银行从业《初级法律法规与综合能力》常考考点“银行监管目标、方法”1(乐考网)

2021银行从业《法律法规与综合能力》初级考试大纲-银行专业资格考试根据《2021上半年银行业专业人员初级和中级资格考试》得知，2021年上半年银行专业资格考试沿用往年考试大纲，考生可在银行业协会（)和方银行业高级管理人员研修院（）。

考试大纲具体内容如下：ﻭ银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲考试目的ﻭ通过本科目考试，考查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析问题、处理基本业务的能力。

考试内容ﻭ第一部分经济金融基础一、经济基础ﻭ(一）熟悉宏观经济的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容；(三)掌握区域分析的内容及分析重点.二、金融基础ﻭ(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、及通货紧缩的基本内容;(二）熟悉货币策的内容、目标、原理及传导机制;ﻭ（三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;ﻭ(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及国际化的进程.三、金融市场ﻭ(一）了解金融市场的内容、特点和分类;（二)掌握金融工具的特点及种类;（三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；(四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系ﻭ(一）了解银行的起源与；（二）熟悉我国银行的分类与职能。

第二部分银行业务一、负债业务ﻭ(一)掌握并运用存款业务的种类、特点及操作规则;ﻭ（二）掌握并运用非存款业务的种类、特点及操作规则。

二、资务（一）掌握并运用业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;(二)熟悉并掌握表外资务种类、内容及特征。

三、中间业务ﻭ（一)掌握中间业务的种类、内容及特征；(二）掌握并运用支付结算业务、代收代付业务、业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。

四、理财业务（一)掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点；（二)掌握理财产品销售管理要求。

xx银行业初级资格《法律法规与综合能力》考试重点1. 银行开展的根本动力是经济开展中的投融资需求和效劳性需求。

经济环境构成银行运行的根底条件和背景，经济开展状况直接决定和影响银行经营状况。

2. 宏观经济开展目标及其衡量指标经济增长：国内生产总值GDP, 指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。

充分就业：失业率=城镇登记失业人数/(城镇登记失业人数+城镇从业人数)通货膨胀率(消费者物价指数一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，最普遍)生产者物价指数出厂产品批发价格国内生产总值物价平减指数国际收支平衡国际收支国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

居民指在内锅居住一年以上的自然人和法人。

国际收支包括经常工程(贸易收支—国际收支中最主要局部;劳务收支如运输，旅游等;单方面转移如汇款，捐赠等)，主要反映一国的贸易和劳务往来状况，其是最具综合性的对外贸易的指标;资本工程那么集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和归还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借口以及企业信贷等。

3. 经济周期：繁荣、、萧条、复苏4. 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

产业结构：第一产业(农，林，渔，牧)第二产业(采矿业，制造业，建筑业，电力、燃气及水的生产和供给业)消费投资结构：GDP由消费、投资(包括固定资本形成如私人购置住房，和存货增加)、净出口(出口-进口)构成。

5. 金融市场功能：货币资金融通功能(最主要，最根本)，优化资源配置功能，风险分散与风险管理功能(非系统性风险)，经济调节功能，定价功能。

1)按期限分为货币市场(银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场，票据市场)和资本市场(债券市场、股票市场)2)按具体交易工具分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）96[多选题]在进口信用证项下，开证申请人承诺并与开证行书面约定将该进口信用证项下全套单据质押给开证行，并应开证行要求向开证行提供其他担保措施，在此条件下开证行代开证申请人对外支付进口货款，开证申请人在约定期限内偿还开证行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。

对该银行业务判断正确的有()。

A.属于保理业务B.属于进口押汇业务C.属于国际贸易融资D.银行不需要垫款E.银行基本无风险正确答案：B,C参考解析：进口押汇业务包括进口信用证项下押汇业务和进口代收项下押汇。

故B选项正确。

进口押汇业务是国际贸易融资业务中频繁使用的短期融资方式。

故C选项正确。

进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款，在进口押汇业务中银行主要面临法律风险和信用风险。

故A、D、E三项说法错误。

97[多选题]下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准入管理的有()。

A.批准金融机构的业务范围B.对商业银行开展新业务进行审批C.对商业银行开设分支机构审批D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准正确答案：A,B,D参考解析：中国银监会的监管职责包括：依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

C、E两项不属于业务准入管理内容。

98[多选题]洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒()所得收益的来源和性质。

A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外资企业偷税漏税D.破坏金融管理秩序犯罪E.金融诈骗犯罪正确答案：A,B,C,D,E参考解析：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

所以只要属于违法手段的都选。

因此，本题的正确答案为A、B、C、D、E。

99[多选题]以下关于反洗钱的说法，正确的有()。

初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总〔六〕考点：公司终止制度公司终止主要有两种情形：(1)公司破产依据《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的缘由(或破产界限)。

这里的不能是指持续的不能。

(2)公司解散《公司法》规定，公司有以下情形之一，可以解散：①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由消灭时;②股东会或股东大会决议解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司违反法律、行政法规被依法撤消营业执照、责令关闭或被撤销;⑤人民法院依法予以解散的。

上述解散情形消灭时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必需进展清算，清理债权债务。

清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。

公司被撤消营业执照，只是意味着公司被依法撤销。

此时，公司不能再进展经营活动，必需在清算后才能注销营业执照。

否则，会产生公司不进展清算就已终止的后果。

考点：证券发行(1)证券发行方式(2)证券发行治理制度证券发行治理制度主要有三种：①审批制(完全打算发行的模式);②核准制(从审批制向注册制过渡的中间形式);③注册制(目前成熟股票市场普遍承受的发行制度)。

我国证券公开发行实行的是核准制。

(3)发行保荐所谓保荐人制度，是指是由保荐机构及其保荐代表人负责发行人的上市推举和辅导，核实公司发行文件和上市文件的真实性、准确性和完整性，帮助发行人建立严格的信息披露制度，并担当风险防范责任的一种制度。

(4)证券承销我国《证券法》规定的证券承销业务有代销和包销两种。

证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。

证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。

考点：证券投资基金(1)证券投资基金的含义与特点证券投资基金通过出售基金份额向投资者募集资金，形成独立的基金财产后，由基金治理人专业治理，实现投资者资金的保值增值。

证券投资基金应由基金治理人进展投资治理和运作。

公募证券投资基金的基金财产须由独立于基金治理人的基金托管人进展托管，且基金托管人只能由具备托管资格的商业银行或者其他金融机构担当。