融资租赁保理模式解析

融资租赁解析租赁物的保险与维修责任融资租赁是一种常见的商业融资方式，通过租赁合同，租赁人将资产租赁给承租人，让承租人可以使用资产而不必购买。

在融资租赁中，租赁物的保险与维修责任是一个重要的问题，本文将对此进行分析和解析。

一、租赁物的保险责任在融资租赁中，保险是保障资产安全的重要手段。

租赁人通常要求承租人购买保险来覆盖租赁物的财产损失和第三方责任。

保险责任一般包括以下方面：1. 财产损失保险：承租人需购买足够的财产损失保险，以保障租赁物在租赁期间的保险责任。

这种保险一般覆盖因火灾、盗窃、水患等原因造成的租赁物的损失。

2. 第三者责任保险：租赁物在使用过程中，可能会引发第三者的人身伤害或财产损失。

为了保障租赁人的利益，承租人需要购买第三者责任保险，以承担因租赁物引发的第三者责任。

3. 全险保险：有些租赁人要求承租人购买全险保险，除了财产损失和第三者责任以外，还包括租赁物车辆的划痕、玻璃破碎等情况。

需要注意的是，在融资租赁中，租赁人有权要求承租人提供保险单据以确认保险的购买情况，并有权制定保险金额和保险期限。

同时，租赁人还可以要求将自己列为保险受益人。

二、租赁物的维修责任除了保险责任外，租赁物的维修责任也是融资租赁中重要的一环。

维修责任通常由租赁合同明确规定，包括以下内容：1. 维修义务：租赁合同一般规定承租人有责任对租赁物进行合理的维修和保养，以保证租赁物的正常运行和使用性能。

承租人需要按照约定的要求进行定期的检查、保养和维修，并承担相应的费用。

2. 维修责任：租赁合同对于租赁物的大修、更换零部件等维修工作的责任也会进行明确约定。

一般情况下，承租人需要承担由于正常磨损和使用造成的维修费用，而对于非正常损耗或事故造成的维修费用，根据合同约定可能由租赁人或者保险公司负责。

3. 紧急故障处理：在租赁物发生紧急故障时，承租人需及时通知租赁人，并按照指示进行处理。

租赁人可能要求承租人委托其指定的修理厂进行维修，也可能由承租人自行选择修理厂进行维修，但需事后提供维修记录。

融资租赁公司国内保理业务介绍一、融资租赁及国内保理•直接租赁直接融资租赁是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的一种融资租赁方式。

•售后回租•售后租回是指出卖人（即承租人）将一项固定资产出售给出租人（租赁公司）后，又将该项资产从出租人租回的融资租赁业务，习惯上简称为"回租"。

售后租回交易形式上是一种租赁业务，实质上是一种融资手段，它使资产所有人（承租人）在保留资产使用权的前提下获得所需资金，同时又为出租人提供有利可图的投资机会。

•保理概念：是指境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。

适用对象：国内贸易的销货方，已向购货方提供商品或服务并形成应收账款。

根据购货方开户行是否承担担保付款责任，国内保理可分为双保理和单保理；根据销货方开户行是否保留对销货方的追索权，国内保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理；按是否向购货方公开应收账款债权转让的事实，可分为公开保理和隐蔽保理。

三、融资金额及期限定价• 融资金额：有追索权保理融资金额最高不超过发票实有金额；无追索权保理一般不超过发票实有金额的90%。

• 融资期限：根据应收账款的还款期限和合理在途时间等因素确定，一般不得晚于应收账款还款日后1个月，最长不得晚于应收账款还款日后3个月，不得办理展期和再融资。

售后回租＋国内保理流程签订售后回租合同，支付设备价款 租回原有设备，支付租金保理 担保四、现行税收优惠政策（国家税务总局公告2010年第13号）现就融资性售后回租业务中承租方出售资产行为有关税收问题公告如下：融资性售后回租业务是指承租方以融资为目的将资产出售给经批准从事融资租赁业务的企业后，又将该项资产从该融资租赁企业租回的行为。

融资性售后回租业务中承租方出售资产时，资产所有权以及与资产所有权有关的全部报酬和风险并未完全转移。

融资租赁公司的业务模式
金融租赁公司的业务模式
一、租赁模式：
金融租赁公司通常利用租赁的模式，将投资者的资金投入的目标物品以租赁的形式实现投资目标。

企业通过租赁的模式可以获得最佳投资回报率，投资者也可以通过最低的风险，获得较高的投资收益。

二、保理模式：
保理模式是一种租赁模式，金融租赁公司提供了金融保理服务，将有效期短的债权转换成有效期较长，利率较低的长期融资。

投资者可以将资金投入安全的债权中，获得更高的回报率。

三、委托管理模式：
金融租赁公司可以风险分散的形式，为投资者提供资产委托管理的服务，以获取更高的投资回报率。

金融租赁公司根据市场变化和投资人的需求，不断地调整和优化投资组合，为投资人提供最佳的投资回报。

四、将银行贷款转换为租赁的模式：
金融租赁公司与银行签订贷款协议，将银行贷款转换为租赁的形式，从而获得降低融资成本的效果。

另外，金融租赁公司还可以为贷
款目标物提供技术支持和管理服务，为贷款借款方提供全方位服务。

五、投资持有人模式：
金融租赁公司向有资金需求的单位或个人收取投资持有人费用，以将资金从投资人投向目标物，并获得较高的投资回报率。

投资持有人可以按照拨付费用的规定，进行费用的分配，可以使投资者和企业在经济上获得充分的双赢。

史上最通俗易懂的融资租赁与商业保理讲解导读在商业保理与融资租赁业界经常流⾏着⼀句话：保理租赁不分家。

随着越来越多的P2P平台开始涉⾜融资租赁与商业保理，两种业务模式看起来像是⼀对双胞胎兄弟，很多⼈被这两种业务模式搞的头晕⽬眩，那么到底什么是融资租赁，什么是商业保理，他们分别是如何与P2P平台合作，⼜有哪些相同点和不同点呢？什么是商业保理？保理是应收账款融资，是⼀种债权融资⽅式，其中可以分为买断型和回购型。

什么是融资租赁？融资租赁是物权融资，转租赁只是融资租赁公司打开上层融资渠道⽅式之⼀。

融资租赁与商业保理的相同之处：1、都属于⼀个主管部门融资租赁和商业保理都属于商务部管辖。

2、在业务中都有三个当事⼈、两个合同融资租赁业务⼀般涉及到卖⽅、融资租赁公司（买⽅）、承租⼈，卖⽅与融资租赁公司是买卖合同，融资租赁公司与承租⼈是融资租赁合同。

商业保理业务⼀般涉及到卖⽅、买⽅、商业保理公司。

买卖双⽅是买卖合同，卖⽅与商业保理公司是保理合同。

3、都属于贸易⾦融融资租赁是在设备销售过程中为承租⼈提供融资服务。

商业保理是在商品过程中未卖⽅赊销货物提供融资服务。

4、在中国都有两个主体从事融资租赁和商业保理业务在中国从事融资租赁的主体有⾦融租赁公司和融资租赁公司。

在中国从事商业保理的主体有商业银⾏和商业保理公司。

5、都能促进销售融资租赁通过购买租赁物租赁给承租⼈可以促进设备的销售。

商业保理通过受让应收账款为卖⽅提供融资促进卖⽅的销售。

融资租赁与商业保理的不同之处：1、从权利上看‘融资租赁是是基于设备的物权和租赁产⽣的债权商业保理只是基于赊销贸易产⽣的债权融资2、从风险的程度看融资租赁基于物权和债权，相对于商业保理的债权来看风险程度低。

商业保理只是基于贸易项下的债权融资，风险程度⾼。

3、从信⽤风险来源看融资租赁主要的信⽤风险源是来⾃承租⼈。

商业保理主要的信⽤风险源是来⾃1、买⽅2、卖⽅4、从为客户融资额度来看融资租赁因为⼤多数都是基于⼤型设备⼀般⾦额都⽐较⼤。