风险合规部(合规知识题)2011

合规知识试题一、填空题：1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过。

答案：75%2、合规是商业银行的共同责任，并应从商业银行做起。

答案：全体员工3、银行应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

答案：董事会4、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。

商业银行应综合考虑合规风险与、、和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

答案：信用风险市场风险操作风险5、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报、或的行为，并充分保护举报人。

答案：违法违反职业操守可疑6、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是。

答案：诚信举报制度7、商业银行在合规负责人离任后的个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

答案：十8、、、属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度。

答案：合规政策、合规管理程序、合规指南9、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。

内部审计方案应包括合规管理职能和的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对的评估。

答案：适当性有效性合规性10、合规工作方案以为本，覆盖不同业务部门，并确保与部门之间的协调。

答案：风险其他风险管理11、一项核心的风险管理活动。

答案：合规管理12、市场风险是指、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行和业务发生损失的风险。

答案：因市场价格、表内、表外13、商业银行应综合考虑合规风险与、、风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

答案：信用风险、市场风险、操作14、农村中小金融机构风险管理应当遵循原则、原则、原则和原则。

答案：全面性、适应性、独立性、融合发展15、市场风险存在于银行的、和业务中。

答案：交易非交16、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行做起。

答案：高层17、农村中小金融机构应建立、、的风险管理组织架构，加强风险管理条线性和性。

答案：分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效、独立专业18、农村中小金融机构负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任。

答案：董事会19、市场风险管理是、、和市场风险的全过程。

答案：识别计量监测控制20、承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

答案：董事会21、农村中小金融机构负责监督风险管理体系的建立和运行。

答案：监事会22、是农村中小金融机构风险管理的执行主体。

答案：高级管理层23、应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

答案：董事会24、应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

答案：监事会25、农村信用社贷款风险分类有、、、、 5个档次。

答案：正常关注次级可疑损失二、单选题：1、各银行应有（B) 负责小企业贷款工作，对小企业贷款业务加强专项指导和分账考核。

A、专门支行B、专门部门C、专门机构D、专门人员2、贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和( C )为基础。

A、抵押物B、质押物C、个人信用D、担保3、银行在(A) 允许的范围内，应探索在动产和权利上设置抵押或质押，灵活采用担保方式，增加担保物品种，在方便小企业取得贷款的同时，增强对借款人的还款约束，提高贷款偿还的可靠性。

A、法律法规B、银监局C、人民银行D、本行规定4、商业银行与客户的业务往来，应当遵循(C) 原则。

A、为客户的交易信息保密的原则B、自愿、平等、诚实交易的原则C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则D、平等、自愿、公平的原则5、到期未偿还贷款的催收工作应由(c) 负责。

但在需要运用法律手段进行催收时，可由有关部门或人员接管。

A、审批人员B、法规人员C、信贷人员D、合规人员6、商业银行各业务条线和分支机构的（B) 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工7、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件(D)A、资质B、经验C、专业技能D、个人关系网8、合规负责人的职责中，不包括(D) 。

A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告D、分管业务条线9、以下不属于法律风险的是 (A) 。

A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险10、以下不属于操作风险事件的是(D) 。

A、内外部欺诈B、客户、产品和业务活动C、就业制度和工作场所安全D、决策失误11、商业银行应严格按照监管部门的监管要求及本行风险管理制度，对已实施授信进行(D) 。

A、四级分类B、六级分类C、五级分类D、风险分类12、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于(A)Ａ、４％Ｂ、６％Ｃ、８％Ｄ、１０％13、对关系人申请的授信业务，授信审批人员(B) 。

A、不需回避B、申请回避C、适当回避D、尽量回避14、对于有章不循的责任人，要(D) 。

A、及时进行教育B、对其进行审计C、从严追究有关高管人员的法律责任D、将其调离原岗位，并严肃处理15、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？(D)A、业务条线经营范围B、分支机构的经营范围C、分支机构的业务规模D、人员的数量16、《中华人民共和国商业银行法》于年月日起施行。

(D)A 、1996年７月１日B 、1996年10月１日C 、1996年8月１日D 、1995年７月１日17、国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章的依据是(B)。

Ａ、法律Ｂ、法律、行政法规Ｃ、行政法规Ｄ、法律、金融法规18、根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于(A)。

Ａ、２５％Ｂ、３５％Ｃ、５０％Ｄ、７５％19、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于(B) 。

Ａ、３％Ｂ、４％Ｃ、５％Ｄ、１０％20、单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于(A)。

Ａ、１５％Ｂ、１０％Ｃ、５０％Ｄ、３５％21、以下不属于操作风险事件的是(D)。

A、内外部欺诈B、客户、产品和业务活动C、就业制度和工作场所安全D、决策失误22、表内授信不包括(B) 。

A、贷款B、票据承兑C、贴现D、拆借23、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件？(D)A、资质B、经验C、专业技能D、个人关系网24、下列对物权的表述中不正确的是(C)A、物权是绝对权B、物权是对世权C、物权是对人权D、物权是支配权25、专职合规人员不应承担与其履行(B)职责可能发生利益冲突的其他工作职责。

A、风险管理B、合规管理C、风险控制D、合规监督26、合规部门主要负责监控市联社业务和经营行为合法合规，对新业务的(C)进行。

A、管理制度研发调查B、风险控制制定协调C、合规风险分析论证D、研发拓展跟踪调查27、贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和(C) 为基础。

A、抵押物B、质押物C、个人信用D、担保28、我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的(C )。

A.背书无效B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书29、法律风险的特征包括（D ）。

A、法律风险是一种特殊类型的操作风险B、法律风险的分布非常广泛C、法律风险是一种需要计提资本的风险D、以上都是30、在银行的组织架构中，（ A）应当对法律风险管理体系的建立和实施承担最终责任。

A、董事会B、高级管理层C、监事会D、法律风险管理部门31、在银行的组织架构中，（B）负责执行董事会核准的法律风险管理体系。

A、董事会B、高级管理层C、监事会D、法律风险管理部门32、(A )是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险33、(C)不包括在市场风险中。

A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险34、(B )是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险35、( D)经常是商业银行破产倒闭的直接原因。

A、操作风险B、市场风险C、违约风险D、流动性风险36、商业银行内部控制的主体是（D）。

A、董事会B、监事会C、高级管理层D、银行内部的各个部门及其人员37、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为80亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为3亿人民币，可疑类贷款为1亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（B）。

A、2%B、5%C、20%D、25%38、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（C）。

A、次级类贷款B、损失类贷款C、可疑类贷款D、关注类贷款39、在我国商业银行实践中，对不良贷款进行风险化解的手段一般不包括（D）。

A、催收B、重组C、诉讼D、贷款的借新还旧40、（D）不属于银行信贷所涉及的担保方式。

A、抵押B、质押C、保证D、信用证41、公司治理结构是一种据以对工商公司进行和的体系。

（A）A.管理控制B.发展完善C.保护控制D.管理发展42、董（理）事会是银行风险管理的机构，对风险管理承担责任。

(B)A.最高管理最终B.最高决策最终C. 最高管理最大D.最高决策全面43、下面哪些不是内部控制的内容。

(B)A.内部控制环境、B.风险计量与控制、C.内部控制措施、D.信息交流与反馈、E.监督评价与纠正、F、风险识别与评估44、合规文化本质在于注重职工的和价值取向。

（A）A.自觉性B.自律性C.合规性D.专业性45. 常见的信用风险主要包括和结算风险。

(B)A.外部欺诈B.违约风险C.法律风险D.道德风险46、下列银行卡中那种不属于伪卡欺诈（C ）：A、伪造卡B、变造卡C、丢失卡D、白卡欺诈47、下列商户欺诈行为最终属于盗窃罪的（B ）：A、商户人员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的B、商户人员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的C、商户人员刷假卡或协助他人刷假卡D、商户虚假申请或恶意倒闭，涉嫌欺诈银行67、个人储蓄存款业务在开户与续存时的受理、审核环节的风险表现哪一个说法是正确的（ A）A 无证件开户 B严格执行存款“实名制”C 客户识别 D活期存款48、下列对公存款业务在存款时哪一个是主要风险点（A）A 现金清点 B收款不入账 C 资金来源不合法 D现金数额不符49、下列哪一个叙述挂失与换折的风险表现是正确的（D）A 授权审核 B密码挂失 C 申请资料D挂失到期非存款人本人办理补折（单、卡）或支取手续50、下列哪一个是抹账与冲账的主要风险点（A）A 抹账与冲账的真实性B 信用社工作人员通过抹账套取重空，伺机作案 C授权复核 D修改密码51、查询、冻结、扣划的风险表现哪一个是正确的（D）A资金扣划 B执法文书公函 C执法人员身份D 信用社工作人员私自或者与外部人员合伙，利用查询、冻结（解冻）、扣划手段，挪用盗取资金52、提入票据复核与入账的风险表现是哪一个（D）A退票 B票据入账 C提入票据复核D交换员利用工作之便，在交换拿回的票据中，插入、调换经过伪造变造的票据53、下列哪一个是行（社）内往来风险的防控措施（A）A对在途未达账款进行延伸核查，对异常款项要实行全程跟踪追溯到位。