中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知（银发【2018】164号）为落实国务院关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见，防范违法犯罪分子利用复杂的股权、控制权等关系掩饰、隐瞒真实身份、资金性质或者交易目的、性质，提高受益所有人信息透明度，规范反洗钱义务机构（以下简称义务机构）开展非自然人客户的受益所有人身份识别工作，现就义务机构执行《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）有关事项通知如下：一、受益所有人身份识别工作应当遵循以下主要原则：（一）勤勉尽责。
义务机构及其工作人员应当具备反洗钱有效履职所必需的合规能力、风险意识和职业操守，按照规定做好受益所有人身份的识别、核实以及相关信息、数据或者资料的收集、登记、保存等工作，完整保存能够证明义务机构及其工作人员勤勉尽责的工作记录以及有关信息、数据或者资料。
（二）风险为本。
义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取差别化的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益所有人身份识别工作。
（三）实质重于形式。
义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标，采取定量和定性相结合的方法，对非自然人客户的股权、控制权结构以及财务决策、人事任免、经营管理等情况进行综合判断。
二、义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。
（一）将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善。
根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定更为严格的受益所有人身份识别标准。
（二）在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作。
融合发展Integration and Development基于NLP技术的反洗钱同一客户识别研究同一客户识别对证券公司反洗钱工作具有重要意义，同时也是一个复杂的技术难题，其主要难点在于不同来源客户名称信息的多样化表达，所以需要对客户名进行智能匹配和归一。
文本匹配始终是自然语言处理（Natural Language Processing，NLP）所关注的核心问题之一，近年来随着深度学习技术的发展，有很多新模型和新方法用于文本智能匹配。
本文设计了一种基于NLP技术的客户名称匹配方法，并基于真实数据评估实验效果。
一、证券公司同一客户识别问题证券公司的经营活动具有业务种类多、专业性强的显著特点，主要业务包括投资银行、证券经纪、固定收益、股权衍生品、资产管理、托管、证券金融、投资研究等。
某些大型的证券公司还拥有海外子公司、期货子公司、资管子公司、私募股权投资子公司等独立法人机构。
为支撑繁多的业务需求与内部管理需求，证券公司内部开发了多套业务系统，如果一个客户（特别是机构客户、产品客户）与证券公司内部多个部门发生了业务关系，其信息可能会被分别登记在多套系统内。
证券公司同一客户识别问题如图1所示。
根据反洗钱工作要求（建立客户身份识别制度，审查客户身份；保存客户资料和交易记录；大额和可疑交易报告），证券公司必须能够监测同一客户的全部业务视图，这就需要具备同一客户识别能力。
利用个人身份证号、企业统一信用代码、产品备案代码等客户唯一编号进行客户对齐融合，是最直接的方法。
但是，有些业务系统没有记录客户唯一编号，或者客户本身没有唯一编号，则上述方法难以奏效，这就需要利用客户名称进行对齐融合。
由于不同业务系统分别采集客户信息，可能导致同一个客户的名称并不完全匹配，甚至在文字上差异很大，难以利用简单的数据库操作如SQL中Like 条件处理。
因此，需要设计客户名称的智能匹配方法，中信证券股份有限公司信息技术中心王哲 刘殿兴 岳丰 舒光斌INTEGRATION识别文本上存在差异但语义上表达相同含义的客户名称对，同时，匹配方法还要避免出现过多的误判。
XX公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第一章总则第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范XX公司（以下简称“公司”）客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等行为，保证公司反洗钱工作的顺利开展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》等法律、法规的规定，制定本办法。
第二条公司应当遵循以风险为本，实质重于形式，“了解你的客户”和勤勉尽责的原则，针对具有不同洗钱和恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户的身份及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
第三条客户身份识别流程包括了解、核对、登记和留存。
同时，每一个步骤都应该遵循以下五个基本原则：（一）真实性原则对客户本人与证件是否相符，及客户身份资料的真伪作出判断。
（二）有效性原则客户提供的身份证明文件必须为有权机关颁布，具有法律效力；客户提供的身份证明文件应处于有效期内。
（三）完整性原则在了解、核对、登记、留存过程中，必须完整、全面履行信息采集、资料保管等义务。
（四）持续性原则在业务关系存续期间，及时更新客户身份证明文件、数据信息和资料，确保当前进行的交易符合公司对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识。
（五）保密原则公司获得的客户身份资料和交易信息应当保密，非依法规定，不得以任何形式向任何单位和个人提供。
第四条公司应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第二章客户身份识别第五条公司对要求建立业务关系或者办理金额1万元或外币等值1000美元以上的一次性金融业务的客户身份进行初次识别；在与客户的业务关系存续期间，应当进行持续识别；对发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别。
