客户身份识别与风险等级划分正式

保险行业反洗钱考试试题4单项选择题1. 加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于( )年。

（1.0）A、1997B、1992C、2013D、19902. 对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有( ) （1.0）A、属于金融机构内部保密信息B、直接关系到客户洗钱风险分类C、不需要对客户保密D、避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施3. 以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是( ) （1.0）A、大额交易和可疑交易报告制度B、反洗钱绩效考核制度C、反洗钱内部评估制度D、反洗钱监督检查、调查和保密制度4. 金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应( )来自于其他国家（地区）的客户（1.0）A、高于B、略高于C、低于D、略低于5. ( )年，中国人民银行正式被赋予反洗钱只能（1.0）A、1998B、2001C、2013D、20036. 金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款( ) （1.0）A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C、未按照规定履行客户身份识别义务D、未按照规定对职工进行反洗钱培训7. 以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是( ) （1.0）A、实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门B、合规部门负责牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查C、业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查D、内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制落实情况实施外部监督检查8. 下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是( )。

（1.0）A、业务部门的检查一般是在现场执行B、合规部门的检查主要是在非现场执行C、合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场D、内审部门一般是通过现场稽核审计9. 金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取( )的风险控制措施（1.0）A、适当B、简化C、强化D、一定10. 金融行动特别工作组目前采用的《四是项建议》是在( )由全会通过。

2020年反洗钱阶段考试培训试题库及答案一、判断题1.2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。

(对)2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。

(错)3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。

(错)4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。

(对)5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。

(错)6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。

(对)7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

(对)8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。

(对)9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。

(错)10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。

(错)11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。

(对)12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。

(错)13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。

本文件规定了XX 农村银行(以下简称“本行”)客气风险等级划分的操作规范和风险控制要求，旨在正确、高效处理客户洗钱风险等级划分工作，切实履行反洗钱和反恐怖融资义务。

本文件合用于本行客户风险等级划分工作。

客户洗钱风险等级分类管理：是指本行按照客户涉嫌洗钱风险因素或者涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方式，将客户划分为不同的风险等级，针对不同风险等级制订和采取相关风险控制措施的行为。

无客户风险等级划分标准是按照客户的特点或者账户的属性，结合考虑地域、国籍、行业、职业、交易规律、交易种类偏好等因素，进行综合评定风险等级的标准。

客户风险等级分为高、中、低三个风险等级。

3.3.1 高风险等级客户：1)符合下列任一标准的客户：a)按照客户身份，在国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖份子名单，联合国安理会相关协议和制裁名单，国家外汇管理局发布的黑名单，司法机关发布的恐怖组织、恐怖份子名单，中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖份子嫌疑人名单中的客户，以及外国政要；b)来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区 (可参考 FATF 组织定期发布的不合作国家和地区名单，即 NCCT 名单)的非居民客户或者与反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家、地区的客户发生频繁大量交易的客户；c)接受过人民银行反洗钱行政调查的客户；d)在反洗钱工作中发现的符合《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条和第九条等其他重大可疑交易情形的客户。

2) 符合下列任一标准，同时交易特征符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十一条规定，且按照《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五条、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定应向中国人民银行当地分支机构报送重点可疑交易报告的客户：a)按照客户所属行业，如为现金流量高、经营贵重物品、经营娱乐场所的客户；b)按照客户交易偏好，喜好现金交易、非面对面交易的客户；c)使用虚假身份证件办理业务等故意隐瞒身份信息的客户；d)个人客户与对公客户之间频繁发生大量资金往来的客户；e)故意在多个营业网点分别开立账户并频繁发生大量交易的客户；f)接受过公安、检察、法院等司法部门司法调查的客户；g)符合其他重大可疑交易情形的客户。

2020年反洗钱知识测试试题及答案一、填空题（2分/题,共10分）1、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的____和性质的洗钱活动，依照该法规定采取相关措施的行为。

[填空题] *_________________________________(答案：来源)2、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者______。

[填空题] *空1答案：影印件3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中，自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和______。

[填空题] *空1答案：有效期4、金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向_________或中国人民银行及其分支机构报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

[填空题] *_________________________________(答案：中国反洗钱监测分析中心)5、根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》相关规定，法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。

兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于______%。

[填空题] *空1答案：80二、单选题（3分/题,共30分）1、《反洗钱法》的立法宗旨是（）。

[单选题] *A、打击黑社会组织犯罪B、遏制贪污腐败现象C、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪(正确答案)D、打击非法金融活动2、法人金融机构（）承担洗钱风险管理的最终责任。

客户风险等级划分管理办法
第一章总则
第一条为推动公司反洗钱工作的顺利实施，建立健全反洗钱工作机制， 加强客户风险管理， 防范洗钱风险， 根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律法规的规定， 制定本办法。

第二条本办法适用于XX财产保险股份有限公司所属各级机构。

第二章客户风险等级划分标准
第二条划分标准主要依据客户资料提交的齐全情况，客户身份资料的提供与更新情况， 对客户的回访或了解识别情况， 身份识别次数、业务来源区域和客户的性质等信息飘别出风险客户。

第三章客户风险等级划分
第四条在对客户的实际了解及相关资料核实的基础上， 结合我司反洗钱工作的实际情况， 根据客户风险等级划 分标准， 将客户分为四类等级进行风险管理：
（一）危险客户；
（二）高风险类客户；
3
（二）回访客户；
（三）实地查访；
（四）向公安、工商行政管理等部门核实；（五）其他可依法采取的措施。

第五章附则
第十六条本办法自公布之日起施行。

8。

题目以下犯罪属于洗钱罪的上游犯罪的有（）金融机构有下列那些行为时，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可责令限期改正；情节严重的，可处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款（）反洗钱义务主体应当建立的三项基本制度包括（）以下属于金融机构履行客户身份识别义务的要求有()金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度，具体包括（）下面哪些机构具有反洗钱行政调查权（）中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列哪些措施进行反洗钱现场检查（）以下属于中国反洗钱监测分析中心职责的有（）下列哪些机构适用《中华人民共和国反洗钱法》（）出现下列哪些情况时，国务院反洗钱行政主管部门应当建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分（）金融机构违反《中华人民共和国反洗钱》的，中国人民银行可以向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列那些措施（）以下处罚符合《中华人民共和国反洗钱》相关规定的有（）我行应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录交易行应当按照客户的特点或者账户的属性，并考虑（）来划分风险等级根据《中国民生银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存》规定符合以下哪些标准的，我行应该认定为高风险客户和帐户，并向人民银行提交可疑交易报告（）对于高风险客户或者高风险账户持有人，开户行和交易行应当了解其（）根据《中国民生银行客户洗钱风险等级划分管理办法》，符合以下哪些标准的，我行应该认定为高风险客户和帐户（）出现以下情况时，开户行和交易行应当重新识别客户（）银行可以通过以下哪些方式识别或者重新识别客户身份（）我行在办理以下哪些人民币业务时，如法律、法规或部门规章规定需核对相关个人出示的居民身份证的，应进行联网核查（）我行办理（）时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人我行与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当充分收集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息。

附件中信银行反洗钱工作客户风险等级分类管理办法(暂行)第一章总则第一条为进一步落实反洗钱工作，有效预防洗钱和恐怖融资活动，建立反洗钱工作客户风险等级分类管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管管理办法》等法律、规章，结合我行业务实际,特制定本办法。

第二条反洗钱工作客户风险等级（以下简称“客户风险等级”）分类指按照客户的特点或者账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，为其划分风险等级，同时予以持续关注、适时调整，并针对不同风险等级采取相应风险控制措施的行为。

第三条客户风险等级分类管理的范围为我行所有单位及个人客户。

第四条客户风险等级分类管理工作应遵循以下原则：（一）客观性原则。

客户风险等级分类是对客户的客观评价，必须全方位了解客户特点或其账户、交易属性，提高对客户身份的识别能力，谨慎客观地进行客户风险等级分类。

（二）持续性原则。

客户风险等级分类工作应持续关注客户—1—基本信息及账户变化情况，并适时调整客户风险等级。

（三）保密性原则。

各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，防止信息外泄。

第五条本办法适用于我行各级机构。

第二章管理机构及职责分工第六条总行反洗钱职能部门具体负责客户风险等级分类的管理工作，其职责如下：（一）负责全行客户风险等级分类管理工作的组织与落实，并结合全行实际，研究制定、完善客户风险等级分类管理相关制度；（二）负责全行客户风险等级分类管理的指导和培训；（三）负责全行客户风险等级分类日常工作的监督管理，组织对客户风险等级分类工作的检查；总行信息技术部负责客户风险等级分类工作相关系统功能的开发、维护工作。

总行公司、零售、国际等部门负责组织本条线“了解你的客户”工作，配合反洗钱职能部门完成客户风险等级分类日常工作。

第七条分行反洗钱职能部门可按照总行的相关规定和人民银行当地分支机构的要求,组织本行客户风险等级分类管理工作，并做好持续跟进；分行信息技术部协助分行反洗钱职能部门运用技术手段，实现对客户行业等判断客户风险等级分类所必须的关键要素进行筛查、甄别及后续客户风险等级的统一调整等；分行—2—公司、零售、国际等部门应认真实施“了解你的客户”，配合分行反洗钱职能部门完成客户风险等级分类、调整等日常工作。

公司客户风险等级划分管理办法浙商基金管理有限公司客户风险等级划分管理办法第一章总则第一条为履行反洗钱义务，规范公司反洗钱客户分类工作，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等规定,制定本办法.第二条本办法所称客户风险等级划分工作，是指公司在反洗钱工作中，根据一定的风险等级划分标准，并在持续关注的基础上，对客户在洗钱方面的风险等级进行划分的活动。

第三条公司应遵循“了解你的客户”的原则,在掌握客户的身份基本信息,了解客户及其交易目的和交易性质,了解交易的实际受益人的基础上，进行反洗钱客户风险等级划分.第四条公司在为客户开立基金账户时，应当对客户身份进行识别,并在此基础上对客户的洗钱风险进行等级划分。

公司与其他基金销售机构签订基金销售协议时，应在协议中明确投资人身份资料的提供内容及客户风险等级划分职责。

第五条客户风险等级划分工作应遵循以下原则:（一)风险相当原则。

依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施.（二)全面性原则。

除《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》所列的例外情形外，全面评估客户及地域、业务、行业（职业)等方面的风险状况,科学合理地为每一名客户确定风险等级。

（三）同一性原则.建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程,赋予同一客户在本公司唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同公1司赋予不同的风险等级。

(四）动态管理原则.根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。

（五）自主管理原则。

经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，即可决定不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。

客户身份识别制度【客户身份识别基本原则】⏹勤勉尽责⏹遵循“了解你的客户”的原则⏹风险管理(划分风险等级,针对不同风险的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施）⏹了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

【客户身份识别的主要环节】⏹建立关系（初次识别)：客户是谁？交易目的？⏹关系存续（持续识别、重新识别）：什么样的交易？为什么交易?与什么人交易?怎样交易?【对新客户的身份识别】⏹完整的客户身份识别流程应包括:核对、了解、登记、留存四个环节。

⏹核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。

其中核对的含义：核查、比对。

一是证件与本人进行核对，最直观的、最有效；二是进行联网核查；三是与以往的信息进行比对。

⏹了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人.采用合理手段，了解客户是谁？交易目的？☞自然人客户的身份基本信息⏹姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限.客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

☞自然人客户基本信息采集⏹职业：⏹住所：与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

⏹身份证有效期限：二代身份证背面记载有效期，留存复印件正反面；证件到期时涉及原有客户信息的更新。

☞对公客户的身份基本信息⏹客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

☞对公客户基本信息采集⏹有效身份证件的种类：既包括可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件，又包括组织机构代码证、税务登记证等.⏹证件的期限：银反洗发[2007]14号文件中，对证件到期做出了解释。

⏹控股股东或法定代表人与负责人⏹授权办理业务人员核对、了解、登记、留存身份证件.【特定业务的识别】⏹大额现金存取：为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件.对于他人代理办理的,银行应严格审核存款人及代理人的身份证件,并留存存款人及代理人的身份证件复印件或影印件。

工行客户风险等级划分标准工行客户风险等级划分标准通常包括以下几个方面：
1. 信用记录，银行会对客户的信用记录进行评估，包括客户的信用报告、征信记录等，以了解客户的信用历史和信用行为。

2. 还款能力，银行会评估客户的还款能力，包括客户的收入稳定性、负债情况、资产状况等，以确定客户是否有能力按时还款。

3. 行业风险，银行会考虑客户所在行业的风险情况，包括行业的市场竞争情况、行业发展趋势等，以评估客户所在行业的风险程度。

4. 经营状况，对于企业客户，银行还会考虑客户的经营状况，包括企业的盈利能力、经营稳定性等，以确定客户的经营风险。

根据以上因素，工行将客户划分为不同的风险等级，通常包括低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险等级。

不同风险等级的客户将享受不同的信贷条件和利率，并且银行会针对不同风险等级的客户采取相应的风险管理措施，以降低不良资产的风险。

在实际操作中，工行会根据客户的风险等级制定相应的信贷政策，对不同风险等级的客户进行差别化管理，从而更好地保障银行资产的安全性和稳健性，同时也为客户提供更合适的金融服务。

保险反洗钱测试1、《中华人民共和国反洗钱法》经第十届全国人大常委会第二十四次会议上通过，自__________起正式实施。

[单选题] *A、2004年1月1日B、2006年10月31日C、2007年1月1日(正确答案)D、2007年3月1日2、__是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

[单选题] *A、保险业监督管理委员会B、公安部C、中国人民银行(正确答案)D、证券业监督管理委员会3、下列关于“反洗钱”的定义准确的是__________。

[单选题] *A、为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》的规定采取相关措施的行为；(正确答案)B、将不正当的收入漂白；C、预防非法收入转变为合法收入的措施；D、预防将合法收入转变成非法收入；4、下列属于保险公司反洗钱义务的是_________。

(1)建立、健全反洗钱内部控制制度和操作规程，并保证其有效实施。

(2)设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

(3)建立和实施客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存管理制度。

(4)开展反洗钱培训和宣传工作。

[单选题] *A、(1)B、(1)(2)C、(1)(2)(3)D、以上都是(正确答案)5、根据2017年7月1日起实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列属于保险公司应当报告的大额交易的是：________.(1)单笔或当日累积人民币交易5万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金收支；(2)自然人客户单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的境内款项划转；(3)自然人客户单笔或当日累积人民币交易20万元以上或外币交易等值1万美元以上的跨境款项划转；(4)非自然人客户单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转； [单选题] *A、(1)B、(1)(2)C、(2)(3)D、以上都是(正确答案)6、下列符合中国人民银行对可疑交易定义的是_________。

中国银河证券股份有限公司客户身份识别和洗钱风险分级管理办法第一章总则第一条为预防违法犯罪分子利用证券业务进行洗钱和恐怖融资活动，规范中国银河证券股份有限公司（以下简称“公司”）客户身份识别和洗钱风险分级管理工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》、《中国银河证券股份有限公司反洗钱和反恐融资工作管理办法》及其他有关法律、法规及规章制度，制定本办法。

第二条公司本部各相关部门和分支机构应当遵循“了解你的客户”的原则，严格进行客户身份识别，审查客户提交资料的真实性、准确性、完整性和合法性。

第三条公司本部各相关部门和分支机构应当遵循“全面、准确、适时、保密、分级管理”的原则，对客户进行洗钱风险分级，确保对不同洗钱风险等级的客户分级管理。

第四条公司本部各相关部门、分支机构及其工作人员应对客户身份资料和洗钱风险等级等信息予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

第五条本办法适用于公司本部各相关部门和分支机构的客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作。

第二章相关部门职责第六条法律合规部在客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作中的主要职责为：（一）根据法律法规、监管要求及公司实际情况制定并及时修订公司客户身份识别、客户洗钱风险分级办法及标准；（二）组织和协调公司客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作；（三）对公司各相关部门及分支机构执行客户身份识别、客户洗钱风险分级管理的情况进行监督管理。

第七条公司本部各相关业务部门及分支机构负责人是本单位客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作的第一责任人。

各单位应根据业务实际，制定各业务环节、岗位人员的操作规范，全面落实客户身份识别、持续识别、重新识别及洗钱风险分级管理工作。

经纪管理总部负责监督证券营业部客户身份识别、客户洗钱风险分级管理工作的完成情况，并对存在问题单位要求整改并跟踪落实情况。

ⅩⅩ银行客户风险等级划分办法第一章总则第一条为规范ⅩⅩ银行ⅩⅩ反洗钱工作，建立有效的客户身份识别体系，控制银行反洗钱工作中存在的风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关反洗钱规定以及《ⅩⅩ银行ⅩⅩ章程》，特制定本办法。

第二条本办法适用于ⅩⅩ银行ⅩⅩ（以下简称“本行”）及其在中华人民共和国境内外设立的所有分支机构。

第三条根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十八条规定，本行的风险划分标准应报送中国人民银行，各分支机构应将该划分办法报送中国人民银行当地分支机构备案。

第四条总行各部门及各分支机构应当依照本办法认真履行客户身份识别义务，确保客户风险等级准确划分。

第五条总行各部门及各分支机构应当在明确客户风险等级后，对高风险客户的账户活动实行特别监控，对客户基本信息每半年审核一次。

第六条总行各部门及各分支机构及其工作人员应当对客户风险信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位或个人提供。

第二章风险等级划分第七条银行将客户划分为四个风险等级：禁止往来客户、高风险客户、一般客户、低风险客户。

第八条禁止往来客户是指反洗钱法律法规或本行相关规定明确不能为其提供服务的客户，包括：（一）身份不明的客户；（二）要求银行为其开立匿名账户或假名账户的客户；（三）拒绝提供银行所要求的信息和文件的客户；（四）身份证件或身份证明文件已过有效期，没有在合理期限内更新且没有合理理由的客户；（五）经本行核查，提交的身份证件或身份证明文件为伪造的客户；（六）其他不能为其提供服务的客户。

第九条高风险客户是指涉嫌从事洗钱或恐怖融资活动可能性较大的客户，包括：（一）国务院有关部门、机构，司法机关，联合国安理会决议所列的恐怖组织、恐怖分子名单，中国人民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单；（二）外国政要，指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有ⅩⅩ高管、政党要员，以及外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员；（三）公众人物，指公众非常感兴趣或熟悉的人物，包括政治、经济、文化领域里的名人。

客户风险等级划分制度客户风险等级划分制度为加强客户管理，对客户进⾏风险等级划分，风险等级由⾼到低为：⾼、中、低“⾼”风险等级客户第⼀条、有不良贷款记录；第⼆条、疑似符合《⾦融机构⼤额交易和可疑报告管理办法》（中国⼈民银⾏令[2006]第2号）第⼗⼀条规定（见备注）的客户即发⽣可疑交易的客户；第三条、客户有意刁难，有损银⾏形象，有严重违规⾏为的；第四条、开户后短期内发⽣⼤额交易且在短期内⼜销户的；第五条、企业账户长期不动户：“低”风险等级客户第⼀条、应符合《⼈民币银⾏结算账户管理办法》要求，办理账户开户资料真实齐全，不存在虚假开户资料和证照过期现象；第⼆条、企业存款账户应实⾏法⼈实名制，并依据《⾦融机构客户⾝份识别和客户⾝份资料及交易记录保存管理办法》对客户⾝份信息进⾏核查；第三条、款项的转⼊转出符合客户⾝份，经营范围；第四条、交易⾦额符合客户经营规模；第五条、提取⼤额现⾦表明⽤途，提前预约；第六条、汇划资⾦流向清晰完整，⽆刻意隐瞒、藏匿之⾏为；第七条、规范经营，⽆欺诈⾏为，不存在洗钱活动。

“中”风险等级客户为⾼风险等级客户和低风险等级以外的其他客户。

备注：中国⼈民银⾏令[2006]第2号第⼗⼀条：（⼀）短期内资⾦分散转⼊、集中转出或者集中转⼊、分散转出，与客户⾝份、财务状况、经营业务明显不符。

（⼆）短期内相同收付款⼈之间频繁发⽣资⾦收付，且交易⾦额接近⼤额交易标准。

（三）法⼈、其他组织和个体⼯商户短期内频繁收取与其经营业务明显⽆关的汇款，或者⾃然⼈客户短期内频繁收取法⼈、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启⽤或者平常资⾦流量⼩的账户突然有异常资⾦流⼊，且短期内出现⼤量资⾦收付。

（五）与来⾃于贩毒、⾛私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸⾦融中⼼的客户之间的资⾦往来活动在短期内明显增多，或者频繁发⽣⼤量资⾦收付。

（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发⽣⼤量资⾦收付。

（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。