融资租赁债权A2P平台和P2P的差异化在哪

终于有人把P2P、P2B、P2F讲清楚了

网上曾经有一个段子：张馨予、张予曦、张雨绮、张雨馨、张歆艺、张艺馨、张辛苑、张含

韵、张韶涵、张曦予、张雨涵，你分得清她们吗？网友的回答是：已瞎……如今看到P2P、

P2B、P2F在一起，你是不是也傻傻分不清了？今天就让小编带领大家一起来揭开它们的“庐山真

面目”吧。

P2P真相大公开

P2P指的是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

P2P是Peer-to-Peer的简写，个人对个人的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台在收取一定服

务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

P2P的模式主要有两种。一种是纯线上模式，是纯粹的P2P平台，在这种平台模式上纯粹进行信

息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种线上模式并不参与担保；

另一种是债权转让模式，平台本身先行放贷，再将债权放到平台进行转让，很明显能让企业提

高融资端的工作效率，但容易出现资金池，不能让资金充分发挥效益。

揭开P2B真面目

P2B指的是person-to-business，是个人对企业的一种贷款模式。P2B平台的特点是个人对机

构，具体操作模式是由第三方机构去做风控。平台把第三方机构做好风控的项目或标的在平台

上和投资者对接，这样就聪明地化解了平台做风控不专业，风控水平较差的难题。

P2B互联网投融资平台是一种新型的理财方式。这类互联网产品让金融行业变革契机隐现，成了

广大投资者的新宠。对投资者而言，P2B理财有两大吸引力：一是资金门槛低，几百元就可投

资，大部分项目年化收益率在12%到18%之间，是中小额投资理财的迫切需要。二是互联网平

台引入了第三方保荐机构，P2B产品实现了本息保障。

P2F身家大起底

P2F指的是person-to-financial institution，个人对金融机构的一种融资模式。P2F借款方是借款

人或借款企业、金融机构，以借款金融机构居多。正因为融资人是正规银行、证券、保险等金

终于有人把P2P、P2C、O2O、B2C、B2B、C2C 的区别讲透了

P2P、P2C 、O2O 、B2C、B2B、 C2C，每天看着这些常见又陌生的名词，如果有人跟你说让你解释它的含义，金融的小伙伴们是不是瞬间石化了，是不是欲言又止了，哑口无言了，它的概念意义你真的懂吗?来吧，跟着小编一起来真正的了解下它们的含义和区别吧!

P2P、P2C 、O2O 、B2C、B2B、 C2C的概念解析

P2P到底是什么呢?

P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer-to-Peer”的简写，个人对个人的意思，P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

P2P模式

第一种是纯线上模式，是纯粹的P2P，在这种平台模式上纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种线上模式并不参与担保;

第二种是债权转让模式，平台本身先行放贷，再将债权放到平台进行转让，很明显能让企业提高融资端的工作效率，但容易出现资金池，不能让资金充分发挥效益。

O2O到底是什么呢?

O2O是目前微信二维码营销的超火概念，即Online To Offline，也即将线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。

这样线下服务就可以用线上来揽客，消费者可以用线上来筛选服务，还有成交可以在线上结算，很快达到规模。

该模式最重要的特点是：推广效果可查，每笔交易可跟踪。

O2O的优势

O2O的优势在于把网上和网下的优势完美结合。通过网购导购机，把互联网与地面店完美对接，实现互联网落地。让消费者在享受线上优惠价格的同时，又可享受线下贴身的服务。同时，O2O模式还可实现不同商家的联盟。

O2O营销模式的核心

O2O营销模式的核心是在线预付，在线支付不仅是支付本身的完成，是某次消费得以最终形成的唯一标志，更是消费数据唯一可靠的考核标准。其是对提供online服务的互联网专业公司而言，只有用户在线上完成支付，自身才可能从中获得效益，

P2P的三种业务模式

目前P2P平台的业务模式一共分三类：纯借贷模式、债权转让模式、收益权转让模式，具体模式分析如下：

1、纯借贷模式

在纯借贷模式中，平台仅提供信息服务，不参与借款交易，借款人直接在平台上发布借款标，然后由投资者投标，到期后借款人按约定的还款方式还款。

比较典型的纯借贷模式的平台有拍拍贷、红岭创投。

2、债权转让模式 在债权转让模式中，首先放款人（债权人）和借款人（债务人）之间签订借款合同后，然后放款人（债权人）在平台上申请债权转让，由投资者投标。 债权转让完成后，放款人（债权人）并未完全退出，而是会代为收取和管理借款人的还款，并在收取相应费用后支付给投资人。

这个模式中的债权人一般情况下是平台的老总、高管或者是合作方。

目前大部分P2P平台都是债权转让的模式，原因在于放款、还款的速度更快，同时平台的运营也更灵活，万一遇到借款人逾期的情况，放款人可先垫付，这样就不会影响到投资人按时收回本息。

3、收益权转让模式 在收益权转让模式中，首先小贷、融资租赁、保理等将债权/收益权批发给平台，平台将债权/收益权经过筛选、打包、重组、分割等一系列操作后，形成资产包的形式，然后在平台上发售，由投资者购买。

大多数活期平台都属于这种模式，有些平台还对信托计划、券商资产管理计划、基金子公司资产管理计划等金融产品收益权进行拆分转让，这在监管方面还是存在一定风险的。

P2P的模式并没有好坏之分，哪种最终能够赢得市场的认可，目前也无法看清。但对投资者来说，看懂P2P的模式，是投资之前的一大准备工作

我国P2P平台优劣性及营运现状分析

P2P（peer-to-peer）网络借贷平台是指通过互联网平台，将有闲余钱的个人和需要资金周转的个人或企业直接连接起来，实现借贷交易的一种金融模式。自2006年P2P网络借贷理念提出以来，我国P2P平台经历了快速发展阶段，成为金融市场中备受瞩目的产业。与其快速发展相伴随的是监管风险、信用风险等问题，这些问题直接影响着P2P平台的运营现状。本文将从我国P2P平台的优劣性及运营现状两个方面进行分析。

一、P2P平台的优劣性分析

1. 优势

（1）为投资者提供了新的投资渠道

P2P网络借贷平台为投资者提供了新的投资渠道，其灵活的借贷模式吸引了大量投资者的加入。相比传统金融行业的理财产品，P2P平台的投资门槛更低，投资者可以根据自己的风险承受能力选择合适的项目，从而实现资金的盈利增值。

（2）助力中小微企业融资

P2P平台为中小微企业提供了新的融资渠道。相比传统银行贷款，P2P平台的融资方式更加灵活，审批速度更快，更适合一些小型企业的短期资金需求。

2. 劣势

（1）信用风险

P2P平台的借贷交易涉及到双方的信用问题，如果借款人不能按期还款，或者平台方无法追溯借款人的真实身份，就可能导致出借人的损失。P2P平台本身也存在信用风险，一旦平台出现问题，借款人和出借人的权益都会受到损害。

（2）监管风险

P2P平台作为新的金融模式，监管不完善也是其面临的一大问题。过去几年，中国政府加大了对P2P平台的监管力度，要求平台达到一定规模后必须进行备案，并且严格监管利率、平台信息公示等方面。监管力度的不足依然是P2P平台发展的一大制约因素。

1. 行业整体发展状况

截至2019年，我国P2P网络借贷平台数量已经突破千家，已经成为我国金融市场中的一个重要组成部分。根据数据显示，2018年全国P2P网络借贷平台成交量达到了1.3万亿元，较2017年增长了56.94%。 2. 行业问题与挑战