[调研报告]湖北省金融运行报告

2010年湖北省金融运行报告中国人民银行武汉分行货币政策分析小组[内容摘要]2010年，湖北省经济延续了2009年下半年以来回升向好发展态势，经济增长仍然主要由投资拉动，辅之以消费、出口的快速增长，推动湖北产业升级和承接产业转移；三次产业合理布局和“两圈一带”发展战略的顺利实施，成为湖北工业化进程提速的引擎；财政状况的不断改善和税收大幅增长，为湖北经济培植新的增长极提供了财政保障。

房地产调控的预期效应有待进一步显现，物价上涨形成的通胀压力和完成节能减排任务的艰巨性不容低估。

2010年，湖北金融业紧扣金融宏观调控主旋律，信贷投放节奏趋向均衡，增速平稳回落，对地方经济发展产生的平滑作用，避免了湖北经济的大起大落；在信贷增长回归常态过程中，金融机构信贷结构调整发生积极变化，涉农贷款、中小企业贷款增幅均高于全省贷款平均增幅，县域贷款及小额担保贷款增速较快，但贷款长期化引起的期限结构错配矛盾仍然存在；以深化金融改革为契机，全省银行、证券、保险业金融服务功能日趋完善，为市场经济主体融资方式的多元化打开了方便之门。

2011年是“十二五”规划的开局之年，湖北省将抓住机遇，发挥优势，继续调整优化经济结构，夯实可持续发展基础；加快社会事业发展，切实保障和改善民生；深入推进改革开放，进一步创新发展机制，继续推动经济又好又快发展。

湖北省金融业将认真贯彻落实稳健的货币政策和各项金融宏观调控措施，保持合理的社会融资规模和节奏，全面提升金融服务水平，促进湖北经济的可持续发展。

一、金融运行情况2010 年，湖北省金融运行平稳，金融机构改革不断深入，体系日趋完备，金融创新亮点纷呈，金融市场交易活跃，融资总量持续增长，金融生态建设取得新突破。

（一）银行业保持稳健发展态势，信贷结构调整出现积极变化，金融服务水平提升湖北省银行业深入贯彻落实国家金融宏观调控政策，信贷稳定增长，投放节奏均衡，结构不断优化，为全省经济平稳较快发展提供了有力支持。

1.银行业结构多元化。

2010 年，湖北省银行业发展势头良好，结构日益完备，武汉区域金融中心和全国性金融后台服务中心建设步伐加快。

渣打银行武汉分行获中国银监会批准成立，湖北银行获中国银监会批复筹建，中国人民银行决定在武汉设立ACS 第二业务处理中心，全国有17家金融机构入驻或签约在武汉建设金融后台服务中心。

县域、农村金融体系不断完善，全省已设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等农村新型金融机构17 家，成功引进新加坡富登金融控股公司来鄂设立小额贷款公司。

2.本币存款增长较快，外币存款降幅收窄。

2010 年，全省金融机构（含外资）本外币各项存款余额同比增长23.1%，增幅较上年下降7.1 个百分点。

本外币企事业单位存款余额同比增长17.8%，其中活期存款增加额占比较上年上升2.4个百分点，这同企业支付能力提升、资金周转加快有关。

2010 年，由于存款基准利率上调、资本市场资金回流等因素影响，居民活期储蓄出现较快增长，同比多增153 亿元。

外币存款余额增速为20.2%，较上年下降7 个百分点，但降幅大幅收窄。

3.贷款增速回稳，结构调整明显。

2010 年，湖北省本外币各项贷款余额同比增长21.5%，高于全国1.8 个百分点，高于湖北地区生产总值近7 个百分点。

全年贷款增长呈现高开、回落、走稳态势，1 至2 月本外币贷款增幅在30%以上，3月以后增幅回落，9、10 月份降至20%以下，年末出现回升。

从投放进度看，一季度新增贷款呈现阶梯式下降，后三个季度基本保持均衡。

2010 年，湖北省贷款结构明显变化，涉农贷款和中小企业贷款增幅分别高于全省贷款平均水平11.6 个和10.5 个百分点。

小额担保贷款余额同比增长53%，县域贷款余额同比增长31.5%，高于县域存款增幅6.4 个百分点。

但贷款长期化和集中特征仍较明显，全省本外币中长期贷款增加额占全部贷款增加额的80%，武汉、襄阳、宜昌和黄石四市的贷款增加额占全省贷款增加额的77%。

4.现金收支延续净回笼。

全省现金收支较上年少回笼20 亿元，但仍未改变净回笼局面。

现金收入项目中，城乡个体经营收入和居民归还贷款收入出现明显增长，同比增幅分别为25.7%和32.4%。

现金支出项目中，汇兑支出较上年出现大幅增长，同比增幅达42.8%。

5.利率浮动重心整体上移。

2010 年，湖北省利率水平总体呈现逐步走高态势，浮动利率贷款占比提高，贷款利率浮动重心上移，票据贴现、转贴现利率继续上扬，住房贷款利率逐月走高，外币存贷款利率拉升。

湖北省金融机构一年期贷款加权平均利率较上年上升1.2 个基点，从利率变动趋势看，除8 月份出现回落外，全年总体保持走高态势。

同上年相比，全省金融机构执行上浮利率贷款占比提高2.5%，贷款利率平均上浮幅度为23%，上升11.4 个百分点。

金融机构对大型企业贷款利率主要集中于基准利率至下浮10%区间内，对中小企业贷款利率浮动区间上移。

据中国人民银行武汉分行利率样本监测数据显示，2010 年湖北省民间借贷利率定价较为灵活，期限主要集中在1 年期以内。

民间融资规模扩大，较上年加权平均利率略有下降。

农户借入资金额增幅较大，中小企业资金需求旺盛，仍是民间借贷的主体。

6.机构改革不断推进。

12月24日，中国银监会批复同意省内五家城市商业银行合并重组，筹建湖北银行。

至年末，湖北省50 家农村信用社达到组建农村商业银行条件，10 家已完成组建，3家获银监会批复。

小额贷款公司试点快速推进，农业银行三农事业部改革试点取得明显成效，组织架构不断完善，县域网点得到了整合和优化，进一步强化了服务“三农”的资源配置力度。

7.跨境贸易人民币结算业务迅速增长。

湖北省作为中部唯一的试点省份，于2010 年6 月22日正式启动跨境贸易人民币结算试点工作。

该项工作启动以来，业务量迅速增长，截至年末，湖北省共有13 家商业银行为企业办理跨境贸易人民币业务228 笔，金额达25 亿元。

跨境贸易人民币结算业务的开展，对省内企业规避汇率风险、节约财务成本、提高资金使用效率起到了重要作用，也有利于推动企业对外投融资，加快人民币走出去步伐。

专栏 1：创新建立网络对接平台优化中小企业金融服务为了解决成本、信息、效率和风险等诸多问题，提供一条便捷高效的银企对接途径，湖北省襄阳市多部门协作，创新推出了“襄阳金融网—中小企业金融服务平台”，为解决中小企业贷款难进行了有益尝试。

截至年末，襄阳中小企业金融服务平台已有1249 家企业提交贷款需求，申请金额126.5 亿元，企业获得各种形式授信88.7 亿元。

一、“中小企业金融网”的设计理念。

运用网络前台创新银企对接方式，运用网络后台优化行政服务环境，运用网络阳光新政破解中小企业融资难，成为金融服务中小企业的新理念。

前台即为“中小企业金融网”网站，是银企双方开展信贷活动的平台，是政银企和相关中介机构的信息交流集散地，也是当地政府和人民银行金融政务公开的重要窗口；后台即为支持前台运转的业务办公系统和保障机制，通过“信息共享，多方联动”的模式，促成银企对接。

二、“中小企业金融网”的主要功能。

一是银企对接功能。

从企业注册登记到签订信贷合同，中间绝大部分程序都可以在网上完成。

二是政策指导功能。

中国人民银行等金融管理部门和政府职能部门在网上发布货币政策、信贷政策、监管政策、相关经济政策及行政服务措施，开展在线咨询，为银企对接提供指导。

三是企业信息收储功能。

通过网站数据库存储中小企业的各种基础信息及相关资料，便于相关部门分析中小企业金融需求情况。

四是信息发布功能。

银行、企业和中介机构发布金融产品、贷款流程、企业情况、中介服务等与融资有关的信息，中国人民银行发布企业信用公示、金融运行动态、金融服务中小企业经验介绍等信息。

五是联动协调功能。

人民银行、工商、国地税、房管、国土、环保、供电等部门，在网上对银行提供“信息协查”服务，由市行政服务中心统一分配用户名和登陆口令，把企业相关信息通过平台回复给有信息协查要求的金融机构。

六是监督管理功能。

通过后台业务办公系统的运行，可对企业注册量、申贷办理数量、贷款成功率、协查回复率等信息自动生成统计表格，实现对企业融资申报、受理全过程的实时监督，政府优化办（监察局）负责为平台的运转提供制度、机制保障。

三、“中小企业金融网”的工作流程。

整个申贷流程分为企业申请、银行受理、部门协查、中介服务、进入贷款程序五个环节12 个步骤,除办理他项权证、签订借款合同外，其余步骤均在网上进行。

四、“中小企业金融网”的支撑体系。

一是完善的制度保障体系。

襄阳市出台了《襄阳市中小企业金融服务网管理办法（试行）》、《襄阳市金融网银行业金融机构信息发布管理办法》、《推动襄阳市中小企业金融服务网运行方案》和《关于有效发挥襄阳市金融网服务银企对接等作用的通知》等制度办法，为平台的健康发展提供了制度保障。

二是合理的业务支撑体系。

根据不同部门的职责划分，整合金融管理部门、政府部门、中介机构等10 多个机构的资源，建立信息管理、企业信息资料库、银企对接、联动协查信息、在线互动、监督管理和央行信用公示等七个子系统组成的后台业务办公系统，保证平台持续开展网络金融服务。

三是严格的纪律约束体系。

实行政务公开、限时服务、规费减免等措施，建立责任追究和工作奖惩制度，中国人民银行将金融生态建设融入网站，对企业信用情况予以公示。

五、“中小企业金融网”的突出优点。

一是中小企业金融网的“一站式服务”功能，节省了银企双方的成本，实现了真正意义上的网上金融服务。

二是中小企业金融网的“常态化”信息服务，实现了政、银、企信息快速即时交流，有效解决了银企信息不对称的问题。

三是金融部门、政府部门、中介机构等十多个部门“协同作战”，有效减少了贷款环节，为网站发展的可持续性提供了保障。

四是中小企业金融网的“信息协查”和“实时监督”机制，使银行贷款风险得到有效控制。

（二）证券业规模不断扩大，彰显直接融资效力，服务地方经济发展功能增强2010 年,湖北省证券市场保持稳定健康运行态势,资本市场改革进一步深化，上市公司质量明显改善，证券期货经营机构实力显著增强，市场功能得到较好发挥。

1.融资总额大幅增加。

2010 年，全省上市公司新增5 家，其中创业板4 家。

全年股票（A 股）境内市场融资217.8 亿元，创近年新高，其中通过IPO 募集资金68.6 亿元，通过增发募集资149.2 亿元，创业板公司融资10 亿元。

“十一五”期间，湖北企业通过首发上市和再融资募集资额较“十五”期间增长三倍多。

2.上市公司质量明显改善。

2010 年前三季度，全省72 家上市公司共实现营业总收入1945亿元，比上年同期增加456.8 亿元，增长31%。

上市公司累计实现归属于母公司股东净利润89.9 亿元，较上年同期增加18.9 亿，增长26.6%。