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中小企业常见融资问题有哪些在当今的经济环境中，中小企业作为推动经济增长和创新的重要力量，面临着诸多挑战，其中融资问题尤为突出。
资金的匮乏常常成为限制中小企业发展的瓶颈，影响其扩大生产规模、引进新技术、开拓市场等战略决策的实施。
下面我们就来详细探讨一下中小企业常见的融资问题。
一、内部管理不规范许多中小企业在内部管理方面存在不足，财务制度不健全，财务报表不规范、不准确。
这使得金融机构难以准确评估企业的财务状况和偿债能力，增加了融资的难度和风险。
部分企业甚至没有建立完善的财务核算体系，账目混乱，资金使用缺乏有效监督，导致金融机构对其信任度降低。
二、信用等级低中小企业规模相对较小，抗风险能力较弱，经营稳定性差。
在市场波动或面临竞争压力时，容易出现经营困难甚至倒闭的情况。
这使得它们在信用评级中处于不利地位，金融机构为了降低风险，往往对中小企业的贷款审批更加严格，贷款额度也相对较低。
三、缺乏有效抵押物中小企业通常固定资产较少，缺乏足够的抵押物来获取贷款。
而金融机构在发放贷款时，往往更倾向于有抵押物的企业，以降低贷款风险。
这就导致中小企业在融资过程中面临抵押物不足的困境，难以获得足额的资金支持。
四、融资渠道狭窄目前，中小企业的融资渠道主要依赖银行贷款和民间借贷。
银行贷款门槛较高，审批流程复杂，对企业的资质和信用要求严格，很多中小企业难以满足条件。
而民间借贷虽然相对灵活，但利率较高，增加了企业的融资成本和财务风险。
五、信息不对称金融机构与中小企业之间存在着严重的信息不对称。
金融机构难以全面了解中小企业的真实经营状况和发展前景，而中小企业也不了解金融机构的贷款政策和审批流程。
这导致双方在融资过程中沟通不畅，增加了融资的难度和成本。
六、政策支持不足尽管政府出台了一系列支持中小企业融资的政策，但在实际执行过程中，仍存在政策落实不到位、扶持力度不够等问题。
部分政策的针对性和可操作性不强，难以真正解决中小企业的融资难题。
中小企业融资存在的问题及对策研究中小企业是国民经济的重要组成部分，也是创新和就业的主要力量。
然而，中小企业在发展过程中常常面临资金短缺的问题，这给企业的生存和发展带来了巨大的压力。
本文将探讨中小企业融资存在的问题，并提出一些应对策略。
首先，中小企业融资的问题主要体现在融资渠道的单一性。
相较于大型企业，中小企业往往缺乏与金融机构合作的机会，很难获得较低利率的长期贷款。
此外，由于缺乏上市公司的股权融资渠道，中小企业往往难以通过股票发行来获得资金支持。
因此，中小企业通常只能依靠内部积累以及家庭、朋友等私人财富的支持，这往往导致了企业的资金链断裂和发展的受限。
解决中小企业融资问题的关键是多元化融资渠道。
首先，政府可以通过设立专项基金、增加财政拨款等方式，向中小企业提供贷款担保和利率补贴，降低企业的融资成本。
其次，金融机构可以开展差异化的金融产品创新，为中小企业提供更加灵活、个性化的融资服务。
同时，金融机构也可以通过发行中小企业专项债券等方式，吸引更多资金流入中小企业领域。
此外，应当鼓励发展风险投资、创业投资等私募资本市场，为中小企业提供股权融资的机会。
其次，中小企业自身的问题也是导致融资困境的重要因素。
首先，由于中小企业的规模较小，往往缺乏抵押物或者担保品，难以满足传统贷款的要求。
因此，中小企业需要探索非传统的融资方式，如项目合作、供应链金融等。
其次，中小企业往往缺乏信用记录，这使得金融机构不愿意给予其贷款支持。
因此，中小企业需要建立和完善信用体系，提高信用记录的透明度和准确性。
另外，中小企业在经营过程中也需要加强风险管理和财务规范，提高企业的经营能力和吸引力。
解决中小企业自身问题的关键是加强政策支持和培育企业创新能力。
首先，政府应制定出台相应的支持政策，鼓励中小企业加大技术研发投入，提升创新能力。
同时，政府还应当提供培训和咨询服务，提升中小企业的管理水平和市场竞争力。
此外，政府还应当加强知识产权保护力度，为中小企业提供更好的创新环境。
中小企业融资存在的问题及解决措施研究一、概述中小企业融资问题一直是困扰企业发展的重要难题。
由于规模相对较小、经营风险较高、信用记录不完善等原因，中小企业在融资过程中往往面临诸多挑战。
这些挑战不仅限制了企业的扩张和发展，也影响了整个经济体系的活力和稳定性。
中小企业融资存在的问题主要包括融资渠道单融资成本高、融资门槛高以及信息不对称等。
融资渠道单一使得中小企业难以通过多元化方式获得所需资金融资成本高则增加了企业的财务负担，降低了盈利能力融资门槛高则限制了中小企业的融资机会，使得许多有潜力的企业无法获得足够的资金支持信息不对称则可能导致投资者对中小企业的信任度降低，进一步加剧了融资难的问题。
针对这些问题，需要采取一系列有效的解决措施。
政府应加大对中小企业的扶持力度，通过出台优惠政策、完善融资服务体系等方式降低中小企业融资难度和成本。
金融机构应积极创新金融产品和服务，满足中小企业融资的多元化需求。
中小企业自身也应加强内部管理，提高信用评级和融资能力，为获得更多融资机会奠定基础。
研究和解决中小企业融资问题对于促进企业发展、推动经济增长具有重要意义。
本文将从多个角度深入分析中小企业融资存在的问题及原因，并提出相应的解决措施和建议，以期为中小企业的发展提供有益参考。
1. 中小企业在国民经济中的地位和作用中小企业作为我国经济体系的重要组成部分，在国民经济中占据着举足轻重的地位。
它们广泛分布于各行各业，数量众多、灵活性强，是推动经济发展、促进就业、增强市场活力的重要力量。
中小企业在促进经济增长方面发挥着关键作用。
它们凭借敏锐的市场洞察力和高效的创新能力，能够快速响应市场需求变化，推动产业升级和结构调整。
中小企业的发展也带动了相关产业链的发展，形成了良好的产业生态，为经济增长提供了源源不断的动力。
中小企业在解决就业问题方面具有显著优势。
由于中小企业数量众多、分布广泛，它们能够吸纳大量的劳动力，为社会提供丰富的就业机会。
中小企业融资存在的问题及对策研究中小企业融资是企业发展过程中的重要环节，但在实际操作中存在着一系列的问题。
本文通过对中小企业融资问题的分析，提出了相应的对策。
中小企业融资存在的问题之一是融资渠道单一。
目前，中小企业普遍依赖银行贷款融资，而缺乏多元化的融资渠道。
这种情况造成了融资的困难和成本的上升。
为解决这一问题，中小企业应积极探索多样化的融资渠道，如通过股权融资、企业债券、合作伙伴投资等方式进行融资。
政府部门也应该加大对中小企业的支持力度，鼓励金融机构创新融资产品，提供更多元化的融资选择。
中小企业融资面临的问题是信息不对称。
银行等金融机构在借款审批过程中常常无法充分了解中小企业的真实情况，导致融资审批困难。
为应对信息不对称问题，中小企业需要加强自身信息的披露和规范，提升信息公开透明度。
政府部门可以引导和推动企业信用体系的建立，提高融资方的信用度，减少信息不对称的风险。
中小企业融资还面临高利率和高风险的问题。
由于缺乏抵押物和信用度较低，中小企业在融资过程中通常需要支付更高的利率和担负更多的风险。
为解决这一问题，中小企业可以积极寻求担保机构的支持，提高贷款的担保比例，降低贷款利率和风险。
政府可以出台支持政策，设立专门的风险基金，为中小企业提供贷款担保和利率补贴。
中小企业融资还存在着融资周期长、审批流程繁琐等问题。
由于审批程序繁琐，中小企业往往需要耗费大量的时间和精力来完成融资的申请和审批过程。
为加快融资进程，中小企业可以加强与金融机构的沟通，提前了解和准备所需材料，提高融资申请的成功率。
政府部门也可以推动融资审批流程的简化和透明化，优化融资环境，为中小企业提供更加便利和高效的融资服务。
中小企业融资问题的解决需要企业和政府双方的共同努力。
企业应积极开拓融资渠道，加强信息披露和规范，寻求担保机构的支持等。
政府应出台支持政策，推动金融机构创新融资产品，简化审批流程，提供便利和高效的融资服务。
只有通过企业和政府的合作，才能够有效解决中小企业融资问题，推动中小企业的健康发展。
中小企业融资的困境及对策分析随着我国经济的发展，中小企业在国民经济中的地位越来越重要。
中小企业是经济发展的重要支撑力量，特别是在就业、技术创新、科研开发、贡献税收等方面起着不可替代的作用。
然而，中小企业在融资方面常常面临许多困境，这也制约了它们的发展。
本文旨在分析中小企业融资的困境及对策。
一、中小企业融资的困境（一）信息不透明。
银行和其他金融机构往往无法准确评估中小企业的风险，因为中小企业的信息不够透明，无法提供足够的担保信息。
（二）融资成本高。
由于中小企业的信用评级不高，融资成本往往要比大企业高很多，这会给中小企业带来很大的财务压力。
（三）担保条件苛刻。
银行往往要求中小企业提供房产、股权等较高价值的担保物，而这对中小企业来说是很困难的，导致中小企业融资难度加大。
（四）融资规模小。
由于中小企业自身实力的限制，中小企业往往很难获得较大规模的融资，这也使得中小企业在扩大规模、开拓市场等方面受限。
二、中小企业融资的对策（一）提高信息透明度。
中小企业需要加强管理，及时公开财务信息，提高信息透明度，这样可以吸引更多金融机构的关注。
（二）积极寻求各种融资渠道。
中小企业可以寻求国家或地方政府的扶持，拓宽融资渠道。
此外，中小企业还可以选择股份制改制，通过公开发行股票等方式融资。
（三）加强企业信贷管理。
中小企业应当根据自身实际情况，制定科学、合理的融资计划，并加强企业信贷管理。
（四）建立信用担保基金。
中小企业可以与一些担保公司合作，在信用担保方面进行探索，建立信用担保基金，为企业融资提供支持。
（五）探索新型融资模式。
中小企业可以探索债券、信托等新型融资方式，也可以利用互联网金融等新兴模式拓宽融资渠道。
综上所述，中小企业在融资方面面临的困境是不争的事实，但是通过加强企业自身管理、拓宽融资渠道、探索新型融资模式等对策并不是没有办法克服这些困难。
只有通过不断探索和尝试，中小企业才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现稳步发展。
我国中小企业融资存在的问题及其对策中小企业是我国经济发展中的重要组成部分，也是促进就业和推动经济增长的主要力量。
与大型企业相比，中小企业面临着更加困难的融资环境和挑战。
本文将探讨我国中小企业融资存在的问题，并提出相应的对策。
我国中小企业融资存在的问题之一是融资渠道不畅。
中小企业往往由于规模较小、信用较低等原因，难以通过传统的银行贷款来获得资金支持。
中小企业还面临着资本市场不成熟、直接融资渠道有限等问题。
针对这一问题，政府和金融机构可以加大对中小企业的贷款支持力度，提高贷款额度和贷款期限，并降低融资成本。
政府还可以通过设立中小企业发展基金，引导社会资本投资中小企业，拓宽中小企业的融资渠道。
第二，中小企业融资融券制度不完善是当前存在的另一个问题。
我国证券市场对中小企业的支持相对较弱，中小企业很难通过股权融资来获得资金。
中小企业融券可抵押物不多，使得他们难以通过融券来获得流动资金。
为解决这一问题，一方面，政府应当进一步完善中小企业股权融资的政策和制度，简化手续、降低门槛，鼓励中小企业通过股票发行等方式融资。
政府还应当完善中小企业融券制度，扩大可抵押物范围，提高中小企业融券的可行性和方便性，为中小企业提供更多样化的融资渠道。
融资成本高是我国中小企业融资存在的另一个突出问题。
由于中小企业的信用相对较低，融资成本往往更高。
高昂的融资成本使得中小企业难以承受，也限制了它们的发展和竞争力。
为解决这一问题，一方面，政府可以通过加大对中小企业的贴息支持，降低中小企业的融资成本。
中小企业本身也应当提高自身的信用等级，加强对融资需求的规划和管理，提高自身的融资能力和竞争力。
第四，中小企业融资过程中的信息不对称问题也是一个较为普遍的问题。
中小企业往往缺乏对外部融资的信息披露，与投资者的信息不对称使得融资过程更加困难。
为解决这一问题，政府可以加大对中小企业的培训和指导力度，帮助他们提高信息披露的能力和水平。
政府也可以建立中小企业融资信息交换平台，提供公正透明的信息交流和对接服务，加强政府与中小企业的沟通和合作。
我国中小企业融资存在的问题及其对策【摘要】我国中小企业融资问题严重，主要表现在融资难、成本高、渠道不畅、风险高等方面。
融资难主要源于中小企业信用不足，银行审查严格等因素；融资成本高受利率水平和抵押物要求影响；融资渠道不畅因多数中小企业无法满足股权众筹、债权融资等条件；融资风险高则源于中小企业信息披露不足、财务不透明等。
解决这些问题，应增加中小企业信用和透明度，建立更多多元融资渠道，并完善风险分担机制。
未来，随着政策支持力度不断增加，中小企业融资环境将得到改善，助力中小企业健康发展。
【关键词】中小企业融资、融资难、融资成本、融资渠道、融资风险、解决对策1. 引言1.1 背景介绍中国是一个中小企业发展蓬勃的国家，中小企业在国民经济中占据着重要地位。
中小企业融资问题一直困扰着这些企业的发展。
融资难、融资成本高、融资渠道不畅、融资风险大等问题成为制约中小企业发展的重要因素。
在当前世界经济环境下，中小企业如何解决融资难题，提高融资效率，成为摆在中小企业面前的紧迫问题。
要解决中小企业融资问题，必须充分认识到融资难题的复杂性和严重性，采取有效措施加以解决。
只有通过改革金融体制、拓宽融资渠道、降低融资成本，才能为中小企业创造更好的融资环境，促进其健康快速发展。
1.2 问题意识在当前我国经济发展的大环境下，中小企业作为经济的重要组成部分，发挥着促进经济增长、增加就业机会的重要作用。
随着经济形势的变化和市场竞争的加剧，中小企业在融资方面面临诸多问题，制约了它们的发展。
融资难、融资成本高、融资渠道不畅、融资风险高等问题愈发突出。
中小企业要想获得融资并非易事，很多中小企业因为规模较小、信用记录不佳、抵押物不足等原因难以获得银行贷款，造成了融资难的现象。
即使中小企业能够获得融资，融资成本却往往较高，银行贷款利率高、融资渠道不畅、融资方式单一等因素导致了融资成本的上升。
中小企业融资渠道不畅也是一个严重的问题，传统融资方式单一、中小企业融资平台不健全等因素制约了中小企业的融资发展。
中小企业筹融资存在的问题与对策分析随着经济的发展，越来越多的中小企业在市场中崭露头角，但与此同时，中小企业面临的资金筹集难题也日益凸显。
本文将重点从中小企业筹融资存在的问题及应对措施展开讨论，以期为中小企业融资提供参考。
一、存在问题1. 融资门槛高。
由于中小企业的规模和信用风险较大，银行和其他金融机构对中小企业的贷款要求较高，中小企业的信用和运营状况都需要有着更高的要求。
2. 安全性低。
大部分中小企业，因为企业成立时间短、缺乏信誉保障等原因，无法提供有力的担保物资，贷款风险较高，也从对象信誉角度来看，相当于会有较高的违约风险，银行等金融机构的借款客户群体大多不是中小企业。
3. 融资渠道窄。
中小企业没有上市的渠道和能力以融资，只能直接向银行、非银行金融机构申请贷款，融资渠道非常有限。
4. 融资成本高。
中小企业缺乏信誉和担保物，银行或其他金融机构对中小企业的贷款利率较高，期限也相对较短，因此中小企业的融资成本较高，影响了企业的发展。
二、对策1.完善融资政策。
政府可以加大对中小企业的扶持力度，一方面加大金融支持力度，提高融资管道；另一方面，针对中小企业贷款难的情况，增加国家中小企业贷款担保基金，降低中小企业的融资成本，以培育更多优质中小企业推动全行业发展。
2.建立信用风险管理的机制。
中小企业应在日常经营中，加强信用建设和风险管理，通过多元化的经营方式和更加严格的管控，缩小企业信用风险，提高融资凭证，通过逐步提高企业的信用等级来扩大贷款范围，增加借贷机会。
3.拓宽融资渠道。
中小企业可以采取多元化的资金筹集方式，如通过网络平台发行债券、股权融资等方式，为企业架起一座桥梁。
通过金融市场的手段融资，是一种有效的方式。
总之，中小企业是经济发展的重要组成部分，在筹集资金方面面临的难题其实很多，但中小企业本身也要不断发掘潜力，通过创新经营方式，提高企业内部管理水平，摆脱困境，实现企业的可持续发展。
我国中小企业融资存在的问题及原因（一）我国中小企业融资过程中存在的问题1.中小企业资金需求大我国中小企业的融资方式仍以内源融资为主，但随着物价的上涨，企业运营成本增加，中小企业的融资需求很大，但由于银行实行信贷配给政策，很多资本都倾向于流向大企业，这也变相减少了中小企业的资金供给。
中小企业由于规模原因，导致其往往不具备很强的内源融资能力，由于企业自有资金不足，无法满足自身的资金需求。
企业对资金的需求是多样的，但由于我国资本市场自身的原因，无法满足多样化的融资需求，为了促进我国中小企业的发展，创业板和新三板的出现为中小企业融资提供了一定的便利，但在股票融资方面，证监会和中小企业仍然有很长的路要走，畅通上市融资渠道。
股权融资和债券融资业务难以扩大规模，我国中小企业板块和创业板块是在新的融资体制确立下逐渐发展的，可以说为中小企业的发展提供了很好的融资平台，2017年中小企业有67家公司上市中小企业板，截止到目前已经有901家上市公司，但是中小板和创业板在解决企业融资难问题上仍然是杯水车薪，并不能彻底中小企业融资难的痛点。
2.中小企业融资成本高我国中小企业的融资特点是需求小、频率高，这使得企业单位融资的成本较高，许多中小企业在向银行申请贷款时，由于融资额低往往融资成本较高，贷款利率波动大。
而且在融资方面，由于中小企业融资渠道问题未能很好的解决，企业往往只能进行民间融资，往往需要付出更多的融资成本。
虽然我国政府在政策上已经开始对中小企业融资上开始倾斜，但在实际融资过程中，中小企业的融资仍然难以保证，非正式市场仍然是很多中小企业的主要融资方式。
3.融资渠道单一在我国政府的政策扶持下，我国中小企的融资方式已经得到拓宽，但实际上，进行融资时，中小企业仍然倾向于采用传统的融资方式进行融资，很少使用新的融资方式，从中小企业的成长历程来看，金融机构的贷款在中小企业创业初期发挥的功能较小。
根据中信网对300家中小企业融资来源的调查，中小企业的融资渠道占比统计见图4.1。
我国中小企业融资存在的问题及其对策随着经济的快速发展，中小企业在国民经济中扮演着重要的角色，对促进就业、创新与增长起到了重要的作用。
中小企业在发展过程中普遍存在融资难、融资贵的问题，制约了其进一步发展。
本文将主要探讨我国中小企业融资存在的问题，并提出相应的对策。
我国中小企业融资问题主要体现在融资渠道窄、融资前期准备不充分、风险评估难度大等方面。
中小企业通常没有上市融资或发行债券的途径，而依靠银行贷款和内部储备来进行融资。
由于融资渠道有限，中小企业往往面临着资金困难的问题。
由于中小企业发展较短时间，经验不足，往往缺乏充分的融资前期准备工作，导致银行对其信用状况难以准确评估，从而增加了融资的难度。
由于中小企业的特点，如规模小、经验不足、信息不对称等，银行在风险评估方面面临较大的挑战，往往更倾向于对大企业进行融资支持，而对中小企业持谨慎态度。
面对这些问题，我们可以采取以下对策。
加强中小企业融资渠道的建设。
政府可以出台一系列的政策措施，鼓励和支持各类金融机构拓宽对中小企业的融资渠道，如设立专门的中小企业融资机构，提供低息贷款、风险补偿等政策支持，鼓励银行创新发展中小企业信贷产品。
政府还可以发展债券市场，鼓励中小企业发行债券来筹集资金。
加强中小企业融资前期准备工作。
中小企业在寻求融资之前，应该做好充分的准备工作，包括完善的商业计划书、财务报表、市场分析等。
国家可以鼓励和支持中小企业开展融资前期培训，提高中小企业的融资意识和能力。
完善中小企业融资风险评估机制。
中小企业的借贷风险较高，但是存在较大的信息不对称问题，给银行的风险评估带来困难。
需要建立健全中小企业信用信息体系，提高中小企业的信用透明度，为银行提供更准确的风险评估信息。
政府还可以鼓励金融机构合作开展中小企业信用担保和风险共担，降低中小企业融资的风险。
加强中小企业的金融创新与技术创新。
中小企业在发展过程中，应该加强金融手段的创新，比如通过互联网金融等新兴金融业态来解决融资问题。
中小企业融资的缺陷有哪些？1中国中小企业融资渠道严重扭曲。
正常经营的企业融资应主要通过直接融资和间接融资两个渠道完成。
2.中小企业自身存在的问题导致融资困难。
融资是企业单位较为常见的一类经营管理活动，为了经营管理的需要，无论是大型企业，还是中小型企业，亦或是小微型企业，都是需要进行融资活动的。
相对于大型企业而言，中小企业融资存在着较为明显的缺陷，具体来说，中小企业融资的缺陷有哪些?一、中小企业融资的缺陷有哪些?1、中小企业自身存在“信用缺陷”(1)中小企业征信体系不完善，违约成本过低目前我国中小企业信用缺失现象十分明显，部分中小企业甚至出现利用虚假债务主体或者假借破产之名等各种手段，虚报或压低资产价值，逃避银行债务。
在造成严重后果的同时，由于目前我国信用体制制度建设比较落后，企业信用的信息整理、公开和透明等没有权威的专门机构，尤其缺乏对企业信用的激励和惩罚制度，在企业融资、市场准入和退出等制度安排中，管理体系建设滞后，未建立起作为信用体系基础的信用记录、征信组织和监督制度。
因此，银行在给中小企业贷款时，得不到企业完整的征信记录，从而导致银行对中小企业的信用信息无法完全掌握，增加了银行对中小企业的贷款信用的顾虑，使银企关系进一步恶化。
(2)中小企业财务制度不健全，管理制度不规范中小企业发展初期一般都是以合伙人或家庭成员的形式进行管理，管理层缺少管理经验，企业也基本不存在内部控制机制，从而导致管理不规范。
当前我国大部分的中小企业由于历史发展的原因，存在企业产权不清晰、企业所有权与经营权不分、剩余索取权与控制权不明确等问题，以及由于缺乏内部管理控制机制，导致财务制度不健全，甚至有些中小企业出于维护商业关系、避税等各种需求，公司账户与私人账户混用，不能准确提供企业经营状况的财务报表，银行因此无法获得准确的关于企业经营情况的分析报告。
(3)中小企业经营稳定性较差，担保资源不足中小企业在发展初期，由于自身的规模较小，容易受到市场经济价格波动、金融环境变化及行业行情波动变化等外部条件的影响。
尤其是在经济整体下行期间，企业经营风险进一步加大，这给银行的贷款安全增加了不确定性，降低了银行信贷投放的意愿。
由于中小企业资产中固定资产的比例较低，愿意为中小企业提供保证担保的公司也往往同样属于中小企业，在没有其他信用等级较高的第三方担保的存在时，银行很难做出贷款决策，不愿意对中小企业放贷。
2、金融体系对中小企业信贷存在“机制缺陷”(1)对银行业务监管，严格的业务准入及操作标准不利于中小企业融资我国银行的业务开展均受到银监会的监管，而人民银行以及银行内部也都存在各项合规经营要求，对于企业办理融资业务均有一套标准的审核流程和办理规定，而这些相关的制度要求又大都以规范化的大型企业为假想对象，严格按照各项条款对客户准入、业务操作制定了一系列的要求，中小企业在业务申请及办理环节或多或少会出现部分资料难以提供、不符合部分规定的情况，而这又与银行合规经营要求相违背，进而间接提高了中小企业融资难度。
(2)银行布局结构不合理，银行信贷政策影响在银行布局和信贷政策方面，国有银行网点多，覆盖面广，在业务办理的便捷性上具有先天优势，但其主要以大型国有企业为服务对象，对中小企业惜贷甚至是不贷。
而除国有银行外的股份制银行和地方性政策银行在各地区的数量有限，往往难以成为中小企业的日常结算行，开展中小企业业务的业务成本高，因此在信贷政策导向上也向国有银行趋同，以大型国有企业或大型地方企业为服务对象。
而地方城商行、农商行虽然在网点布局与服务对象方面在区域范围之内能够满足中小企业融资需求，但在融资定价等方面要求较高。
整体而言，市目前金融体系中并没有出现清晰的与中小企业对应的金融市场定位或金融机构，使得中小企业难以获得有利的金融支持。
3、政府监管和服务中小企业信贷存在“体系缺陷”(1)社会中介服务体系不健全，信用担保等中介机构服务滞后目前我国针对中小企业的担保公司的数量和能力与中小企业的需求之间存在较大的差距，担保公司自身的能力的也需要不断加强。
由于中小企业信用不完善，往往很难找到有能力的担保企业对其贷款进行担保，从而造成融资难问题。
而保险公司针对中小企业提供的小额贷款保证保险、国内贸易险等业务又由于保险公司与银行之间在赔付时效、赔付流程等各项环节的分歧，使得银行的信贷资金得不到有效的保障，这些都严重阻碍了我国中小企业信贷融资的发展，也影响了商业银行对中小企业的贷款支持。
(2)中小企业管理和监督机构划分复杂，缺乏协调统一目前，我国对中小企业涉及有管理权限的政府部门包括工商管理总局、科技部、工信部等众多管理机构。
这些管理机构针对各自管辖业务范围内的中小企业等分别进行交叉管理和指导，管理职能出现重复，同一个中小企业可能接受来自不同部门的多项指导，降低了政府对中小企业的管理和服务效率，而且管理机构的重叠不利于中小企业发展战略的规划和实施，也不利于政府管理及政策协调。
二、如何防范这些缺陷?1、解决中小企业融资难需要三方发力当前，我国正处于产业结构战略调整和经济发展转型升级的关键时期，中小企业作为数量最大、最具活力的经济部分，是社会主义市场经济的重要组成部分，是我国实体经济的重要基础。
因此，银行与中小企业之间的血脉关系是否顺畅，银企关系是否能协调和谐发展，不仅关系企业和银行自身的发展，更事关我国市场经济发展转型战略的成功与否。
因此，解决中小企业融资难，需要中小企业自身、金融体系、社会体系三方面齐发力。
2、中小企业需提高自身素质加强内部管理，健全和优化各项管理制度。
鉴于中小企业管理层多以企业合伙人、家庭成员为主，提高管理层管理水平应该首先着力提高企业管理者自身以及创业员工的素质，学习和满足现代管理的要求，制定综合的企业发展战略，建立健全符合现代公司治理体系的中小企业管理和决策体制，从本质上提高市场竞争力和抗风险能力，为银行合作提供信心。
分支行层面，应当根据不同的地域环境、不同的市场特点，深化小企业特色经营模式建设。
一方面，建立具备行业特色的小企业专营机构，深入把握当地中小企业金融业务发展趋势、市场需求，结合当地实际开发具备当地特色的小企业金融服务产品，通过专业化的营销服务充分发挥专营机构在小企业金融服务方面的示范作用。
另一方面，通过风控条线小企业专业信审的培养，在风险可控的前提下，制定以定性为主、定量为辅的评定办法，实现专业化的小企业风险评估体系建设，以解决小企业因财务制度不健全、相关信息透明度不高而带来的风险评价难题。
搭建“风控、市场双线作业”机制，快速响应市场需求。
搭建“风控、市场双线作业”机制，让专业信审人员参与前期的授信调查，与客户经理共同进行融资方案的设计，既提高审批效率，又避免脱离市场的审批决策，以高效的审批效率、贴近的授信方案，快速响应市场需求，适应小企业资金需求“短、频、快、急”的特点。
3、完善社会体系建设和中介机构服务政府部门应当由过去的单一管理向综合服务转变，统筹协调各中小企业的管理和监管部门，结合我国的实际，制定中小企业发展的政策，给予中小企业政策红利，通过鼓励性政策，促进中小企业发展。
同时，变单一要求降低中小企业融资成本为综合推动中小企业金融服务体系建设。
银行作为经营风险的盈利性组织，单纯从资金供给端要求对中小企业实行资源倾斜，提供低成本的资金，既不符合银行的盈利导向，也与市场经济运行规律相违背。
因此，政府部门应当在资金供给端制定政策要求外，进一步加强小企业金融服务体系建设：政府部门应该鼓励中小企业技术创新，加快中小企业的产权流动，成立各级中小企业发展中心，在企业资金、市场信息、技术创新、市场发展等各方面为中小企业提供专业化指导和服务，架起商业银行与中小企业间沟通的桥梁，促进银企的共同发展。
政府部门应当牵头搭建与中小企业发展特点相适应的担保公司为主、保险公司为辅的信用担保中介体系，由担保公司作为中小企业融资的担保主体，由保险公司为担保公司提供再担保。
保险公司为辅，可通过对中小企业的主动的信息搜集和分析，有效应对中小企业融资过程中因信息不对称引发的道德风险问题，有效化解担保机构和商业银行的经营风险，而以担保机构为主则可解决商业银行在时效性上的要求，为商业银行与中小企业合作提供强有力的支撑。
政府应当鼓励行业龙头或产业链核心牵头构建平台-企业的融资模式。
借用行业龙头或产业链核心的市场影响力、公信力等为同行业或同产业链中的中小企业提供一个集风险管理、技术支持、行业资讯等为一体的平台，实现企业与银行的互助共赢，风险共担。
政府部门应组织建立完善小企业信用保障体系，加强中小企业及其经营者的征信管理，实现中小企业的企业征信与其经营者的个人征信的互通，使金融机构能够迅速、直观地了解企业及经营者以往经营情况和征信记录，提高中小企业及其经营者的违约成本。
加强和完善公司的财务制度建设，树立良好的企业信用形象。
首先，中小企业应主动根据现代企业管理要求，规范经营，建立完善的企业财务制度，充分实现企业财务信息的准确和公开，使银行可以准确了解企业经营状况，通过对中小企业的经营状况、资产情况、信用状况的分析对其进行信用评级，促使银行根据中小企业不同的风险类型形成合理的信贷投放决策。
其次，中小企业要牢固树立信用观念，把企业信用看成企业发展的一个重要部分，积极主动与银行建立良好关系，通过财政、税务、工商等部门的监督和信息公开，坚决杜绝逃废银行债务、虚假诈骗融资等失信行为的发生，努力提高自身的信用等级。
4、建立分层次的金融体系，加快银行产品和服务创新建立健全适应中小企业的金融体系。
银行应当在总分支行层面按照不同的层级，设立不同中小企业金融服务职能，建立全面的中小企业金融服务体系。
总行层面，可以根据中小企业的经营特点，建立适用于中小企业的产品信用评级、业务管控流程等一系列的体系架构，推出适应中小企业需求的信贷产品，满足中小企业时效快、额度小等信贷特点。
同时，加强对中小企业的金融产品的研究，将中小企业金融业务中的市场风险与产品操作风险进行剥离，完善中小企业金融业务尽职免责制度。
主要是中小企业制度不全，导致的自身信用体系不完善;其次，由于银行等金融机构对贷款的要求是比较高的，导致了中小型企业融资难的现状;最后，是政府机构的管理不善，导致的信用滞后。
故而，要想改善企业融资的问题，需要企业、金融机构以及政府单位协调发力。
