中央银行制度的形成与发展

第一章 中央银行制度的形成与发展
第一节 中央银行制度的产生
一、中央银行产生的历史背景
商品经济的迅猛发展;商业银行的普遍建立;信用关系在社会经济体系中的广泛存在;经济发
展过程中新的矛盾日益凸显
二、中央银行产生的客观经济基础
1． 统一银行券发行的需要2．保证银行支付能力的需要3．统一票据交换及清算的需要4．政
府融资的需要5．金融监管的需要
三、中央银行制度的初步形成
中央银行产生的途径一是由资本实力雄厚、社会信誉卓著、与政府有特殊关系的大商业银行
演变而来。（英国、瑞典）二是有政府出面通过法律规定直接组建。（美国）初创时期典型的
中央银行瑞典银行：1656年成立，1661年开始发行银行券，1668年收归国有，1897年通
过法案集中货币发行。英格兰银行：1694年成立，1844年颁布《皮尔条例》成为国家的发
行银行。美国联邦储备体系：1914年根据《联邦储备法》规定成立，并成为名副其实的中
央银行。初创时期中央银行的特征1．普通银行的自然演进2．逐步集中货币发行 3．兼营
商业银行业务4. 不完全具备调控能力5. 一般多是公私合股银行
第二节 中央银行制度的发展
一、中央银行制度的推广
中央银行制度推广的具体原因：新的货币本位制度建立的影响;布鲁塞尔和日内瓦国际会议
的影响;麦考米伦委员会（英国金融与工业皇家委员会）的影响;新国家的产生;来自其它国家
或国际组织的支持特点依靠政府的力量建立;设立中央银行的区域扩大了;稳定货币、控制通
胀成为央行的首要任务;中央银行的职能逐步扩大
二、中央银行制度的强化发展
政府加强对中央银行控制的原因：社会经济发展的需要;货币政策改革发展的需要;凯恩斯国
家干预经济理论的出现;国家干预的实践提供了可借鉴依据;加强国际间政策协调和合作的需
要。中央银行制度强化的表现：实施国有化改革;中央银行成为国家干预和调节宏观经济的
重要工具;新的银行法的制订更加明确了中央银行的职责;中央银行调节经济的手段不断扩大
并日益成熟;各国央行间的联系与合作逐步加强 。
新中国时期的中央银行（一）1948年—1983年一体式的中央银行制度优点统一币制，抑制
通胀，使国民经济得以尽快恢复。不足1．政企不分； 2．统一核算 吃大锅饭； 3．不利
于对宏观经济的调控（二）1984年—1995年不完全的中央银行制度优点一是集中资金进行
重点建设；二是开始对宏观经济的调节和控制；三是进一步搞活了经济；四是健全和完善了
社会主义的金融体系。不足：一是中央银行制度还没有法制化。 二是中央银行与政府的关
系没有完全理顺。 三是中央银行的宏观调控的货币政策工具尚未建立健全。（三）1995年
以来逐步健全的中央银行制度为什么说是逐步健全的中央银行制度法律体系得到完善 中央
银行的法律地位得到了明确 中央银行的宏观调控手段得到进一步的完善 中央银行的职能
更加专业 中央银行的独立性得到了加强 配套改革措施中央银行停止向财政透支 中央银行
停止对非金融部门贷款 中央银行分支机构的贷款权上收至总行 取消了中央银行利润留成
分配制度 中央银行与所办的盈利性经济机构脱钩 撤消省级分行，设立跨省区分行 成立了
银行业监督管理委员会作 用有利于提高宏观调控的有效性。 有利于加强金融监管的力度，
增强其独立性和公正性。 有利于人员的专业化，提高工作效率和水平。
第二章 中央银行的性质与职能
第一节 中央银行的性质
中央银行是一国金融体系的核心 中央银行为整个金融体系提供基础货币；中央银行通过货
币政策工具的运用，调节金融体系的信贷规模；中央银行通过颁布金融法规对金融业实施管
理，以贯彻国家政策意图；中央银行参加国际金融组织，加强金融业的对外联系与交往。二、
中央银行是特殊的国家机关三、中央银行是特殊的金融机构
第三节 中央银行职能的变化
一、20世纪30年代以前发行银行券，保持币值稳定；组织票据交换与清算；充当最后贷款
人实行存款准备金制度；建立对银行业的监管制度；但不具备对宏观经济进行调控的能力二、
20世纪30年代－80年代有效执行货币政策、调节宏观经济、进行金融监管、维护金融体系
稳定。重点是：宏观调控职能和金融监管职能。三、20世纪90年代以来一是货币政策职能
与金融监管相分离，突出货币政策调控职能；二是强调金融稳定职能，维护金融体系安全。
典型的是英国和日本
第四节 中央银行在现代经济中的地位和作用
稳定币值，防止通货膨胀调节国民经济，促进经济正常发展集中清算，加速资金周转稳定金
融，防范金融风险推动国际金融合作
第五节 中国人民银行的性质与职能
一、中国人民银行的性质中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国务院的领导下，
制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。（《中国人民银行法》第二条）
中国人民银行是特殊的金融机构从地位来看：中国人民银行处于金融体系的核心，处于超然
的地位，具有垄断性。从经营对象看：是金融机构和政府，而不是企业和个人。从经营目的
看：贯彻货币政策，维护金融稳定，不以盈利为目的。
从高级管理人员任命看：人大常委会批准，国家主席任命。中国人民银行是特殊的国家机关
中国人民银行办理金融信用业务，实行资产负债管理，有资本有收益，一般政府机构完全依
靠财政拨款。中国人民银行履行职责主要是经济手段，采取间接调控，一般政府机构主要依
靠行政手段。中国人民银行具有相对独立的法律地位，货币政策的制订与实施直接对中央政
府负责。二、中国人民银行的职能的变化1983年前：货币发行与管理、金融业务；1984年
－1998年：货币政策、金融监管1998年－2003年：货币政策、银行业金融机构的监管
2003年以后：货币政策、金融稳定、反洗钱、征信管理一个强化：强化与制定和执行货币
政策有关的职能。一个转换：转换实施对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的方
式，维护金融稳定。两个增加：增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能。三、具体职责（一）
发布与履行其职责有关的命令和规章；（二）依法制定和执行货币政策；（三）发行人民币，
管理人民币流通；（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（五）实施外汇管
理，监督管理银行间外汇市场；（六）监督管理黄金市场；（七）持有、管理、经营国家外汇
储备、黄金储备；（八）经理国库；（九）维护支付、清算系统的正常运行；（十）指导、部
署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（十一）负责金融业的统计、调查、分析和
预测；（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（十三）国务院规定的其他
职责。