保险理财产品善用五个理财观念11页.ppt

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重视高额损失
一家跨国巨型石油公司，资产有500亿，平均 每年利润20亿，对损失1000万—5亿美元的损 失购买保险，平均每件索赔2.5亿，缴纳保费 11.5亿。
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险种搭配合理
通常来说，参加了社会医疗保障的被保险人可 选择重大疾病保险搭配住院补贴保险，而没有 参加社会医疗保障的被保险人则应选择重大疾 病保险搭配住院费用保险。
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买保险一般按照以下顺序：
意外险→健康险→人寿保险（教育险→养老险→ 分红险、投连险、万能险）
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年轻人投保的险种
人生最大的风险莫过于死亡，因此一份保障型定期寿 险必不可少。除死亡之外，意外伤害和重大疾病也是 年轻人面临的两大风险。据统计，意外事故位居年轻 人死亡原因之首。而重大疾病也呈现出年轻化趋势， 年轻人患病的概率越来越高。因此，意外险和重大疾 病保险可作为附加险来购买。 选择意外险时要综合考虑生活与工作中意外出险概 率。一般来说，工作流动性大、需要经常出差的人群 可多买一些，而办公室白领、文员等就可以适量减少 意外险的比例。
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选择理想的保险公司
选择有实力的保险公司投保 衡量保险公司的商业信誉，其实是历史上难以
偿付事件。 了解保险公司的资本金、准备金等状况 考虑保险公司的营业网络、保费收入、业绩等 了解险种内容和价格情况
14否有保险代理人资格证书 看其业务是否娴熟 看其是否介绍不承保范围
（一）先大人后小孩 （二）先给家庭经济支柱购买保险 （三）先购买意外、健康险 （四）确定保险期限
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保险理财观念误区
购买保险可以发财 保险买得越多保障越大 社保足够了，不需要商业保险 保险买后感觉很吃亏 保险容易理赔难

·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
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QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
股票投资和基金投资
两者最主要的区别在于：
股票是一种所有权凭证
基金是一种受益凭证
高风险、高收益 风险相对适中，收益相对稳健
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基金收益来源和分配
➢ 收益来源 （1）投资标的（股票、债券等）的分红和利息； （2）资本利得，一般通过持有的金融产品价格的上
涨实现。 （3）其他收入，因基金资产带来的成本或费用的节
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另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
（2）挂钩标的
·基金
·交易所上市基金：
本质是开放式基金、ETF的三个特征。 •
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结构性理财产品的主要风险
（1）挂钩标的物的价格波动 （2）本金风险 （3）收益风险 （4）流动性风险

专家理财的优势
信息来源广
专家理财在信息上的优势
例：**保险集团投资管理中心租用路透、彭博、钱龙、汇金等系统的高端、专业、昂贵的资讯服务。
有专门的人员和技术进行信息收集 信息渠道更宽、信息量大 对信息的统计、分析更全面、专业
专家理财的优势
资金规模大
专家理财在资金规模上的优势
例：根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。如：余额宝等。
理财法则三 4321法则—资产配置
金融学投资4321法则
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于保险。这么安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。 例： 李先生共有家庭资产800万，800*40%=320万用于供房，增值，保值等作用；800*30%=240万，用于家庭各种开支、费用；800*20%=160万，用于银行存款等以备应急之需；800*10%=80万，用于购买保险，保障家庭整体安全。 当然，如果家庭收入稳定，可以考虑变化一下参考，稳中求进型可以配置为5221，激进型可以配置为6211，保守型可以配置为3232。主要看各自家庭的实际情况，做出最佳参数配置。
实际回报率＝名义回报率－通货回报率
可怕的通货膨胀
钱存入银行 钱会慢慢变少 钱放在银行就是贬值 就是风险！
理财观念二 投资理财可以致富
理财致富的三个基本条件
固定的投资
稳定的回报
足够的时间
投资理财可以致富
（美）《邻居家的百万富翁》——每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元。4万=28万？

理财的分类与选择
理财的分类
根据不同的标准，理财可以分为个人 理财和家庭理财、保守型和激进型、 长期和短期等不同类型。
理财产品的选择
在选择理财产品时，应根据个人的风 险承受能力、投资偏好和财务目标， 综合考虑收益、风险和流动性等因素 。
理财的基本原则与策略
理财的基本原则
理财应遵循分散投资、长期投资、风险与收益匹配等基本原 则。
详细描述
人寿保险是一种常见的保险理财方式，旨在为被保险人的生命安全提供保障。 它主要分为定期寿险、终身寿险和两全保险，每种类型都有其特定的保障范围 和特点。
财产保险
总结词
为被保险人的财产安全提供保障，主要包括家庭财产保险、企业财产保险和运输 保险等。
详细描述
财产保险是一种针对被保险人财产安全的保障，主要包括家庭财产保险、企业财 产保险和运输保险等。这些保险类型分别针对不同的财产和风险提供保障，帮助 被保险人规避因意外事故或自然灾害导致的财产损失。
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目录
• 理财基础知识 • 个人理财规划 • 投资理财产品 • 保险理财 • 理财风险管理 • 案例分析
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理财基础知识
理财的定义与重要性
理财的定义
理财是指通过合理规划和管理个 人或家庭的财务活动，实现财富 的积累、保值和增值的过程。
理财的重要性
理财有助于提高个人或家庭的生 活质量、应对突发事件、实现财 务自由和保障未来的经济安全。
经验教训二
长期投资，稳健增值
经验教训三
理性消费，节制支
经验教训四
了解市场动态，把握投资机会
THANKS
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基金投资可以通过个人直接购买基金份额或者通过银行、证券公司等渠道进行。