国际保理若干法律问题的思考

商业银行开展国际保理业务法律风险及防范(一)一、为什么商业银行会开展国际保理业务？国际贸易是国际化的，它具有多样化、跨界性、风险等特点，尤其在贸易过程中的融资难以解决，商业银行也因此顺应国际化趋势，发展起了国际保理业务。

国际保理业务是指在对进出口货物或服务供应方进行融资的过程中，由保理行向客户提供专业化服务，即由保理行对货物或服务的质量和数量进行核实，并对货款的支付进行跟踪，从而对保理客户的信用状况进行评估，接受将购买发票或汇票所代表的债权向其贴现或提供其它形式融资。

国际保理业务在国际贸易中具有很大的便利性，可作为出口商和进口商间融资渠道中的一种可靠的解决方式。

二、商业银行开展国际保理业务的法律风险及防范（一）、开展保理业务的法律风险在开展国际保理业务的同时，商业银行也面临着一些不确定，需做好风险预判和防范措施。

1. 商品质量风险商品质量风险是指，在国际保理业务合同中约定的货物数量、质量、规格、日期等商品属性与实际商品环节差距比较大的情况。

这种风险大大增加了商业银行的业务风险。

2. 付款风险在国际贸易合同下，进出口商从买卖丙方手中获得了货权，即货权标准是符合贸易法规的。

出现意外情况，支付方和货权方很难得到双方之间的协调。

这种情况下，商业银行需采取措施保障其本金、收益等利益。

3. 合同文本风险在国际保理业务中，合同文本十分重要。

缺少或失误的合同文本往往会导致业务失败，使商业银行承担不必要的经济损失。

（二）、商业银行开展保理业务的风险防范在开展国际保理业务时，商业银行应采取及时、精准、全面的风险控制措施。

1. 验证客户的资质商业银行需对合作的国际贸易商进行资质审核，对企业信用状况进行调查，降低经营和信用风险。

商业银行应切实保障客户本金安全，同时针对个性化需求设计业务方案。

2. 严谨合同签订保理业务合同是国际保理业务的重要文本文件。

商业银行应对非常细节的内容进行规范，特别是商品质量标准、货权、质量保证等方面。

我国国际保理业务存在的问题和对策摘要：国际保理作为一种综合性国际贸易手段，近年来发展迅速。

本文首先阐述国际保理业务的涵义，然后就我国国际保理业务的发展现状进行剖析,从中提出国际保理业务在我国发展的问题,最后提出保理业务在我国发展的对策。

关键词：国际保理；发展现状；问题；对策1.国际保理业务的涵义国际保理业务又称承购应收账款，指在以商业信用出口货物时（如以D/P作为付款方式），出口商交货后把应收账款的发票和装运单据转让给保理商，即可取得应收取的大部分货款，日后一旦发生进口商不支付或逾期付款，则由保理商承担付款责任。

国际保理业务是一项集商业资信调查、应收账款管理、信用风险担保及贸易融资于一体的综合性金融服务。

1.我国国际保理的发展及现状保理起源于19世纪美国和欧洲的近现代商务代理活动，但在上个世纪 90 年代至本世纪最初，我国国际保理业务的发展比较缓慢。

我国在2001年加入世界贸易组织之后，银行业面临着越来越激烈的竞争。

所以我国商业银行开展这项业务，首先会扩大银行业务种类，拓宽服务对象，增加银行的利润来源渠道，有利于完善自身，提高和同行之间的竞争力；其次还可提高和世界各大银行之间的业务往来，提升银行在国际上的威望和作用。

自2011年起，我国保理业务量连续4年位居全球首位，近年来份额一直稳定在17%左右，说明保理行业在我国已迅速崛起。

1.我国开展国际保理业务存在的问题（一）企业信用交易观念有待加强就国内企业信用交易的具体情况而言，出口企业在信用交易观念上明显和现阶段世界贸易发展形势存在严重的脱节情况，在面对外部激烈竞争的环境时，部分企业固守传统的竞争优势，没有对眼下世界贸易市场有一个较为贴近实际的认知。

在这样的观念下，国际保理业务在中国对外贸易支付方式选择中，仅仅是在数据上比较乐观，但其实在我国进出口的实际贸易中，这种对于国际保理的保守和偏见却在贸易结算中，较为深刻地影响着出口商对其的使用，并且在一定程度上成为了国际保理在我国对外贸易中普及和发展中，不得不去搬开的绊脚石。

商业银行开展国际保理业务法律风险及防范(一)一、什么是国际保理业务国际保理业务是指在国际贸易中，买方与卖方之间通过保理机构作为中介进行交易融资的一种方式。

具体来说，卖方先将应收账款转让给保理机构，保理机构在收到卖方提供的一系列单证后，向卖方提供融资，然后保理机构再向买方收取应收账款，并在到期日向卖方结算。

二、国际保理业务的风险国际保理业务的主要风险包括：市场风险、信用风险、汇率风险和法律风险。

其中，法律风险尤为重要，因为保理业务涉及到多个国家和多种法律体系，在国际保理业务中最容易出现法律争议。

以下是几种可能出现的法律风险。

1. 运输风险在国际贸易中，货物的运输往往涉及到多个国家和地区，如果在运输过程中出现问题，比如货物丢失、损坏等，就会带来巨大的损失。

因此，保理业务中的货物运输风险是需要特别留意的。

2. 支付拒绝风险在保理业务中，买方可能会拒绝支付应收账款，例如因为货物未到达或者质量不符合合同要求等原因。

这种情况下，卖方需要找到相应的解决办法，比如提供有效证据证明货物已经到达或者是邀请中立第三方出具证明等。

如果无法解决，那么可能就会出现争议，导致保理业务失败。

3. 合同不履行风险在保理业务中，如果卖方未履行合同义务，比如未按时交货或者提供不符合合同要求的货物，就可能会引起买方的诉讼。

而保理机构作为中介，也可能会被卷入其中，加剧争议的升级。

三、如何规避法律风险在开展国际保理业务时，商业银行需要重视法律风险，并采取一系列措施来规避法律风险。

1. 建立风险评估机制商业银行需要通过市场研究、调研、分析等手段，建立起对于国际保理业务风险的全面评估机制，以便更好的预见和规避潜在风险。

2. 完善合同制度在国际保理业务中，合同是最重要的保障措施之一。

商业银行需要完善合同模板及其条款，并对其进行定期检查和修订。

商业银行还应该建立起标准的合同审核流程，以确保合同条款得到充分考虑和披露。

3. 建立合作机制商业银行需要与保险公司、律师事务所等建立合作机制，以便在保理业务中出现纠纷时，能够及时的得到协助和支持。

国际保理中保理商的法律风险及防范研究的开题报告
一、选题意义
国际贸易中保理业务已经成为现代贸易金融中不可或缺的一部分，保理商在保理业务中承担了重要的角色。

然而，在保理业务中，保理商面临着各种法律风险，例如
债务人违约、债权争议等问题，这些问题都可能给保理商带来重大的经济损失。

因此，对于保理商而言，了解保理业务中的法律风险，采取合适的防范措施，成为保理商保
护自身利益的重要途径。

二、研究内容
本课题拟就国际保理中保理商的法律风险及防范研究展开探讨，具体研究内容包括以下方面：
（一）国际保理中的法律风险
1.债务人违约问题
2.债权争议问题
3.信用风险问题
4.担保物不足问题
（二）保理商应采取的防范措施
1.严格的风险评估和选择
2.规范的合同管理和操作流程
3.灵活的担保方式选择
4.即时的争议解决机制建立
三、研究目的和意义
本课题将通过对保理业务中的法律风险进行深入研究，为保理商提供较为全面的法律风险评估和规避建议，有助于保理商更好地保护自身利益，减少风险损失。

因此，本研究对于促进国际贸易保理行业的发展，提高保理商的风险控制能力以及促进国际
贸易的稳定发展都有着重要的意义。

国际保理的法律问题分析的开题报告一、选题背景及意义随着国际贸易的发展，保理业务在国际贸易中扮演着越来越重要的角色，保理业务被广泛应用于各行各业中，为企业提供资金运转的支撑。

但是，在保理业务中，常常会面临着一系列法律问题。

因此，对于国际保理的法律问题进行研究，将有助于加强保理业务的管理和规范，提高企业的风险管理能力。

二、研究内容和方向1.保理业务的基本概念及类型2.保理业务的特点与优势3.国际保理业务的法律问题（1）信用风险和债务追偿风险（2）法律管辖和适用法律问题（3）合同法律问题（4）国际仲裁的适用4.完善国际保理合同中的法律问题措施三、研究思路首先，对于保理业务的基本概念及类型进行梳理和分析；其次，分析保理业务的特点和优势，从而了解保理业务在国际贸易中的重要性；接着，就国际保理业务中的法律问题进行详细分析，其中重点在信用风险和债务追偿风险、法律管辖和适用法律问题、合同法律问题和国际仲裁的适用等方面进行探讨；最后，针对国际保理合同中的法律问题，提出完善措施，以提高保理业务的规范化和安全性。

四、研究方法1.文献研究法：通过阅读相关文献对国际保理业务的基本概念、理论知识和实践经验进行综合归纳和分析。

2.案例分析法：通过对国际保理业务中的典型案例进行分析，探求其法律问题的根源和获得经验教训。

3.综合研究法：采用理论分析与实践探究相结合的方法，结合前人经验和自己的实践体验，来全面研究国际保理业务中的法律问题。

五、预期成果通过本研究，将对于国际保理业务的法律问题进行深入探讨和分析，为企业在国际贸易中开展保理业务提供法律依据和规范。

同时，为加强国际保理业务管理，提高企业风险管理能力做出积极贡献。

小议国际保理的法律与改善随着经济全球化和国际贸易的扩大，企业在国际贸易中也愈发频繁地使用国际保理作为融资方式，从而加快了其营收和利润增长。

然而，国际保理的法律框架及其在实践中的应用仍面临一些问题与挑战，需要不断改善才能更好地服务于企业融资和贸易发展。

一、国际保理的法律框架：国际商会（ICC）于1937年首创国际保理的概念，将国内保理应用到国际贸易中，以解决跨境交易中融资和风险问题。

这一概念随后被逐渐普及，在各国产生了相应的国内法和国际惯例，形成了一些规范和标准，如《联合国国际货物销售合同公约》（CISG）、《国际保理惯例》（URDG）、《国际商会保理实务手册》（ISBP）等，为国际保理提供了法律保障和操作指导。

然而，目前国际保理的法律框架仍存在一些问题，如不同国家之间法律制度的不同，导致的法律冲突和不确定性；不同证券化产品的出现，对于国际保理中的权利和义务的确立和实行提出了新的需求和压力等，因此需要进一步完善、统一和适应国际化的法律框架。

二、国际保理的问题：1. 法律风险：由于涉及不同国家之间的法律，国际保理往往面临着跨区域的法律冲突和不确定性，如货权转移、交付、保险等问题，需要对相关法律进行比较和分析，以保证合同和交易的稳定和可靠性。

2. 信用风险：在国际保理交易中，由于机构信用评级和信用背书的问题，买卖双方往往难以达成共识，增加了企业的融资成本和融资难度，因此需要建立相应的信用体系和评级标准，以规范和优化国际保理的信用环境。

3. 操作风险：国际保理的操作环节复杂，包括核算、核对、传递、记录等多个环节，缺乏统一和规范的操作标准和流程，容易出现操作失误和漏洞，增加了交易的风险，因此需要制定标准的操作规范和流程，以提高操作效率和方便程度。

4. 税务风险：在不同国家和地区的贸易交易中，存在着不同的税收制度和税种，如增值税、消费税、关税等，国际保理交易在纳税方面要遵从不同国家和地区的法规，合理规避税务风险，需要专业的税务顾问和政府部门的支持和协助。

国际保理下双保理业务的法律风险与防范研究3600字摘要：国际保理是在卖方以赊销方式出售货物或服务的情况下，由保理商受让其应收账款债权并提供账款收取、资金融通和信用风险担保中一项或几项服务的综合性金融业务。

而国际保理虽然一直发展迅速，但是关于国际保理的法律规制并不完善，风险防控仍然需要努力加强。

基于双保理业务这一主流模式，对本文国际保理相关法律问题来探讨和分析，并提出完善国际保理业务法律规范的意见。

关键词：保理商；信用风险；双保理一、双保理业务概述双保理业务是指由供应商（出口商）与出口国所在地的保理商签署协议，另外出口保理商与债务人（进口商）所在国的进口保理商双方也签署协议，相互委托代理业务，并由出口保理商根据出口商的需要以及委托，提供各项保理服务的一种保理业务。

双保理业务模式能够在当今国际保理业务中始终占据主流地位，是因为双保理业务模式具有独特的优点：第一，供应商与出口保理商签订协议后，就可以把一切事物交与出口保理商处理，出口保理商凭借自己全球性的优势，可以为供应商解决语言、法律、贸易习惯等方面的问题。

第二，进口商的情况与供应商差不多，都可以与本国的保理商合作，并签订保理业务，解决与供应商相同的在语言、法律、贸易习惯等方面的问题。

第三，出口保理商通过与进口保理商的保理业务合作，减少了对债务人资信及债务人所在国的法律缺乏了解的问题，并且他们可以依赖进口保理商所作出的坏账担保来转移业务风险。

第四，至于进口保理商，则只需负责调查位于本国的债务人的资信并核准信用额度，再对位于出口国的出口保理商作出坏账担保并转付债务人支付的款项。

出口国的贸易管制和法律规定自有出口保理商负责。

双保理业务模式的优点是有目共睹的，其优势也是非常大的，因此双保理业务能够在国际市场上占据主流地位。

所以本文的国际保理皆指双保理业务。

尽管双保理业务模式有其优点，但双保理业务也存在着相当大的法律风险，仍需完善改进。

二、双保理业务的法律风险1.双保理业务中保理商受到的法律风险双保理业务中应收账款权利瑕疵及其有效性风险。

国际保理实务中的法律问题及对策研究的开题报告题目：国际保理实务中的法律问题及对策研究一、研究背景及意义国际保理作为一种贸易融资方式，在全球范围内得到广泛应用，特别是对于国际贸易中的中小企业来说，保理业务无疑是重要的融资渠道之一。

但是，国际保理的实施涉及到多个国家、多个法律体系的交叉，因此，保理业务中的法律问题和风险也越来越引起人们的关注。

本研究将通过对国际保理实务中的法律问题进行深入研究和探讨，旨在为保理业务的实施提供更加准确、合法和有效的指导，同时还可为其他金融领域的法律风险管理提供参考，具有现实意义和实用价值。

二、研究内容和方法本研究将从以下几个方面展开：（一）国际保理的概念、特点及实施流程；（二）国际保理中的主要法律问题，包括选择适当的法律体系、国际交易合同的法律效力、付款保函的法律效力、索赔问题等；（三）针对国际保理中的主要法律问题，提出相应的对策和解决方案；（四）案例分析，通过对实际案例的分析，总结国际保理实践中的成功经验和教训，以期为实际操作提供参考。

本研究将采用文献研究、案例分析和专家访谈等方法。

通过文献研究，系统了解国际保理相关法律问题的研究现状，探讨国际保理实施的法律问题及其对策；通过案例分析，探究国际保理实践中的成功经验和教训，为实际操作提供参考；通过专家访谈，获取专家意见，更全面、深入地探究国际保理实务中的法律问题。

三、预期成果及意义本研究预期将达到以下成果：（一）系统掌握国际保理实务中的法律问题，为保理业务实施提供准确、合法、有效的指导；（二）提出针对国际保理中的主要法律问题的解决方案和对策，为保理业务的实施提供参考；（三）通过案例分析，总结国际保理实践中的成功经验和教训，为业界提供借鉴；（四）为其他金融领域的法律风险管理提供参考。

本研究将深入探究国际保理实务中的法律问题及如何应对，并提出可行的解决方案，为国际保理业务实施提供更加准确、合法和有效的指导，同时为其他金融领域的法律风险管理提供参考，具有较好的学术研究和实际应用价值。