投资理财的选择概述(PPT 55页)

C．②③
D．②④
解析：①不符合题意，材料所述没有涉及“拓宽普通劳动者 的择业渠道”；③不符合题意，材料所述没有涉及“顺应了 客户多样化理财需求”。银行网点智能化推动传统商业银行 转型升级以及增强银行的竞争和盈利能力，②④符合题意。 答案：D
[材料]
投资收益与投资风险——议题：为什么不要 “把鸡蛋都放在同一个篮子里”
(2)当经济过热(通货膨胀)时，央行上调存款准备金率，银行 上调存贷款利率，以此增加贷款成本，减少贷款总额，以达到 抑制社会总需求，稳定物价，给经济“降温”的目的。
(四)商业银行 项目
阐释
指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务， 含义
并以利润为主要经营目标的金融机构
主要 存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行
2．绿色信贷 (1)绿色信贷是指商业银行在贷款决策过程中，注重资源消 耗和环境保护，追求贷款生态效益，促进生态建设和经济可持 续协调发展的一种投资方式。 (2)在当前经济减速下行、经济面临转型升级巨大压力的背 景下，加快发展绿色信贷，显得十分紧迫。有利于推进经济转 型和经济发展方式转变，提升国民幸福指数，建设美丽中国。
[答案] A
[深化拓展] 有关收益及收益率的计算
(1)年化收益＝本金×年化收益率 实际收益＝本金×年化收益率×投资天数/365 (2)收益率＝收益÷投资额×100% 年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。 年 化 收 益 率 ＝ [( 投 资 内 收 益 ÷ 本 金 )÷ 投 资 天 数]×365×100%
(五)明确储蓄存款、债券、股票、商业保险的区别与联系
储蓄存款
债券
股票
商业保险
性质 存款凭证 债务证书 股份凭证 风险保障

(1)存款业务
A.含义：是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金， 并且按规定还本付息的业务。
吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位 的存款。二是城乡居民的储蓄存款。
B.地位：是商业银行的基础业务。银行是债务人。
C.作用：没有存款就没有商业银行。
(2)贷款业务
A.含义：贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借 款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。 B.地位：主体业务。银行是债权人。 C.作用：银行利润的主要来源。（不是唯一来源）
商业银行还提供债劵买卖及兑付、代理买卖 外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。
4.商业银行的作用：P47”专家点评”
①为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺 利进行的纽带；
②银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为 企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；
③通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营 活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高 国民经济效益。
• ①高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善；反映 了投资形式单一。
• ②高储蓄加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场 承担的风险，金融风险向银行业集中。
• ③高储蓄率导致高投资率，说明居民没有把手中的钱转化 为有效的消费需求，这就容易形成国内需求相对不足的局 面。而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后 劲不足。
商业保险
是参与保险者个人意志的 体现;盈利性
保障项目广泛,给付标准高
费用
大多是个人、企业和政府共 同负担或由政府承担
保险依据 国家法律和有关部门的统一
规定
保障范围 所有社会成员迫切需要的
①对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大

【特别提示】储蓄存款是不是越多越好？
•居民储蓄存款的不断增加具有两面性：
•一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产 的发展； •另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制 居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了 银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高 增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融 资格局的优化。 •总之，正确看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行 形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制 社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定 。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社 会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。
1、储蓄存款：
（1）含义：
（2）储蓄机构：主要是各商业银行 （3）分类： 活期存款和定期存款 类型 存期 不定 定
活期 定期
流动性 强 较差
支取方式 随时 到期
利率 低 高
优点 方便灵活 收益较高
注意：1.储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通 货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利 息的风险。 2.流动性与流通性的区别 :流动性是指资产能否转化 为现金的能力。转化能力快，说明资产的流动性好。 活期储蓄存款的流动性很好，基本上可以随时随地取 款。流通性是指资产能否在市场上交易或买卖。例如， 上市公司的股票可以在股市自由买卖，流通性很好， 可以赚差价，这也是股票生命力之所在。 流动性和流通性二者未必一致。比如说，活期储蓄存 款的流动性很好，但是没有流通性。你不能够拿着一 本活期存折或银行卡去市场买卖的。
[特别提示] 正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长 对储蓄率高应该辩证地看。储蓄率高确实说明我国城乡居 民收入在提高，国民经济运行已走上平稳轨道；也说明我国居民 消费水平已进入消费积累阶段，消费心理已趋向理智、成熟。但 从另一方面看，央行一再降息，储蓄率仍扶摇直上，这说明了还 存在以下问题：

出本组的理财方案。
请听： 1号理财师介绍
请听： 2号理人出 具的股份凭证
股票持有人即股东
股东
对股份公司的所有权 参加股东大会、投票表决、参与重大决策、收 取股息或分享红利
股东 权益
股东姓名
股份总额 每股金额
请听： 3号理财师介绍
债券
筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一 定时期支付约定利息并到期偿还本金
该公司生产的产品被曝光存在质量问
题，国家质检总局要求该公司召回全 部有问题的产品，并限期整改。
股票转让记录
审批公司股票（及债券）上市
监督和管理证券市场
……
事件A
事件B
事件C
中国人民银行决定：将一年期存款利
率上调至3.5%。
马克思的股价公式
在假定其他条件不变的情况下，
面值
期限 利率
偿还方式
债券
筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一 定时期支付约定利息并到期偿还本金 中央政府为筹集财政资金而发行的
国债
风险小，利率一般高于同期存款利率
其他 债券
金融债券：银行和非银行金融机构 企业债券
收益
企业债券
金融债券 国债
O
风险
请各组 SHOW出你们的方案
事件A
事件B
事件C
事件A
事件B
事件C
该公司兼并了省内多家企业，并着手在
国外建设工厂，将进一步完善产业链条， 扩大生产能力，增强公司赢利能力。
股息是股东定期按 一定比率从公司分 取的利润
红利是在公司分派股息 之后按持股比例向股东 分配的剩余利润
股息红利
投资收益 买卖差价
公司经营 状况
多种因素

2021/8/22
考点一、储蓄存款
【知识拓展】正确认识中国的高 储蓄
• （3）不良后果----弊
• ①高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映 了投资形式单一。
• ②储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金 融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。
• ③高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求 相对不足的局面。
2021/8/22
高考复习策略
• 〖名师点睛〗： • 一个体系 中国商业银行的结构体系 • 两个比较 四种投资方式优缺点比较、三
种债券投资方式的比较 • 三个业务 我国商业银行的三大主要业务 • 四个原则 居民选择正确的投资方式应坚
持的四个原则。
2021/8/22
2021/8/22
状元笔记
2021/8/22
考点二、利息、利率与本金
货币政策
• 中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币 供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方 针及其相应的政策措施。
• 其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币 发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率--积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过 于求）
【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款等 形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息 的形式支付给储户，一部分形成银行利润。
2021/8/22
考点二、利息、利率与本金 • 2、利息的计算公式
利息＝本金×利息率×存款期限 银行存款利率提高，储户的实际收益 越多吗？（特别提示：居民的实际收 益取决于存款利率和物价涨幅的对比）
（2012沈阳模拟）邻居王大妈有一笔6.6万元的闲置资金，她 想存入银行，如果你是一名银行业务员，请你帮忙解答一下有 关王大妈的疑问。