新型农村经营主体金融服务现状、问题及建议

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新型农村经营主体金融服务现状、问题及建
议
作者：蒋仕龙
来源：《时代金融》2013年第32期

【摘要】随着农村土地流转政策实施，我国农村经营主体以单个家庭生产模式转向专业合
作社、公司加农户、家庭农场等多种经营模式，新型农村经营主体不断涌现。本文以重庆市南
川、丰都、武隆3区县（以下简称3区县）新型农村经营主体为样本，对我国新型农村经营主
体经营现状和金融服务情况进行调查研究，从银行、保险和财税等方面提出改善我国新型农村
经营主体金融服务相关建议。

【关键词】新型农村经营主体 经营困难 金融服务建议
一、新型农村经营主体经营现状及金融服务状况
（一）新型农村经营主体经营现状
3区县被调查的6户典型新型农村经营主体中，5户从事生猪养殖、销售和饲料供应，1户
从事金银花种植、收购、加工和销售，均已注册。截至2012年末，6户种养殖户共经营耕地
2.2299万亩，其中，50亩以下的3户、100～500亩的1户、1000亩以上的2户；共有劳动力
0.0165万人，其中，家庭成员0.0011万人、常年雇工0.0154万人；全年经营收入共计7832万
元，6户经营收入都在50万元以上；6户种养殖户主要可抵质押资产总估值1430万元。6户种
养殖户经营发展资金需求大，未来贷款总需求为1100万元。

（二）金融服务新型农村经营主体情况
南川、丰都、武隆3区县商业银行采取“三权抵押、循环贷款”等方式向种养殖户提供了资
金支持。到2012年底，6户被调查新型农村经营主体均获得银行贷款支持，贷款余额888万
元，其中10万元以下的1户、10～50万的1户、50万以上的4户，一定程度缓解了新型家村
经营主体的资金需求压力。目前，仅中国人民财产保险公司部分分支机构开办了能繁母猪保
险。

重庆农村商业银行丰都支行向种植户提供了“三权抵押、农户小额信用、农民工返乡创业
贷款”等贷款品种，累计发放种养殖贷款54300万元，贷款余额4883万元，支持种养殖大户
1808户；重庆武隆融兴村镇银行向武隆县华禹生猪养殖专业合作社发放了410万元3年期抵
（质）押循环贷款；截至2013年7月底，重庆亚坤野猪养殖专业合作社和南川区江杨生猪养
殖场共有贷款余额50万元。
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二、存在问题及成因
（一）资金缺口较大，发展受到限制
调查发现，部分新型农村经营主体资金缺口较大，发展受到极大限制，被调查的6户新型
农村经营主体发展资金缺口达1100万元。以武隆县华禹生猪养殖专业合作社为例，该合作社
于2009年10月在火炉镇车坝村建设农业生态示范园，推广优质母猪和养殖商品生猪，到
2012年底，建设成了引进纯种母猪800头，年出栏商品仔（种猪）2万头，年可实现销售收入
3000万元的养殖规模。尽管该合作社以其法定代表人的房产向重庆武隆融兴村镇银行贷款480
万元，但受前期投入资金较大，生产性资金缺口500余万元，生产发展远未达到设计规模。

（二）抵押物缺乏、银行“惜贷”，融资较难
据对3区县种养殖户和商业银行调查，受抵质押物缺少，农业保险单一（仅开办能繁母猪
保险），农业经营风险难控制等因素影响，加之种养殖户难以找到担保人，商业银行存在“惜
贷”现象，种养殖户难以获得信贷资金支持。据被调查的种养殖户反映，目前银行发放的种养
殖业贷款期限短、利率较高、额度较低，且手续较复杂，难以满足养殖业大户贷款需求。

重庆市武隆县集银中药材有限责任公司，成立于2008年5月，注册资金300万元，因该
公司主要从事金银花种植、收购、加工和销售，生产季节性较强，资金季节性需求270万元。
目前，该公司仅以其法人商用房抵押向建行武隆县支行贷款70万元，因缺乏抵押品，难向银
行再获得200万元贷款支持。

（三）农业经营风险大，保险服务机构和品种单一
据3区县新型农村经营主体反映，目前，农村基础设施建设仍较薄弱，农业生产受自然条
件影响较大局面尚未得到根本改变，农业经营风险大，广大新型农村经营主体迫切盼望农业保
险。然而，在农村开办的保险品种单一和开办保险的机构薄弱，除中国人民财产保险公司开办
了能繁母猪保险外，其他牲畜、家禽、粮食作物和蔬菜等大量农副产品尚未纳入保险范围，极
大制约了新型经营主体经营融资。

三、相关工作建议
（一）创新金融服务，简化手续，加大信贷支持力度
建议金融主管部门大力引导商业银行针对家庭农场（种养殖大户）等家村新型经营主体生
产经营特点，积极创新信贷产品，加大信贷支持力度，更好服务“三农”；商业银行进一步简化
贷款流程，扩大信贷抵（质）押品范围，将农副产品订单、保单、仓单等权利和农用生产设
备、机械等财产作为抵（质）物；适当降低贷款利率，延长贷款期限，提高信贷额度，满足种
养殖大户生产需求。
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（二）扩大保险品种，完善要素市场，增强融资能力
建议保险部门创新保险品种，扩大农业保险范围，如将粮食作物、蔬菜等纳入保险范围，
为家庭农场（种养殖大户、专业合作社）等新型农村经营主体提供更多农业保险服务，降低农
业生产经营风险；健全农村“三权”要素市场，完善林权、农村土地承包经营权、农村居民房屋
流转机制，实现“三权”有序流转，消除贷款抵押障碍，增强家庭农场（种养殖大户）融资能
力。

（三）出台优惠政策，进一步加大财税扶持力度，促进金融部门提高服务水平
建议出台农业金融服务风险补偿政策，建立专项基金，吸引银行、保险等金融部门加大服
务力度。一是将新型农村经营主体贷款纳入财政贴息范围，由专项基金按一定比例承担贷款损
失；二是提高财政承担农业保险损失比例；三是减免金融机构服务新型经营主体税费。

参考文献
[1]中国人民银行武汉分行课题组.提升金融服务层次拓展现代农业可持续发展空间，
2008.12.

[2]胡永伦.关于金融支持现代农业发展的调查与建议，2011.2.
[3]关于金融支持农业合作社的调研报告，百度文库.2012.9.
作者简介：蒋仕龙（1973-），男，汉族，重庆涪陵人，任职于中国人民银行涪陵中心支
行。