风险管理信息系统
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第十章 风险管理信息系统
本章重点难点：
1、风险管理信息系统的组成
2、风险管理信息系统的潜在利益与局限性
3、风险管理信息系统的购买、租赁或组建的决策
4、风险管理信息系统的实施
5、风险管理信息系统的应用
学习目的：掌握风险管理信息系统分析、设计和实施的基本步骤和关键技术。了解风险管理信息系统的实施和应用。
1. 管理信息系统是一种为达到特定管理和组织目标而应用的工具（RMIS）
2. 风险管理信息系统是为整个经济单位及其每个损失暴露单位而设置的工具，对于风险管理全过程乃至经济单位的全部活动都起着重要的作用
3. 风险管理信息系统经历了以下几个阶段：
① 简单事务处理阶段；
② 标准风险管理报告阶段；
③ 数据直接调用；
④ 风险管理决策支持。
第一阶段：简单事务处理。20世纪60年代末 表现：计算保险损失和保费的投入（保险性强）。
第二阶段：标准风险管理报告.20世纪60年代末70年代初 当时风险费用的概念已经被广泛认识。
第三阶段：数据直接调用。20世纪70年代中期。表现：通过这一系统，他们不仅能设计自己特定的报告，而且能任意调用他们自己的风险管理数据。
第四阶段：风险管理决策支持。风险管理人员提出的各种可供选择方案的可能结果，并且作出最佳选择。
4. 未来RMIS的发展将会带来的新变化
（1）微型和大型计算机的广泛应用；
（2）RMIS在经济单位间交流能力的应用；
（3）一个经济单位的风险管理决策过程和其他经济决策过程的结合，是协调这个经济 2 / 8
单位重要管理决策的关键。
5. RMIS的组成
组成：（1）数据库：是风险管理信息系统的核心，是贮存基本信息的记忆库
数据库中的数据类型（多选）：损失数据、 暴露单位数据、 法律数据、 经济数据、 管理数据、 风险控制数据、 风险财务数据
（2）软件：风险管理人员需要考虑以下几方面软件所需特性（看看）
① 可靠性；② 友好的用和界面；③ 灵活性；④ 综合性； ⑤ 容错性；
⑥ 兼容性；⑦ 分析能力； ⑧ 安全性。
（3）硬件：硬件的好坏有两个重要特征：可靠性和兼容性（多选）
人员：在有效RMIS中也是人的费用（主要是工资和津贴）增长最快。
7. 风险管理信息系统的设计阶段
（1）需求分析
执行需求分析四步骤：
① 确定用户；
② 对用户进行访谈；
③ 分析访谈结果；
④ 制定分析报告。
（2）信息流的确定
（3）可行性分析
（4）购买、租赁或组建的决策：
（一）软件决策
根据经济单位的需要选择合适的软件这是最基本的，此外还要包括以下决策准则：
（1）预算上的限制；
（2）软件运行所需要的时间；
（3）软件与目前经济单位的计算机化MIS的适应性。
简答1+2+3
如果经济单位选择购买已经编辑好的现存软件，在选择供应来源时应该考虑到软件的价格，更重要的是要考虑：
① 软件的可靠性；
② 软件的适应性； 3 / 8
③ 当新的风险管理人员加入，供应者能够提供支持、培训和服务的能力。
（二）硬件决策
租赁或购买硬件的决策应适当考虑以下因素：
① 预期净现值和设备规划之间差别；
② 组织的各种损失暴露；
③ 在购买或租赁选择方面的灵活性。
（三）人员决策
没有现成的理论，风险管理人员也尚未总结出所需要人员的素质要求，但以下因素可为配备RMIS人员作参考：
① 运行RMIS所需要的足够的管理信息知识；
② 有关经济单位及其RMIS需求的知识；
③ 保护RMIS中的机密信息和对经济单位的运行方面的忠诚；
④ 对风险管理信息的即时需求迅速作出反应的能力，与风险管理人员一起合作的能力；
⑤ 人员费用；
8. 通过计划、组织、促动、控制和交流以达到以下目的：
（1）减少初始阻力；
（2）实现平滑转变；
（3）对实施引起的改变作出反应；
（4）克服运行中产生的问题：数据问题；系统问题。
9. 在风险管理过程中，经济单位可以在哪方面应用风险管理信息系统
（1）可以应用于识别和分析损失暴露单位；
（2）可以应用于检查和选择风险处理方法；
（3）可以应用于实施选定的办法；
（4）可以应用于检验结果；
一、单项选择题
1、在风险管理信息系统发展的第二阶段，即标准风险管理阶段，其特点是（风险管理人员能更快地收集更多的数据，但常常使人陷于许多数据之中，却没有得到多少管理信息）
2、在风险管理信息系统发展过程中，风险管理决策支持是第（四 ）个阶段。
3、风险管理信息系统的核心是（数据库）。 4 / 8
4、在风险管理信息系统的组成部分数据库中，提供了总收入、消费、通货膨胀、负债、贷款计划、生产力水平、其他资金来源和用途的数值和预测值的是（经济数据）
5、通过运用风险管理信息系统，风险管理人员可以认识并处理现实与潜在的偶然损失，降低（ 直接损失的可能性 ）
6、风险管理信息系统的实施和应用要达到的目的是减少初始阻力、实现平滑转移、对实施引起的改变做出反应（减少风险管理费用 ）。
二、多项选择题
1、风险管理信息系统在发展过程中经历了以下几个阶段：标准风险管理报告、简单事务处理、数据的直接调用、风险管理决策支持。
2、风险管理信息系统组成包括：数据库；收集、操作数据产生信息的程序——软件；计算机装备——硬件；运行RMIS的人员（ACDE）
3、RMIS运行中常见的潜在问题包括：数据问题、系统问题、硬件问题、人事问题。
4、RMIS数据库中数据类型包括损失数据、暴露单位数据、法律数据、管理数据。
5、风险管理信息系统的设计大致可以分为以下几个阶段：分析经济单位关于RMIS的特定需求、确定与需求相适应的信息流、决定RMIS在技术上和经济上的可行性、决定是否购买或租赁系统的软件与硬件。
6、RMIS数据库中的一般数据类型：法律数据、损失数据、经济数据、风险财务数据。
7、许多经济单位依赖于RMIS来进行：意外事故报告、赔款报告、危险报告、财产估价、
损失预报。
8、操作RMIS的人员可以来自：单位内部；保险公司；懂信息系统专门知识的兼职人员；软硬件供应商、外部理赔机构和各种咨询公司；经纪人组织。
9、风险管理信息系统包含的主要过程有：收集、整理数据；产生信息；确定风险决策的原则；拟订、选择并实施处理方案。
10、风险管理人员在选购已编好的RMIS软件时应考虑的特性有：可靠性、综合性、容错性 、安全性。
三、简答题
1、什么是风险管理信息系统？在其发展过程中经历了哪几个阶段？每个阶段的特点？
答：（1）风险管理信息系统是管理信息系统中必不可少的系统，风险管理人员由此认识并处理现实的或者潜在的偶然损失，以抵御偶然损失所产生的不利效应，降低风险成本。 5 / 8
（2）风险管理信息系统经历了以下几个阶段：
① 简单事务处理阶段。计算机在风险管理中的早期应用时保险损失和报废的计算机管理。时间是20世纪60年代末。有两个缺点：
1）这些系统没有充分注意到经济单位整体的风险费用。 2) 不够精确和及时。
② 标准风险管理报告阶段。系统对于风险管理者和整个经济单位管理人员之间的交流有非常重要的意义。风险管理人员运用计算机收集、分类并列出每个重要部门的风险费用数据，以月报、季报、年报等合适的形式报告给董事会。时间是20世纪60年代末70年代初。
③ 数据直接调用。为了避免陷入许多数据中，投保人、经纪人组织、保险人开发出更为灵活的风险管理信息系统，使他们不仅能够设计自己特定的报告，而且能任意调用他们自己的风险管理数据。时间是20世纪70年代末。
④ 风险管理决策支持。交互是风险管理决策支持的核心，使计算机利用已有数据库中的数据预测风险管理人员提出的各种可供选择方案的可能结果，并且作出最佳选择。
2、风险管理信息系统的基本组成有哪些？每个组成成分中要特别注意哪些问题？
答：（1）数据库：是风险管理信息系统的核心，是贮存基本信息的记忆库。建立数据库的重要活动有： ①选择需要包含的数据类别及每种数据类别所应搜集的数量，这些数据类别的多少及数量取决于经济单位认为是否能够满足可*决策。 ②决定数据的格式、类型以及执行RMIS预期功能所要求的直接调用能力。 ③修改和定期检查实际数据。
（2）软件：在选购已编好的RMIS软件或雇用其它软件公司编制或经济单位自己编制RMIS软件时，风险管理人员需要考虑以下几方面问题：
① 可靠性。 ② 友好的用户界面。 ③ 灵活性。 ④ 综合性。
⑤ 容错性。 ⑥ 兼容性。 ⑦分析能力。 ⑧ 安全性。
（3） 硬件。
（4）人事：风险管理信息系统中人是最重要的，人是提供和解释数据，设计、组建、安排并维修硬件。
3、风险管理信息系统的设计分为哪几个阶段？说明需求分析的目的，及其具体执行步骤。
答：（1）风险管理信息系统的设计分为：
① 分析经济单位关于RMIS的特定需求。
② 确定与这些需求相适应的信息流。
③ 决定能满足这些需求的RMIS在技术上和经济上的可执行性。 6 / 8
④ 决定是否购买或租赁系统的软件、硬件设施。
（2）需求分析的目的：是识别风险管理信息系统的用户，了解他们各自的需求，以及组织目前可能满足这些需求的资源。
（3）执行需求的具体步骤：
① 确定用户。风险管理信息系统的用户可以是经济单位内部的人员，也可以是经济单位外部的人员。
② 进行访谈。对用户进行访谈，要因人而异，不要漏掉有价值的意见。这样不仅能保证系统更进一步的精确性，而且能促进每个被访谈者接受访谈、报告和介绍的过程，这样会加快RMIS的最终顺利实施。
③ 分析访谈结果。分析每个被访谈者的看法，从而产生一个关于经济单位的RMIS需求、资源以及加快信息流动和风险管理决策机会的综合前景。
④ 制定分析报告。
4、风险管理信息系统在运行过程中会产生哪些方面的问题？对数据问题应该采取怎样的防范措施？
答：（1）风险管理信息系统在运行过程中会产生以下问题：
① 数据问题。指的是数据的不完整和不充分。
② 系统问题。系统与经济单位不相符、过度的强调完美、以及系统产生过多的信息或数据。
（2）解决方法：
① 数据问题。软件应具备良好的容错技术以及对蓄意破坏数据的行为具有防范的功能。并要求有相当的数据充分性。
② 系统问题。RMIS要与经济单位的风险管理需要相一致。并确保选择和运行RMIS的合理性。
5、区分意外事故报告、赔款报告、危险报告。
答： （1）意外事故报告是指引起组织实际损失的事件的报告。
（2）赔款报告是指经济单位因偶然损失而引起的法律要求的报告。
（3）危险报告是指没有导致实际损失，但在环境变化或运气不太好时也会转化成损失事件的报告。
6、在风险管理过程中，经济单位可以在哪方面应用风险管理信息系统？
