个人贷款业务操作流程

个人贷款业务操作流程 Document serial number【KK89K-LLS98YT-SS8CB-SSUT-SST108】

信贷投资部经理附件一

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贷款业务操作辅导

2014年3月

目录

第一部分贷款受理、调查与申报

1客户选择与贷款受理

2收集、审核贷款申请资料及信息

3贷款调查

4 贷款申报

5 申报途径

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1-1借款申请书

1-2婚姻状况声明

1-3职业和收入证明

1-4承诺书

第二部分授信审查、分析与审批

1 贷款业务审批流程

2 信贷专职负责人审查审批

3信贷投资管理部经理审批

4总经理审批

第三部分放款操作

1 签订合同

2办理抵押登记、质押止付、公证、保险等手续3放款申请

4放款审核

5放款复核

6贷款发放

7档案交接保管

8抵（质）押品管理

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3-1双人经办合同签署和抵质押登记手续确认书3-2抵（质）押品交接登记簿

3-3抵（质）押品凭证入库通知书

3-4放款台账

3-5贷款档案交接清单

3-6抵（质）押品凭证出库审批通知书第四部分贷后管理与监控

1 贷款回收

2 提前还款和合同变更

3 贷后检查

4 逾期贷款催收管理

5 五级分类

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4-1提前还款/变更申请书

4-2补充协议

4-3贷款提前还款/变更通知书

4-4贷款到期提示通知单

4-5违约贷款提示通知单

4-6贷款逾期/欠息催收通知书

第五部分风险预警

1 风险预警内容

2 风险预警流程

3 解除预警

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5-1预警工作列表

5-2风险预警认定表

5-3预警客户名单

5-4预警解除申请表

第六部分划转资产管理

1 贷款正移交

2 贷款逆移交

3 诉讼（仲裁）审批流程

4 以资抵债流程

5 抵债资产处置流程

6 呆账核销流程

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6-1贷款正移交申请审批表

6-2贷款移交资料清单

6-3贷款逆移交申请审批表

6-4提起民事诉讼（仲裁）申请审批表6-5关于××办理以资抵债的调查报告6-6以资抵债申请审批书

6-7以资抵债入账通知书

6-8抵债资产价值变动通知书

6-9 抵债资产处置申请审批书

6-10抵债资产处置账务处理通知书

6-11呆账核销申报审批表

6-12呆账核销情况表

6-13关于申请核销***呆账的调查报告

金达公司贷款业务操作辅导

第一部分贷款受理、调查与申报

1. 客户选择与贷款受理

我公司客户经理（以下称客户经理）通过与客户访谈，了解客户基本情况，确认客户需求，并告知客户我公司信贷业务的准入政策及条件，对借款申请人的资格进行初步审查，对申请人提出的贷款业务需求从合法、合规、合理性的角度进行初步判断，确定是否受理该笔贷款业务。

申请人有以下情况之一的，不予受理：

（1）未满18周岁的；

（2）所申请的贷款业务不符合我公司贷款业务范围的；

（3）保证人未满18周岁的（应要求借款申请人变更保证人，符合我公司要求后再予以受理）；

（5）我公司规定不予受理的其他情况。

2.收集、审核贷款申请资料及信息

客户经理受理申请人的借款申请后，应按照我公司贷款调查的有关要求，指导借款申请人如实、完整填写《借款申请书》（附表1-1），收集、审核贷款申请资料及信息，对有关资料的合法性、真实性和有效性进行认真审核。

申请人资料、信息的收集及审核

（1）借款申请人及配偶居民身份证、军人证、警官证、护照、港澳台通行证或其他有效居留证明，审核原件，留存复印件。证件在有效期内，第二代身份证需双面复印。

（2）借款申请人及配偶户口簿或户籍证明，审核原件，留存复印件。户口簿复印留存首页、户主页和本人信息页，若不能提供客户经理应书面说明。

（3）婚姻状况证明、婚姻状况声明（附表1-2）等，包括结婚证、离婚证、未婚证明等。结婚证、离婚证须审核原件，留存复印件；未婚证明、婚姻状况声明等留存原件。

（1）所在工作单位出具的《职业和收入证明》（附表1-3）、工作证、工资单及代发工资的存折、完税凭证或其他有效证明文件。收入证明须留存原件，其他资料审核原件，留存复印件。

（2）个人或家庭金融资产证明、房屋所有权、汽车所有权证明、租金收入证明、股权证明资料等。审核原件，留存复印件。若不能提供，客户经理应书面说明原因。

（3）自雇人士申请贷款的，还应提供有关资产证明、银行对账单、税单等收入来源的证明材料以及所在企业营业执照、章程或验资报告、财务报表、业务经营情况的资料等。审核原件，留存复印件。

审核《借款申请书》。

申请人及担保人应按照格式文本要求如实、完整填写其自然情况、工作单位、居住地址、收入情况、家庭财务状况、申请业务品种、金额、期限、贷款用途、还款来源及贷款担保情况等，并由借款申请人、担保人及其配偶签字确认。

收集并审核贷款担保资料：

（1）保证人及配偶居民身份证、军人证、警官证、护照或其他有效居留证明，审核原件，留存复印件。证件在有效期内，第二代身份证需双面复印。

（2）保证人婚姻状况证明、婚姻状况声明等，包括结婚证、离婚证、未婚证明等。结婚证、离婚证须审核原件，留存复印件；未婚证明、婚姻状况声明等留存原件。

（3）保证人及配偶同意提供担保的承诺书（《个人借款申请书》已签署的，不需单独提供）。

（4）保证人及配偶所在工作单位出具的《职业和收入证明》、工作证、工资单及代发工资的存折、完税凭证或其他有效证明文件。收入证明须留存原件，其他资料审核原件，留存复印件。

（5）个人或家庭金融资产证明、房屋所有权、汽车所有权、租金收入证明、股权证明资料等。审核原件，留存复印件。若不能提供，客户经理应书面说明原因。

（6）自雇人士作为保证人的，还应提供有关资产证明、银行对账单、税单等收入来源的证明材料以及所在企业营业执