货币银行学ppt

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易货经济与货币经济中价格数量的比较
价格数量 商品数量（N） 易货经济（RB） 货币经济（RM）
3
3
3
10
45
10
100
4950
100
பைடு நூலகம்
1000000
49500000
1000000
降低了信息成本和交易成本，结果生产、交换和 单位资本收入都提高了，货币成为了一种非常高 效的社会革新。
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（二）只要是市场经济，就不可能离开货币
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2.收支均衡与资产负债的形成
收＞支：资产、债权 收＜支：负债、债务
3.钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡 是货币吗？
Money 与 Currency
4. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何 联系的事物和地方
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（二）货币在对外交往中——外汇
一切外国的货币都是“外汇” (foreign exchange, exchange)
Gresham's Law----Bad money drives out good money
格雷欣法则：金银复本位制下，两种实际价值不同而名义价 值相同的金银铸币同时流通时，人们会将实际价值较高的良 币储藏或熔化成条块或输出国外而退出流通，把实际价值较 低的劣币投入流通，从而造成劣币充斥市场而良币敛迹的现 象。
货币银行学
ECONOMICS OF MONEY AND BANKING
何广文
中国农业大学经济管理学院
heguangwen@
第一章 货币与货币制度
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一、经济生活中处处有货币
（一）经济生活中处处有货币
1.经济活动主体及货币流通
家庭、个人 公司、企业 非经营性、机关团体、非营利性公益事业 财政

第七章 网上银行
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学习目标
1 了解网上银行的发展历程和风险防范 2 明确网上银行定义 3 熟知网上银行的分类和特点 4 掌握网上银行的业务种类和相关业务
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7.1 网上银行概述
7.1.1 网上银行的概念
网上银行是通过电子手段（主要是互联网）建立 的虚拟银行，它可以提供除面对面的柜台服务和现 金传递之外的所有传统银行的功能。
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（3）信用风险
网上银行没有实体办公地点，银行与客户之间 没有面对面的接触，目前，又缺少足够丰富的客户 资信评估数据，对借款人信用评价格外困难。而传 统银行业务中的抵押、担保等保证方式又难以适用 于快捷的网络金融交易。
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（4）法律风险
网上银行属于新兴事物，大多数国家政府尚未 有配套的法律法规与之相适应，对交易对方的权利 和义务都还不明确，造成银行在开展这方面业务时 无法可依，且银行难以采取主动措施，将犯罪活动 消灭于萌芽之中。
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3）网上金融信息服务
咨询服务类 信息发布类 三种
类型 查询类
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4）其他业务
基础网 上业务 网上代 理业务
网上 商城
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7.2.2 我国网上银行开办的主
申请个 人银行
要业务
网上个 人转账
T帐ex户t in 管he理re
个人 理财
账务 查询
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2）国内网上银行的发展与 现状
2000
1996
招商银行率先 在国内推出了 自己的网上银 行“一网通”的 概念

流动性风险(liquidity)
变现能力越低/期限越长，要求利率越高
利率管制
管制利率的基本特征是由政府有关部门直接 制定利率或利率变动的界限
具有高度行政干预和法律约束力量，排斥各 类经济因素对利率的直接影响
发达市场经济在非常时期也实行，但范围有限 发展中国家大多实行利率管制
当两者密不可分地结合到一起，则与货 币范畴和信用范畴存在的同时，又增加了一 个由这两个范畴长期相互渗透所形成的新范 畴——金融。
金融范畴的扩展
金融范畴在逐渐形成的过程中，也同时向着 投资、保险等领域覆盖
从实业投资到金融投资，使金融市场不断壮大 保险经营始终与金融活动不可分割 信托、典当、租赁……
价值积累
现代货币流通中，人们主要采取在银行存款和储蓄的方 式；直接储存纸货币符号的也不少
但纸制货币本身不代表财富，只有进入流通才有价值 人们暂时推迟索取商品和服务的权利，未必代表相应金
额的货币退出了流通
货币职能的图解
赋予价格形态
观念的货币
货币
用于购买支付
用于积累保存
现实的货币
流通 不流通
货币银行学
2010年11月
第1篇 范畴
1. 货币与货币制度
经济生活中处处有货币
现代市场经济中，很难找出与货币没有任何 联系的人和事
我们与货币打交道主要是以货币收支方式体 现的
货币流通
个人有货币收支，经营单位有货币收支， 财政、机关、团体有货币收支，金融机构 有货币收支，有对内的货币收支，有对外 的货币收支。这些货币收支构成整个国民 经济中所有的现实的货币收支
主流西方经济学
利息是所有权的果实 利息是货币资本的价格

①单元制；②总分行制；③代理行制； ④控股公司制；⑤连锁银行制
(三)自有资本
《巴塞尔协议》； 核心资本与附属资本； 资本充足率=资本总额/加权风险资产总额
×100%≥8%； 核心资本比率≥4%； 自有资本的营业、保护、管理功能。
二、资产业务
(一)票据贴现 1.含义 银行以购买客户未到期票据的方式而 发放的贷款。
实付金额=100880元
(二)贷款
1.种类 (1)按期限分为短期（通知贷款）、中 期、长期贷款； (2)按贷款对象分为工商贷款、农业贷 款、消费贷款等；
(3)按还款方式分为一次偿还的贷款和分 次偿还的贷款；
(4)按贷款方式分为信用贷款与担保贷款。
担保贷款按担保方式又分为保证贷 款、抵押贷款和质押贷款。
二、前提条件
1.部分准备金制度 法定准备金与法定准备金率 超额准备金与超额准备金率
2.非现金结算制度
现金货币与存款货币 现金漏损与现金漏损率
三、创造过程
(一)假定条件 ①法定准备金率为10%；②每家银行 只保留法定准备金，其余部分全部贷出， 超额准备金为零；③客户不提现，即现金 漏损为零。
(二)创造过程
第四节 金融创新
一、含义
金融创新是指金融各种要素的重新组 合，具体是指金融机构和金融管理当局出 于对微观利益和宏观效益的考虑而对机构 设置、业务品种、金融工具及制度安排所 进行的金融业创造性变革和开发活动。
金融创新的主体是金融机构和金融管 理当局；根本目的是盈利和提高金融业宏 观效率；本质是金融要素的重新组合；表 现形式是金融机构、金融业务、金融工具、 金融制度的创新。
贷款额 90 81 72.9 …… 900
可见，100万元原始存款扩张为1000万 元，用几何级数表示为：