第一章信贷业务概述
1.1 基本概念
1.1.1 定义
法人客户信贷业务是农业银行对法人客户提供的本外币贷款，进出口押汇，贴现，透支，保理等表内信贷业务以及票据承兑，信用证，保函，贷款承诺，信贷证明等表外信贷业务。
1.1.2 法人客户信贷业务分类
按期限划分，可分为短期信贷业务，中期信贷业务和长期信贷业务。短期期限业务在1年以内（含1年），中期期限信贷业务在1年到5年之间（含5年），长期期限信贷业务在5年以上。但中期流动资金贷款期限为1年以上（不含1年）3年以下（含3年）。
信贷业务按是否提供担保可分为信用方式办理的信贷业务和担保方式办理的信贷业务。信贷业务担保方式分为保证担保，抵押担保，质押担保。可采取两种（含）以上组合担保方式。
按币种划分，可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。
按性质和用途划分，可分为固定资产贷款，流动资金贷款，国际贸易融资，透支，贴现，保函，承兑等信贷品种。
按是否承担风险分为自营贷款和委托贷款。
1.2 业务品种
目前农业银行开办的法人客户信贷业务品种主要包括：
1.流动资金贷款
流动资金贷款是指农业银行为满足借款人正常的生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。
2.对公客户活期账户透支
对公客户活期存款账户办理支付结算的可撤销循环融资便利。即在约定的透支额度和期限内，当客户在农业银行开立的对公活期存款余额不足支付结算时，允许客户以透支的方式进行支付，以该账户回笼款项自动偿还。
3.非标准仓单质押信贷业务是指农业银行与出质人，保管人签订监管协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的信贷业务。
4.固定资产贷款
固定资产贷款是指农业银行为借款人新建，扩建，改造，购置等固定资产投资项目（或客户）提供的本外币融资。
固定资产贷款按用途分为基本建设贷款，技术改造贷款，房地产开发贷款，其他固定资产贷款等。基本建设是用于基础建设，技术改造贷款，市政工程，服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款。技术改造贷款时用于企事业法人以内涵扩大再生产为主的技术改造和更新项目的贷款。房地产开发贷款是指房地产开发企业发放的用于对外销售，出租等用途的住房，商业用房，综合用房等房屋构建的项目，及向政府授权或委托的企事业法人发放的用于对外有偿出让或转让的土地开发项目建设贷款。
5.商品房开发项目贷款
商品房开发项目贷款是指向房地产开发企业发放的，用于住房（一般住房，别墅，低密度住
房，保障性住房），商业用房，综合用房等房屋构建项目建设的贷款。
信贷基础测试1.1:信贷业务概述 一、单选题 第 1 节，共 3 节 1. 短期信贷业务期限为（A ） 1年（含1年） 2年（含2年） 3年（含3年） 4年（含4年） 2. 长期信贷业务期限为（C ） 1年以上 3年以上 5年以上 10年以上 3. 以下不属于表外信贷业务的是（D ） 商业承兑汇票 保证 信用 商业汇票贴现 4. 信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息.费用和偿还本金或（B ）为条件的一种经营行为 承担相应债务 最终承担债务 承担相应义务 最终承担义务 5. 信贷业务一般包括以下六个基本要素：对象、金额、期限、价格、（C ）
用途、方式 用途、条件 用途、担保 方式、担保 6. 信贷业务按期限划分，可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。中期期限在（C ）之间 1年到5年之间 1（含1年）年到5年之间 1年到5年之间（含5年） 1年（含1年）到5年之间（含5年） 7. 按组织形式划分，信贷业务可以分为普通贷款、联合贷款和（B ）三种形式 委托贷款 银团贷款 境外筹资转贷款 固定资产贷款 8. 绿色信贷包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范（A ）,提升自身的环境和社会表现等基本内容 环境和社会风险 金融和社会风险 金融和环境风险 环境和经济风险 9. 银行信贷经营的首要理念是（C ） 审慎经营理念 以客户为中心理念
诚实守信理念 绿色信贷理念 10. 银行在经营信贷业务过程中，要保证信贷资金“保值“，避免承受过高风险和造成损失，体现 了办理信贷业务必须遵循的原则是（B ） 流动性 安全性 效益性 合法性 11. 银行在经营信贷业务过程中能按预定期限回收信贷资金，或能在没有损失的状态下迅速变现资 金的能力，体现了办理信贷业务必须遵循的原则是（ A） 流动性 安全性 效益性 合法性 12. 银行在经营活动中应追求最大效益，这体现在办理信贷业务时必须遵循的原则是（C ） 流动性 安全性 效益性 合法性 二、多选题 第 2 节，共 3 节 1. 按期限划分，信贷业务可以分为（ABC ） 短期信贷业务 中期信贷业务
第1章公司信贷概述 本章概要 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。公司信贷业务是我国商业银行的重要资产业务，是商业银行取得利润的主要途径，公司信贷业务的规模和结构对商业银行的经营成败具有重要意义，其经营的结果直接影响商业银行安全性、流动性和盈利性目标的实现。 本章内容包括三节，第一节是公司信贷基础，主要从公司信贷的相关概念、公司信贷的基本要素和公司信贷的种类三个方面进行介绍；第二节是公司信贷的基本原理，主要从公司信贷理论的发展、公司信贷资金的运动过程及其特征两个方面进行介绍；第三节主要从我国信贷管理的原则、流程以及信贷管理的组织结构三个方面进行介绍。 1．1公司信贷基础 学习目的 ■掌握公司信贷的相关概念 ■掌握公司信贷的基本要素 ■了解公司信贷的种类 1．1．1公司信贷相关概念 公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。 1．信贷 信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。 2．银行信贷 广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。 3．公司信贷 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 4．贷款 贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。 5．承兑 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 6．担保 担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。 7．信用证 信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。 8．信贷承诺 信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。 1．1．2公司信贷的基本要素
小额贷款公司业务概述 运营模式 ?坚持为三农服务，支持中小企业发展，用好政策，采取灵活机制，市场化运作，方 便快捷操作，小额分散风险。 ?充分发挥小额贷款“时间短、金额小、周转快”的特点，让贷款更简便、更灵活、 更及时。 产品种类 ?农户贷款、商户贷款 ?经营短期贷款、过桥贷款 三、经营短期贷款 ?“经营短期贷款”是指为满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的资金周 转需求而发放的贷款。 贷款要素 ?贷款金额：100万之内 ?贷款期限：半年内 ?贷款利率：按照中国人民银行公布的贷款基准利率的四倍 ?还款方式：按月结息，到期一次还本或分期还本 申请人条件 ?年满25周岁以上，具有完全民事行为能力的小额贷款公司经营区域内居民 ?有固定的住所 ?收入稳定、还款能力可靠、无不良信用记录 ?具有合法的经营执照，在小额贷款公司经营区域内有固定的生产经营场所的企业法 人单位，贷款投资对象符合国家政策 担保方式 ?二种担保方式可供选择 ?保证贷款：能够提供具有一定信誉的个人或有一定资产规模的企业、经济实体的担 保保证 ?抵押贷款：提供房产、车辆等有价资产 申请资料 ?借款人身份证、户口本、结婚证原件及复印件 ?企业营业执照原件、基本情况介绍等相关资料 ?借款人居住证明 ?保证贷款还需提供：保证人身份证、户口本、结婚证原件及复印件，收入证明，保 证人同意承担连带责任承诺书 ?抵押贷款还需提供：抵押人身份证、户口本、房产证原件及复印件，抵押人同意抵 押声明 客户对象 ?三农类客户：经营区域内与农业相关的个人及经济组织 ?企业类客户：经营区域内的企业法人及其经济组织 ?个人类客户：经营区域内的个体工商户及自然人
银行从业初级公司信贷真题汇总：公司信 贷概述 将持续更新，敬请关注! 银行从业初级公司信贷真题汇总：公司信贷概述 一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求) 1.电子票据的期限为( C )，使企业融资期限安排更加灵活。[2016年6月真题] A.六个月 B.三个月 C.一年 D.九个月 【解析】电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。 2.在贷款宽限期内.下列选项正确的是( C )。[2016年6月真题] A.银行不计息 B.借款人要归还本息 C.借款人只偿还利息或本息都不用偿还 D.借款人只需还本
【解析】在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。 3.一笔8年期的公司贷款，商业银行允许展期的最长期限是( C )年。[2016年6月真题] A.1 B.8 C.3 D.4 【解析】短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款(期限在5年以上)展期期限累计不得超过3年。 4.下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是( D )。[2015年10月真题] A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等 B.按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息 C.在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期 D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式 【解析】D项，利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。
国际信贷 第一章国际信贷概述 思考题与练习题 1.什么是国际信贷？国际信贷涉及哪些关系人？ 答：国际信贷是一国的银行、其他金融机构、政府、企业以及国际金融机构，在国际金融市场上，向另一国银行、其他金融机构、政府、企业以及国际机构提供贷款的活动。 国际信贷涉及的关系人有：借款人、贷款人、金融中介人、代理人、担保人。 2.国际信贷和国内信贷有何区别？ 答：（1）国际信贷是在国际金融市场上进行的。国内信贷活动范围局限在国内金融市场，渠道单一，规模有限 （2）国际信贷使用的是国际可兑换货币。国内信贷所使用的货币，一般均为本国货币。 （3）国际信贷适用的法律比国内信贷较为复杂。 （4）国际信贷的形式多样，大多数采取货币资本形态。国内信贷的形式相对简单，主要以银行信贷为主。 （5）国际信贷的利息、费用遵循国际惯例。 （6）国际信贷的风险较大 3.国际信贷与国际投资的相互关系是什么？ 答：广义的国际投资可分为国际直接投资和国际间接投资。人们所指的国际投资实际上就是国际直接投资。国际间接投资实际上主要就是国际信贷。 4.当代国际信贷的主要特点是什么？ 答：（1）国际信贷的规模迅速增长。 （2）国际信贷结构发生了巨大变化。 （3）资金流向多元化，用途不断扩大。 （4）跨国银行成为国际信贷的主体。 （5）融资方式多样化。 （6）国家风险成为不可忽视的风险。 5.国际信贷对世界经济发展的推动作用主要体现在哪些方面？ 答：（1）国际信贷有助于促进世界经济增长。 （2）国际信贷有助于缓解各国的国际收支困难。 （3）国际信贷有助于促进生产的国际化。 （4）国际信贷有助于加强国际金融合作。 6.国际信贷的资金来源有哪些？ 答：（1）世界各国工商企业暂时闲置的货币资本。 （2）国家财政资金。 （3）欧洲货币（货币发行国境外流通的货币） （4）石油美元（石油输出国由于提高石油价格而增加的石油收入，在扣除进口商品劳务和本国经济投资支出后国际收支经常账户上的盈余资金，因为它是用美元计价与结算的，故称为石油美元）
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第一章 公司信贷概述 知识点：信贷期限 ● 定义： 1) 广义是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品的整个期间，即从合同签订到合同失效的整个期间。 2）狭义是指从具体的信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。 ● 详细描述： 广义的信贷期限通常包括提款期、宽限期和还款期。 1）提款期 指从合同生效日起到合同规定的贷款金额全部提款完毕之日(或最后一次提款日)止的时间段。在此期间，借款人可以按照合同规定分次提款。 2）宽限期 指从贷款提款完毕之日(或最后一次提款)起到第一个还本付息之日为止的时间段。宽限期介于提款期和还款期之间，有时也包括提款期，即从借款合同生效日起到合同规定的第一笔还款日为止的时间段。在宽限期内，银行只能收取利息，借款人不用还本，或者本息都不用偿还。 3）还款期 指按照借款合同规定的、从第一次还款日起到全部本息清偿完毕之日为止的时间段。《贷款通则》的相关规定贷款期限是根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行资金的供给能力等因素，1) 由借贷双方共同商议之后确定的，并在借款合同中明确的。2) 不能按期还款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请展期，是否展期由银行决定。 1)自营贷款的期限最长一般不得超过10年，超过10年的应当报监管部门 备案。 2)票据贴现的期限最长不得超过6个月，具体的贴现期限为从贴现之日 起到票据到期之日为止的时间段。 3）短期贷款展期期限不得超过原来的贷款期限;中期贷款展期期限累计
不得超过原来贷款期限的一半;长期贷款期限累计不得超过3年。 例题： 1.《贷款通则》中，关于贷款展期的说法错误的是（）。 A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。 B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 C.长期贷款展期期限累计不得超过5年 D.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入 逾期贷款账户 正确答案：C 解析：⑤短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。 2.根据《贷款通则》的规定。自营贷款期限最长一般不得超过()年，超过此 年限应当报监管部门备案。 A.5 B.10 C.15 D.20 正确答案：B 解析：第十一条贷款期限:贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 3.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。 A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得 超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年 B.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展 期，是否展期由监管部门决定 C.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 D.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案 正确答案：B
商业银行个人消费信贷业务发展概述关闭 课后测试 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 下列说法错误的是：√ A消费信贷强调的是贷款的经济用途 B“个人信贷”是以主体特征为标准进行的贷款分类 C消费贷款的出现意味着银行对消费品的信贷支持重点已经从制造领域转向消费领域D在经济循环中，消费信贷支持“消费”环节 正确答案：C 2. 美国《1974年统一消费信贷法典》规定“消费信贷”的融资金额不超过多少美元: √ A20000 B25000 C30000 D35000 正确答案：B 3. 美国的消费信贷法主要调整三种信用关系，不包括以下哪种: √ A金融机构与消费者之间的贷款信用关系
B销售商与消费者之间的消费信用关系 C金融机构与销售商之间的合作信用关系 D消费者、金融机构和销售者三者之间的信用关系 正确答案：C 4. 英国的房屋抵押贷款执行利率不可采用的是：√ A浮动利率 B固定利率 C最高下限利率 D最高上限利率 正确答案：C 5. 法国消费信贷必须满足三个条件，不包括以下哪个选项：√ A当事人 B销售商 C期限 D额度 正确答案：B 6. 关于日本的消费信贷，下列说法错误的是：√ A消费信贷包括合作式和非合作式 B合作式消费信贷的担保一般由担保机构提供 C贷款金额从5万日元到1亿日元不等 D消费贷款客户还需向提供担保一方支付保证金 正确答案：B
7. 关于我国个人消费信贷的持续发展，下列说法错误的是：√ A与消费信贷风险防范相关的法律制度亟待健全完善 B我国已建立完备的个人资信记录制度 C收入分配的现状直接影响消费信贷业务的开展 D银行对消费信贷业务的管理有待改进 正确答案：B 8. 不属于发展商业银行个人消费信贷的重要意义的是：√ A有利于实现供需平衡，促进经济有效增长 B有利于我国经济社会的协调发展 C有利于商业银行调整信贷结构，提高资产质量 D有利于我国居民增加储蓄额，减少投资规模 正确答案：D 9. 不属于个人汽车消费贷款担保方式的是：√ A信用 B质押 C抵押 D保证 正确答案：A 10. 下列个人消费信贷品种中期限最长的是：√ A个人综合授信 B个人汽车消费贷款 C旅游贷款
小额贷款公司贷款操作流程 一、抵押贷款操作流程 (一)抵押物的范围 1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。 2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物。 3、抵押人购买的预售房屋。 4、抵押人所有的国有土地使用权。 5、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。 6、依法可以抵押的其他财产。 (二)抵押人应提交的材料 1、抵押人为法人的需提交下列材料： (1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。 (2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。 (3)税务登记证明及最近年度的年检证明。 (4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。 (5)企业章程。 (6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。 (7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。 (8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。 2、抵押人为自然人的需提交下列材料： (1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。
(2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。 (3)抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。 (4)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。 (三)办理财产抵押应注意的事项 1、以共有财产抵押的，应有共有人同意抵押的书面文件。 2、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议。 3、以乡镇(村)企业厂房和集体土地使用权抵押的，应有乡镇(村)出具并经村民代表大会审议通过的同意抵押的书面文件。 4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议。 5、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件。 6、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。 7、以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件。 8、以预售房屋抵押的，应有商品房预售许可证及生效的预购房屋合同。 9、以在建工程抵押的，应有国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设许可证；证明已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额、已投入在建工程的工程款、施工进度及工程竣工日期、已完成的工作量和工程量等事项的书面材料；建设工程承包合同及证明建设工程价款预、决算及拖欠情况的书面材料。 10、以机动车辆抵押的，还应有机动车登记证书。 11、以机器设备、原辅材料、产品或商品以及其他动产抵押的，还应有抵押物的所有权或者使用权证明以及抵押物的存放状况资料。 (四)抵押担保的调查评审 1、应综合考虑借款人的资信状况、偿债能力、贷款期限、贷款风险度，抵押物所处位置、使用年限、折旧程度、功能状况、估价可信度、变现能力、变现时可能发生的价格变动、变现费税等因素，根据抵押物的不同种类确定合理的抵押率。
[模拟] 公司信贷概述 在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 第1题： ( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 A.承兑 B.担保 C.信用证 D.信贷承诺 参考答案：A 答案解析： 第2题： 在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，( )承担了交易中的 ( )风险。 A.银行，利率 B.银行，信用 C.客户，利率 D.客户，信用 参考答案：B 答案解析： 第3题： 《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过( )年，超过此年限应当报监管部门备案。 A.5 B.10 C.15 D.20 参考答案：B 答案解析： 第4题： 下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是( )。 A.我国计算利息传统标准是分、毫、厘
B.每10毫为1分 C.月息几厘用千分之几表示 D.日息几毫用万分之几表示 参考答案：B 答案解析： 第5题： 长期贷款是指贷款期限在( )年以上的贷款。 A.3 B.5 C.7 D.10 参考答案：B 答案解析： 第6题： 按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括( )。 A.自营贷款 B.基本建设贷款 C.技术改造贷款 D.流动资金贷款 参考答案：A 答案解析： 第7题： 根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自( )。 A.留存收益 B.流动资金贷款 C.发行长期债券 D.发行新股票 参考答案：B 答案解析： 第8题： 超货币供给理论的观点不包括( )。 A.随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币
B.银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C.银行不应从事购买证券的活动 D.银行可以开展投资咨询业务 参考答案：C 答案解析： 第9题： 根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是( )。 A.消费贷款 B.不动产贷款 C.长期设备贷款 D.以商业行为为基础的短期贷款 参考答案：D 答案解析： 第10题： 信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是( )，第二重支付是( )。 A.银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行 B.银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用 C.经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行 D.使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中 参考答案：B 答案解析： 第11题： 下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是( )。 A.在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大 B.为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限 C.在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差 D.贷款期限越长，安全性越高 参考答案：D 答案解析： 第12题：
?Lou Yijiang 1 第一章 国际结算概述 ?1. 国际结算的涵义及种类?2. 国际结算制度与银行网络?3. 当代国际结算的特点? 4. INCOTERMS ?Lou Yijiang 2 第一节 国际结算的涵义及种类 ?一、国际结算的涵义 ?国际结算 （INTERNATIONAL SETTLEMENT ）–国际间由于经济文化交流、政治性和事务性的联系而引起的货币收付，通过银行结算的行为。 ?Lou Yijiang 3 国际结算国际结算 VS 国内结算（Domestic Settlement ）?国际结算区别与国内结算的特点 ?使用的货币属不同国家?遵循的法律不同?支付体系不同 ? 支付方式及支付工具的业务处理不同 ?Lou Yijiang 4 二、国际结算的种类 ?贸易结算与非贸易结算?现金结算与非现金结算?直接结算与间接结算? 即期结算与远期结算 ?Lou Yijiang 5 贸易结算与非贸易结算 ?贸易结算 TRADE SETTLEMENT ?货款、运费、租金、保险费、装卸费、港口费、佣金、利息、罚款等 ?这种划分并非绝对的 ?非贸易结算 NONTRADE SETTLEMENT ?劳务输出、国际旅游、侨民汇款、捐赠等以及外汇买卖、国际信贷和国际投资等金融交易引起的债权债务、利润利息的结算
?Lou Yijiang 7 直接结算与间接结算 ?直接结算 DIRECT SETTLEMENT –买卖双方直接结算，或一手交钱，一手交货，银货当面两讫。–实务中大多是卖方先发货，买方后付款；或买方先付款，卖方后交货。 –不适合国际贸易 ?间接结算 INDIRECT SETTLEMENT –委托银行办理结算–银行是国内结算和国际结算的中心 ?Lou Yijiang 8 即期结算与远期结算 ?即期结算 SPOT EXCHANGE SETTLEMENT ?立即结算（两个工作日）?即期汇票 ?远期结算 FORWARD EXCHANGE SETTLEMENT ?一定时期?远期汇票 ?Lou Yijiang 9 三、国际结算方式 ?国际结算方式 国际间清算债权债务进行货币收付的方式，也 叫国际支付方式。是商务合同contract 中须明确的重要内容。 ?国际结算方式的内容 支付时间、地点、条件、使用的信用工具、传递 程序等。 ?国际结算方式的种类 汇款、托收、信用证、银行保函等。通常根据信 用因素和时间因素由买卖双方协商订立。 ?Lou Yijiang 11 第二节 国际结算中的银行 ?当代国际结算是间接结算 ?当代国际结算制度是多边结算制度 –所使用的货币必须是可自由兑换–建立多边的银行帐户关系–帐户之间可自由调拨 ?Lou Yijiang 12 银行海外网络 ?BRANCH 分行 总行在开设地经营业务的分支机构 ?RESENTATIVE OFFICE 代表处 总行在国外开设的并代表该银行的办事机构 ?SUBSIDIARY 子银行(附属机构) 按所在国法律注册的独立银行 ?CORRESPONDENT 代理行 一家银行与另一家银行的直接联系或友好的服务关系
公司信贷考点习题：第一章公司信贷概述 总分：100分及格：60分考试时间：120分 一、单项选择题 (1)根据《贷款通则》的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过此年限应当报监管部门备案。 A. 3 B. 5 C. 10 D. 15 (2)目前我国商业银行资金的主要来源为（），利润的主要来源为（）。 A. 存款；中间业务 B. 存款；贷款 C. 贷款；存款 D. 贷款；中间业务 (3)票据贴现的期限最长不得超过（）个月。 A. 6 B. 12 C. 18 D. 24 (4)我国现有的外汇贷款币种不包括（）。 A. 日元 B. 英镑 C. 澳元 D. 欧元 (5)某银行推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）品种。 A. 市场利率 B. 浮动利率 C. 固定利率 D. 行业公定利率 (6)根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是（）。
A. 以商业行为为基础的短期贷款 B. 长期设备贷款 C. 不动产贷款 D. 消费贷款 (7)（）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 A. 担保 B. 承兑 C. 信用证 D. 信贷承诺 (8)以下措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（）。 A. 存贷款期限结构匹配 B. 提高存货周转速度 C. 提高应收账款的周转速度 D. 提高二级市场股票的换手频率 (9)企业向银行借款属于（），发行债券、股票属于（）。 A. 直接融资；间接融资 B. 间接投资；直接投资 C. 间接融资；直接融资 D. 直接投资；间接投资 (10)（）是国家实现宏观调控的一种工具。 A. 固定利率 B. 市场利率 C. 法定利率 D. 行业公定利率 (11)下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（）。 A. 日息几毫用万分之几表示 B. 月息几厘用千分之几表示 C. 我国计算利息传统标准是分、毫、厘 D. 每10毫为1分 (12)某银行于2003年向张女士办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为16万元。到2010年时，张女士总计偿还利息5万元，此时张女士请求提前还贷，则银行（）。 A. 应按照实际的借款期限收取利息
公司信贷基本知识（题库） 一、单选题 1.在减免交易保证金业务中，风险承担主体和风险承担种类分别为（B ）。 A银行，利率B银行，信用 C客户，利率D客户，信用 2. 根据《贷款通则》，自营贷款最长一般不得超过（C ）。 A 20年 B 15年 C 10年 D 5年 3.我国中央银行公布的贷款基准利率是（D ）。 A 市场利率 B 浮动利率 C 行业公定利率D法定利率 4.按照贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（A ）。 A自营贷款 B基建贷款 C技术改造贷款 D流动资金贷款 5.以下表述不正确的是（D ）。 A委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金 B短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式 C中长期贷款采取分期偿还的方式
D固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息 6.以下不属于信用贷款的特点是（B ）。 A一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放 B期限一般较长 C信用贷款不需要担保和抵押 D 信用贷款风险较大 7.下列哪项贷款不属于担保贷款的范畴（D ）。 A 保证贷款B抵押贷款C质押贷款 D 票据贴现 8、信贷资金运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重支付是（A ）A银行支付信贷资金给使用者 B使用者购买原材料和支付生产费用 C经过社会再生产过程回到使用者手中 D使用者支付本金和利息给银行 二、多选题 1.广义信贷包括（ABCDE ）等活动。 A承兑 B贷款 C存款
D担保 E赊欠 2.根据《贷款通则》，下列关于贷款期限表述正确的是（ABCE ）。 A自营贷款的期限一般不能超过10年 B票据贴现的期限最长不得超过6个月 C中长期贷款展期的期限累积不得超过原贷款期限的一半 D长期贷款期限累积不得超过5年 E短期贷款展期期限累积不得超过原来的贷款期限 3.下列关于固定利率和浮动利率正确的是（ABCE ）。 A固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 B浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率 C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 E在贷款合同签订时设定为固定利率的，在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，借贷人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市” 4.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率说法不正确的是（BCE ）。A逾期贷款从逾期之日起，按照罚息的利率计收罚息，直到清偿本息为止 B短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息 C中长期贷款利率实行半年一定
第一章公司信贷概述 【知识点1】公司信贷相关概念 图1-1 【看图说话】 1.信贷的含义最为宽泛。 2.教材提及的直接融资和间接融资，从严格意义上讲是指融资的方式。凡是通过中介机构的融资就是间接融资；凡是资金提供方和资金需求方直接接洽的就是直接融资。 3.信贷本身是个中性词；站在银行角度看就是银行信贷，站在公司的角度看就是公司信贷；内容都一样。 4.如果将银行资产、负债业务都算在内，就是广义的银行信贷含义；如果只是提及银行的资产业务或某些表外业务，则是狭义的银行信贷含义。 5.赊欠从银行角度来讲，就是给公司提供类似透支的资金便利；而从公司的角度来说，就是提供或利用赊销。 【例题1·多选题】广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。 A.存款 B.贷款 C.担保 D.承兑 E.赊欠 [答疑编号1937010101] 『正确答案』ABCDE 【例题2·单选题】下列属于直接融资的行为有（）。 A.何某向工商银行借款100 000元，专门用于其企业的工程结算 B.A公司向B公司投入资金8 000 000元，并占有B公司30%的股份 C.A公司通过融资机构向B公司借款600 000元 D.何某通过金融机构借入资金120 000元 [答疑编号1937010102] 『正确答案』B 『答案解析』融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接进行协议的融资活动为直接融资。四个选项中，只有选项B没有通过金融机构，而是与资金需求单位直接进行协议，所以，选项B是直接融资行为。本题的正确答案为B。
① 信贷定义的展开讲解 ② 信贷承诺：实质性信贷承诺；非实质性信贷承诺 【例题·单选题】下列有关信用证的说法不正确的是（ ）。 A.银行根据信用证相关法律规范的要求开立 B.银行必须依照客户的要求和指示办理 C.这是一个有条件承诺付款的书面文件 D.信用证专指国际信用证 [答疑编号1937010103] 『正确答案』D 『答案解析』根据信用证的定义，信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证，而不是专指国际信用证。所以，选项D 的叙述是错误的，选项D 符合题意。 【知识点2】公司信贷的基本要素 图1-2
2010—2011学年第二学期国际信贷教案 授课教师：郭小惠 授课班级：09国际金融1,2班 第一章国际信贷基础理论 授课时间：2月28日3月7日课时：8 学习要点 理解国际信贷的利率及其分类、信贷资金的时间价值，掌握信贷资金时间价值的基本计算方法，理解影响利息和信贷资金时间价格的因素。 了解国际信贷的价格构成，掌握国际信贷的定价方法和费用核算方法。 了解国际信贷的政策和原则，掌握国际信贷的决策方法。 国际信贷是借贷资金（或资本）在国与国之间的运动形式，是国际经济联系和合作的一个重要内容。随着跨国公司成为经济全球化的主要推动力量，国家之间的竞争实质上是企业之间的竞争，中国企业要“走出去”，创建中国的大企业或者是跨国公司，必然要通过国际信贷市场融资，与国际信贷市场的联系将更加密切。 第一节国际信贷概论 一国际信贷的概念 国际信贷是指分属不同国家和地区的借贷双方之间的资金融通活动。具体地说，它是指一国的借款人在国际金融市场上，向其他国家的贷款人借贷资金的国际融资方式。 1.国际信贷是一种信贷，它符合信贷的一般定义 信贷是以收回为条件的付出，同时有权限取得利息。 2.国际信贷体现着一定的债权债务关系 国际信贷关系本质上是借款人与贷款人之间的债权债务关系，它是某种法律上可期待的清偿信用。 3 国际信贷是在国际金融市场上进行的 金融市场是实现借贷资本运动的领域 4国际信贷的借贷行为发生在两国或多国之间 （1）借贷双方当事人不同。 （2）借贷资金市场不同。 （3）借贷使用的货币不同 （4）借贷利息，费用不同 （5）借贷方式不同 （6）承受的风险不同 5 国际信贷是采取货币资本形态或商品资本形态的国际借贷关系
银行从业资格考试公司信贷复习提纲
第一章 公司信贷概述 第一节 公司信贷基础 一、公司信贷相关概念信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资 二、公司信贷的基本要素交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件 三、公司信贷的种类 （一）按货币种类划分：人民币贷款、外币贷款 （二）按信用支付方式划分：贷款、承兑、保函、信用证、承诺费等 （三）按贷款期限划分：透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款 （四）按贷款用途划分：固定资产贷款、基本建设贷款、技术改造贷款、流动资金贷款 （五）按贷款主体的经营特性划分：生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款 （六）按贷款经营模式划分：自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款（七）按贷款偿还方式划分：一次还清贷款、分期还清贷款 （八）按贷款利率划分：固利率贷款、浮动利率贷款 （九）按贷款保障方式划分：信用贷款、担保贷款、票据贴现 （十）按贷款风险程度划分：正常、关注、次级、可疑、损失 第二节公司信贷的基本原理 一、公司信贷理论的发展 （一）真实票据理论（商业贷款理论） （二）资产转换理论 （三）预期收入理论 （四）超货币供给理论 二、公司信贷资金的运动过程及其特征 （一）信贷资金的运动过程 （二）信贷资金的运动特征 1、以偿还为前提的支出，有条件的让渡 2、与社会物质产品的生产和流通相结合 3、产生经济效益才能良性循环 4、信贷资金运动以银行为轴心。 三、公司信贷的原则 （一）合法合规原则 （二）效益性、安全性和流动性原则
（三）平等、自立、公平和诚实信用原则（四）公平竞争原则
第一章 国际信贷;就是指分属不同国家与地区的借贷双方之间的资金融通活动。 一、国际信贷涉及哪些关系人？ 一)基本关系人 1、借款人,一般都就是法人(政府、团体、企业、金融机构) 借款目的:发展经济、建设项目、购买设备 2、贷款人,一般都就是法人(商业银行、政策性银行、政府、国际金融机构) 贷款目的:转移过剩资本、扩大市场、经济援助等 3、金融中介人,连接借贷双方、起中介作用并促成借贷活动,从中获利的银行或其她金融机构。包括:国际性商业银行、进出口银行、国际信托租赁公司、投资银行等 国际商业银行既借入资金又贷出资金,集借款人与贷款人于一身 (二)非基本关系人 1、代理人,受贷款人或借款人委托,全权代理当事人进行借贷活动、完成资金交易、履行贷款协议的公司、银行或个人。 2、担保人, 担保履行贷款协议者 一般就是向贷款人担保,如借款人违约,由她负责偿还贷款 一般可以就是银行、政府或信用可靠的公司 二、国际信贷与国内信贷的区别。 1、借贷资金市场不同。国内信贷:本国金融市场国际信贷:国际金融市场 2、借贷使用的货币不同。国内信贷:本币为主国际信贷:可自由兑换货币、综合货币单位 3、借贷双方当事人不同。国内信贷:本国居民国际信贷:至少有一方就是非居民 4、借贷适用法律不同。国内信贷:本国法律国际信贷:借款国、贷款国、第三国、国际法 5、信贷利息、费用不同。国内信贷:本国银行惯例或中央银行规定,比较单纯 国际信贷:国金市场利率与国际惯例,相对复杂 6、信贷方式不同。国内信贷:基本就是银行贷款国际信贷:形式多样:货币资本形态、商品资本形态 7、承受的风险不同。国内信贷:信用风险、利率风险国际信贷:信用风险、利率风险、国家风险、汇率风险等 三、国际信贷与国际投资的相互关系。 联系:广义的国际投资就是指跨国公司、跨国银行及金融机构、政府等投资主体,将其拥有的货币资本或产业资本,通过跨国界流动与营运以实现价值增值的经济活动。 广义的国际投资可分为:国际直接投资→FDI,国际间接投资→国际信贷 主要区别1资本转移的形式不同2、有否经营管理权不同3、获益方式不同4、参与者不同 四、当代国际信贷的主要特点。1)受到的管制较少(2)市场分布广(3)可选币种多样化(4)利率体系独特(5)资金流向多元化(6)集团式贷款规模扩大(7)融资模式多样化 五、国际信贷的资金来源有哪些？ (一)工商企业的闲置资金(二)国家财政资金三)欧洲货币(四)石油美元 六、国际信贷的主要类型与具体形式。 一)按照国际信贷的期限划分1、短期信贷2、中期信贷3、长期信贷 (二)按照国际信贷的利率来划分1、无息信贷2、低息贷款如政府贷款3、市场利率信贷如银团贷款 (三)按照国际信贷的资金来源划分1、国际商业银行贷款2、政府贷款 3、国际金融机构贷款 4、国际租赁信贷 (四)按国际信贷的信贷条件划分1、普通贷款(硬贷款)2、优惠贷款(软贷款) (五)按国际信贷的形式划分1、一般贷款2、特殊贷款 国际信贷的具体形式(一)短期贸易融资(二)出口信贷(三)国际银行贷款(四)国际项目贷款(五)政府贷款(六)国际金融机构贷款(七)国际租赁信贷(八)国际债券融资 第二章 LIBOR :伦敦银行同业拆借利率 补偿余额:银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额的一定百分比计算的最低存款余额。
第一章个人贷款概述 学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征 第一节个人贷款的性质和进展 一、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。 与公司贷款相区不的特征：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面 (1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险 (2)对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济进展 二、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 三、个人贷款的进展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和进展
2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃进展1.2 个人贷款产品的种类 重点：按照产品用途和担保方式划分的个人贷款品种 1.2.1 按产品用途分类 分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类 1. 个人住房贷款 定义：贷款人向借款人发放的用于购买自用一般住房的贷款。 分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。(三类) 自营性个人住房贷款，亦商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建筑或大修各类型租房的个人发放的贷款。----对银行而言，是动用自有资金，属于自营业务公积金个人住房贷款，亦托付性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金治理中心运用跟个人及其所在单位缴纳的住房公积金，托付商业银行想购买、建筑、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
例如，北京住房公积金治理中心托付中国建设银行北京分行做提取业务，利用银行网点的优势 不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，在额度和对象上都有限制，属于政策性贷款，1～5年期限贷款年利率为3.33%,6～30年期限贷款年利率为3.87%，单笔贷款最高额度为80万元，正常连续缴纳一年以上即可申请 个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建筑或大修住房时，能够同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。一般作为一种补充形式 2. 个人消费贷款 定义：银行向个人发放的用于消费的贷款。需借助商业银行的信贷支持， 贷款基础：消费者的信用及以后的购买力 用途：家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用 分类：(六类)
贷款承诺业务简介 一、贷款承诺业务的概念及种类 （一）贷款承诺业务的基本概念 承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。应客户申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺属于表外（中间）业务，属于或有资产和或有负债（CONTINGENTCLAIMS）。在我国，表外（中间）业务以提供金融服务并收取手续费的业务为主，但也有不收取手续费的承诺业务，如：项目贷款承诺。 （二）贷款承诺业务的种类 按照目前国内商业银行的普遍做法，贷款承诺可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。 1.项目贷款承诺银行出具的贷款承诺是项目业主或投资方对资本金以外投资来源落实的重要依据。按承诺的内容和形式不同，可分为：有条件贷款承诺、约束性贷款承诺（或是融资类投标书）。 （1）有条件贷款承诺在我国原有投资体制中，商业银行对外出具的贷款承诺，主要用于项目可行性研究报批以及营销目的，均有限制性条件，不应属于表外（中间）业务性质。在新的投资体制下，对固定资产投资改变为区分不同情况由国家或地方投资主管部门分别实行审批、核准和备案制。银行出具贷款承诺是严格限制条件的，因而不是真正意义上表外（中间）业务。 （2）约束性贷款承诺对大型建设项目，目前业主或投资方对银行贷款的落实经常会采用招标的方式或类似招标的方式，要求商业银行提交融资方案、融资意见的，在标书中规定了比较具体的贷款条件，一旦中标后，银行应该按照承诺的条件提供贷款，因此银行提交的融资类投标书应为约束性的贷款承诺，在出具之前需经过与正式批准贷款相同的审批程序。 另外，对于采用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时，牵头银行往往要求各参与银行对认购的贷款份额出具相应的承诺，用以确定银团的组成成员和各自的贷款份额，有的在签订正式的银团贷款协议前，还需有所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件和达成的一致意见，签定初步的协议，以便与项目业主或投资方进行谈判。因此，这类业务也应是约束性贷款承诺。 2.开立信贷证明 此种业务是指商业银行应客户（项目业主或投资方）的要求，向招标人出具的、用于参与大