个人存款业务存、取、转账操作流程

个人存取款、转帐操作流程第一章个人存款业务第一节个人活期一本通开户第二节个人活期存款一、活期一本通续存二、活期一本通支取三、活期一本通结清四、活期一本通销户第三节个人定期存款一、零整续存二、定期存款支取三、个人定期存款转定期存款第四节个人定期一本通一、定期一本通开户二、定期一本通续存三、定期一本通支取四、定期一本通销户五、存单挂入一本通/转开第五节个人通知存款一、个人通知存款开户二、通知设定及撤消三、个人通知存款支取四、个人通知存款自动转存及约定转存五、通知一户通存款第一章个人存款业务第一节个人活期一本通开户操作流程1、客户填写“个人开户与电子银行服务申请表”（以下简称“开户申请表”），连同本人有效身份证件（原件）一起交柜员（代理他人办理开户业务的，要同时提供代理人和被代理人的身份证件，并在个人开户与电子银行服务申请表上登记代理人身份证件）。

2、柜员审核并进行客户身份联网核查无误后，复印客户及其代理人身份证件留存，启动“1121活期一本通开户”交易，依据“开户申请表”输入户名、支付依据、证件种类及号码、存款种类、通存通兑方式、密码由客户自行输入（6位、两次）、选择计息标志、输入存折印刷号等要素。

“钞汇属性”栏可通过下拉菜单选择，当证件种类为A、B、C、D、E、F、G、K、X时，即为中国公民时应选择丙，证件种类为H、I时，即为外国公民时应选择乙。

3、各项数据输入核对无误后，提交主机处理，机器自动反显活期账号、客户编号、开户日期，依次打印存折页首、写磁（两次写入磁条信息）和打印开户申请表；选择凭印鉴支取，打印印鉴卡三联。

4、“1121活期一本通开户”交易联动“6118客户地址维护”交易输入地址，根据提示“是否续存”选择联动“1122活期一本通存入”交易。

5、审核开户申请表和存折的打印内容是否正确，无误后开户申请表（第一联:银行留存联）加盖办讫章留存，开户申请表（第二联:客户留存联）加盖办讫章、存折加盖业务用公章后交给客户。

基本规定一、银行为存款人开立个人账户应出具的有效身份证件包括：1．居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。

军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。

居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。

2.居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

3．香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。

4．外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。

除以上法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。

二、个人客户身份识别信息采集应遵循的规范：（一）基本原则采集内容尽量忠于原始凭证；填写字符除少数民族姓名中间的分隔符用全角点字符外，其他字符一律采用半角；字母一律大写。

（二）姓名中文名字除相连的生僻字及少数民族姓名外应连续录入，不加任何分隔符。

1.生僻字对生僻字采取直接录入生僻字的拼音。

拼音字母一律大写，多个生僻字相连的将生僻字之间以半角空格分隔，如“张兲”录入为“张TIAN”，“张旻兲”录入为“张MIN TIAN”。

姓氏为生僻字的也照此规则录入。

2.少数民族姓名按身份证证明上的汉字发音姓名录入。

名字中间有分隔符的，要求一律填入全角点字符。

如新疆维吾尔族的姓名“阿普杜乐.买买提”应录入为“阿普杜乐．买买提”，藏族姓名“夏格仓.普美平措明杰”应录为“夏格仓．普美平措明杰”，“阿里木江.买买提”应录为“阿里木江．买买提”。

客户姓名长度超过系统限制的，姓名从左至右录入系统可录入部分。

3.外籍客户姓名按身份证明上的登记姓名录入其英文拼写或发音，英文字母一律大写，分隔符一律采用半角空格。

英文字母上面加有其它字符的只填入英文字母，省略字母上的其它字符。

对于证件上英文姓名分为Surname和Given Name的，应完整录入Surname和Given Name。

其中对于韩国籍和朝鲜籍客户根据习惯先录入Surname后录入Given Name，如韩国人金兴洙，在护照上Surname为KIM，Given Name为HEUNG SU，则录入为“KIM HEUNG SU”。

对于其他外籍客户则先录入Given Name后录入Surname，如迈克尔·乔丹Surname为JORDAN , Given Name为MICHAEL JEFFRY，则应录入为MICHAEL JEFFRY JORDAN。

客户姓名长度超过系统限制的，则名字倒数第二个单词（即Surname前一个单词）只取首个大写字母，如MICHAEL JEFFRY JORDAN，只录入MICHAEL J JORDAN；如仍超长，则倒数第三个单词只录入首个大写字母，如MICHAEL JEFFRY JORDAN只录入M J JORDAN以此向前类推。

对于日籍客户，证件上有汉字姓名的，根据习惯连续录入其汉字姓名。

（三）证件类型当客户提供多种身份证明的，应选择其中一种作为信息采集来源。

如申请人为港澳台人士或者外籍人士，提供了护照、内地通行证等身份证明文件时,选择其中之一；大陆居民身份证优先于其他证明，如军人、武警居民身份证优先于其它军人、武警证件；身份证明必须在有效期内。

根据客户提供的身份证明类型选择相应的证件类型，找不到相应类型的选择“其他（证件）”。

（四）证件号码真实、完整录入证件号码，包括括弧等特殊符号。

证件号码中含有英文字母的，一律采用大写，除汉字外，其它字符一律采用半角。

1.大陆居民身份证如实录入身份证号，带有X字符的，录入英文大写X字母。

2.军官证、士兵证、文职干部证、武警士兵证、警官证、武警文职干部证录入证件号码时，将证件号码（包括“字、第、号”）连续完整录入，且汉字与数字间无任何分隔符。

如“海字第123456号”应填为“海字第123456号”，“北空司退字第01441号”应填为“北空司退第字01441号”。

对新发放的警官证，证件号码就是警官号，根据客户警官证如实填写警官证号，如“002869”、“040588”等。

3.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、其他旅行证根据公安部门发放的通行证如实填写，如“0001356102(B)”应填为“0001356102(B)”等。

4.其它未说明证件按上述“（一）基本原则”，完整、真实录入证件号码。

（五）性别按证件内容如实选择相应选项。

（六）出生日期录入内容为8位数字，录入格式为YYYYMMDD；系统没有缺省录入分隔符的则连续录入8位数字，如果有缺省分隔符则按缺省格式录入，如CCBS系统缺省录入格式为__/__/__,则录入格式为YYYY/MM/DD。

三、在办理个人存款业务时应执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度。

1.为客户办理账户开户手续时，要求存款人出具相关开户资料，柜员对开户资料的真实性、完整性、合规性进行认真审查，确保识别客户身份无暇疵或缺漏；准确登记客户身份基本信息，对于开立个人结算账户要留存其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件、影印件。

2.为自然人客户办理人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时，要认真核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。

3.办理上述业务存在代理关系的，应确认代理关系的合法性、合规性、有效性，在对被代理人落实客户身份识别措施的基础上，还应核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者单位名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码等。

按规定应留存身份证明复印件、影印件的，必须留存并妥善保管。

4.各级机构在执行客户身份识别工作时留存的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件，应与相关交易的单证一并装订，妥善保管。

5.客户在开立账户时，应完整填写“个人开户与电子银行服务申请表”（以下简称“开户申请表”）以下有关客户身份信息：客户的姓名、性别、国籍、职业、居住地、者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码等。

6、存款开户时输入的证件类型及证件号码在系统中已存在，但户名并不相同，系统提示“新增客户证件号码已存在”，经主管柜员授权后，会在生成客户编号时在原客户编号自动加1。

以后如再出现类似情况，则新生成客户编号为上一客户编号加1，同一客户编码最多10个。

四、客户在中国建设银行开立设有支取密码且非凭印鉴支取的人民币个人存款账户,并且客户账户已标志约定通存通兑的,可在中国建设银行已开办通存通兑业务的网点办理通存通兑业务。

1.跨一级分行是指客户办理通存通兑业务的代理网点与客户开户网点隶属于不同一级分行。

2.开通的通存通兑业务种类包括：（1）活期存款的异地续存、支取、结清(非销户)、异地查询(包括余额和明细)等；（2）定期一本通的续存（不另外开具存款凭证）支取、查询(包括余额和明细)；（3）整存整取定期储蓄存单的销户（包括到期销户和全部提前支取销户）余额查询；（4）零存整取定期储蓄的异地续存、余额查询；（5）整存零取定期储蓄的异地续取本金(非销户支取)、余额查询；（6）存本取息定期储蓄的异地支取利息(非销户支取)、余额查询；（7）定活两便储蓄存单的异地销户支取、余额查询；（8）教育储蓄的异地续存、余额查询；（9）口头挂失申请/撤销、存折补登、满页换折、修改密码；（10）本人办理的实名账户的毁损换折。

3.办理通存通兑业务应向客户收取“通存通兑业务手续费”，收费项目及标准按总行统一规定。

办理存款业务、定期取款业务（含定期转账业务）活期结清业务（含活期取现结清和活期转账结清）均采用现金方式向存款方或取款方收取手续费，非结清活期取款业务及非结清活期转账业务采用转账方式从付款账户内扣收。

4.办理通存通兑业务实行单笔交易金额控制，目前通存通兑业务转账单笔交易金额上限为500万元(含)，通存通兑业务支取现金单笔上限为500万元(含)。

其控制金额应为客户申请办理通存通兑业务金额以及由业务产生的应付利息，所有通存通兑业务控制金额均不含手续费金额。

5.为客户办理通存通兑业务过程中发生的差错，按总行下发《中国建设银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务差错处理暂行办法》中相关要求进行处理。

对由于柜员因输错开户资料或存取款金额等银行内部原因造成交易错误需要冲正的，在客户在场的前提下，有凭证和无凭证交易均可启用“0088冲正交易”，经A级主管授权后进行冲正处理；如原存款凭证已经客户签字确认的，冲正凭证也应取得客户签字确认。