保险学习题（第一至十一章）2016. 3.-5.
（注意：本套练习系按照本人编写教材得章节设计题目并经过压缩，而非按本西南财大版本的《保险学原理》的章节设计，仅供大家参考练习。有疑问老师解答）
第一章风险与风险管理
一、名词解释
1.风险
2.风险因素
3.风险事故
4.损失5可保风险6.道德风险7.心理风险
二、填空题
1.风险的基本要素包括（）、（）和（）。
2.风险因素通常可以分为三类，即（）、（）和（）。
3.风险按照涉及的范围分类，可以分为（）和（）。
4.风险管理方式可以分为（）型和（）两种类型。
5.保险产生和发展的自然基础是（）和经济基础（）。
6.财产风险是指导致物质财产发生（）和（）的可能性。
7.通常将导致自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的经济损失的不确定性，称之为（）风险。
三、单项选择题
1.下冰雹使得路滑而发生车祸造成人员伤亡，这时冰雹是（）。
A.风险因素
B.风险事故
C.损失
D.风险单位
2.投机风险发生后所导致的可能结果不包括（）。
A.获利
B.无损失
C.损失
D.灭失
3.风险按性质分类可以分为（）o
A.人身风险和财产风险
B.纯粹风险和投机风险
C.自然风险和社会风险
D.静态风险和动态风险
4.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（）。
A.责任风险
B.信用风险
C.财产风险
D.自然风险
5 .股票市场的波动属于（）性质的风险。
A.社会风险
B.纯粹风险
C.投机风险
D.技术风险
6.自然损耗不能保险，是因为它不符合可保风险的条件是（）。
A.必须是纯粹风险
B.风险事故的发生是意外的
C.损失幅度不能太大也不能太小
D.大量独立的同质风险单位存在
7.对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度，称为（）。
A.风险识别
B.风险衡量
C.风险处理
D.风险管理效果评价
8.以下事件中（）属于保险意义上的损失。
A.折旧
B.馈赠
C.请朋友吃饭
D.车祸撞死人
9.风险管理的基础是（）。
A.风险识别
B.风险衡量
C.风险处理
D.风险管理效果评价
四、判断题
1 .无风险，无保险。（）
2.人类经过的长期不懈的努力，是可以从根本上消除风险的。（）
3.风险因素是指造成人员伤亡或财产损失的直接原因。（）
4.保险学意义上的损失是指经济价值的减少或灭失。（）
5.纯粹风险发生后所导致的结果只有一种，即损失，不会有任何获益。（）
E.新产品试制 ）, E.政治风险
6. 静态风险通常只影响到个体或少数群体；动态风险的影响则比较广泛。（）
7. 可保风险包括投机风险。 （）
五、多项选择题
1 .商业保险一般可以承保下列（ ）o
A. 纯粹风险
B.自然风险
C.责任风险
D.战争风险
E.投机风险
2. 对风险因素、风险事故和损失三者之间关系下列（）说法正确。
A.风险因素引起损失
B.风险事故引起损失
C.风险事故引起风险因素
D. 风险因素引起风险事故
E.风险因素增加风险事故
3. 下列事件中（ ）属于投机风险。
A.车祸
B.疾病
C.赌博
D.股票买卖
4. 按照形成损失的原因为标准分类，风险可以分成（
A.动态风险
B.自然风险
C.社会风险
D.经济风险
六、问答题
1.风险分类的一般标准有哪些？
2. 风险由哪些要素构成？这些要素之间的关系如何？
3. 风险的处理对策和方法各有哪些？
4. 如何理解可保风险的构成条件？
第二章保险概述
一、 名词解释
I .商业保险2.保险深度3.保险密度4.定值保险5.不定值保险
6. 足额保险
7.不足额保险
8.超额保险
9.重复保险10.再保险
II .共同保险12 .社会保险13 .政策保险
二、 填空题
1 .按照保险标的划分，保险可以分为（ ）和（ ）。
2. 按照承保方式不同，保险可以划分为（）、（）、复合保险、（）和（）。
3. 按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（ ）、（ ）和（ ）。
4. 按照保险性质不同，保险可以分为（ ）、（）和（ ）。
5. 近代海上保险发源地是（ ）
6. （ ）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。
7. 商业保险和社会保险的不同表现在（）、（）、（）和（）等。
三、 单项选择题
1.从法律角度讲，保险关系一般被认为是一种（ ）。
A.行政法律关系
B.民事法律关系
C.刑事法律关系
D.劳动法律关系
2. 我国《保险法》将保险公司经营的业务分为（ ）。
A,损害保险与人寿保险 B.财产保险与人寿保险
C.财产保险与人身保险
D.财产和意外保险与人寿和健康保险
3.按经营的主体分类，保险可分为（）。
A.公营保险与私营保险
B.盈利保险与非盈利保险
C.定额保险与损失保险
D.社会保险与普通保险
4.现代保险首先是从（）发展而来的。
A.海上保险
B.火灾保险
C.人寿保险
D.责任保险
5.世界上第一份具有现代意义的保单是（）
A.火灾保险保单B,货运保单 C.寿险保单 D.航程保单
6.编制第一张生命表的科学家是（）。
A.查尔斯
B.劳埃德
C.哈雷
D.斯塔尔
7.保险产生和发展的自然条件是（）。
A.剩余产品
B.大数法则
C.风险的客观存在
D.商品经济
8.保险产生和发展的数理条件是（）。
A.风险的客观存在
B.剩余产品
C.商品经济高度发展
D.大数法则
四、判断题
1.非寿险就是指财产保险。（）
2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。（）
3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。（）
4.频繁的火灾使人们渴望保障，故近代保险首先从火灾保险发展而来。（）
5.保险产生和发展的经济基础是商品经济高度发展。（）
6.劳合社是世界著名的保险公司之一。（）
7.中国保险监督管理委员会成立后取代中国人民银行行使保险监管职责。（）
8.商业保险公司按商业经营原则经营的商业保险都不是强制保险。（）
五、多项选择题
1.下列有关保险的陈述正确的是（
）。
A.保险是平均分担经济损失的经济制度
B.保险是指在参与平均分担损失补偿的单位或个人间形成的一种分配关系
C.保险也可以理解为一种合同的行为
D.保险不具有商品属性
2.下列关于共同保险与再保险的关系说法正确的是（）。
A.共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊
B.共同保险与再保险反映的保险关系不同
C.共同保险是风险的纵向分担，再保险是风险的横向分担
D.共同保险是风险的横向分担，再保险是风险的纵向分担
3.社会保险是国家通过立法对国民在（）情况下给予物质帮助的一种制度，因此，世界各国的社会保险所包含的内容是基本相同的。
A.年老
B.疾病
C.伤亡
D.失业
4.下列关于储蓄和保险的说法正确的是（）。
A.储蓄是自助行为，保险是互助行为
B.保险基金的运用被保险人无权干涉
C.存款人获得的储蓄本、息是确定的
D.被保险人获得的保险赔款是确定的
5.下列关于保险与救济区别的正确表述是（）
A.权利义务不同
B.给付对象不同
C.权利主张不同
D.社会后果不同
六、问答题
1.请阐述商业保险与类似经济活动区别。
2.请结合中国实际阐述保险的功能和作用。
3.简述保险的基本分类标准。
4.简述保险产生和发展的主要原因和条件。
第三章保险合同
一、名词解释
1.保险合同:保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
2 .保险费:保险费是投保人为取得保险保障而按合同约定向保险人支付的费用。
3.保险费率
4.保险金额:保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高金额。
5.被保险人:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
6.受益人:受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
7.投保人:投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
8.保险期限
9.保险合同终止：是指某种法定或约定事由出现，使得保险合同当事人双方的权
利义务归于消灭，保险合同的法律效力完全消失。
10.保险合同中止：是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时中断。
11 .保险合同解除：是指在保险合同有效期内、当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单独的行为。
二、填空题
1.保险合同由保险合同的（主体）、（客体）和（内容）组成。
2.保险合同的客体是（保险利益）。
3.保险合同可能因为（期限届满）、（义务履行）、（保险标的全部灭失）、
（违约失效）、（解除）、（）等原因而终止。
4.保险合同的解释原则有（文义解释原则）、（意图解释原则）、（有利于非起草人解释原则）、（）等。
5.保险合同争议的解决方式主要包括（协商解决）、（调解）、（仲裁）、（诉讼）等。
6「保险合同的独特属性包括射幸性、（双务性）、（有偿性）、（附和性）、（诺成性）等。
7.保险合同的当事人包括（保险人）和（投保人），保险合同的关系人包括（被保险人）、（受益人）和（保单持有人）。保险合同的辅助人包括（保
险代理人）、（保险经纪人）和（保险公估人）等。
8.如果投保人在约定的缴费时间内没有按时缴纳续期保险费的，且超过（六十
日）仍未交纳，则保险合同中止。
9.保险合同的射幸性根源于保险事故发生的（偶然性）。
10.双务合同是指合同当事人双方相互承担（义务）、相互享有（权利）的合同。在市场经济条件下，绝大多数经济合同都属于（双务）合同。
11.在保险合同中，投保人以缴纳（保险费）为代价，换取保险人在保险合同约定的保险事故发生时?承担对被保险人赔偿或给付（保险金）的权利。
12.诺成合同是指当事人意思表示（）即可达成的合同。
13.投保人或被保险人的权利主要是（）、（）和（）。
14.保险合同的变更包括（主体变更）、（客体变更）、（内容变更）和（法律效力变更）。
三、单项选择题
1.当事人之间基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（）。
A.有偿合同
B.附合合同
C.射幸合同
D.协商合同
2.人身保险合同由被保险人或投保人指定享有死亡保险金请求权的人是（）。
C.4年
D.5年 B. 可以是法人和自然人
D.也包括已死亡的人 被保险人随后死亡，保险金由（）领取。 受益人 D.被保险人法定继承人 C.保险人 D.投保人 ）o B.投保人交付末期保险费
D.人身保险合同经保险公司批准 )
)
)
)
)
)
)
)
A.受益人
B.保险经纪人
C.保险人
D.投保人
3. 下列一般属于保险人在基本条款中承担赔偿责任的损失是（）。 A.巨灾损失 B.直接损失 C.间接损失 D.精神损失
4 .人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险 事故发生之日起（）不行使而消灭。
A. 2年
B. 3年
5. 人身保险的被保险人（）o A.可以是法人
C.只能是具有生命的自然人 6. 当受益人先于被保险人死亡， A.投保人 B.被保险人 7. 保险经纪人基于（）的利益，为
投保人与保险人订立保险合同提供中介服务, 并依法收取佣金。
A.保险经纪人
B.保险代理人 8 .人身保险合同的生效条件是 A.投保人交付首期保险费
C.投保人和保险人签订合同 9. 投保人指定或变更受益人须经过（）同意。
A.保险人
B.被保险人
C.原先指定的受益人
D.变更的受益人
10. 在财产保险中，保险合同所保障的对象是（）o
A.被保险人
B.投保的财产
C.投保人
D.受益人
11. 下列合同中，投保人、被保险人可随保险标的转让而自动变更，毋须征得保 险人同意，合同继续有效的是（）o
A.火灾保险合同
B.家庭财产保险合同
C.责任保险合同
D.货物运输保险合同
12. 保险合同终止最普遍的原因是（）。
A.保险期间届满终止
B.保险标的灾失而终止
C.履约终止
D.因法定情况出现而终止
四、 判断题
1. 保险人在订立合同时未履行责任免除说明义务，该责任免除条款无效。（
2. 人身保险合同只有指定的受益人享有受益权，被保险人丧失受益权。（
3. 保险合同是被保险人与保险人商定保险权利、义务关系的协议。 （
4. 受益人在保险合同中有独特法律地位，享有受益权无须承担任何义务。（
5. 被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险金中获得债务的清偿。（
6. 投保方和保险人均有自由选择权，有权随时解除保险合同。 （ 7 .保险合同条款的解释原则是必须坚持有利于保险人。 （
8. 保险金额越高，保险财产受损失时赔偿越多，因此保险金额越高越好。（
9. 如果投保人在投保单中告知不实，在保险单上又没有修正，保险人即可以投保 人未履行合同义务、违反诚信原则为由在规定的期限内宣布合同无效。（）
10. 保险凭证的法律效力与保险单相同。 （）
五、 多项选择题
1. 保险合同主要有以下（）特征。
A.双务性
B.有偿性
C.附和性
D.射幸性
E.要式
2.保险合同的当事人包括（）。
A.保险人
B.被保险人
C.投保人
D.受益人
E.公估人
3.下列关于受益人的说法正确的是（）。
A.受益人由被保险人或投保人指定
B.被保险人须征得受益人同意可变更
C.替被保险人偿还生前债务是受益人的义务
D.投保人可为受益人
4.保单持有人拥有以下（）权利。
A.变更受益人
B.领取退保金
C.领取保单红利
D.以保单为抵押借款
E.保单现金价值限额内贷款
F.指定新的所有人
G.放弃或出售保单权利
5.根据保险合同内容不同，保险条款可分为（）。
A.法定条款
B.附加条款
C.基本条款
D.任选条款
6.下列关于暂保单的说法正确的是（）。
A.暂保单非订立保险合同必经程序
B.暂保单法律效力与正式保单不同
C.正式保单交付后暂保单自动失效
D.暂保单既可是书面又可是曰头的。
E.保险人可以在正式保单发出前终止暂保单效力，但必须提前通知投保人。
7.投保人应履行的义务有：（）o
A.如实告知义务
B.缴纳保费义务
C.通知义务
D.避免损失扩大义务
8.符合以下（）情况的保险合同，是无效合同。
A.人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险合同规定的年龄限制
B.恶意重复保险
C.代理他人订立保险合同
D.人身保险中未经被保险人同意的死亡保险
9.通常导致保险合同终止的原因有（）。
A.合同因期满而终止
B.合同因履行而终止
C.合同因违约而终止
D.合同因解除而终止
10.保险合同一般采用书面形式，主要包括（）等。
A.保险单
B.保险凭证或暂保单
C.批单
D.投保单
六、问答题
1.订立保险合同时投保人应具备哪些条件？
.
2.论述保险合同的特征，举例说明。
3.简述导致保险合同终止的原因。
4.保险法关于受益人有哪些规定？保险金能否作为遗产分配？
5.试述保险合同条款解释的原则和处理争议的方法。
七、案例分析题
1.2010年4月29日，某公司为全体员工投保了团体人身意外伤害保险，保险公司收取保险费并当即签发了保险单。保险单上列明的保险期间自2010年5月1 日零时起至2011年4月30日24时止。2010年4月30日下午3时许，该公司员工王某登山，不慎坠崖身亡，事故发生后，王某的亲属向保险公司提出了索赔申请。请问保险公司应如何处理。
2.2010年4月8日，A公司为其车辆在一家保险公司购买了机动车辆保险，保险期限自2010年4月9 口零时起至2011年4月8 口24时止。2010年5月25 口，该公司将该车转让给B公司，并及时在车辆管理所办理了过户手续，但未到保险公司办理机动车辆险批改手续。6月29日，司机陈某驾驶该车辆与另一货车相撞，发生修理费4万元。请问保险公司应该如何处理。
3.王某因与妻子不和而与父母居住在一起，妻子带着儿子另住别处。后王某为自
己投保一份人身意外伤害保险，并指定父母为受益人。在保险期间内，因家里发生煤气中毒事件，王某和父母同时死亡。现王某妻儿与王某弟弟都向保险公司请求给付保险金。请问保险公司应该如何处理。
4.张某投保了家庭财产保险后，在使用电熨斗时不小心将衣服和桌子烧坏，并以发生“火灾”为由向保险公司索赔，保险公司拒赔。两方发生争执的焦点在于，对于保险合同中的“火灾”责任，双方有着不同的认识。依照该案例的情况，请回答下列问题：对保险合同内容的用语理解不同发生争议时，有哪些解释原则？本案例适用于哪个原则，为什么？
第四章保险的基本原则
一、名词解释
1.告知
2.保证
3.默示保证
4.明示保证
5.弃权与禁止反言
6.保险利益7 .近因8 .代位追偿9 .委付10 .推定全损11 .重复保险12.免赔额13.比例赔偿方式14.第一损失赔偿方式15.比例责任制分摊、
16.独立责任制分摊
二、填空题
1.最大诚信原则的主要规定包括（）、（）和（）。
2.投保人履行告知义务的主要形式包括（）和（）。
3.保证从内容上分类包括（）和（）。
4.弃权是指合同一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同（）权和（）权。
5.保险人履行告知义务的主要形式包括（）和（）。
6.保险利益的构成条件要求保险利益必须是合法的利益、（）和（）o
7.坚持保险利益原则的重要意义在于防止保险变为赌博、（）和（）。
8.财产损失保险的保险标的是指财产及其与之有关的利益，包括（）和（）。
9.人身保险的保险利益认定通常有这些原则（）、（）、（）。
10.保险人履行损失补偿的限制可以实际损失为限，（）和（）为限。
11.保险人履行损失补偿的形式包括现金赔付，（），（）和（）o
12.比例赔偿方式的计算公式为：赔偿金额=（）X （）。
13.保险人在行使代位追偿权的过程中，其所享有的权益范围仅限于（）。
14.近因是指造成保险标的损失事件最（）和（）的原因。
15..近因原则的判定方法包括（）和（）。
三、单项选择题
1.最大诚信原则最早起源于（）。
A.责任保险
B.信用保险
C.人寿保险
D.海上保险
2.通常在保险合同订立时，保险人应当向投保人说明（）的内容。
A.保险标的
B.保险合同条款
C.风险
D.保险法
3.弃权的主要目的在于约束（）的合同解除权。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
4.保险利益是指（）对保险标的具有的法律所承认的利害关系。
A.保险人
B.投保人或被保险人
C.公估人
D.受益人
5.责任保险的保险利益是指投保人或被保险人依据法律或合同约定对其所应承担的（）。
A.保险价值
B.保险利益
C.民事损害赔偿责任
D.信用
6.投保人以自己的生命或身体为保险标的投保，是基于（）产生的保险利益。
A.雇佣关系
B.人身关系
C.债权债务关系
D.合作关系
7.多种原因同时发生造成的损失，当多种原因均属于除外责任则保险人（）。
A.负赔偿责任
B.可以解除合同
C.不负赔偿责任
8.被保险人索赔时必须对（）具有保险利益。
A.保险合同
B.保险标的
C.保险公司
9.第一损失赔偿方式是在保险金额限度内，按照（
A.潜在损失
B.间接损失C,实际损失
D.前三者都不对
D.受益人进行赔偿。D.估计损失
10.相对免责限度是指保险标的损失程度超过规定的免责限度时，保险人按（）予以赔偿。
A.全部损失
B.部分损失
C.潜在损失
11.免责限度赔偿方式主要适用于（）。
A.运输货物保险
B.疾病保险
C.火灾保险
12.代位追偿是一种（）的代位。
A.物权
B.所有权
C.索赔权利
13.物上代位是一种（）的代位。
A.物权
B.所有权
C.索赔权利
14.委付必须由（）向保险人提出。
A. B. C.D.间接损失D.社会保险D.留置权D.留置权D.保险公司
四、判断题
1.最大诚信原则主要是约束保险公司的。
2.告知和保证有区别，一个是针对投保人的，另一个针对保险公司。（）
3.保证必须以书面形式记录在保险单上。（）
4 .保险利益是保险合同保障的利益。（）
5.近因是指在时间上或距离上与保险标的损失最接近的原因。（）
6.如果导致保险标的发生损失的原因只有一个，该原因就是损失的近因。（）
如果保险标的损失是由多个具有因果关系的原因连续发生造成，则最初的原因
为近因。
8.保险人在履行赔偿责任前可以取得代位追偿的权利。五、多项选择题
1.保险经营活动遵循最大诚信原则的主要原因是（）。
A.保险经营特殊性
B.保险交易信息不对称
C.保险合同射幸性
D.保险合同单务性
2.告知分为（）和（）两个方面。
A.投保人告知
B.保险人告知
C.相关性告知
3.保证从形式上分为（）和（）。
A.明示保证
B.默示保证
C. 一般保证
D.保证
D.特殊保证
4.关于人身保险利益的确认，英美法系国家基本上采取“（）原则。大陆法系的国家通常采用“（）原则”。
A.利益主义
B.最大诚信
5.损失补偿原则有两层含义（
A.被保险人有权获得充分补偿
C.保险人不能因此不当得利
6.保险的代位原则包括两种（
A.权利代位
B.投保人代位
C.损失最小化
D.同意主义
）o
B.保险人有权获得充分补偿D.被保险人不能因此不当得利
）o
C.物上代位
D.被保险人代位
7.我国《保险法》第六十条规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,
保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在（）范围内代位行使（）对第三者请求赔偿的权利。
A.全部损失
B.赔偿金额
C.被保险人
D.投保人
8.代位追偿的对象为对保险标的损失负有责任的第三者，它可以是（）。
A.投保人
B.被保险人
C.法人
D.自然人
8.我国《保险法》第三十一条规定人身保险的保险利益的确认，一般有以下几种情况（）。
A.本人
B.配偶、子女、父母；
C.与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
D.被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
六、计算题
1 .兴隆公司将其所拥有的财产按照不定值保险方式向A保险公司投保团体火灾保险，保险金额为80万元。在保险期间内因厂里意外失火，导致保险标的发生损失，如果发生下列情形：①保险财产发生全部损失时，当时该保险财产市价为60万元，请按第一损失赔偿方式确定保险公司赔偿多少？②当被保险人兴隆公司转让该财产50%产权之后次日该财产发生全部损失，当时市价为80万元，请按第一损失赔偿方式确定保险公司应赔偿多少？③该保险财产发生部分损失60万元，而当时该保险财产市价为100万元，请按比例赔偿方式计算保险公司应赔偿多少？
2.某电力公司将其所拥有的项目标的向A保险公司投保工程保险，保险金额为80万元。在保险期间内因厂里意外失火，导致保险标的发生损失，价值30万元, 若按照第一损失赔偿方式赔偿，则保险公司将赔偿给该公司多少？
3.东风贸易公司将一批价值40万元的纺织品向甲、乙两家保险公司投保，保险金额分别为50万元和40万元,在保险期内因保险事故发生造成经济损失4万元。请采用比例责任制方法分别计算甲、乙两家保险公司应分摊赔款额多少？
七、问答题
1.论述保险利益原则的构成条件，结合实际谈谈坚持保险利益原则的重要意义。
2.论论述保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的主要区别。
3.试述最大诚信原则的主要规定及其产生的主要原因。
4.阐述代位求偿的构成条件及其与委付的区别。
5.阐述委付必须具备的条件及委付的规定。
6.举例说明保险人履行损失赔偿的限制规定。
7.阐述近因原则判定的基本方法和近因原则应用的儿种情况。
八、案例分析题
1 .保险公司业务员甲为提升业绩，向乙推销该公司人身保险产品。由于合同上责任免除栏中写有肝炎病史的保险公司将不予理赔，而乙在2年前患过肝炎，因此向甲提出询问是否可以购买，甲回答说没关系。于是乙放心的购买了合同。结果两个月之后就出现了一次事故，乙于是向保险公司提出索赔，但遭到保险公司拒绝，理由是合同上写有肝炎病史的免责条款。请问，保险公司能否拒赔？
2.某珠宝商店D老板为其珠宝店所经营的珠宝类商品拟向B保险公司签订财产保险合同，投保火灾保险附加盗窃险。在填写投保单时在投保人及家庭成员是否有
过犯罪记录一栏上，D老板填写：“没有”。保险人将这一事实记录在保险单上，并要求被保险人D老板保证如实填写，且确认签字。在保险有效期限内的某日，
该珠宝商店失火并遭窃。D老板持保险单向保险人索赔。保险人经调查发现，D 老板之长子曾经有过两次偷窃财物的犯罪行为，于是保险人以投保人未告知重要事
实为由拒付保险金。D老板不服，向法院起诉。请思考：法院应如何处理？
3.某企业将其所拥有的厂房、车间、仓库等建筑物向保险公司投保团体火灾保险, 保险有效期为2010年1月1日零时至2010年12月31日二十四时。2010年10 月1日投保人将其闲置的某一仓库出租给某一个体经营者从事餐饮业经营。11 月20 口保险业务员到被保险客户的建筑物例行进行安全检查，当得知房屋已改作它用时，保险业务员声称风险增加回去向领导反映要解除保险合同，该企业负责人解释：临时出租三个月，现在租约马上到期，希望该保险业务员不要向保险公司汇报，并提出来年继续通过该业务员向该保险公司投保。这样该业务员再没有提出异议，只是强调该企业负责人应经常提醒个体户张某加强安全管理。12 月25日，该仓库因用火不慎发生火灾，致使相邻的两个仓库一并受损。问保险人对该案如何处理？
4.某公司向某金融机构申请抵押贷款100万元，该公司以其150万元的财产作为抵押，贷款期限2010年1月1 口至本年12月31 口。该金融机构以该抵押品为保险标的向某财产保险公司投保财产保险。问：该金融机构能否以该抵押品向保险人投保财产保险？若能其实际投保的保险金额应为多少？若贷款到期以前，该抵押品因意外火灾全部损失，该公司也无法还贷，该金融机构可获多少赔款？若仓库商品损失以前企业己归还贷款一半，则在该抵押品因火灾实际全损后，该公司也无法还贷，该金融机构可获多少保险赔款？如该保险标的全损之前该项贷款己全部归还，该金融机构可获保险赔款多少？（假定该财产市价不变）
5.成某为其妻王某投保一份人身意外伤害保险，保险金额为3万元，王某指定成某为受益人。半年后王某与其夫成某离婚。假如：（1）离婚次日，王某因发生意外事故导致其终身全残，对于王某该份意外伤害保险合同项下3万元伤残金，王某和成某分别向保险人提出索赔（2）离婚半年后，王某因意外车祸致死，王某的父母亲以继承人身份，成某以受益人身份，以及王某生前的朋友吴某以王某债权人的身份，分别向保险人提出王某身故保险金的请求权。问上述两种情况保险人如何处理？为什么？
6.汉江公司以40万元财产向正太保险公司投保40万元的财产保险，由于维达公司过失而使保险标的遭受全损，且损失属于承保风险。若被保险人汉江公司先向保险公司索赔，问正太保险公司应如何处理？若汉江公司先向维达公司提出索赔并获得全额赔偿，正太保险公司应如何处理？
7.二次大战时期，英国某保险人承保了一船黄金。船舶在航行中遇难，黄金沉没海底无法打捞，保险人按推定全损全额赔偿。几十年后，保险人利用先进技术将沉船上的黄金打捞上来，其价值己是过去的几十倍。问保险人应如何处理？
8.英国一艘“艾卡丽亚号”轮船，该船的水险保险单承保的是“海上危险二于1915年1月30日被德国潜艇用鱼雷击中，致使船体炸开两大洞，船舶因此受损
而进水，并被拖往法国的勒阿弗尔港。次日，狂风突起，该船频频撞击码头，港口当局担心船沉没港内，勒令其移泊。该船最终靠泊于该港的防波堤外。但是，因为停泊所处的海底不平，而且船体碰撞后受损，该船随着潮水涨落而几度起浮、搁浅以后沉没。问该案如何处理？
第五章财产保险
—、名词解释
1.财产保险2 .财产损失保险3.责任保险4 .信用保险5.保证保险
D.雷击 的规定不同。 D.保险责任 比例赔偿方式
6. 工程保险
7.海上保险
8.火灾保险
二、 填空题
1. 信用保险是（）向保险人投保（）信用风险的一种保险，主要包括出口信 用保险、国内信用保险、投资保险三种。保证保险是由（）为被保证人向（） 以保险合同的方式提供担保的一种保险。
2. 责任保险以被保险人依法应承担的（）或经过特别约定的（）为保险标的, 属于（）的财产保险范畴。
3. 财产损失保险是财产保险公司的主要业务来源，它主要包括（）、（）、（）、 （）、（）等业务及险种。
4. 车辆损失保险的保险金额通常根据投保车辆的（）确定，也可以由保险双方 协商确定。
5. 船舶保险是以各种类型（）或（）为保险标的，承保其在海上或内江、湖 泊航行或者在港内停泊时，因自然灾害和意外事故所造成的全部或部分损失引起 的赔偿责任。船舶保险采用（）保险单或（）保险单。
6. 航空保险的主要特征表现为危险的分布具有时效性，即航空危险发生率最高是 在（）和（）阶段；同时，由于保险标的价值大、危险集中，因此，保险人 对航空保险通常需要采取（）和（）的方式来分散风险、稳定业务经营。
7. 海洋运输货物保险条款所承保的险别分为基本险别和附加险别两类。其中，基 本险别有（）、（）和（）三种。
8. 我国的火灾保险业务按照投保主体不同分为（）与（）。
9. 家庭财产保险是以我国（）为保险标的，由保险人承担保险单约定的有关
（）、（）造成保险标的损失的赔偿责任的一种财产损失保险。
10. 农业保险承保的主要是指（）、（），亦被称为“两业保险”。
三、 单项选择题
1. 下列（）不属于财产保险基本险责任范围。
A.火灾
B.施救费用
C.地震
2. 财产保险综合险与基本险的主要区别在于对（
A.保险期限
B.保险金额
C.保险标的
3. 团体火灾保险的赔偿方式采取（）o
A,第一危险赔偿方式 B,分项计赔、 C.限额赔偿方式 D.顺序赔偿方式
4. 财产保险基本险对（）风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。
A.火灾
B.爆炸
C.暴雨
D.雷击
5. 以下（）不属于运输工具保险。
A.汽车保险
B.卫星保险
C.飞机保险
D.船舶保险
6. 建筑工程险通常以各类民用、工业用、公用事业用的（）为保险标的，承保 其在整个建设期间由于保险责任范围内的风险造成保险工程项目的物质损失和 列明的费用。
A. 一切建筑
B.军事建筑
C.建筑工程项目
D.被保险人运输用的交通工具
7. 下列不属于团体火灾保险承保财产的是（）。
A. 土地、矿藏、森林
B.货币、票证、有价证券
C.在运输过程中的财产
D.机器和附属设备
8.保证业务与信用保险的标的是一致的，都是（）
A.保证风险
B.信用风险
C.责任风险
D.自然风险
9. 出口信用保险除了承保商业风险之外，还承保（）
A.自然风险
B.市场风险 10. 产品责任保险不负责（） A.有缺陷产品引起的人身
损失 C.有缺陷产品本身的置换 四、 判断题 C.政治风险 D.跌价风险
B.有缺陷产品引起的财产损失
D.必要的法律费用支出
1.运输工具保险和运输工具第三者责任保险的保险标的性质完全不同。 2 .火灾保险以存放在固定场所并处于绝对静止状态的财产为保险标的。 3. 兼有保险和到期还本功能的家庭财产保险是家庭财产两全保险。 4. 车辆损失险的保费由基本保费和固定保费两部分组成。 5. 定值保险是财产保险合同中列明保险标的价值的保险。 6 .火灾保险仅以火灾为保险责任的保险。 (
(
(
(
7. 财产保险单签发后有变动事项被保险人应及时书面申请办理批改手续。（
8. 建筑工程保险的保险期限通常为一年。
9. 安装工程保险的被保险人只有一个，即工程承包人。
10. 土地、森林和运输中的货物都可成为团体火灾保险的保险标的。
五、 多项选择题
1. 国内货物运输保险分为（）。
A.航空货物运输保险
B.陆上货物运输保险
C.内河货物运输保险
D.海洋货物运输保险
2. 火灾保险的费率厘定需要考虑的因素有（）。 A.建筑结构及建筑等级 C.承保风险的种类及多寡 E.投保人的防灾设备及防灾措施
3. 安装工程保险的保险标的通常包括
A.物质损失
B.特种危险赔偿
4.运输工具保险包括的险种有（）o A.机动车辆保险 B.邮包保险
六、 问答题 1 .财产保险有哪些特点？ 2. 简述团体火灾保险的保险金额确定方式与赔款计算方式。
3.家庭财产两全保险和普通家庭财产保险的不同主要体现在哪些方面？
4. 简述机动车辆保险车损险的内容。
5. 责任保险有哪些特点？
6. 简述信用保险和保证保险的区别与联系。
7. 简述产品质量保证保险与产品责任保险的区别。
B.占用性质
D.地理位置
）。 C.第三者责任 C.船舶保险 第六章 人身保险 一、 名词解释
1.人身保险
2.人寿保险
3.人身意外伤害保险 5.疾病保险6.医疗保险 二、 填空题
1.人身保险的保险标的是 2 .人身风险可以分为（ ) ) ) ) )
D.建筑工程项目
D.飞机保险
4.健康保险
7.责任期限8.观察期9.免责期
()或( )o
）、
A. 一年
B.两年
8.人寿保险合同一般都是（A.短期合同
年金保险是（A,两全保险）o
B.超短期合同
）的特殊形10.我国保险法规定的宽限期为（
30 B. 60
C.三年
D.半年
C.长期合同
D.一年期合同
C.死亡保险
D.生存保险）天。
C. 90 天
D. 180 天
3.当投保人以他人为被保险人投保人身保险时，国外通常要求保险利益的认定有三项原则（或方法：（）、（）和（）。
4.受益人条款一般包括以下两方面的内容：（）和（）。
5.人寿保险产品可以分为（）和（）两大类。
6.万能保险的主要特征是（）、（）。
7.人身意外伤保险中的伤害由（）、（）、（）三个要素构成，三者缺一不可。
8.意外伤害保险的保险责任包括（）、（）o
9.健康保险所承保的“疾病”须符合以下三个基本条件：（）、（）、（）。
10.目前，各保险公司确定残疾保险金给付比例的重要标准是（）o
三、单项选择题
1.人身保险的保险标的价值具有（）。
A.不可估价性
B.可度量性C,可预测性 D.差异性
2.人身保险合同是（）
A,补偿性合同 B.给付性合同 C.无名合同 D.非格式合同
3.我国法定的人身保险分类方法是按照（）标准划分的。
A.保险期限
B.保险责任
C.承保方式
D.实施方式
4.短期性意外伤害保险和健康保险产品属于（）o
A.分红型产品
B.投资型产品
C.保障型产品
D.储蓄型产品
5.人寿保险合同的储蓄性表现为它具有（）o
A.现金价值
B.保险费的累积
C.保险金额
D.本金红利之和
6.人寿保险储蓄性和投资性使得厘定费率考虑死亡率、费用率外，还需考虑（）
A.出险率
B.患病率
C.伤残率
D.利率
7.我国保险法规定保险人对保险合同的可抗辩期为合同生效（）内。
四、判断题
1.人身保险合同是非定额给付性合同。
2 .无民事行为能力的被保险人自合同成立或合同效力恢复之日起两年内自杀的, 保险人不能免责。（）3.人寿保险合同效力丧失时，保险人可以没收保单现金价值。（）4.投保人或被保险人收到保单之日起10日内，可以无条件退保。（）
5.定期寿险和终身寿险均以死亡作为给付条件。（）
6.分红保险的保单持有人不能参与保险公司经营利润的分配。（）
7.变额寿险的保障功能与投资功能高度统一，保单持有人的利益直接与投资回报率挂钩。（）8.万能人寿保险的续期保费缴纳的时间和缴纳的金额由合同双方事先约定。
（）
9.健康保险只针对疾病引起的医疗费用进行补偿。（）
10.健康保险一般采取绝对免赔额和相对免赔额两种方式控制医疗费用。（）
五、多项选择题
1.保单所有人可以选择以下方式处理保单现金价值（）。
A.保单所有人退保，保险人退还现金价值
B.保险人没收
C.将原有保单变更为减额缴清保险
D.将保单变更为展期保险
2.我国保险法规定，在以死亡为给付条件的人身保险合同中下列情形保险人免责（）。
A.合同成立两年内被保险人自杀的
B.保险期限内被保险人自杀的
C.在自杀免责期内内保险人自杀时是无民事行为能力人的
D.合同效力恢复之日起两年内被保险人自杀的
3.按照年金给付开始时间的不同，年金保险可以分为（）。
A.即期年金
B.楚缴年金
C.期缴年金
D.延期年金
4.意外伤害保险中的意外主要是指（）的伤害。
A.故意的
B.非本意的
C.外来的
D.突发的
六、问答题
1 .人身保险有哪些特点？
2.简述创新型人寿保险的特点和主要产品。
3.简述年金保险的概念及其种类。
4.简述意外伤害保险中“意外伤害”的含义。
5.意外伤害保险的保险责任判定条件是什么？
6 .健康保险合同中有哪些特殊条款？
第七章政策保险与社会保险
一、名词解释
1.政策保险
2.农业保险
3.出口信用保险
4.海外投资保险
5.社会保险
6.基本养老保险7,失业保险8,工伤保险
二、填空题
1.政策保险与商业保险的区别主要有（）、）、（）和（
2.政策保险最突出的特点时（
）。）。
）和（）两类。
5.根据保险责任起讫的时间不同，出口信用保险分为（）和（）。
6.社会保险制度保障的对象是（）。
7.我国社会保险主要包括（）、（）、（）、（）和（）等项目。
8.海外投资保险的经营目的是（）。
9.海外投资保险主要承保的风险包括（）、（）和（）等。
10.社会保险的特性有（）、（）、（）和（
）。
三、单项选择题
1 .政策保险的强制性主要是针对（）而言的。
A.承保方
B.投保方
C.受益方
D.投资接收方
2.一般来说，政策保险所涉及的产业领域主要是（）。
A.第一产业B,第二产业C.第三产业D,关系国计民生的重要产业
3.政策保险经营的目的是（）＜,
A.盈利
B.应对竞争
C.为特定产业政策服务
D.应对经济全球化
4.政策保险承保金额通常根据（）来确定。
A.保险标的的实际价值
B.保险标的价值的一定比例
C.双方协商
D.保险标的的市场价值
5.与其它保险相比，政策保险的费率水平总体而言（）o
A.较高
B.持平
C.较低
D.富有弹性
6.政策保险是弥补由于（）导致的商业保险在某些产业领域空白或短缺。A,效率损失B.政府失灵C.竞争激烈D.市场失灵
7.我国商业性人身保险由（）统一监督管理。
A.中国保险监督管理委员会
B.中国保险行业协会
C.中国人民银行总行
D.国务院
8.社会保险费的筹集带有（）性质。
A.自愿
B.强制实施
C.半自愿
D.半强制
9.从保障水平来看，基本养老保险计划为退休劳动者提供（）生活保障。
A.全面的
B.部分的
C.基本的
D.较高的
10.各国社会保险制度中最重要的项目是（）。
A.基本医疗保险
B.工伤保险
C.失业保险
D.基本养老保险
四、判断题
1.政策保险是商业保险公司为实现政府特定经济政策目标而实施的保险。（）
2.狭义的政策保险仅指经济政策保险。（）
3.保险需求的迫切性是开办政策保险的根本原因。（）
4.政府通常仅给予政策保险经办机构以经济上的优惠和法律上的支持。（）
5.政策保险的经营主体只能是在政府职能部门中设置的专门机构。（）
6 .政策保险一般采取足额承保。（）
7.我国的社会保险法于2010年10月28 口起正式实施。（）
8.我国的社会保险法主要保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。（）9.社会
保险的保障水平不一定与经济社会发展水平相适应。（）
10.个人依法可以享受社会保险待遇，但无权监督本单位为其缴费情况。（）
五、多项选择题
1.广义的政策保险包括（）和（）。
A.商业保险
B.补充保险
C.经济政策保险
D.社会政策保险
2.政策保险的特点是（）。
A.政策性
B.不以赢利为目的
C.业务经营有特色
D.均为强制性
3.根据信用期限的长短，出口信用保险分为（）
A.短期出口信用保险
B.中长期出口信用保险
C.超长期出口信用保险
D.不定期出口信用保险
4.海外投资保险的特点有（）。
A.以促进海外投资为经营目的
B.是政府提供的“国家保证”保险
C.属国际法性质
D.是一种政治风险保险
5.社会保险与商业性人身保险的区别在于（）。
A.性质、特点不同
B.保费筹集与保险金支付办法不同
C.立法范畴与管理体制不同
D.保险对象和作用不同
六、问答题
1 .政策保险有哪些特点？政策保险的主要险种有哪些？
2.政策保险与商业保险有何联系与区别？
3.社会保险有哪些特征？我国社会保险的主要内容是什么?
4.社会保险与商业保险的共性与区别各有哪些？
第八章再保险
一、名词解释
1.再保险
2.自留额
3.分保限额
4.成数再保险
5.溢额再保险
6 .险位超赔再保险
7 .事故超赔再保险
二、填空题
1 .风险单位的划分应根据（）和（）来决定。不同的险别、保险标的
2.我国从1995年开始实施分保比例为（）的法定再保险制度；2001年12月，根据我国加入世界贸易组织的入世承诺，从（）年起法定再保险业务以（）的比例逐年递减，到（）年完全取消了法定再保险。20%、2003、5%、2006
3.再保险的作用包括（）、（）、（）、（）和（）等。分散风险、限制责任、扩大承保能力、促进保险业的竞争、形成巨额联合保险基金
4.再保险在限制和转让风险责任时，既可以以（）为基础，也可以以（）为基础。以此为标准，再保险分为（）和（）。保险金额、赔款、比例再保险、非比例再保险
5.成数再保险的优点是（）和（）,并且分出人和分入人具有（）的利害关系。它的缺点是（），无法充分满足原保险人多样化的再保险需要。简单、具有成本效益、共同、缺乏针对性
三、单项选择题
1 .我国《保险法》规定：经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超
《保险学》期末考试题 系别_______ 班级_______ 学号___________ 姓名____________ 核分人签名______________ 一?单项选择题（每小题1分，共20分） 1?默示保证与明示保证的法律效力相比（） A.前者效力大于后者 B.后者效力大于前者 C.具有同等效力 D.视具体情况而定 2.（）是险位超赔分保合同在空间上的扩展。 A超额赔付率分保B.事故超赔分保 C.超额损失分保 D.超额赔款分保 3.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为 6000 元，则（）。 A.6000元全部退还给被保险人 B.将1000元退还给被保险人 C.6000元全归保险人 D.多余的1000元在保险双方之间分摊 44 4.根据我国《保险法》规定，保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保 险人在订立保险合同时应当向投保人（），否则，该条款不产生效力。 A.明确说明 B.询问告知C?无限说明D.明确列明 5.某险位超赔再保险规定，分出公司自赔额为300万，分入公司责任额为500 万，若一危险单位发生赔款1000万，则分入公司赔偿（）。 A.300万元 B. 500万元 C. 700万元 D. 1000万元 6.再保险合同的性质为（） A.补偿性 B.给付性 C.临时性 D.定值性 7.按保险标的价值是否载入保险合同进行分类，保险合同可分为（） A定值保险合同和不定值保险合同 B.足额保险合同与补偿保险合同 C.足额保险合同与非足额保险合同 D.定额保险合同与不定额保险合同 8.人身保险中，投保人申报的年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年 龄限制的，保险人可以解除合同，但是自合同成立之日起超过（）的除外。 A. 1年 B. 2年 C. 3年 D. 5年 9.财产保险基本险对（）风险造成的损失，保险人不负赔偿责任。 A.火灾 B.爆炸 C.暴雨 D.雷击 10.我国对人身保险合同保险利益的确定方式是（）。 A.对被保险人的存在有精神幸福 B.被保险人死亡造成投保人经济损失
名词解释 1、风险：从广义看，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，就认为该事件存在风险。在保险中，风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。风险的属性：客观性、损失性和不确定性。 2、汉立区三角：说明损失频率高的事件，损失程度小；损失频率低的事件，损失程度大。 3、保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 4、保险深度：是一个国家（地区）的保险费收入占该国家（地区）国内生产总值的比例，它反映了保险业为国内生产总值贡献的程度。保险深度大，反映该国（地区）的保险业比较发达。公式：保险深度=保费收入÷国内生产总值 5、保险密度：是一个国家（地区）的人均保险费支出，它反映了该地（平均意义上）人们在收入中用于保障的部分。公式：保险密度=保费总收入÷总人口 保险密度大，反映了该国（地区）居民的风险保障意识强。 6、保险利益：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，又称可保利益。 衡量投保人对保险标的是否具有保险利益的弃权标志是看投保人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。 7、弃权：保险人放弃其在保险合同中可以主张的权利。 禁止反言：保险人既已放弃其在合同中的某种权利，将来不得再向对方主张这种权利。也称为“禁止抗辩”弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定（一般为两年）。 8、重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。 9、近因：造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是指时间上、空间上最接近损失的原因。 10、保险金额：由保险合同的当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以看作是被保险人的责任限额。 11、免赔额：是常见的保险条款。免赔额是指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，保险人不负责赔偿，而由被保险人自行承担损失的一定比例或金额。
保险学案例题 1.1998年3月17日，曾某填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家属凭借保费收据向保险公司索赔，却遭到拒绝。保险公司的理由是，曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系。该处理是否合理？ 2.1997年9月16日，某保险公司接到业务员的报案，称被保险人于9月9日晚被杀，现该案正在侦破过程中，要求赔付保险金30万元。该保险公司的理赔人员查明：（1）被保险人杨某被人在汽车内用尖刀刺死，抛尸野外。经法医鉴定，死亡时间为9月9日晚9时许。（2）1997年8月30日，杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元，次日，杨某交纳了体检费，业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业务员按公司有关规定告知杨某必须体检，体检合格并经核保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部分。9月8日，杨某依约到公司体检，业务员告诉她，若身体有问题，公司可能拒保，也可能有条件承保，杨某即告诉业务员，如果要加费承保，在1000元内可由业务员自行处理。按公司规定，被保险人按标准体承保所需交纳的保费为15460
元，杨某便与业务员约定，9月10日晚5时30分在杨某家收取保费（400元体检费承保后转为保费）。9月10日业务员到杨某家，杨不在，业务员便从杨母手中取得保费15160元，并给杨母开具了"保险费暂收收据"，标明保费总额为15460元。 9月11日、12日属法定假日。9月13日，业务员将杨某的保费交至公司，核保人员在审核保单内容后，在“投保书”上的“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水，需作为次标准体承保，加费400元”。业务员为杨某垫交了这笔加费。9月15日，保险公司签发了杨某的正式保单，保单上载明保额为平安长寿险15万，附加人身意外险15万元、扩展医疗险5万元，受益人为张某，保险责任自1997年9月13日12时起。9月16日，业务员将正式保单送到杨某家，得知被保险人杨某已经由有关部门证实死亡。 该情况如何处理？ 3.某贸易公司购买了一辆轿车，并与保险公司订立了机动车辆分项保险合同。在保险期间内，该公司与某工业公司签订一书面协议，约定：“贸易公司的该辆轿车转给工业公司，车的过户手续由贸易公司负责办理，所需费用由工业公司负担；但工业公司必须给贸易公司取得追加一辆小轿车的专控指
公式 2、残废给付 ①一次伤害、多处致残的给付 ∑各部位残废程度百分数＞100%——全额给付 ∑各部位残废程度百分数＜100%—— ∑各部位残废程度百分数×保险金额 一被保险人在一次意外伤害中，造成一肢永久性残废，并丧失中指和无名指，保险金额为1万元，保险公司应给付的残废保险金为多少 若该次事故还造成被保险人双目永久完全失明，则保险公司应给付的残废保险金又为多少 查表可知，一肢永久性残废的残废程度百分率为50%，一中指和一无名指的残废程度百分率为10%，双目永久完全失明的残废程度百分率为100%，则 A、残废保险金＝（50%+10%）×10000＝6000（元） B、按保险金额给付：1万元 保险的损失分摊机制 设某一地区有1000户住房，每户住房的市场价值为10万元，据以往资料知，每年火灾发生的频率为%。假设每次火灾均为全损，保险公司要求每户房主缴纳110元保险金，保险公司则承担所有风险损失。
请问：风险损失的事实承担者是保险公司吗保险公司怎样兑现承诺所收金额：110×1000=11(万元) 每年可能补偿额：1000×%×100000=10(万元) 赔余额：1万元 风险损失的事实承担者并不是保险公司，而是其他没有遭受风险损失的房主，其承担份额为110元，遭受风险损失者也承担了110元。保险公司不仅没有实质性地承担风险损失，反而因为提供了有效的保险服务而获得了1万元的报酬。 + ——保险公司的作用在于组织分散风险、分摊损失。 李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是： （1）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金 （2）对王某的10万元赔款应如何处理说明理由。 解答：（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到2万元的保险金。 （2）对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身保险不适用于补偿原则。
第一章 一、风险的含义： 风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。风险包含两层含义。一是，风险是与损失相关的一种状态；二是，这种损失是不确定的。例如，由于雪崩没有造成人员伤亡、财产损失，故而雪崩不属于风险。 二、风险的特征： 1、客观性：风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外 的客观存在。 2、损失性：风险的后果必然是造成人们的某种损失。 3、不确定性：即损失是否发生、发生的时间、地点、程度、承担主 体是不确定的。 4、普遍性：风险在人们生产生活中无处不在、无时不有。 5、社会性：既然风险强调损失，则与人类社会的利益直接相关，没 有人和人类社会，就谈不上风险。 6、可测性：某一风险的发生具有不确定性，是不可预知的，但是总 体风险事故的发生是具有规律性和可测性的。 7、可变性：指在一定条件下风险可转化的特性。表现为风险的性质、 种类、发生的概率和损失程度都是可变的。 三、风险的构成要素 （一）风险因素:指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。根据性质不同，风险因素可分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。 （二）风险事故：指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，只有通过风险事故的发生才能导致损失。 （三）损失：在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。分为两种形态，即直接损失和间接损失。 就某一事件来说，风险因素增加产生风险事故，风险事故引起风险损失，风险因素是损失的间接原因，风险事故是损失的直接原因。
2、残废给付 ①一次伤害、多处致残的给付 ∑各部位残废程度百分数＞100%——全额给付 ∑各部位残废程度百分数＜100%—— ∑各部位残废程度百分数×保险金额 一被保险人在一次意外伤害中，造成一肢永久性残废，并丧失中指和无名指，保险金额为1万元，保险公司应给付的残废保险金为多少？ 若该次事故还造成被保险人双目永久完全失明，则保险公司应给付的残废保险金又为多少？ 查表可知，一肢永久性残废的残废程度百分率为50%，一中指和一无名指的残废程度百分率为10%，双目永久完全失明的残废程度百分率为100%，则 A、残废保险金＝（50%+10%）×10000＝6000（元） B、按保险金额给付：1万元 保险的损失分摊机制 设某一地区有1000户住房，每户住房的市场价值为10万元，据以往资料知，每年火灾发生的频率为0.1%。假设每次火灾均为全损，保险公司要求每户房主缴纳110元保险金，保险公司则承担所有风险损
请问：风险损失的事实承担者是保险公司吗？保险公司怎样兑现承诺？ 所收金额：110×1000=11(万元) 每年可能补偿额：1000×0.1%×100000=10(万元) 赔余额：1万元 风险损失的事实承担者并不是保险公司，而是其他没有遭受风险损失的房主，其承担份额为110元，遭受风险损失者也承担了110元。保险公司不仅没有实质性地承担风险损失，反而因为提供了有效的保险服务而获得了1万元的报酬。+ ——保险公司的作用在于组织分散风险、分摊损失。 李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是： （1）因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？ （2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。 解答：（1）李某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此李某的家人只能领到2万元的保险金。 （2）对王某的10万元赔款应全部归李某的家人所有，因为人身
第一章风险与保险 ◆风险的概念：是指在特定的客观情况下、在特定期间内，某种损失发生的可能性。 ◆风险的特征：1、客观性；2、损失性；3、不确定性；4、可测性。 ◆风险的分类：按风险损害的对象：1、财产风险；2、责任风险；3、人身风险。 按风险的性质：1、纯粹风险；2、投机风险。 按损失的原因：1、自然风险；2、社会风险；3、经济风险。 按风险的影响程度：1、基本风险；2、特定风险。 ◆风险处理：是指根据风险识别和风险衡量的结果，对风险管理技术和措施进行选择及实施的过程。 ◆风险处理主要方法：（重点） ●避免风险：是指考虑到风险的存在或可能发生，主动放弃或拒绝实施可能引起风险损失的方案或活动。 ●预防风险：是指通过对风险的预测，实现有针对性地采取各种技术或措施，以降低风险发生的频率、减 少损失的机会。 ●抑制风险：是指在灾害事故发生时或发生后，为防止灾害的过大或蔓延、减少损失而采取的技术或措施。 ●自留风险：是指个人或企业自己承担风险。 ●转移风险：是指将风险转移给别人处理，主要是保险。保险是风险处理的最重要、最有效的一种方法。 ◆风险与保险的关系：1、风险是保险产生和存在的前提； 2、风险的发展是保险发展的客观依据； 3、保险是风险处理的重要有效方法； 4、保险经营效益受风险管理技术的制约。 第二章保险的职能和作用 ◆保险的概念：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其 发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 ◆保险的性质：1、经济性；2、互助性；3、适法性；4、科学性。
第一章风险与保险 一、名词解释 1.风险 2.风险因素 3.风险事故 4.损失 5.风险管理 6.可保风险 二、填空题 1.风险的基本要素包括（）、（）和（）。 2.风险因素通常可以分为三类，即（）、（）和（）。 3.风险按照涉及的范围分类，可以分为（）和（）。 4.风险管理方式可以分为（）型和（）两种类型。 5.保险产生和发展的自然基础是（）。 6.财产风险是指导致物质财产发生（）和（）的可能性。 7.通常将导致自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的经济损失的不确定性，称之为（）风险。 8.通常将显示风险损失发生后所导致的经济损失规模的指标，称之为（）。 9.在已有损失资料的基础上衡量风险主要应该做好估计( )和估计( ) 两方面的工作。 10.风险管理的总体目标是( )。 三、单项选择题 1.下冰雹使得路滑而发生车祸造成人员伤亡，这时冰雹是（）。 A.风险因素 B.风险事故 C.损失 D.风险单位 2.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷，则风险因素是（）。 A.小偷进屋 B.家具被偷 C.外出时忘记锁门 D.房东外出 3.风险按性质分类可以分为（）。 A. 人身风险和财产风险 B.纯粹风险和投机风险 C. 自然风险和社会风险 D.静态风险和动态风险 4.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（）。 A.责任风险 B.信用风险 C.财产风险 D.自然风险 5.股票市场的波动属于（）性质的风险。 A.社会风险 B.纯粹风险 C.投机风险 D.技术风险 6.自然损耗不能保险，是因为它不符合可保风险的条件是（）。 A.必须是纯粹风险 B.风险事故的发生是意外的 C.损失幅度不能太大也不能太小 D.大量独立的同质风险单位存在 7.对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度，称为（）。 A.风险识别 B.风险衡量 C.风险处理 D.风险管理效果评价 8.以下事件中（）属于保险意义上的损失。 A.折旧 B.馈赠 C.请朋友吃饭 D.车祸撞死人
保险原理复习课 名词解释 保险密度（深度） P54 保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。 保险密度是指一定时期内的人均保费。 损失 P6 损失是指风险事故造成的经济价值的意外减少或灭失。主要包括以下几种：①直接的物质损失；②经济收入的损失；③赔偿责任的损失；④额外费用的损失。 利差益（利差损） 指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。 死差益（死差损） 指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。 费差益（费差损） 指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。如果实际使用附加费低于预期，就产生费差益，反之则相反。 赔款准备金 P293 赔款准备金是财产保险公司的一种法定准备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。 未到期准备金 P295 未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种，是保险人在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提留出来，用作将来赔偿准备的资金。 危险单位 P314 风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。 赔偿限额 P197 通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明，一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。 自动弃权禁止反言 P107 弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。 禁止反言是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，则日后不得再向另一方主张这种权利。在保险合同中，禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权，但是保险人没有行使其权利，反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效，以致投保人或受益人不知合同可被解除或保险人有抗辩权，因而履行了合同，保险人便不得再主张解除合同或拒绝承担赔偿责任。 近因原则 P120 近因是指造成保险标的损失最有效、起决定作用的因素，但不是在时间或空间上关于损失结果最为接近的原因。 近因原则是指造成保险标的损失的近因属于保险责任的，保险人承担损失赔偿责任；若近因不属于保险责任的，则保险人不承担损失赔偿责任，只有当承保危险是损失发生的近因时，保险人才承担赔偿责任。 重复保险 P129
导论 保险学独特的研究对象是保险商品关系。 保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则，通过签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义务，实现保险商品的经济损失补偿功能。 第一章风险与保险 第一节风险及其特征 风险的概念：引致损失的时间发生的一种可能性。1．广义的风险强调风险的不确定性 2．狭义的风险强调风险损失的不确定性（保险中的风险都是狭义的） 狭义风险的特征 1．客观性（风险的客观存在决定了保险经济的必要性） 2．损害性（凡是风险都会给人们的利益造成损害）保险是对损失进行经济补偿，而不是保 证风险的不发生。 3．单一风险的不确定性（空间、时间、损失程度的不确定性）风险的偶然性形成了经济单 位与个人对保险的需求，而风险的不确定性 使之成为可保风险。 4．总体风险的可测性 5．发展性（风险的发展为保险的发展创造了空间） 风险因素、风险事故和损失（三要素，重点） 1.风险因素（风险条件）是指引发风险事故或 在风险事故发生时致使损失增加的条件。分 类：实质风险因素（有形）、道德风险因素 （品行修养）、心里风险因素（心理状态）2.风险事故（风险事件）：损失的直接原因或 外在原因，是损失的媒介物。 3.损失：非故意、非计划的和非预期的经济价 值的减少。（直接损失、间接损失） 直接损失：风险事故直接造成的有形损失，即实质损失。 间接损失：有直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、 收入损失、责任损失。风险因素、风险事故与损失的关系（因果）：风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。风险因素是损失的间接原因，风险事故是损失的直接原因，因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。 风险的分类 按性质分类：纯粹风险（只有损失机会而无获利可能）、投机风险（有获利或损失机会） 按对象分类：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险 按环境分类：静态风险（与社会经济政治无关）、动态风险（有社会经济政治变动导致） 风险管理（重点。简答） 风险管理：经济主体通过对风险的识别、衡量和分析，对风险实施有效地控制和妥善的处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 风险管理的基本程序 1．识别风险 2．风险评估 3．风险评价 4．选择风险管理技术（重点） 4.1控制型风险管理技术：避免、预防、抑制 目的：降低损失频率和减少损失程度，重点在 于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。 4.2 财务型风险管理技术：自留（主动自留、 被动自留）、转嫁 目的：以提供基金和订立保险合同等方式，消 化发生损失的成本，即对无法控制的风险做出 财务安排。（保险） 5．风险管理效果评价 可保风险：是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。 可保风险的条件 1．必须是纯粹风险 2．风险必须是偶然的（不确定性） 3．风险必须是意外的（非故意、不可预知的）4．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性（非少数标的） 5．风险应有发生重大损失的可能性（非小额损失）
保险学案例复习题及参考答案 案例分析与计算题 1.有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险 人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险 时当地完好市价为20万元。问：(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？(2)如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？ 答案 (1)按照定值保险的规定,发生保险事故时,以约定的保险金额为赔偿金额 因此,保险人应当按保险金额赔偿 其赔偿金额为24万元 (2)保险人按比例赔偿方式(1分). 赔偿金额=保险金额×损失程度=24×80%=19.2万元(2分) 2.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若： (1)该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）5月12日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （3）8月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产 实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么 答案 (1)保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=40×80/100=32万元.因为该保险为不足额 保险,所以采用比例赔偿方式 (2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除,所以保险公司可以拒赔 (3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=70万元.因为该保险为超额保险,保险金额超过 保险价值的部分,无效,所以按保险价值赔偿 3.某企业财产在投保时按市价确定保险金额64万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式） 答案 由于该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式 保险公司赔偿金额=(损失金额+施救费用)×保险金额/保险价值(或保险保障程度) =(20+5)×64/80=20万元 4.张某2000年12月18日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实 际价值为50万元。若按第一危险赔偿方式。则： (1)财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）家庭财产损失45万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？ 答案 (1)因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生，该保险金额范围内的损失(或第一危险)为10万元，所以保险公司应当赔偿10万元， (2)保险公司应当赔偿40万元该保险金额范围内的损失(或第一危险)为40万元.
《保险学原理》简答题答案 四、简答题（共40题） 1．保险虽然仅仅作为整个风险管理过程中财务管理手段之一，但却比其它风险的财务处理手段优越得多。为什么？ 答案：指定教材P19-21。 避免是指设法回避损失发生的可能性，它是处理风险的一种消极技术，且避免地采用通常会受到限制；自留风险是对风险的自我承担，是处理风险的一种常用且重要的技术，但自留风险有时会因风险单位数量的限制而无法实现其处理风险的功效，一旦发生风险损害，可能导致财务调度上的困难而失去其作用；损失抑制是指在损失发生时或之后为缩小损失程度而采取的各项措施，常在损失程度高且风险又无法避免和专家的情况下采用。保险方式属于风险处理方式中的转嫁方式，风险管理者将不能回避或排除的风险通过这种方式转嫁给保险公司，当发生风险损失时，保险人按照合同约定责任给予经济补偿。相比之下，其他风险处理方式存在一些缺陷使风险不能得到有效控制，风险损失不能得到补偿，保险比其他风险的财务处理手段优越得多，而且在现代社会中广泛运用。 2．什么是可保风险？其要件有哪些？ 答案：指定教材P21-22。 可保风险是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。可保风险必须是纯粹风险，即危险。其要件是： 第一，风险不是投机的；第二，风险必须是偶然的；第三，风险必须是意外的；第四，风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；第五，风险应有发生重大损失的可能性。 3．如何理解保险的本质是一种分配关系？ 答案：指定教材P30。 保险是一种平均分担经济损失补偿的活动，在分担的主体之间必然形成一种再分配关系，保险作为经济范畴，是这种分配关系的理论表现。保险的本质就是在参与平均分担损失补偿的单位和个人之间形成的一种分配关系。从近现代保险经济的主要形式看，内部关系的对立统一有：被保险人之间的分配关系，这是整个保险分配关系的基础；被保险人和保险人之间的分配关系，这是保险分配关系的表现形式；保险人与再保险人之间的分配关系，这是保险分配关系的发展。4．如何理解现代保险的三大功能之间的关系？ 答案：（1）保险的三大功能是指经济补偿、资金融通和社会管理功能； （2）保险的三大功能是一个有机联系、相互作用的整体。其中，保险保障功能是保险最根本的功能，也是保险区别于其它行业的最根本的特征。资金融通功能是在经济补偿功能基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿和资金融通功能实现的基础上才能充分发挥。
与课本知识点是一致的，很重要，很有针对性 第一章导论 1.P9保险产生的原因中关于保险的分类，着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。 （1）按风险的性质 纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险。 同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。大多数纯粹风险是可保风险。 （2）按风险产生的原因，风险可分为： 自然风险：由于自然界的异常变化所致损失的可能性，由内生变量所致损失的可能性。 社会风险：伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。社会风险的最高形式是政治风险。 技术风险：伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性。 （3）按损害对象，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。 财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险：生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。 责任风险：对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。如职业责任、公众责任、产品责任。信用风险：信用风险（Credit Risk）又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。如美国国债风险。 2.P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法 （1）风险识别：受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。 (2)风险估测：在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。 风险概率和损失程度是风险估测的主要内容。 (3)风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程．风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。 (4)风险（管理）对策：在识别分析和估测风险的基础上，根据风险性质、风险频率、损失程度及自身的经济承受能力选择适当的风险处理方法的过程。 风险管理方法主要有控制法和财务法两大类。 控制法是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。 财务法是通过提留风险准备金，事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法，它包括自留和转移两种。 A自留风险有三种情况①对潜在损失估计不足②损失金额相对较低，经济上微不足道③通过对风险和风险管理方法的认真分析，决定全部或部分承担某些风险。B转移风险 ①保险保险购买者向保险公司缴纳保费，保险公司接受保费，建立基金以赔付特
案例分析题 1.有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，承租人在租借期应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？ 如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？ 2.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。若： （1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ 3.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为40万元的车辆损失险、向B 保险公司投保了赔偿限额为100万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失32万元和人身伤害8万元，甲车辆损失28元和人身伤害2万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为80%；乙车主负次要责任，为20%，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％），则： （1）A保险公司应赔偿多少？ （2）B保险公司应赔偿多少？ 1.（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。（3分） （2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。（3分） 2.（1）保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝40×80/100＝32万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。（2分） （2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。（2分）
第一章 1.危险与风险的关系是（）B A．危险就是风险B.危险是纯粹风险C.危险是投机风险D.危险是收益风险 2.保险人对其承担保险责任的各类危险载体叫做（）D A.保险时间 B.保险原因 C.保险内容 D.保险标的 3.按危险性质分类，保险分为（）B A.商业保险、社会保险、政策保险 B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保险 C.原保险、再保险 D.强制保险、自愿保险 4.保险的基本职能是（）A A.分担风险与补偿损失 B.分担风险与融资职能 C.防灾防损与融资职能 D.防灾防损与补偿职能 第二章 1.下列不是“最大诚信原则”的内容是（）D A.告知 B.保证 C.弃权与禁止反言 D.委付 2.投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益称为（）C A.保险标的 B.可保危险 C.保险利益 D.保险权益 3.轮胎轧石子，石子击中路人眼睛而造成路人失明，则近因为（）A A.轮胎轧石子 B.路人 C.石子 D.汽车驾驶员的疏忽 4.以下具有派生原则的保险基本原则是（）D A.最大诚信原则 B.保险利益原则 C.近因原则 D.损失补偿原则 第三章 1.保险合同的要素是（）A A.主体、客体和合同内容 B.主体和客体 C.保险人、投保人和被保险人 D.主体、客体和合同形式 2.（）在合同履行过程中的义务主要有承担保险责任、向投保人说明条款、及时签发保单等。D A．投保人B.保险人 C.被保险人D.受益人 第四章 1.我国《保险法》将保险业直接划分为（）A A.财产保险与人身保险 B.寿险与非寿险 C.财产保险与人寿保险 D.责任保险、信用保险与人身保险 2.以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的的保险是（）A A.火灾保险 B.财产损失保险 C.家庭财产保险 D.货物保险 3.家庭财产保险在赔偿方面的特色是（）D A.免赔额较低 B.免赔额较高 C.没有免赔额 D.采取“第一危险赔偿方式” 4.以下哪种保险的产生与发展壮大，被西方国家保险界成为整个保险业发展的第三阶段，也是最后阶段？C A.财产保险 B.车辆损失保险 C.责任保险 D.科技工程保险 第五章 1.人身保险的保险费计算采用（）C A.多次缴清 B.一次缴清 C.均衡保险费率 D.极度保险费率 2.下列关于人身保险说法正确的是（）A
保险原理复习资料 名词解释 1、保险密度（深度） 保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。 保险密度是指一定时期内的人均保费。 2损失 非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。 3利差益（利差损） 指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。 如果预定利率是5%，实际投资收益率是8%，就是利差益，反之则相反。 4死差益（死差损） 指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。 5费差益（费差损） 指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。 如果实际使用附加费低于预期，就产生费差益，反之则相反。 6赔款准备金 是财产保险公司的一种法定准备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。 7未到期准备金 未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种，是保险人在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提留出来，用作将来赔偿准备的资金。 8危险单位 风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。由于自留额和分保限额是按照一个风险单位来确定的，所以风险单位的划分非常重要。 9赔偿限额 通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明，一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。 10自动弃权、禁止反言 弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权和抗辩权。 禁止反言：在保险合同中，禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权，但是保险人没有行使其权利，反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效，以致投保人或
保险学期末复习重点 第一章 1、什么是风险，风险具有哪些特征？ 风险：是人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。风险特征： （一）客观性（二）损失性（三）不确定性（四）普遍性（五）可测性 （六）可变性（发展性）（七）社会性 2、风险的构成要素有哪些？ （一）风险因素：（二）风险事故（三）风险损失(从保险的角度研究）（四）风险载体 3、风险有哪几种分类方式？（2班了解） 一、按风险发生的原因分类（一）自然风险（二）社会风险（三）政治风险（四）经济风险 二、按风险性质（导致结果）分类：（一）纯粹风险（二）投机风险（三）收益风险 三、依风险发生的形态分类：（一）静态风险（二）动态风险 四、依风险涉及和影响的范围分类：（一）基本风险（二）特定风险 五、依风险指向的标的分类（一）财产风险（二）责任风险（三）信用风险（四）人身风险 六、按风险的损失程度分类：（一）高度风险（二）中度风险（三）低度风险 4、简述风险管理的程序 （企业）风险管理的过程：（一）风险管理目标的确定（二）风险识别—风险管理的基础（三）风险衡量（估价或评价）（四）风险处理（五）风险管理评估 5.简述可保风险的条件 一、可保风险的存在 （一）风险必须是纯粹风险 1、只有损失，没有收益的风险； 2、个人受损时，社会也会受损 （二）经济上具有可行性 1、损失的程度不要偏大或偏小； 2、损失的发生必须具有偶然性 （三）存在大量具有同质风险的标的 1、同质风险：风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。 2、同质风险发生的概率相同。 （四）风险必须具有现实的可测性 1、风险具有确定的概率分布； 2、损失可以用货币进行确定和计量。* 6、保险和风险管理的关系如何？（2班了解） （一）风险是保险与风险管理产生和发展的前提和客观依据，保险与风险管理同以风险为管理对象。 （二）保险是风险管理的一个传统有效手段，是社会化风险管理的重要组成部分；是最能够
多选 1、按照职权范围可以将保险代理人分为（AE ） A 专用代理人 B 承保代理人 C 理赔代理人 D 追偿代理人 E 独立代理人 2、保险费率一般由（AD ）组成。 A 纯保险费率 B 保额损失率 C 保险赔款总额 D 附加费率 3、保险投资工具主要有（ABCDE ） A 银行存款B债券C 股票 D 不动产 E 贷款 4、保险监管的手段主要有（ABE ） A 行政监管手段 B 经济管理手段 C 税收手段 D 价格手段 E 法律监管手段 5、企业财产保险中规定，下列财产中属于不保财产的是（ADE ）。 A 土地 B 机器设备 C 房屋 D 运输过程中的物资 E 矿藏 6、汽车保险中的保险责任主要有（AD ）。 A 碰撞 B 战争 C 酒后开车 D 爆炸 E 全车失窃1个月 7、农业保险的特点主要有（ABC ）。 A 地域性B季节性 C 连续性D 低赔付率 E 低风险 8、投资保险承保的风险主要有（ABCDE ）。 A 汇兑风险 B 征用风险 C 战争风险 D 革命风险 E 暴乱风险 9、海上货物运输保险中，部分损失按照其性质不同分为（CD ）。 A 实际全损 B 推定全损 C 单独海损 D 共同海损 E 部分海损 10、人身保险区别于财产保险的特点是（ABE ）。 A 定额保险 B 具有给付性 C 风险的变动性 D 承保的困难性 E 保险期限较长 11、取得投保人资格必须具备的要件有（ABCD ）。 A 必须具有权利能力 B 必须具有行为能力 C 必须具有可保利益 D 必须承担缴纳保险费的义务 12、保险合同中一般被列为除外责任的有（ABCDE ） A 战争 B 核辐射 C 保险标的正常损耗 D 间接损失 E 为了社会公共利益，国家颁布禁令所造成的损失 13、保险经营的特点有（ABCDE ） A 经营资产的负债性 B 保险基金的返还性 C 保险业务的分散性 D 保险经营的技术性 E 利润核算的特殊性 14、计算保险费时应考虑的几个主要因素是指（ABC ） A 保险责任 B 保险期限 C 保险费率 D 保险条款 E 投保人 15、可用来进行保险投资的资金主要有（ABCDE ） A 资本金 B 责任准备金 C 总准备金 D 储金 E 其他资金
人寿保险案例汇编 一、人身保险条款的特殊条款 最大诚信原则和不可抗辩条款 1、1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。8月24日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。填写投保单时没有申报住院和身患癌症的事实。1997年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。对于此案该如何处理? 假如此事发生在美国，情况又该如何？假如被保险人是让别人代其体检又该如何处理？ 答案：被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解（患某种疾病），也可能不清楚自己究竟患何种疾病。在前一种情况下，投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。在本例中，龚某不知自己已患有胃癌，仅从他未声名自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实（这一事实对保险人来说无疑是很重要的）是不可能有不知道的，他却没有加以说明，问题有关键恰恰在这里。也就是说，在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符（如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，他申请患过胃病）他在义务履行上是绝对无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费。 年龄误告条款 3、被保险人25岁时投保终身死亡保险,保额20000元,每年应缴保费55元,但由于投保时年龄误报为28岁,故每年实收保费为60元,10年后保险人发现,有哪几种处理方法?各应如何处理？ 4、被保险人51随时投保终身死亡保险,保额50000元,,但由于投保时年龄误报为48岁,故每年实收保费为400元。但是该保单允许投保的极限年龄为50岁，1年后保险人发现,应如何处理？假如是5年后发现又该如何处理？ 该条款规定，投保人在投保时误告被保险人的年龄、致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补缴保险金额。如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以接触合同，并将已收的保险费扣除手续费后，无息退还给投保人，但是自合同成立之日起逾2年后发现的除外。 受益人条款 5、刘辉于1997年12月5日为其岳父李富国投保10年期简易人身险15份，受益人是李某6岁的外孙刘华（刘辉之子），保险费由刘辉每月从工资中扣除。1998年9月21日，刘辉与被保险人的女儿李芳离婚，刘华由李芳抚养。离婚后，刘辉仍然按期交纳这笔保险费。 1999年2月，李富国病故，刘辉向保险公司申领保险金。与此同时，李芳也提出了申请，并摆出了下列理由：被保险人是她父亲，指定受益人又是她的儿子，并由她抚养，刘辉自与她离婚后，与她们家没有任何的联系，这笔保险金应由她作为监护人领取。保险公司认为此合同由于投保人后来对被保险人已无可保利益，合同无效。