大学生互联网消费金融与校园网贷

【五分钟法学院】还不完的校园贷，我该怎么办？互联网金融的蓬勃发展，也在高校中迎来了大学生分期消费市场的春天，众多“校园贷”平台纷纷到高校“跑马圈地”。

这种贷款，主打“利率低”“审核快”，标榜着“五分钟放款”“月息不到1%”“仅需学生证和身份证”等许多小广告，吸引了大批高校学生贷款。

在校生没有独立的经济来源，一旦消费欲望膨胀，就可能陷入连环债务之中，最终酿成大祸。

校园贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。

据调查，校园消费贷款平台的风控措施差别较大，个别平台存在学生身份被冒用的风险。

此外，部分为学生提供现金借款的平台难以控制借款流向，可能导致缺乏自制力的学生过度消费。

悲剧发生在4月11日下午2时许，在泉州城东一高校旁的学生街某宾馆，熊先生的女儿、厦门华厦学院大二在校女学生如梦（化名），因卷入校园贷，不堪还债压力和催债电话骚扰，选择自杀。

8日、9日两晚，如梦都是住在小琳宿舍。

10日晚上9点左右，如梦打电话给小琳，说她为了尽快把钱还清，又找了一份兼职，但下班时间特别晚，为了不打扰小琳，她要搬出去住。

小琳下课后给如梦打电话、发短信都没人接。

晚上11点多，如梦发了一条朋友圈，“我真的不喜欢这个世界啊”。

小雨、小琳和如梦的父母看到后，一直给她打电话、发短信都没人接。

“如梦生活没有买贵的手机、衣服、化妆品，也没有出去旅游，她借这么多钱，都是用来拆东墙补西墙。

”作为如梦的闺蜜，小雨和小琳都不清楚如梦是何时开始借校园贷，只知道她是在校门口贴的小广告上知道这些平台的。

自打“校园贷”进入人们的视野里开始，随之而来的负面新闻层出不穷。

经过了“裸条借贷”、“跳楼”、“家长买房还债”等一系列“校园贷”乱象之后，2017年9月6日，教育部终于发文取缔校园贷业务。

“校园贷”业务从此之后就寿终正寝！曾经有人问我：校园贷被取缔了？是否欠的钱就可以不用还了？事实并不是这样。

取缔的只是借贷业务层面，从民事法律关系来看，借钱的事实是客观存在的，那么还钱的义务也是理所应当的，只不过超过法定上限部分的不合理利息可以想办法免除。

谈谈校园贷的那些事2016年3月份，一则某大学生因无力偿还网贷跳楼自杀的新闻刷爆朋友圈，校园贷被推到风口浪尖。

近期，闹得风风火火的裸条借贷事件再次让校园贷一次次被质疑，这个行业仿似进入了黑暗期，看起来没有出头之日。

说起来，校园贷是属于互联网金融中特殊的一个部分，因为，它针对的对象是身在校园的学生，还款能力较弱，但是信誉较好。

在这个市场，小额、分散、坏账率低完全符合网贷行业的普惠金融理念。

而在过去，新生的一个行业被稂莠不齐的玩家涌入，造成了混乱的局面。

我们知道，近期深圳、广州纷纷出台了规范校园贷的相关通知，校园贷，正逐步从混乱到有序的发展。

今天，融金所小编与大家来谈谈校园贷那些事儿。

国内主要的三种校园贷随着P2P网贷行业的快速发展，大学生优质的借款资源也成为一些网贷平台“优质资产端”，大学生的金融服务成了近年来P2P金融发展最迅猛的产品类别之一。

目前，国内校园贷主要有三种形式：一种是针对大学生消费提供的分期购物平台，大学生通过这一类的平台能够满足自身的购物消费需求；一种是现在发展快速的P2P网贷平台，他们主要用于大学生助学、创业、贷款等等；还有一种是现在较为流行的阿里、京东、淘宝之类的蚂蚁花呗、京东白条等等这类的信贷服务。

校园贷说到底还是属于互联网金融，秉承的是普惠金融理念，“黑夜给了我我黑色的眼睛，我却用它来寻找光明”这本是有良心的经营者所应秉承的理念，奈何，在经营的过程中，不少人却在黑夜中迷失了方向，打着校园网贷的旗号，变相在校园中放高利贷。

这一类平台贷款条件相对来说较为宽松，不需要其他的审核条件，只要借款人有身份证，便能够在平台中进行贷款。

在网贷办法没有出台之前，在校园贷规范通知没有发布之前，饱受舆论的校园贷处于最深的黑夜，看不到未来的方向。

各地纷纷对校园贷出手近期，深圳、重庆、广州等地纷纷发布《关于规范校园网络借贷业务的通知》，校园贷正式走向规范。

根据广州最新出台的《通知》可以看出，校园贷已经设定了一定的门槛，与过去的无监管无门槛不一样，《通知》规定，平台不能够放松对借款学生的资格条件、信息的真实性、借款用途、还款能力等多方面的审核；同时，平台不得意任何形式隐瞒手续费情况，不能挂羊头卖狗肉。

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大学生校园网贷的现状分析及对策作者：张琳净来源：《现代商贸工业》2021年第07期摘要：近年来，随着“互联网+”时代的到来给人们带来了巨大的便利，同时也给违法犯罪活动提供了滋生的土壤，针对大学生群体的校园网贷就是其中之一。

校园网贷现在主要表现为诱惑之贷、高利之贷甚至是催命之贷，侵蚀着大学生的身心。

青年强则国强，青年兴则国兴，当代大学生是新时代建设的重要一员，大学生校园网贷却危害着这一重要成员。

这一问题亟待解决，其成因是多方面的。

面对大学生校园网贷的肆虐，政府、高校和学生三方要积极应对，携手创建健康清新的环境，迎接幸福和谐的新时代。

关键词：校园网贷;大学生;成因分析;对策中图分类号：D9文献标识码：Adoi：10.19311/ki.1672-3198.2021.07.056近年来，随着“互联网+”时代的到来给人们的生活带来巨大的便利，对人们的消费习惯也有着潜移默化的影响。

伴随着互联网金融的发展，网络贷款平台走进校园，并迅速在大学生群体中滋长，填补了大学生金融市场的空白，随之也带来了一系列的问题。

这些问题不仅影响到大学生个人的身心健康、家庭和睦，还威胁到了各个高校的校园安全甚至社会公共安全，当务之急就是探究大学生校园网贷表现并就其成因找到解决对策。

1大学生校园网贷的现实表现网络借贷依托互联网，操作方便灵活、手续简洁，不失为一种便捷的消费方式，在一定程度上为学生解决了日常生活、助学贷款等问题，但校园网贷平台鱼龙混杂，陷阱重重。

校园网贷主要分为三类：第一类为学生分期购物网贷;第二类为单纯的 P2P贷款平台;第三类是传统电商网贷提供的消费信贷服务。

1.1诱惑贷零利息、无抵押、无担保等口号吸引注意，手续简单、操作便捷致使大学生进一步踏入陷阱。

面对这个大学生这个巨大市场，网贷公司各显神通。

一方面通过大学生作“校园代理”的手段内部突破，轻易获得学生信任;另一方面通过简洁的手续、快速放款这样的外部条件吸引学生，甚至有平台放松监管，学生可以轻易地通过审核。

文化视野浅析校园贷形成的原因、危害及方法应对熊 瑾 曾子莹 武汉纺织大学摘要：随着互联网金融的迅猛发展，涌现出一批借贷平台。

其中就有一些平台以操作简单、申请便利、放款迅速等优势进入校园，把目标“瞄准”大学生，使大批学生陷入高利贷的泥潭，危害大学生的身心健康，扰乱校园秩序。

国家政府应联合各部门进行调整控制，出台相应的法律法规，规范校园贷平台的操作程序和放贷审查等。

同时高校要开展校园贷的教育活动，及时让学生们了解到校园贷的危害和本质。

关键词：校园贷；原因；危害；对策中图分类号：G647 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)004-0407-02引言随着互联网金融的悄然崛起以及大学生消费水平的不断提高，让校园贷有机会走入校园，一些不良的非法平台将魔爪伸入大学生，利用大学生在金融知识上的欠缺、平台隐藏性的各种费用、违约滞纳金、还款期限等的问题在校园内开展业务。

这些平台以放款迅速、操作简便、申请容易等优点迅速吸引大批学生。

但是这些盈利性的平台在大学生们无法及时还贷时，就会采取短息骚扰、电话威胁等方式胁迫大学生进行还款，有的大学生由于多次借贷，以及高利贷利滚利的雪球滚动下不堪重负，甚至选择轻生的极端事件在校园里不绝发生，因此校园贷要引起政府部门、校园方、在校大学生的重视，了解校园贷的本质和危害。

一、校园贷的现状１．校园贷的对象在互联网金融时代下，校园贷的对象是在校大学生。

而我国的在校大学生人数处于持续上升的趋势中，据统计，2018年在校大学生人数达到了3700万。

巨大的受众群体催生出了庞大的校园贷平台。

２．校园贷的准入门槛低只要你是在校大学生，通过下载软件或者关注公众号进行注册之后，提交自己的学生证、身份证等个人信息及父母同学的信息就可以申请到贷款。

３．操作流程简便，通过在网上提交资料进行审核通过后交部分手续费就可申请贷款。

４．校园贷的利率高在校大学生贷款时的利率虽不高，但贷款平台会在后期以咨询费、信息费、服务费等的形式进行收费。

Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS现代商业157大学生网贷乱象分析及应对策略羡蕴诚东北育才学校　辽宁沈阳　110000摘要:随着“互联网+”的快速发展，校园网贷适应了青年学生网络购物、超前消费、追求时尚的要求悄然兴起并迅速发展起来。

由于校园网贷发展速度快，而我国的监管措施又相对滞后，导致大学生网贷乱象丛生，不但造成一些大学生拖欠高额借贷欠款，对学业造成不良影响，更有严重的还会引发极端的安全事故。

鉴于此，本文从大学生网贷乱象的表现入手，在分析大学生网贷乱象产生原因的基础上，提出几条管理策略，希望本文能对规范我国大学生网贷行为提供一些有益的参考和借鉴。

关键词:大学生；网贷乱象；引导教育近几年来，网络信息技术迅猛发展，大学生网贷现象应运而生，“趣分期”、“分期乐”、“爱学贷”等各种校外贷款公司和网络贷款平台争相在学校内进行鼓吹宣传，纷纷打出“无抵押、零门槛”、“超前消费，提升品质”等宣传标语，诱导大学生提前消费，透支信用。

大学生网贷在给大学生消费提供便利的同时，因为其高违约金、高利息、高服务费等特点，引起了社会各界的普遍关注，大学生网贷良莠不齐、鱼龙混杂，需采取应对策略，以确保大学生身心健康发展。

一、大学生网贷乱象现在的校园网贷主要有三种形式：其一是由传统电商建立的信贷平台；其二是用于大学生创业和助学的P2P贷款平台；其三是大学看到借款人的还款进度以及生活改善情况，充分了解资金的动向。

2.存在的劣势。

首先，“宜农贷”作为一个公益性质的助农平台，在每笔借款中，只是象征性的收取1%的管理费，而与合作的小额贷款机构的利率则为9%左右，平台运营成本较高。

其次，目前市场上的商业性P2P平台竞争激烈，“宜农贷”提供给出借人的利率比大部分P2P平台所提供的要低，因此会失去更多的出借人的爱心资金。

3.潜在的机会。

发展农村金融服务是国际政策导向，涉农P2P平台更容易获得政府支持。

有专家预计，到2020年我国“三农”互联网金融平台规模将达3200亿元，农村互联网金融正面迎新的机遇。

关于防范网络诈骗和校园贷风险心得体会5篇为增强广大同学的安全意识，提高同学们辨别、抵制网络诈骗的能力，政法学院于11月3日19时在学生活动中心面向全院同学举办了防范电信诈骗、校园网贷风险专项教育讲座。

下面是小编为大家收集关于防范网络诈骗和校园贷风险心得体会，欢迎借鉴参考。

防范网络诈骗和校园贷风险心得体会一近年来，犯罪分子利用手机、电话和互联网实施电信诈骗犯罪案例频发，由于此类犯罪投入小、回报高、隐蔽性强、难以取证、学生防范意识差的原因，致使每年案件发生率居高不下且破案存在一定难度，严重危害社会治安和学校管理安全。

为了有效遏制电信诈骗犯罪案件高发的态势，有效提高师生对电信诈骗犯罪的识别和应对能力，认真做好防范工作切实维护广大师生利益，保障师生财产安全，在学院学生处、保卫处以及海口派出所多部门的联动支持下，我系于xx年3月4日-7日利用晚自习时间组织师生，分批次在明滙楼观看了昆明市预防电信诈骗宣传片，以案情再现和警方专业分析的视角，为我系师生上了一堂生动的防电信诈骗宣传教育课，并要求各班利用此次契机，深度开展预防电信诈骗及网络安全主题班会，做到进一步的宣传与警示，巩固防范意识。

结合我系学生管理工作，现将此次宣传教育活动总结如下：一、及时组建工作小组根据学生处下发的学生【xx】3号文件要求，我系领导高度重视，第一时间召开专题会议，并组建了由党总支副书记袁琳智老师为组长，各班辅导员为组员的人文系预防电信诈骗宣传教育工作小组，做到工作有安排、工作有落实，旨在将此次宣传教育百分百覆盖到我系师生，全面强化防诈骗意识。

二、组织有序，多渠道宣传由组长牵头，在工作小组的安排布置下，我系师生积极参与此次宣传教育活动，由系学生会负责，自3月4日晚自习起到3月7日晚自习，每天晚自习分为两个时段轮流播放，共播放8场次，覆盖xx、xx级25个班级，师生1800余人，并要求每一位同学观看完视频后撰写观看心得体会，及时总结。

除了观看视频宣传片，我系结合系部学生管理工作特点，多渠道多方向分别对强化宣传教育效果进行巩固，一是各班级在观看视频的基础上，及时组织召开主题班会，总结视频教育，并向学生宣读《西山警方48种常见电信网络诈骗手法》小册，让学生了解更多的电信网络诈骗的种类和方法，提高识别与应对能力;二是充分利用自媒体，通过班级微信群、QQ群、朋友圈的方式，用大家熟知和喜闻乐见的方式，反复进行防电信诈骗的宣传，并通过学生的自媒体群、朋友圈，将宣传教育范围进一步扩大，拓展防范教育的覆盖面。

校园网贷的危害及防范措施一、什么是校园网贷校园贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。

无需任何担保，无需任何资质，只需动动手指，填填表格，就能贷款几千甚至几万元，从而不必卖肾也能享受智能手机带来的虚荣和快感。

据调查，校园消费贷款平台的风控措施差别较大，个别平台存在学生身份被冒用的风险。

此外，部分为学生提供现金借款的平台难以控制借款流向，可能导致缺乏自制力的学生过度消费。

二、校园网贷的案例（一）其它高校校园网贷案例见附件一、二。

（二）我校校园网贷案例我校对各学院网络贷款情况进行了认真、详细的排查，多数学生是通过“名校贷”、“拍拍贷”等P2P网贷平台和分期乐、趣分期等为代表的校园分期购物平台获得贷款。

我校有近20名学生参与了网络贷款，其中包括体育学院5人、数学与统计学院2人、法社学院1人、外国语学院2人、经管学院10人。

学生网络贷款额度不等分别有3万元、2万元、1万元、几千元等；个别学院学生个人最高累计贷款额度高达12万元，最低也为1000元。

有的学生初期贷款为1万元，一年后利息和本金合计高达3元多元。

另外，在校园中还存在部分学生将自己的身份证信息借用他人贷款，导致这些学生在不知情的情况下受到牵连。

据统计，我校学生的网络贷款人数中男生居多，达到网络贷款人数的80%，女生近20%。

从目前来看，仅有3人已还清网络贷款，网络购物分期付款有8人。

三、校园网贷的危害及防范措施（一）校园网贷的危害网络贷款的危害是不容小觑的。

第一、网络贷款会给自身心理产生极大的压力，让生活陷入网贷的泥潭中不可自拔。

第二、网贷会促使学生不良消费以及连环贷款，容易使其消费理念及价值观产生偏颇。

第三、若学生不能及时还清贷款，可能导致辍学、自杀等情况的发生。

第四、网贷会使原本幸福的家庭陷入网贷的阴影，增加了家庭的经济负担以及父母的心理负担。

第五、网贷的学生在同学及朋友间的信誉受损，影响正常的人际交往。

（二）校园网贷的防范措施1.加强学生校园不良网贷的教育引导工作。

“零首付”“零利息”“最快3分钟到账”……在信用卡告别校园七年后，以P2P 为主的网络贷款，借助“网络+代理”模式，正在大学生群体中蔓延。

费率不透明、授信额度过高、风控不严、催收方式野蛮……在便捷、低门槛背后，校园贷款存在的问题，正日渐凸显，且开始以学生还不起款自杀等极端个例提醒风险所在。

今年3月，河南牧业经济学院学生郑某为赌球借用、冒用28名同学的身份证、学生证、家庭住址等信息，分别在14家网贷平台欠下58.95万元贷款。

最终，郑某选择从一家宾馆的8楼跳下，结束了自树立正确消费观 远离不良校园贷文/金金一段时间以来，针对高校学生的不良贷款案件在全国多地连续发生，畸高的借贷利率、恶劣荒唐的借贷方式引发社会广泛关注……己年仅21岁的生命。

在校园贷款逼死人命之后，我们竟然又看到了以裸照作为“抵押”来放高利贷的情况走进了校园，这实在令人心惊不已。

近日，一张帖子引爆各方热议。

帖中，云南红河学院一“裸贷”女生因未能如期还款，其手持身份证的照片被公开，姓名、照片、出生日期等信息一览无遗。

而据统计，该账号近一个月来，已公布了近40名“裸贷”学生的个人信息。

那些不自爱、不懂事的“熊孩子”固然可气，但是年轻的生命就此被逼进“死胡同”，却更是令人心痛。

“校园贷”缘何风行中国政法大学青少年犯罪与少年司法研究中心研究员张星水认为，造成网贷风靡校园的原因有主观原因也有客观原因。

主观方面，提前消费理念、超出自己正常支付能力和还款能力的高消费理念和需求在一些“90后”“00后”大学生中盛行。

这是一部分大学生的主观意愿，但不可否认与整个社会的浮躁、社会风气对于物质需求的误导也有一定关系，社会对这种现象的产生也应负责。

成年人社会中的举债行为、网络贷款的相对“容易”都会对一些心智不成熟、爱慕虚荣的大学生14。

现代商贸工业２０２１年第４期１２３㊀基金项目:重庆市教育委员会一般项目 经济心理学视角下大学生网贷问题研究 (１７S K G ２１８).作者简介:徐莹(１９８９－),女,汉族,重庆人,硕士,重庆第二师范学院生物与化学工程学院讲师,研究方向:应用心理学.大学生校园网贷问题的分析与探究基于重庆部分高校大学生网络消费及网络信贷现状调查问卷徐㊀莹(重庆第二师范学院生物与化学工程学院,重庆４０００６７)摘㊀要:随着经济社会的快速发展,传统金融模式正在悄然改变,网络借贷兴起.众多类似P ２P 的网络金融服务平台业务迎合了部分大学生的消费需求.但大学生本身并不具备足够的承担借贷风险的能力,大学生网络平台借贷存在诸多问题和隐患,也给学校安全稳定工作带来了巨大的压力和挑战.本文结合重庆部分高校的问卷调查以及实证调查研究,梳理大学生网络借贷的问题与挑战,指出当前影响大学生网络借贷的消费心理学因素.旨在为政府部门对大学生网络消费贷款的监管㊁引导学生合理消费㊁增强大学生的财经意识㊁加强学生诚信和风险教育提供具有价值的参考意见与建议.关键词:消费心理;大学生;网络借贷中图分类号:D ９㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:A㊀㊀㊀㊀㊀㊀d o i :１０．１９３１１/j ．c n k i ．１６７２Ｇ３１９８．２０２１．０４．０５７１㊀校园网贷的概念近年来,在大学校园里出现了一种叫校园贷的新兴名词,其原意为校园网贷,是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务.该业务的特点即是无需任何担保,无需任何资质,而只需通过手机操作,填写基本信息,即可获得几百㊁上千甚至几万的贷款.在校大学生,虽然已是年满１８周岁的成年人,但其仍处于学习阶段,收入来源单一,且基本来自父母等家庭资助,偿还能力十分有限.因此,诸多关于校园网贷而引起的在校大学生因无法还贷而自杀㊁被勒索㊁被殴打等恶性事件时有发生,并且有越演越烈的趋势.对此,政府也高度重视,教育部和中国银监会于２０１６年４月共同出台了«关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知».尽管从行政监管层面进行管理十分有必要,然而大学生的消费观㊁金钱观以及非理性借贷等问题值得高校教育者的反思.因此,本论文基于重庆部分高校大学生网络消费及网络信贷现状的调查,本文尝试从经济行为学角度梳理相关理论与实证研究,探究网络借贷影响消费决策的心理机制,旨在为政府部门对大学生网络消费贷款的监管㊁该市场内相关金融机构的经营发展㊁引导学生合理消费㊁增强大学生的财经意识㊁加强学生诚信和风险教育提供具有价值的参考意见与建议.２㊀研究对象及方法２．１㊀研究对象以重庆第二师范学院㊁重庆大学㊁西南大学等高校的８４４名在校大学生进行网络调查,发放问卷９００份,收回８４４份,有效样本比例为９６％.其中男生２６２人,女生５８２人;来自农村的学生５５２人,城镇２９２人;大一新生２２５人,大二学生２１１人,大三学生２５９人,大四毕业生１４９人.２．２㊀调查方法根据心理账户理论㊁对金钱的观念㊁网络借贷行为及内容等几个主要方面设计校园网贷问卷,包括了每月生活费㊁生活费来源㊁网购频率㊁网购内容㊁全年网购金额㊁网络虚拟消费㊁网络付费和对裸贷的看法等一系列问题.问卷分５个部分共４３题,第一部分:个人基本信息;第二部分:网络购物;第三部分:网络虚拟消费;第四部分:网络分期付款;第五部分:网络借贷.正式调查前抽取１００名大学生进行问卷预实验,信度㊁效度好.３㊀大学生网贷出现的问题３．１㊀校园网贷存在的合理性首先,我们从需求端来分析一下,通过调研,从表１看出重庆部分高校学生每月生活费主要集中在６００－２０００元不等,这部分学生占学生总人数的９０．０４％,如果按照最低６００元每月计算,一天２０元的生活费的确偏低,有７．８２％的学生低于这个数额.通过表２看出,每月由父母出资的生活费占总生活费６０％以上的学生超过７５％,而每月生活费中完全由父母出资的比例还不到三分之一.由此可以看出,的确有极少数学生存在资金上的困难和需求.这也从一方面印证了校园网络贷款存在的必然性.表１㊀重庆市部分高校学生每月生活费选项小计比例６００元以下６６７．８２％６００－１０００元４６６５５．２１％１００１－２０００元２９４３４．８３％２０００元以上１８２．１３％政策与商法研究现代商贸工业２０２１年第４期１２４㊀㊀表２㊀每月生活费中属于父母出资的部分选项小计比例１００％２６０３０．８１％６０％－９９％３７９４４．９１％１％－５０％１６６１９．６７％０％３９４．６２％３．２㊀大学生网贷的心理问题调研结果显示,大学生每月生活费水平越高,则网络虚拟消费意愿也就越强;但令人惊奇的是,生活费水平处于较低水平(６００元以下)的大学生的网络虚拟消费意愿比生活费水平处于正常水平(６００－１０００元)的明显要高(除了付费音乐和社交软件打赏领域),在部分领域,甚至比生活费水平处于较高水平(１００１－２０００元)的大学生的消费意愿还要高.这是属于学生心理账户出现了问题,收入与支出不匹配,也没有进行及时的核算.此外,就是由于从众心理,导致随大流,尝试网贷,从而引发了过度消费.不过从调研结果总体上看,大学生网络虚拟消费占比与每月生活费水平是正相关的.３．３㊀互联网金融社会快速发展,移动支付兴起.图１表明,超过四成的大学生认为互联网消费模式是时代发展的趋势,会逐渐成为一种主流消费模式;不到３０％的大学生认为这仅是一种新兴的消费模式,无法完全取代传统线下消费模式;还有近３０％的大学生认为无法判断,有待进一步观察.图１㊀对互联网消费模式前景的认知４㊀大学生校园网贷的行为经济学分析４．１㊀双通道心理账户对大学生校园网贷行为的影响根据理查德∙塞勒的心理账户理论,其实资金也会被人们进行归类,在大脑中建立起不同的账户,从而影响㊁控制自己的消费行为.在此基础上,由普瑞雷克和路文斯汀提出的 双通道心理账户理论 认为,影响消费决策过程有两个通道:一个是在消费中体验了快乐;另一个是付款时感到的疼痛.研究发现,现金支付的消费总金额和总次数均显著低于移动支付,而且在使用移动支付时,疼痛感要比现金支付低.因此,对于大学生来讲,现金消费和借贷消费会被记入到不同的心理账户.在选择借贷消费时,可以使学生体验消费的快乐,又避免了消费时的疼痛感.４．２㊀有限理性理论对大学生校园网贷行为的影响有限理性是指的人的行为一方面是理性的,一方面这种理性是有限的.人们都存在有限理性,很重要的原因是信息不对称造成.当信息不对称时,掌握的信息不够全面,就容易产生不理性行为.校园网贷平台打开了传统金融贷款行业的新局面.以操作简单㊁审核迅速等为噱头诱使大学生入套,学生并不能了解其背后运作的真实性.正是由于这种信息的不对称,致使大学生做出分期付款以实现及时享乐的消费活动.加之人是过度自信的,学生在网络借贷时,对自己还款能力保持乐观心态,忽略了自身实际支付能力,又因为自控能力差,从而产生超前消费行为.５㊀校园网贷问题的应对策略５．１㊀加强对大学生校园网贷认知观念的引导调查显示,虽然大学生在网上借贷的金额并不高,但有过网贷经历的大学生已占比１/５之多,且有１/３以上的大学生明确表示其周围有同学使用过网络借贷平台.在对待 裸贷 问题的态度上,近三成的大学生并没有明确表示自己不会选择 裸贷 行为,这部分大学生很可能会因为种种原因陷入 裸贷 陷阱,说明部分大学生对 裸贷 行为存在认知错误或无意识.５．２㊀加强对大学生的信用教育调查显示,大学生不会选择网贷的主要原因集中在担心被骗㊁个人消费比较理性和担心信息泄漏三个方面,这说明大学生安全意识和理性消费意识较强;但绝大部分大学生都没有关注个人信用问题,也就是说,这些大学生要么没有意识到网贷可能带来的个人信用问题,抑或根本不重视个人信用问题.５．３㊀加强对大学生网络虚拟消费方面的教育引导以付费游戏㊁付费视频㊁付费音乐㊁付费邮箱㊁付费知识㊁直播打赏㊁社交平台内容打赏等为代表的网络虚拟消费已被大学生群体所接受且在大学生群体中占据了一定的市场份额.在日常的大学生教育引导工作中,一是教育大学生不能盲目的追求虚荣与刺激,不能沉迷于网络游戏或各类直播平台中,更不能花大量现金购买游戏装备或者为心仪的男(女)主播打赏现金;二是在无经济来源的情况下,不能一味的追求服务体验,注册各类视频软件㊁音乐软件或社交平台的付费会员;三是对于网上的付费知识根据实际需求购买,切忌纯 收藏式 的购买.参考文献[１]逄索,程毅．大学生网贷成因分析及其风险规避路径 基于上海市大学生消费行为调查的实证研究[J ]．思想理论教育,２０１７,(０２):１０７Ｇ１１１．[２]杨宁．基于心理账户理论的校园借贷风险防控研究 以天津部分高校为例[J ]．经济研究导刊,２０１９,(２１):８４Ｇ８５＋１４６．[３]吴鹤群,范俊强．网络贷款使用对大学生冲动性消费行为影响研究[J ]．浙江科技学院学报,２０１９,３１(０４):３２９Ｇ３３４＋３４３．[４]王巧云,徐福东,韩莹莹,等．关于校园网贷的原因㊁影响及应对措施研究[J ]．现代商业,２０１９,(１４):１４２Ｇ１４４．[５]胡云翔．大学生网贷消费心理和行为探究[J ]．现代商业,２０１８,(２０):１６６Ｇ１６７．[６]时方．校园不良网贷刑事涉罪探究[J ]．法治社会,２０１８,(０５):６６Ｇ７３．。

2020年18期总第927期杜绝过度消费、超前消费和炫耀攀比的消费现象。

另一方面，强化自我发展型消费，有规划地留出一定的金钱，用于自我文化提升、专业提升和视野拓展等方面的文化消费。

3.增强独立观念，合理调整阶段消费多元文化和物联网时代背景下，给予了大学生各式各样的消费观念和选择。

大学生群体自身也应强化辨别力，在对待爱情、友情等社交方面，树立正确的认知和消费理念。

面对恋爱、升学等人生的不同阶段，要及时认识和转变自己的角色和消费结构。

在消费上有自己长远的人生规划，调整自己的消费心态，乐于呈现出真实的消费行为，不要为了攀比或者炫富，而失去自我。

面对商家的消费手段，要充分考虑自己的实际需求，理性消费。

长此以往，为自己创设灵活健康、科学稳定的消费结构。

4.优化消费理念，提升文化消费比例现代经济的腾飞，信息技术的日新月异，多元文化的涌现等，都对新时代大学生消费观念和消费行为产生了一定的冲击。

消费结构的升级，文化消费占比的提升，是大学生提升自我、丰富自我的必要条件。

大学生应充分思考自己的专业优势，理性考虑自己未来发展需求，结合自己的兴趣爱好，优化自己的文化消费比例。

一方面，降低低趣味娱乐和无效社交的消费比例，提升娱乐活动质量。

另一方面，适应信息时代的巨变，线上线下双向提升自己的文化素养。

将优质文化消费支出和提升自己社交能力、增强自己文娱兴趣的消费比例合理安放于自己的消费能力范围中。

六、结语2020年是不平凡的一年，新冠肺炎疫情席卷全球，给全球经济发展带来了极大影响，我国经济发展也面临严峻挑战。

在我国经济加速转型的新时代，大学生消费特征与影响因素的研究，有着积极的影响。

科学的消费观念、健康的消费心理和合理的消费行为，较强的理财意识和正确的消费结构，对于大学生正确三观养成、专业能力提高和综合素养提升都有着积极的影响。

大学生也应积极对待家庭经济水平、网络空间影响、消费观念刺激和学校等方面的影响，培养自己的消费观念、优化自己的消费行为，使自己成长为更加优秀的高素质人才。

关于校园贷的总结五篇【最新】近年，随着网络的快速发展，各种新型网络诈骗手段比比皆是，让人防不胜防，而其中，“校园贷”更是发展迅速，对学生危害极大，下面是本人带来的五篇关于校园贷的总结，希望大家喜欢!关于校园贷的总结1为了增强同学们防范校园网贷风险的意识，引导同学们树立正确的消费观念，6月2号早上10点，16生本3班于__楼D栋401室举行了“远离网贷，莫负青春债”防范校园网贷陷阱的主题班会。

生科院勤工学贷中心贷款部干部苏__出席了本次班会。

就活动情况总结如下：会议伊始，全体同学观看了《“裸条”秀出校园网贷新下限》的视频，随后16生本3班贷款负责人叶福珍上台讲解网贷知识。

她通过ppT从校园网贷的产生背景、分类平台和网贷案例三方面向同学们阐述了各种网贷陷阱及其危害，最后还给出避免网贷陷阱小妙招以提醒同学们慎对校园网贷，理性消费。

在紧接着的有奖问答环节，同学们积极抢答，班会气氛达到高潮。

在而后的学生自由发言环节，有同学表示通过本次班会了解到网贷就是高利贷，有时更像毒品使人深陷其中，难以自拔，因此再次提醒同学们提高警惕，远离陷阱。

此后，贷款部干部苏__对本次班会进行点评。

他肯定了本次班会的意义，并认为贷款负责人对校园网贷的完整阐述使同学们更清楚地了解了网贷的危害。

他相信本次班会提高了同学们防范校园网贷诈骗的意识。

最后，他希望同学们保持清醒的头脑，远离网贷，理性消费。

关于校园贷的总结2部分不良网贷平台通过虚假宣传方式、降低贷款门槛等手段，诱导学生过度消费、超前消费甚至为此背上高利贷。

为使我院大学生认清网贷行为与危害，提高大学生的财产安全意识，20__年4月，院团委面向全体学生集中开展了“远离网贷，合理消费”教育月，做了一些列校园网贷风险防范专项教育工作。

本次活动中，院团委组织全院学生开展“拒绝网贷”活动，举办了相关的书画摄影展，希望同学们理性消费、自觉抵制校园不良网贷，切实维护个人权益，弘扬青春正能量。

20__年4月24日周一升国旗仪式结束后，院团委组织我院大学生于风雨操场进行了“远离校园网贷，合理消费，从我做起”的签字仪式。

高校学生校园不良网贷的原因及对策分析摘要：近年来，校园网贷平台风控能力不足及大学生不合理消费等原因导致校园网贷异化，产生了大量问题，为了解青海高校学生不良校园网贷的现状，配合青海高校做好校园网贷防范工作，课题组向西宁市部分高校发放问卷调查，发现有19%的学生存在不良网贷的行为，并且不同层次的高校、不同专业的学生出现不良网贷现象的比例不一样，在此基础上，分析大学生不良网贷的原因并提出相应的对策。

关键词：校园不良网贷；原因；对策1.校园网贷的基本途径校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。

目前校园网贷平台一般分为三种: ( 1) 淘宝、阿里、京东等传统电商平台提供的信贷服务，如京东白条、蚂蚁花呗等; ( 2) 分期购物平台，如任分期、趣分期等; ( 3) P2P 贷款平台，主要向学生提供创业、助学等贷款服务，如名校贷、投投贷等。

2.校园网贷的主要原因2.1 大学生的超前消费观和非理性消费行为（1）攀比消费：现在社会上很多人受到消费主义的影响，想通过自己的消费行为来显示自己的社会地位和身份。

但是大学生不同的家庭条件，不允许他们都有经济能力去成为炫耀消费阶层的一份子。

这类大学生的攀比消费会超出自己的实际购买能力或支付能力，这个时候他们便会选择校园网贷来满足自己的虚荣心和消费欲望，这就造成大学生的非理性消费、透支消费、“以贷还贷”、“拆东墙补西墙”的现象经常发生。

（2）追风型消费：现在很多大学生思想自由活跃，热爱追求时尚潮流，张扬个性。

有些大学生的消费观念和消费行为极容易受到外部环境的影响，他们有时候会因为看到身边的同学某种消费行为后，不会考虑自己是否真的需要而盲目跟风进行消费。

很多网贷平台利用大学生的这种跟风消费心理大肆宣传校园网贷消费，引起大学生的消费欲望。

这就产生了很多大学生忽视自身的消费能力、盲目跟风消费的恶性现象。

（3）享乐型消费：大学生易于接受各种新观念但辨别是非的能力较差，容易受到社会不良风气和错误思想的影响。