大额支付系统往来账业务操作流程

大额支付行号编制规则说明大额支付系统是中国人民银行总行为提高资金汇划速度，减少资金汇划环节，方便查询查复而开发的一套资金清算应用系统，参与使用该系统的各家银行均有一个12位的大额支付行号，根据中国人民银行的要求，目前，各机构使用的汇票专用章上都刻有该机构的大额行号，从事票据业务的工作人员，可以通过了解和掌握大额支付行号的编制规则，从而提高在资金汇划和汇票专用章鉴别环节的业务能力，现将该行号的编制规则说明如下：1、大额支付行号的前三位代表各银行的行别，详见下表：001：中国人民银行102：中国工商银行103：中国农业银行104：中国银行105：中国建设银行201：国家开发银行202：中国进出口银行203：农业发展银行301：交通银行302：中信银行303：中国光大银行304：华夏银行305：中国民生银行306：广东发展银行307：深圳发展银行308：招商银行309：兴业银行310：浦发银行313：城商行315：恒丰银行316：浙商银行318：渤海银行319：徽商银行401：城信社402：农信社、农商行、农合行403：邮政储汇局需要说明的是，江苏农村商业银行的行别代码为：314；天津农村合作银行，江苏农村合作银行和贵州农村合作银行的行别代码为：317，外资银行的行别代码详见下表：501：汇丰银行502：东亚银行503：南洋商业银行504：恒生银行505：中国银行(香港)506：集友银行509：星展银行(香港)510：永亨银行531：美国花旗银行532：美国银行533：美国摩根大通银行561：三菱东京日联银行564：瑞穗实业银行565：日本山口银行591：韩国外换银行592：韩国新韩银行593：韩国友利银行594：韩国产业银行596：韩国中小企业银行623：新加坡星展银行641:奥地利中央合作银行651：比利时联合银行661：荷兰银行662：荷兰商业银行671：渣打银行691：法国兴业银行692：法国巴黎银行694：法国东方汇理银行711：德国德累斯登银行712：德意志银行713：德国商业银行714：德国西德银行741：瑞士信贷银行752:加拿大蒙特利尔银行761:澳大利亚和新西兰银行781：厦门国际银行782:法国巴黎银行(中国)783：平安银行786：青岛国际银行787：华一银行969：澳门地区989：香港地区2、大额支付行号的第四位至第七位为各地区的代码，北京市，上海市和天津市的代码分别为：1000，2900，1100；其余各省，自治区代码的前两位如下表所列：河北省：12，13，14山西省：16，17，18内蒙古自治区：19,20辽宁省：22，23吉林省：24，25黑龙江省：26，27江苏省：30，31浙江省：33，34安徽省：36，37福建省：39，40江西省：42，43山东省：45，46，47河南省：49，50，51湖北省：52，53，54湖南省：55，56广东省：58，59，60广西省：61，62，63海南省：64四川省：65,66,67,68贵州省：70，71云南省：73，74，75西藏：77，78陕西省：79，80甘肃省：82，83青海省：85宁夏自治区：87新疆自治区：88，89，903、大额支付行号的第八位至第十一位为各行的编号，最后一位是识别码，这两项无明显规律。

大额支付结算系统功能说明书大额实时支付系统是以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付业务和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统。

大额实时支付系统以全额方式清算资金。

大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务。

一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、电子联行来往帐业务等；即时转账支付业务是指由第三方发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等。

另外，为支持中小金融机构的业务发展，大额实时支付系统还提供了支持城市商业银行银行汇票资金移存和兑付等功能。

申请撤销的处理发起清算行对已申请撤销的支付业务，尚未发送发报中心的，立即撤销；已发送发报中心的，由发起清算行发送撤销申请报文。

对于已清算资金的，发报中心将收到人行清算中心拒绝撤销应答报文，由发报中心通知发起清算行转发起行；对于未清算资金而保留在大额排队队列中的，从大额排队队列中撤销原支付信息，并将同意撤销应答报文返回发报中心，由发报中心通知发起清算行转发发起行。

申请退回的处理发起清算行对申请退回的支付业务，按规定的格式向发报中心发送退回申请报文，并自动登记“退回申请及应答登记簿”。

对于接收清算行同意退汇的业务，可以接收到对方的退汇报文和同意退汇的报文；对于接收清算行拒绝退汇的业务，发起清算行只能收到拒绝退汇报文。

对拒绝退回的业务，由发起行或发起人与接收人协商解决。

发起清算行收到退回应答信息，选择打印后转发起行交发起人，并自动配对登记“退回申请应答登记簿”成功发送退回申请后，等待，俟在接收到接收行发来的“退回申请应答”报文，(同意退回的还有退回来帐报文)退回才算办理完毕。

退汇的处理收到对方退回申请时的处理：接收清算行收到退回申请信息后，自动登记“退回申请及应答登记簿”，同时检查原支付信息是否已贷记接收人帐户。

大额实时支付系统-详解大额实时支付系统(High-Value Payment System; HVPS)目录• 1 什么是大额实时支付系统• 2 “大额支付系统”的“大额”的标准[1]• 3 大额支付系统的业务处理周期[1]• 4 大额支付业务的处理方式• 5 办理异地汇划的条件[1]• 6 大额支付系统业务范围•7 大额支付系统的业务•8 大额支付系统的业务流程•9 参考文献•10 相关条目什么是大额实时支付系统大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。

建设大额实时支付系统的目的，就是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险，它对中央银行更加灵活、有效地实施货币政策和实施货币市场交易的及时清算具有重要作用。

该系统处理同城和异地、商业银行跨行之间和行内的各种大额贷记及紧急的小额贷记支付业务，处理人民银行系统的各种贷记支付业务，处理债券交易的即时转账业务。

“大额支付系统”的“大额”的标准[1]“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。

大额支付系统的业务处理周期[1]在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。

如收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。

实现了全国支付清算资金的每日零在途，彻底改变了电子联行系统“天上三秒，地上三天”的状况大额支付业务的处理方式大额支付系统采用支付指令实时传输，逐笔实时处理，全额清算资金的处理方式。

办理异地汇划的条件[1](1)在银行机构开立单位结算账户、个人结算账户及个人客户。

大额支付系统业务处理办法一、背景介绍大额支付系统（High-Value Payment System）是一个用于处理大额交易的支付系统，主要用于处理高价值的金融交易，例如银行间资金转移、企业间大额支付等。

为了确保系统的顺利运行和安全性，制定一套有效的业务处理办法是非常必要的。

二、支付系统运行流程大额支付系统的运行流程可以分为以下几个步骤：1. 交易发起：交易发起方通过指定的渠道向支付系统提交交易请求，包括交易金额、收款方账户信息等。

2. 数据验证：支付系统首先对交易数据进行验证，检查交易信息的准确性、完整性和合法性。

3. 可用性检查：支付系统会检查交易发起方和收款方账户的可用性，以确保双方账户有足够的余额来完成交易。

4. 处理交易：支付系统会将交易信息发送给相关银行或金融机构进行处理，包括资金扣款、账户调整等。

5. 交易清算：支付系统会对已处理的交易进行清算，即根据交易结果对各方账户进行相应的资金划拨。

6. 交易报告：支付系统将生成交易报告，包括交易成功与否、交易金额、交易时间等信息，并将报告发送给交易发起方和收款方。

三、业务处理办法为了确保大额支付系统的顺利运行，制定一套合理的业务处理办法至关重要。

以下是一些可以采用的办法：1. 身份验证：在交易发起时，支付系统应该对交易发起方进行身份验证，以确保只有授权人员才能发起交易。

2. 数据加密：为了保护交易数据的安全性，支付系统应该使用加密算法对交易数据进行加密，防止被未经授权的人员获取。

3. 交易限额：为了控制风险，支付系统可以设定交易限额，即单笔交易金额或每日交易总额的上限。

4. 异常监测：支付系统应该设置异常监测机制，及时发现并处理异常交易，例如超出限额的交易、重复交易等。

5. 交易审计：为了保证交易的合法性和可追溯性，支付系统应该进行交易审计，记录所有交易的详细信息和操作日志。

6. 应急措施：支付系统应该制定应急措施，以应对系统故障、网络中断等不可预见的情况，确保交易的顺利进行。