银行从业资格考试试题(含答案)ea

银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（ D ），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。 A、10% B、12% C、15% D、16%

2．农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（ C ）。 A、4% B、5% C、7% D、8%

3．在我国，证监会属于（ B ）管辖。 A.中国人民银行 B.国务院 C.人大常委会 D.国家主席

4．金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的（ B ）划分的。 A.交易的对象 B.交易的性质 C.交易的期限 D.交易的时间

5．《农民专业合作社法》规定，农民专业合作社应当有（ D ）名以上的成员，其中农民至少应当占成员总数的（ ）。 A、3，70% B、5，70% C、3，80% D、5，80%

6．违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（ D ）。 A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款

7．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（ B ）。 A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款

8．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（ D ）作出。 A、信贷部门 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会

9．存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（ B ）。 A、储蓄存款 B、定期存款 C、支票 D、活期存款

10．抵债资产的转让处置应采取（ B ）为主的形式进行。 A、领导决定 B、拍卖 C、职工民主协商 D、借款人定价

11．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（ A ）。 A、提高 B、降低 C、无关 D、两可

12．下列项目中属于流动资产的是（ A ）。 A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用

13．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（ A ）负责。 A、代理行 B、参加行 C、牵头行 D、副牵头行

14．（ D ）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。 A、监事会 B、高级管理层 C、股东大会 D、董事会及其专门委员会

15．编制利润表所依据的平衡公式是（ D ）。 A、收入＝利润 B、成本费用＝利润 C、收入＝成本费用 D、收入—成本费用＝利润

16．全面风险管理体系的灵魂是（ A ）。 A、风险管理文化 B、风险管理策略 C、公司治理结构 D、内部控制系统

17．（ A ）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。 A、监事会 B、党委 C、纪委 D、董事会

18．资本利润率反映了（ B ）。 A、银行全部资金的获利能力 B、银行所有者投入资本的获利程度 C、银行收入中有多大比例的利润留在银行 D、每股普通股可获得多少现金股利

19．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。在宽限期内，企业（ C ）。 A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还 B、只需偿还分期还款的本金 C、只需偿还每期利息，不用偿还本金 D、本金和利息都不要偿还

20．企业在生产经营过程中，通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为（ C ）。 A、盈利能力指标 B、偿债能力指标 C、营运能力指标 D、投资回报率指标

21．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（ A ）的债券。 A、之后 B、之前 C、同等 D、不定

22．利率期货以（ ）作为基础资产。 A.浮动利率 B.固定利率 C.市场利率 D.各类固定收益金融工具 【答案】D 【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别，其基础资产 是一定数量的与利率相关的某种金融工具，主要是各类固定收益金融工具。

23．中证全债指数体系包括（ ）只分年期指数和（ ）只分类别指数。 A.3;3 B.3;4 C.4;3 D.4;4 【答案】C

24．股票在实质上代表了股东对股份公司的（ D ）。 A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权

25．国际债券在国际市场上发行，其记价货币往往是国际通用货币，一般不用（ D ）表示。

A.美圆 B.德国马克 C.英镑 D.人民币

26．证券必须同时具有的两个最基本特征是（ B ）。 A.法律特征与经济特征 B.法律特征与书面特征 C.经济特征与书面特征 D.经济特征与权益特征

二、多项选择题 27．现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ ABC ）。 A、抵押 B、质押 C、保证 D、贴现

28．借款人活动应该受到下列限制（ ABCD ）。 A、用贷款从事股本权益性投资 B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 C、套取贷款用于借贷牟取非法收入 D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

29．下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（ AC ）。 A、投资利润率 B、净现值 C、贷款偿还期 D、财务内部收益率

30．有下列情形之一者，属于高风险农村信用社（ BCD ）。 A、资本充足率低于4% B、呆滞呆账比例超过30% C、备付金比例低于1%（减去法定存款准备金比例） D、资不抵债

31．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（ AC ）。 A、补交出让金等有偿使用费 B、核定评估价值 C、补办国有土地使用权出让手续 D、并支付评估费用

32．关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ ACD ）。 A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支 B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求 C、借款人需在经办行有一定的结算业务量 D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款

33．个人贷款信用分析的内容有（ ABCD ）。 A、个人品德 B、个人职业 C、个人的资产 D、个人担保品

34．客户可以通过银行营业网点购买（ ABCD ）。 A、开放式基金 B、凭证式国债 C、储蓄国债（电子式） D、柜台记账式国债

35．对流动资金循环贷款应实行（ ABCD ）管理原则。 A、总量控制 B、分次发放 C、逐笔归还 D、良性循环

36．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ ABCD ）。 A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人 B、贷款集中于某一行业或地区 C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点 D、贷款集中于某一种贷款

37．商业银行的信贷资金来源包括（ ABC ）。 A、资本金 B、各项存款 C、借款 D、各项贷款

38．下面（ ABC ）属于风险控制方法。 A、风险规避 B、风险分散 C、风险转移 D、风险自理

39．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ ABCD ）。 A、股份、股票、债券 B、存款单、提单 C、本票、支票、汇票 D、商标专用权

40．借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：（ ABC ）。 A、停止发放借款 B、提前收回借款 C、解除合同 D、继续发放贷款

41．存在活跃市场的情况下，关于股票估值原则的描述，正确的是（ ）。 A.当日有市价或现行出价，应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值 B.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的，应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值

C.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，应当参考类似投资的现行价格或利率，调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值

D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的，应当参考类似投资的现行价格或利率，以确定股票投资的公允价值

【答案】A,B,C

42．证券业从业人员行为规范的内容不包括（ ）。 A.勤勉尽责 B.勤俭节约 C.遵守道德 D.正直诚信 【答案】B,C

43．内幕交易的行为方式主要表现为（ ）。 A.行为主体知悉公司内幕信息，且从事有价证券交易或其他有偿转让行为 B.泄露内幕信息

C.违背客户的委托为其买卖证券 D.建议他人买卖证券 【答案】A,B,D 【解析】C选项属于欺诈客户行为。

44．根据我国《公司法》规定，公司可以收购本公司股份的情形是（ ）。 A.反收购 B.为减少公司资本而注销股份 C.维护二级市场股价 D.与持有本公司股票的其他公司合并时 【答案】B,D

45．下列叙述正确的是( AD )。 A.只有股份有限公司才能发行股票 B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者 C.2000年，我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易 D.按照我国现行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资

【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人，他们是证券市场最广泛的投资者，所以B选项错误。2006年，我国首次明确个人可以从事的资本项目交易，所以C选项错误。