最新财产保险科学发展观调研报告

财产保险科学发展观调研报告

科学发展观是以胡锦涛为总书记的新一届中央领导集体,以“三个代表”重要思想为指导,深刻分析新世纪、新阶段的新任务、新要求而提出的战略思想,树立和落实科学发展观是一项系统工程,既要在宏观上加以整体把握,又要在微观上付诸实施。我们中国人保财险能否牢固树立并认真落实科学发展观,不仅关系到公司自身的发展,而且事关我国经济、金融保险业发展的全局。通过学习,就坚持科学发展观探讨如下：

一、中国人保财险公司的科学发展观的基本内涵

目前,我国保险业处于经济领域中的市场竞争性行业,其发展观既要符合中央提出的科学发展观的要求,更要满足企业特征及其活动规律的要求。保险公司的科学发展观是其经营活动的重要组成部分。中国人保财险在2008年保费总量达到了1000亿元的规模,在中国的非寿险行业中排名第一,在全世界非寿险行业中进入了前十名,因此,中国人保财险要紧紧围绕经营效益谋发展,既要重视利润的规模数量的增长,更要重视利润的结构和质量的提升,处理好效益、质量、规模、速度之间的关系,坚持经营的盈利性、安全性、流动性相统一的基本原则。坚持以人为本求发展,正确处理股东、员工和客户三者之间的关系,实现保险公司稳健、持续发展。因此,中国人保财险科学发展观可表述为：坚持以人为本,各项业务整体统筹协调发展,在控制风险的前提下,通过适度增加规模,实现效益总量、质量、结构的稳步增长,从而达到效益、质量、规模的协调和可持续发展。

中国人保财险科学发展观的基本内涵可以概括为以下四个方面：

一是以风险控制、成本约束为前提,追求发展的质量、规模与速度。

发展是有条件的,加快发展是硬道理,是解决公司深层次矛盾的根本办法,但不顾客观条件的制约硬发展,则不是科学发展,且从根本上是对发展有害的。中国人保财险的科学发展观,首先就是要明确发展的约束条件,是在满足诸约束条件下实现的发展。从经济角度看,中国人保财险发展的约束主要有成本约束（包括综合赔付、综合费用、税收、资本金占用、风险损失）、管理约束、人才约束、法律约束和监管约束。不顾约束条件硬发展,一方面反映了保险公司的体制存在着缺陷,另一方面会对长远的发展造成严重的问题。所以,在2009年的省全保会上,人保财险陕西省分公司乔总担出了,一个重心、两个重点、四个坚持的安排,正是对这一重要思想的诠释。

二是以结构优化和流程整合为重点,追求发展的效率与效益。

中国人保财险在符合上述约束的条件下要以利润的极大化为经营目标,这是由保险公司的性质决定的。保险公司实现利润的多寡,既体现着其自身生存价值的大小及对社会贡献的大小,也是衡量其发展快慢和发展质量的核心指标。在现实约束和竞争压力下,保险公司不仅要重视利润的规模,更应注重利润的结构和质量。这就要求保险公司必须坚持以市场为导向,以客户为中心,推动业务结构、客户结构、区域结构的调整和优化,以实现利润总量的增加和利润来源结构的优化。同时,按照有利于客户价值创造和内部风险控制的原则重组和整合业务流程,以业务流程为依据调整组织机构,建立相互促进和相互制衡

的业务处理系统、风险控制系统和支持保障系统,实现科学集约化经营发展,以提高发展的效率。

三是以快速协调持续发展和做大做强为目标,追求发展的协调与均衡。

中国人保财险坚持科学发展观,其实质内涵就是要充分调动一切有利因素和各方面的积极性,尽最大的努力,实现保险公司快速协调持续发展。

发展是硬道理,是解决保险公司一切问题的关键所在。恢复国内保险业务20多年来,保险之所以越来越被人们重视,保险的功能和作用之所以越来越突出,保险业在国民经济中的地位之所以不断提高,归根到底是保持了持续快速地发展,成为国民经济中发展最快的行业之一,使整体实力和竞争能力不断增强。但是,也应看到,在高速发展的同时,还存在许多问题,主要表现在：发展速度主要靠大量消耗资源的外延型扩张来支撑,发展的质量不高、基础不牢;在追求速度、追求“政绩”的驱动下,有些企业变相提高手续费,打价格战、人海战;地区之间、城乡之间保险发展差距越拉越大;各公司之间产品结构趋同、创新缺乏、发展后劲不足;企业管理不按规律办事,成本意识淡薄,铺张浪费严重。上述种种问题,千头万绪,归结到一点,都是没有树立科学的发展观使然。换句话说,是不能用科学的世界观和方法论来看待和解决为什么发展、为谁发展和怎样发展的问题。今后,保险业要不断提高综合实力,要充分发挥自身功能和作用,要在国际保险市场占有一席之地,都要靠发展。因此,保险公司要把加快发展作为当前和今后

相当长一个时期的首要任务,一心一意谋发展。

中国人保财险坚持科学发展观,其核心内容就是要做大做强,只有做大,才能充分发挥保险的功能和作用,逐步改变保险业与经济社会发展的需求不相适应的局面,为经济社会全面、协调、可持续发展服务。只有做强,才能使保险公司在为经济社会发展服务的同时,不断提高自身实力,发展壮大。做大与做强作为保险公司科学发展观的核心内容,是辩证统一的。没有大,无所谓强。没有强,大也没有意义。做大与做强是有机联系的整体。

四是以企业文化和员工队伍的培育建设为根本,追求发展的和谐与统一。

保险业属智力密集型行业,人力资源是其最重要的战略资源,发展要以人为本,保险公司的创新源泉和持续发展关键是要抓好队伍建设,既要加强员工培训,不断提高其业务技术素质,更要建立具有自身特色的企业文化,从经营伦理、经营哲学角度锤炼队伍,增强凝聚力、创造力和整体合力,提升核心竞争力,为保险公司持续发展提供源动力。

二、中国人保财险坚持科学发展观应遵循的基本原则

目前,我国的经济金融保险体系正处在巨大的变革转轨时期,中国人保财险要想在竞争中立于不败之地,在发展进程中不断做大、做强,以科学的发展观做指导,必须遵循以下基本原则：

（一）协调发展原则

不同的发展观对保险公司的发展产生不同的导向,过去保险公司发展中出现的问题,有些是在发展过程中难以避免的,有些则是不科学的

发展观和不科学的发展战略所致。树立科学的发展观,对于保险公司在新一轮的改革发展中,辨证的认识和处理与发展相关联的各方面重大关系,紧紧抓住和充分利用好战略机遇,实现可持续发展有着特别重要的意义。

1、实现发展与风险控制的协调。要实现保险公司的良性发展,还必须处理好发展与风险控制的关系。发展是永恒的主题,但发展是有条件的,发展的规模与质量不仅取决于外部市场环境,还取决于内在风险管理水平。在良好的发展质量、有效的控制风险基础上实现的发展才能保持可持续发展。保险业是高风险行业,保险公司是通过经营风险来实现赢利和发展。因此,保险公司要引进先进的风险管理系统和技术,建立健全风险管理体系,通过科学有效的内控制度,使风险管理贯穿于全员、全程、全方位,通过良好的风险控制,实现较低的成本和较高的收益,最终实现保险公司可持续的良性发展。

2、把握好发展与结构优化的协调。“发展”包括两层含义：一是总量上的扩张,一是结构上的优化。发展与结构优化是一对矛盾的统一体,在发展中根据实际情况有选择、有放弃进行结构优化,而结构优化会带来可持续发展。科学的发展观所指的发展是建立在结构优化基础上的,如针对机动车辆保险在财产险市场上是市场占比最大、各家公司争夺最为激烈、赔付率一直居高不下、其利润贡献度与其保费占比严重不匹配的状况,各家保险公司就必须要加快发展非车险业务、提高非车险业务在整个财产险总体业务中的比重;主动细分市场,降低车险业务中高风险、低效益业务品种比例,提高优质业务、效益客户

占比。

（二）效益性原则

保险公司是企业,利润最大化是其经营宗旨,效益是保险公司经营管理的出发点和最终归宿。效益是识别和判断保险公司发展状况、发展趋势的标志,保险公司的发展结果最终也表现为效益最大化。

1、效益是发展的归宿,是保险公司可持续发展的最有力保证。追求利润最大化是保险公司经营的出发点和归宿。没有效益,就没有了资源要素的再投入、再调整,就难以实现正常的发展,而发展的目的是追求效益,无论是规模扩张还是结构调整,最终表现为争取更好的效益。因此,保险公司一切经营活动的优劣都必须以效益高低为准绳,以有没有效益为评价标准,业务发展必须是有效益的发展,而不能是规模增长了,而效益却没有增加,甚至下降。良好的效益可保障充足合理的资本金和偿付能力,扩大资产规模,提高抗御风险的能力;可以回报股东和客户,从而吸引投资和留住优质客户;可以加强员工培训,更新经营理念,进行制度创新、技术创新、产品创新,为保险公司的可持续发展做好人、财、物的充分储备。

2、质量和规模是实现良好效益的前提。保险公司如果不讲究质量效益,就不会有好的信誉,要实现发展,就必须要加快业务发展,而业务发展一定程度上就会导致展业成本和保险赔款相应增长,若增长幅度超过盈亏临介点,经营成果将不尽人意,从而就制约了发展;没有一定的规模和市场份额,一方面不具有规模经济的优势,保险经营成本上升,削弱了竞争能力,另一方面导致抗风险能力的下降,进而制约了发

展。

（三）稳健经营原则

保险公司是一个国家社会经济体系的有机组成部分,其经营发展必然受国家政治经济发展环境的直接制约,客观上存在发展极限,盲目追求高速发展,只能给保险公司带来巨大的风险隐患;保险公司是高风险的行业,保险公司的经营特点和其在国民经济中所处的关键地位和特殊作用,致使保险公司经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点,一旦保险公司经营风险转化为现实损失,不仅会导致保险公司破产,而且将对社会经济产生连锁反应,引起社会动荡。因此,保险公司遵循稳健经营的原则,几乎是世界各国的通行做法。在保险业,提倡建立百年老店,崇尚稳定持续发展。暴富、超常规不是保险业科学发展的轨迹。历史的经验表明,发展好的中国人保百年老店的保险公司都是稳健的保险公司。稳健经营的原则,能使保险公司的员工、经营管理者有一个稳定的发展心态、良性的发展预期、理性的收益预期,即使遇到暂时的困难也能从容应对,实现保险公司的长期发展目标。那种不顾保险业的特点,企图寻求超常规、跳跃式发展,为了寻求发展速度,不择手段,概念充斥,只会取得短期效益,为了达到短期发展目标而不择手段的急功近利的经营方式,不仅为未来的发展压缩了空间,也扰乱了保险秩序和经济秩序。稳健经营则是注重短期实效与长期实效的结合,今天的发展为今后的发展奠定坚实的基础,而不是留下隐患。我国保险公司遵循稳健经营原则,不是维持经营,更不是不要创新,而是在可能达到的发展水平内寻求快速发展。保险公司作为我国民经济的稳定

器,实施稳健的经营发展战略是其必然的选择。一方面,保险公司要制定稳健的发展战略,营造稳健发展的管理文化,注重短期效益和长期效益的有机结合,使经营管理者和全体员工有一个稳定健康的心态、良性的发展预期,以卓著的信誉取信于民、立足于世;另一方面,要建立健全有效的风险防范和管理机制,根据各种经营风险的发生概率,适度地安排业务比例和业务规模使风险分散,并运用保险公司自身以及外部的管理手段和技术,将风险最大限度地控制、降低、转移、消除、化解。

三、陕西西保险业面临着良好的发展机遇

(一)“十五”时期我省经济社会的快速发展,为保险业持续稳健发展提供了良好的经济基础

“十五”期间,在一系列改革措施的推动下,广西经济社会发展步伐加快,地区生产总值年均增长10.6%,增幅高于全国平均水平1.8个百分点,经济建设成绩斐然,经济增长的质量与效益明显提高,财政收入持续增加,城乡人民生活明显改善和提高。与此同时,西部大开发战略全面启动,经济的快速发展和人民生活水平的不断提高,对保险业提出了新的更高的要求,需要保险业提供全方位、多层次、多样化的保险保障,为广西保险业发展奠定了坚实的经济基础。