某银行信贷独立审批人管理办法.docx

1 **银行授信业务用信审核管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范授信操作程序，防范和控制授信操作过程风险，对授信操作程序、授信资料以及授信信息采集进行规范化、科学化管理，特制定本管理办法。

第二条 本行授信业务按风险系数大小、操作繁简程度等分阶段逐步纳入总行放款中心审核。放款中心审核业务范围详见《放款中心用信审核产品清单》（详见附件一），其他业务产品按分级分层管理原则，由分支机构参考放款中心审核职责进行用信审核。总行放款中心将适时调整审核范围，另行下发通知。

第三条 按照对公类用信和个人类放款进行分类，对公业务用信审核嵌入在用信审核流程中，根据业务发起机构不同细分为直属支行、分行本部、分行下属支行三种不同流程；由于个人业务均为单笔单批，个人业务用信审核嵌入在放款审核流程中，根据业务发起机构不同细分为直属支行、分行本部、分行下属支行、乡镇支行四种不同流程，具体流程如下（流程图详见附件二）：

（一）直属支行：

（1）直属支行审核：经办人-支行用信审核岗-支行审批岗

（2）放款中心审核：经办人-支行审批岗-总行放款中心综合管理岗-用信初审岗-用信复审岗-放款中心主任； 2 （二）分行本部：

（1）分行本部审核：经办人-分行风险管理部用信审核岗-分行审批岗

（2）放款中心审核：经办人-分行审批岗-总行放款中心综合管理岗-用信初审岗-用信复审岗-放款中心主任；

（三）分行下属支行：分行风险管理部全面上收辖内支行用信放款审核权限，辖内支行经办人报支行行长审批后，上报分行风险管理部用信放款审核岗审核后方可放款。

（1）分行审核：经办人-分行下设支行审批岗-分行风险管理部用信审核岗

（2）放款中心审核：经办人-分行下设支行审批岗-总行放款中心用信初审岗-总行放款中心用信复审岗-放款中心主任。

（四）乡镇支行：

（1）直属支行审核：经办人-乡镇支行审批岗-直属支行用信审核岗

中国农业发展银行关于印发《中国农业发展银行信贷业务责任管理办法(试行)》的通知

制定机关 农业发展银行

公布日期 2009.08.24

施行日期 2009.08.24

文号

主题类别 银行业监督管理

效力等级 行业规定

时效性 现行有效

正文：

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中国农业发展银行关于印发《中国农业发展银行信贷业务责任管理办法（试行）》的通知

各省、自治区、直辖市分行，总行营业部：

为进一步明确信贷岗位职责，规范信贷业务操作，提高信贷人员的责任意识，防控操作风险，总行制定了《中国农业发展银行信贷业务责任管理办法（试行）》，经总行第23次行长办公会讨论通过，现印发给你们，请认真组织学习，切实贯彻执行。执行中如有问题，请及时向总行反馈。

二○○九年八月二十四日

中国农业发展银行信贷业务责任管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为进一步明确信贷岗位职责，切实提高信贷人员的责任意识，有效防控信贷风险，促进信贷业务健康发展，根据中国银监会有关尽职管理规定、农发行信贷基本制度和操作流程，制定本办法。

第二条 本办法所称信贷业务责任管理，主要是指按照信贷业务办理的环节，明确各级行、各部门、各岗位及相关操作人员的责任，作为责任认定、责任追究、责任免除的依据。

本办法所称信贷业务，主要指本外币贷款业务的增量发放和存量管理，其他信贷业务可比照执行。

第三条 信贷业务责任管理以信贷业务办理的基本流程为主线，实行分级管理、部门落实，岗位明确、责任到人，尽职免责、失职追究的原则。 第四条 信贷业务责任按照信贷业务办理的贷前、贷中、贷后三个阶段及其主要环节分别确定，合理划分。主要环节包括受理、申报复核、调查（或评估，下同）、资金定价和信贷计划审查、法律审查、信贷审查、审议、审批、报备、贷前条件落实、贷款发放、贷款支付、贷后检查、收贷收息14个环节。

银行个人信贷业务贷后管理办法（暂行）

第一章 总 则

第一条 为规范个人信贷业务的贷后管理工作，防范和控制贷款风险，提高个人信贷业务资产质量和效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》等法律法规及我行相关管理规定和要求，结合本行实际，制定本办法。

第二条 本办法所称的“个人信贷业务贷后管理”（以下简称贷后管理）是指从贷款发放后至贷款本息收回期间的贷款管理过程。

贷后管理包括贷款的贷后变更、检查、监测、风险分类及分析、风险事项报告、催收、不良贷款处置、档案及其他有关贷款管理事项。

第三条 本办法中的个人信贷业务包括住房类贷款、消费类贷款、经营类贷款等在内的我行面向个人客户的各类个人贷款业务，不含“个人消费金融及信用卡中心”业务及政策性贷款业务。

第四条 贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任到人，考核到位；实时监督，及时处理”的原则。

第二章 组织职责第五条 总行风险管理部职责负责个人信贷资产风险分类管理、风险事项的管理、牵头组织制定贷后检查计划。

第六条 总行个人业务部职责

为全行个人信贷资产贷后管理的指导和管理部门，负责制定全行贷后管理制度，对全行资产质量进行监控并分析，指导并评估分支行的贷后管理工作。负责全行贷后检查方案制定、并组织实施和监督落实整改。

第七条 总行资产保全部职责

牵头组织实施个人不良信贷资产的处置化解工作。

第八条 分支行职责

负责制定本机构贷后管理的各项操作规程和实施细则，组织开展辖内贷后管理工作，检查并监督所辖机构的相关工作，集中管理和处置违约个人信贷资产，定期对个人信贷资产质量进行统计分析和预警，根据贷后管理情况和质量监测分析结果提出分支行信贷政策调整建议和完善风险监控的措施等。

第三章 贷后变更

第九条 贷后变更是指贷款发放后，根据借款人申请或基于本行内部管理要求，对贷款要素或贷款的相关信息做出变更的行为。

银行个人消费类信用贷款业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为推动个人资产业务的发展，争取和巩固优质客户资源，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》及本行相关管理规定和要求，制定本办法。

第二条 产品释义

本办法所称个人消费类信用贷款业务（以下简称“信易贷”），是指向符合我行认定条件的特定客户,按特定的授信条件和要求给予客户一定免担保授信额度，允许客户在约定的授信额度和期限内使用的、用于个人及家庭消费用途的一种个人信用贷款。

第二章 组织职责

第三条 总行个人业务部职责。负责本行“信易贷”业务的管理和推动；维护和修订“信易贷”业务管理办法；统筹“信易贷”业务风险技术模型的研究、开发和维护；对“信易贷”业务合规性进行定期或不定期检查；制定“信易贷”业务定价政策。第四条 总行风险管理部职责。按照区域、行业等维度建

立 “信易贷”业务的风险限额管理制度；制定“信易贷”业务标准合同文本，并负责合同文本的审核、修改。

第五条 总行授信审批部职责。协调完善“信易贷”业务的评审标准。

第六条 各分支机构职责。在总行制度框架内，必要时可制定本机构“信易贷”业务的实施细则和操作规程，并报总行条线管理部门备案；具体负责“信易贷”业务的受理、调查、实施和管理。

第三章 授信对象和条件

第七条 授信对象

“信易贷”业务的授信对象指经本行认定通过的或其信用评级不低于 A＋级的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

授信对象包括：

（一） 公共管理与社会组织的正式从业人员：

1、 公务员；

2、 参照公务员管理的人员；

3、 具有正式事业编制的人员。

（二）以下特定行业的正式从业人员：

1、 新闻、广播、电视；

2、 教育、科研、卫生；

3、 电力、电信、石油、天然气、烟草、盐务；

4、 金融、审计、会计。

（三）满足以下认定条件之一的特定企业的中层（含）以上管理人员: