构批准设立的影子银行机构该类影子银行是经过银监会的批准得以设立，有相应的注册资本金的要求，因此监管相对严格，具有一定的规范性.如企业集团财务公司、金融租赁公司、信托投资公司、小额贷款公司等.2、民间金融民间金融主要是由典当行、小贷公司、民间网络借贷平台、地下私募基金等组成，通常可以不通过金融机构进行融通资金的活动，此种方式不具备合法性.3、国有企业内部影子银行由于国有企业在融资渠道及其融资的优势，使其获得了大量的经营资金与闲置资金，通过自身建立的金融财务公司从事放贷业务.主要面对一些融资难的中小企业，收取相应利息，增加企业利润.4、网络贷款及第三方支付机构网络贷款主要利用网络作为信息平台，发布借贷信息，促进借贷双方进行交易.由于网络贷款门槛相对较低、收益较高，吸引大量的民间借贷.而网络贷款及第三方支付机构则充当金融中介，获取中介费用.2.2 基于金融工具方面的影子银行我国银行的金融工具与国外有所不同，主要依附于传统商业银行内部的金融创新而进行各项业务.1、银信合作商业银行以信托理财产品方式筹集资金，然后将筹集的资金交给信托公司托管进行投资放贷等活动，在此过程中并未占用资本金和存款，而是使用了银行的表外资产，充当了投资者与信托公司的中介角色，取得了与常规放贷活动无异的投资贷款收益.2、理财产品作为商业银行具备较强竞争力的一项表外业务，其具备收益稳定、风险低、期限短、利率高等特点受到投资者的青睐.但相对于商业银行存款而言，理财产品缺乏相应的保障，信用风险相对增加.3、委托贷款委托贷款的委托方多为上市企业及大型企业，商业银行充当中介人，不承担贷款风险，不占用贷款额度，同时还能收取中介手续费.委托贷款实际相当于企业间的资金拆借活动.由于国家规定企业之间不得进行直接的相互借贷活动，而委托贷款就避开了这一限制.3 影子银行对国民经济的影响3.1 促进国民经济发展和金融市场繁荣1、影子银行作为商业银行的补充，满足了传统银行信贷无法覆盖的资金需求，缓解了中小企业融资难问题，满足了部分流动性需求，有利于实体经济建设.2、影子银行的借贷利率由市场供求决定，双方自行协定，该方式有利于推动我国利率市场化进程.3、通过影子银行业务，商业银行进行金融创新活动以满足多方面市场需求，同时又有效规避了监管当局的严格监管限制，有利于拓展利润来源渠道，实现银行持续性经营发展.4、影子银行作为我国金融市场的重要组成部分，为融资者和投资者提供了更为多样的活动渠道，刺激着金融市场的活跃与繁荣，有利于我国金融市场的进步与完善.3.2 金融风险增加，消弱国家货币的宏观调控能力1、影子银行内生的风险性会增加经济中的系统性风险.由于影子银行的高杠杆性、期限错配等特点，在业务活动中缺乏相应的资本金保证，因此当市场流动性出现危机时发生信用风险、违约风险的可能性极大.2、影子银行由于缺乏有力的监管措施，其长期不规范发展对货币政策的有效性产生了一定的冲击，不利于国家宏观政策调节经济工作的进行.影子银行在政策调控体系之外，这种局面使得国家宏观调控能力削弱.4 我国影子银行监管存在的问题4.1 金融监管体制为多头监管，缺乏协调我国目前的金融监管体制是一行三会分业监管体制，随着混业经营趋势的发展，这种体制的弊端也就日益显露.影子银行涉及的业务范围较广，监管主体各有不同，因此监管标准不统一，使影子银行有了更多的套利机会.不同的产品属于不同部门监管，各机构之间的信息共享机制不够成熟，监管机构需要对监管对象各自进行多方面的信息调查与了解，而忽略了信息的共享，因此监管协调性的缺乏也是一个问题.4.2 金融监管法律不完善，制度保障不足我国金融监管法律不完善，指导监管工作多为行政法规条例和指导性意见，且一些监管边缘的定义尚不明确，与实际监管工作贴合不够紧密，具体的实施细则设立比较滞后，由此造成监管的弹性比较大，监管的持续性差，公信力缺乏，不利于实际监管工作的高效进行.4.3 信息披露机制欠缺，监管机构缺乏监管基础由于缺乏有效的监管，导致投资者与监管部门缺乏对影子银行业务情况的了解，增加了监管的难度.监管对象的情况与信息无法充分了解，动态风险监测、统计数据资料的缺乏使得监管工作的跟进受到阻碍，信息披露机制的缺乏使得监管工作缺乏基础，监管的针对性不足.5 加强我国影子银行监管的策略建议在借鉴美国影子银行监管的经验的基础之上，提出加强对我国影子银行进行监管的建议：5.1 推进利率市场化改革逐步放开存款利率上限和信贷规模控制，让货币资金的价格真正由市场供求决定，才能消除影子银行规避金融监管的内在动机.利率市场化会使得资金的真正价格显现出来，银行的竞争力会相应提高，提高金融资源的配置效率.因此推动利率市场化改革是从影子银行产生的根源出发而采取的措施.5.2 加强信息披露，完善金融监管立法从法律上明确影子银行体系的范围边界，确定监管对象的范围，将影子银行基础产品和衍生品纳入监管范围.影子银行经营领域准入经过程序审核定期进行信息披露，包括商业银行表外业务经营状况和非银行影子银行机构的经营状况，有利于进行机构监管与社会监督.制定打击金融违法犯罪以及保护投资者权益的法律法规，防止投资者因影子银行违法行为受到利益损失.5.3 建立防火墙机制，防止对商业银行的风险传递我国影子银行与商业银行之间有着密切的合作与联系，影子银行一旦发生风险将会影响商业银行的业务开展.因此加强风控机制和内控机制的建设，严禁银行内部人员参与民间金融借贷等活动，防止将风险传递至银行内部.建立防火墙机制，防止风险从资产负债表外向表内转移，影响核心业务. 预防和打击影子银行从商业银行低价获取资金从事民间高利贷、地下钱庄等违法行为，保证商业银行开展影子银行业务的合法性，杜绝影子银行利用商业银行从事金融违法犯罪的行为.5.4 明确影子银行各项业务性质，逐步推动金融创新影子银行在我国金融市场产生具有合理性与必然性，虽然其加大了市场风险性与不稳定性，但部分业务活动对市场是有利的，只是需要正确指导其发展，更大程度地发挥积极作用.对地下钱庄、高利贷应严格取缔，而银信合作、理财产品等应加以规范引导，循序渐进，与经济发展状况相适应，逐步推动金融创新，丰富金融市场，为国民经济建设提供更多的资金支持.。

中国影子银行成因及监管建议【摘要】中国影子银行是一种非正规的金融机构，其在中国的发展与多种因素密切相关。

本文首先解释了影子银行的概念，接着分析了中国影子银行的形成原因，包括金融市场需求、监管不足等因素。

随后探讨了中国影子银行的特点，以及当前监管现状下存在的问题。

最后提出了监管建议，包括完善监管体系、提高透明度等。

结论部分展望了中国影子银行的发展前景，并强调了监管体制改革的必要性。

通过本文的分析，可以更好地了解中国影子银行的现状和未来发展方向，以及如何加强监管来规范这一领域的发展。

【关键词】影子银行、成因、监管、建议、概念、特点、监管现状、监管建议、发展前景、监管体制改革、中国1. 引言1.1 中国影子银行成因及监管建议中国影子银行是指在传统银行体系之外的非正规金融活动，通常以更高风险和更高回报为特点。

中国影子银行的兴起在很大程度上是由于金融体系的不完善和监管不到位所致。

中国传统银行对于小微企业和个人的信贷需求往往无法满足，导致了一些非银行金融机构的出现，这些机构提供了更灵活、更高效的融资渠道。

中国金融监管的不足也为影子银行的发展提供了空间。

监管部门对于影子银行的监管体系相对滞后，导致了一些风险的积聚和逐渐扩大。

为了有效监管中国影子银行，监管部门可以采取一些措施。

加强对于影子银行的监测和数据收集，建立完善的监管框架。

提高监管的透明度和有效性，加强对于关键金融机构的监管力度。

加强金融产品的审查和监管，规范金融市场秩序。

拓展金融服务的覆盖面，提高传统银行的服务水平，减少金融市场对于影子银行的依赖。

通过这些举措，可以有效化解中国影子银行带来的风险，推动金融市场的稳健发展。

2. 正文2.1 影子银行概念解释影子银行是一种非正规金融机构，通常指的是那些不受传统银行监管，以及采用不透明、复杂的融资方式，进行金融活动的机构。

这些机构通常在传统金融监管体系之外运作，不受监管机构的监督和限制，因此被称为“影子银行”。

浅析我国影子银行监管法律制度构建论文浅析我国影子银行监管法律制度构建论文一、我国影子银行的含义及特征(一)影子银行的含义由于影子银行是新兴名字，全世界对其研究尚不完善，对其也没有一个明确的定义，而我国影子银行由于具有特殊中国特色，与西方国家发达的金融体系下的影子银行概念也并不完全吻合。

影子银行能够实现只有商业银行才能完成的业务，它们通常利用各种金融工具来把借贷者和投资者通过资本市场连接起来。

影子银行在我国大体可定义为能完成有传统商业银行的所有业务而又游离于监管之外的一种新型的银行系统。

(二)我国影子银行的基本特征影子银行在中国的发展速度非常迅猛且规模巨大不容忽视，由于中国金融国情的特殊性，影子银行具有如下显性特征:1.资金来源有限由于影子银行的业务模式为借短贷长，所以其存在普遍的期限错配特征。

由于影子银行的资本主要来源于自有资金和从货币市场筹集的短期资金;资产期限较长，所以一旦出现违约情况，则不得不抛售未到期资产，或者以更高的成本向市场融资，这样就会陷入流动性风险。

2.产品复杂，证券化程度较高我国影子银行往往通过一系列复杂的产品设计，把银行贷款证券化，再通过证券市场融资，实现融资“倍增”，其高度的证券化改变了传统银行的融资模式。

3.经营活动不透明，缺失监管我国影子银行大多为场外柜台交易，缺乏信息披露，经营活动不透明，没有完善的披露制度，政府金融主管机关也较少对其实行监管。

4.我国影子银行活动的杠杆率相对较低高杠杆率是影子银行的一个重要特点，也是引起影子银行系统性风险的主要原因。

但在我国，由于我国的特殊国情，监管部门对于杠杆率的实行严格的管理制度，规定我国商业银行不得为私募股权基金发放并购贷款。

但我国仍然存在高杠杆操作的影子银行类型，例如一些金融衍生品和资产证券化业务，但是都是属于刚起步探索阶段，没有完全开放和大规模推行。

因而使得我国影子银行活动表现出了杠杆率相对较低的特殊特征，同样的我国影子银行的系统性风险也低于发达国家。

目录引言 (2)一、影子银行概述 (3)（一）影子银行简介 (3)（二）我国影子银行监管现状 (3)二、我国影子银行监管存在的不足 (4)（一）尚未建立健全的影子银行监管法律法规 (4)（二）金融监管体制存在缺陷 (4)（三）缺乏有效的监管协调机制 (5)（四）金融创新优先于金融监管 (5)（五）信息披露制度的监管不力 (6)三、完善我国影子银行监管的对策 (6)（一）完善影子银行监管法律法规 (6)（二）构建宏观审慎与微观审慎相结合的影子银行监管机制 (7)（三）继续强化金融监管的联席会议制度 (8)（四）加强对金融创新的监管 (8)（五）进一步完善公开信息披露制度 (8)结论 (9)参考文献 (10)致谢.................................................. 错误!未定义书签。

摘要2008年美国次贷危机发生之后，“影子银行”引起了各国监管部门的高度警惕，并开始对它进行更加深入的研究。

随着我国金融行业不断发展，影子银行虽然对我国金融创新能力的提升起到了很大的帮助，但同时影子银行的潜在威胁也在扩大。

本文以我国影子银行作为研究对象，从对影子银行的概念界定与在监管现状的分析的基础之上，分析其发展中存在的不足，最后在结合我国的实际情况得出加强和完善我国影子银行监管的政策性建议。

在我国金融创新迅速发展的现状下，对影子银行进行更深入的研究将对我国金融业的发展起着重要的理论价值和现实意义。

关键词：影子银行；监管；政策性建议；AbstractAfter the subprime mortgage crisis in the United States in 2008, shadow banking attracted the high vigilance of national regulators and began to conduct more in-depth research on it. With the continuous development of our financial industry, shadow banking has greatly helped our country's financial innovation ability, but at the same time, the potential threat of shadow banking is also expanding. Based on the definition of shadow banking and the analysis of the current situation of supervision, this paper analyzes the shortcomings in the development of shadow bank in China. Finally, according to the actual situation of our country, we can get some policy suggestions to strengthen and improve our country's shadow banking supervision. Under the present situation of rapid development of financial innovation in China, more in-depth research on shadow banking will be of great theoretical value and practical significance to the development of our financial industry.Key Words：Shadow banking; Supervise; Policy recommendations引言跟欧美等发达的国家相比，我国的影子银行起步的比较晚，二十一世纪初，中国影子银行规模约占全球总规模的百分之三，国内市场出现一系列具有了影子银行的一些特征的理财产品和服务。

浅析我国的“影子银行”体系及监管模式随着我国金融市场不断的发展和完善，我国的金融体系包括货币市场、证券市场和银行市场等不断壮大。

与此同时，我国的“影子银行”也受到越来越多的关注。

则，什么是“影子银行”？它在我国的发展又有哪些特点和问题？又该如何加强监管呢？以下将从这些角度来进行分析。

首先，我们来看什么是“影子银行”？影子银行是指那些不属于正规银行的金融机构，它们通常以非传统方式提供金融服务。

影子银行的典型特征包括：高杠杆和过度风险，隐藏的和不透明的资产和负债，以及对于流动性风险的依赖。

在我国，影子银行的范围通常包括信托公司、财务公司、互联网金融企业、证券公司、保险公司等等。

在这些机构中，信托公司是我国“影子银行”体系的核心。

在我国，影子银行具有以下特点：一、快速发展。

随着我国金融市场的不断开放和监管政策的调整，影子银行在数量和规模上迅速扩张。

二、创新发展。

影子银行通常能够为那些无法获得传统金融服务的人提供帮助，但是在此过程中也会出现各种金融创新产品和创新模式。

三、风险扩散。

影子银行在金融市场中的风险主要来自于其高杠杆和潜在流动性风险，而这些风险往往会进一步扩散到整个金融市场中，进而对整个经济造成影响。

然而，影子银行也存在一些问题。

一是风险较高。

影子银行的风险来源主要来自于高杠杆、不透明的资产负债管理和资产业务扩张的风险。

二是监管难度较大。

影子银行通常处于边缘金融市场，其监管涉及到多个金融监管机构，缺乏有效的监管体制和监管手段。

三是对整个经济的影响。

受影子银行的风险传导作用，其风险可能扩散到整个金融市场，影响整体流动性和金融稳定性。

针对影子银行的问题，我国也采取了一系列的监管措施。

一是设立了金融稳定委员会。

该委员会由多个监管机构组成，负责协调监管工作，维护金融稳定。

二是强化了对于影子银行的监管。

我国对于影子银行的监管主要涉及到严格的许可制度、定向要求以及相应的托管机制等等。

三是防范金融风险的措施。

国内影子银行发展中存在的问题及监管建议国内影子银行发展中存在的问题及监管建议摘要: 影子银行在国内的快速发展给金融稳定和经济发展带来了一定的冲击。

本文分析了国内影子银行发展中存在的问题，并提出了相应的监管建议，以维护金融稳定和促进经济发展。

一、引言近年来，随着中国金融市场的开放和金融创新的不断推进，影子银行作为一种非传统金融业务模式，在国内得到了快速发展。

影子银行是指在监管机构的视线范围之外，利用各种金融创新手段提供银行类业务和金融服务的机构。

然而，影子银行也带来了一系列的问题，如风险集中、违规风险等，亟待监管部门加强监管并提出相应的解决办法。

二、影子银行的问题分析1. 风险隐患积聚由于影子银行规模庞大，业务复杂多样，其监管空白导致风险积聚。

例如，一些影子银行通过高杠杆操作、借贷抵换等手段获取高收益，但也同时承担较高的违约风险，一旦市场风险暴露，可能引发金融系统性风险。

2. 投资者保护不足影子银行中的一些投资产品销售机制不透明，信息披露不足，导致投资者难以评估产品风险，增加了投资者的损失风险。

影子银行中的一些高风险投资产品往往是向散户销售，他们对投资知识的了解程度有限，相对较容易受骗。

3. 避监管现象普遍影子银行的发展常常伴随着逃避监管的现象。

某些影子银行通过设立子公司、合作机构等方式规避监管，从而规避流动性监管、准备金要求等各类规定。

这种现象使得监管部门难以有效监管影子银行的风险。

三、监管建议1. 完善监管法律法规针对影子银行带来的风险和问题，监管部门应制定更加细致完备的监管法规，明确各类影子银行的业务范围、准入门槛、运营要求等，并建立相应的罚则和处罚措施，以规范影子银行的行为。

2. 加强监管部门间协作监管部门应加强信息共享，建立信息互通的监管体系，提高监管的时效性和准确性。

监管部门还应建立合作机制，加强对影子银行的跨部门协调和风险防控。

3. 提高投资者保护意识监管部门要加强对投资者的宣传教育，提高投资者的风险意识和自我保护能力。