从农户资金借贷看我国农村金融抑制与深化
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、
改 革 开放 以来 ， 国社 会 经 济 生 活 中 的 一个 重要 变 化 我 是 金 融地 位 的显 著提 升 ， 融是 国家 经 济 的命脉 ， 金 农村 金 融
融入 资 金是 指 经济 活动 主体 从 金 融机 构 和其 他 机 构借 入资 金 。 入资 金抑 制 的问题 就 是资金 需 求 的问题 。 融 ２２１ 农 村 融 入 资 金 主 体 细 化 。 然 在 农村 金 融市 场 上 从 ．． 虽
农 村和 城 市经 济 发 展 的失 衡 。 融 抑 制和 金 融 深 化 分 别对 金 经 济发 展 起 着 抑 制与 促 进 的 作 用 ， 推行 金 融深 化 战略 有利 于 本 国 经济 的 发 展 。 融深 化 理 论 是指 政 府 放 弃 对 金 融体 金 系 的过 分干 预 并在 有 效 地 控 制 通 货膨 胀 之 后 ， 行 金 融深 推
２２２ 农 户融 入 资金 受堵 原 因 。 户作 为独 立 的经 济 实体 ． ．． 农 也 是 农 业 生 产 的投 资主 体 ， 户 的投 资 行 为 直 接 决定 着 农 农 产 品和市 场 的有 效供 给 ， 决定 着 农 户的 经营 收 入 。 户贷 款 农 是 农 业信 贷 的基 本 形 式 ， 户对 借 贷 资金 的需 求 与农 村 金 农
融 部门 借贷 支持 存 在较大 差 距 。
构和 非正 规 金融 机 构 ， 者为 主导 ， 前 多种 非正 规 金融机 构 共
存 。 规金 融机构 是指 由政 府批准 成立 并进行 监管 的金 融机 正
（） 体 因 素 。 户 、 １主 农 乡镇 企 业 和 基 层 政 府 部 门 是 农 村 金 融 市场 中经 济 活 动 的主 体 ， 三 者 之 中农 户 占有 绝 对 大 在 的 比例 。 农业 生 产周 期长 、 收益 小 、 节 性 强等 特点 ， 接 影 季 直
事 金 融 供 给服 务 的机 构 多 种多 样 ， 这 些 需 求服 务 对 象 只 但 有 ３种 ， 户 、 村企 业 和 政 府 部 门 。 大 农 村 资 金 需 求 主 农 农 三 体 的层 次 再细 分 类 又是 一 个 资 金 需 求 的方 向 ， 资 金需 求 是
渠道 的细 分 系统 。
历了 ２ ０多 年 不 断改 革 和 发 展 ， 业 资金 投 入 短 缺 ， 户 和 农 农
农 村 中小 型企 业贷 款难 问题 仍然 突 出 。
３ 推 行金 融 深化 战略
来看 ， 乡政府 、 集体 、 有 村 乡镇 企业 和 农 户 ， 乡镇企 业 由于 而
我 国是发 展 中 国家 ， 其 他发 展 中 国 家一 样 存在 着 金 与 融抑制。 金融 抑 制直 接 导致 了 我 国的 二 元经 济结 构 ， 我国 的
是 农村 经 济的命 脉 。 由于 我 国特 殊 的二 元经 济结 构模 式 ， 在 城 市金 融深化 改 革程 度 日益 提 高和 金 融改 革逐 渐显 现 功效
的 同时 ， 农村 金 融 却 问题 颇 多 。 融 资源 配 置效 率低 下 ． 金 农 村 金 融 发 展满 足 不 了 农 户 的基 本 需 求 ， 村 金 融市 场 发 育 农
机 构之 外 的组织 ， 农 村合作 基 金会 和 自发 的 乡村组 织等 。 如
２ 农 村 金 融 抑 制
２１ 融 出资金 抑制 ． 融 出资 金是 指经 济 主体 从金 融 机构 和 其他 渠道 借 入 资
造 成 非 正 规 金融 机 构 服 务 的壮 大 ， 村 正 规 金融 服 务急 剧 农
萎 缩 。 村 信 用社 一直 被 当成 中 国农 村 金融 的主 力 军 ， 经 农 但
金 ， 户 实现 资金 融 出 ， 有增加 资 金供 给 才能 让农 户 真正 农 只 受益 ， 而事 实却 非如 此 。
２１１ 农村 面 临 严 重 的 资 金短 缺 。 农 村 资 金 供 给 的 主体 ．． 从
响农 业 的资金 周转 和 回收 。 （） ２ 客体 因素 。 由于正 规 金 融服 务 的缺 位 和 不 完善 直 接
构 ， 我 国的 中央 银行 、 策银行 、 作银 行 、 如 政 合 保险 公 司 、 当 典
业 等 。 正规 金融 机 构是 指 非法定 的金 融组 织 ， 正规 金 融 非 即
管理 落后 、 效益 低 下 ， 金积 累 十分 有限 。 资 因此 ， 于 农 村每 对
一
主 体 ， 们 的 储 蓄 能 力都 十 分有 限 ， 急 需 外 部 资 金 供 他 且
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工作 研究
现 代农 业 科技 ） ０ ８年 第 １ ２０ ４
从农户资金借贷看我国农村金 融抑制与深化
王 如辉
（ 徽省淮摘 要 我 国农 村金 融 市场和 组 织体 系决 定 了我 国农 村存 在 着金 融 抑 制 ， 融 抑 制直接 导 致 了我 国 的二 元 经济 结 构 我 国 的农村 和 城 金 市 经济发展 的失衡 。 对我 国农村 金 融抑 制特 点 ， 出推行 金 融 深化 战略 。 针 提 关 键 词 农 户借 贷 ； 村金 融 ； 融抑制 ； 融深化 农 金 金 中图 分类 号 Ｆ ３ ．５ ８ ２３ 文献标 识 码 Ａ 文 章编 号 １０ — ７ ９ ２ ０ ）４ ０ １ — １ ０ ７ ５ ３ （ ０ ８ １ — ３ ４ ０
不完善、 不规 范 问题 等 亟待 解 决 。 因此 ， 入 研 究我、 农 村 深 国 金 融存 在 问题 ， 认 识和 解 决农 村金 融 抑 制 ， 对 推进 金融 深 化 改 革有 重要 意义 。 １ 农 村金 融市 场 的组织 体 系 我国农 村金 融体系 的构成 存在 两大 格局 ， 即正 规金 融机
改 革 开放 以来 ， 国社 会 经 济 生 活 中 的 一个 重要 变 化 我 是 金 融地 位 的显 著提 升 ， 融是 国家 经 济 的命脉 ， 金 农村 金 融
融入 资 金是 指 经济 活动 主体 从 金 融机 构 和其 他 机 构借 入资 金 。 入资 金抑 制 的问题 就 是资金 需 求 的问题 。 融 ２２１ 农 村 融 入 资 金 主 体 细 化 。 然 在 农村 金 融市 场 上 从 ．． 虽
农 村和 城 市经 济 发 展 的失 衡 。 融 抑 制和 金 融 深 化 分 别对 金 经 济发 展 起 着 抑 制与 促 进 的 作 用 ， 推行 金 融深 化 战略 有利 于 本 国 经济 的 发 展 。 融深 化 理 论 是指 政 府 放 弃 对 金 融体 金 系 的过 分干 预 并在 有 效 地 控 制 通 货膨 胀 之 后 ， 行 金 融深 推
２２２ 农 户融 入 资金 受堵 原 因 。 户作 为独 立 的经 济 实体 ． ．． 农 也 是 农 业 生 产 的投 资主 体 ， 户 的投 资 行 为 直 接 决定 着 农 农 产 品和市 场 的有 效供 给 ， 决定 着 农 户的 经营 收 入 。 户贷 款 农 是 农 业信 贷 的基 本 形 式 ， 户对 借 贷 资金 的需 求 与农 村 金 农
融 部门 借贷 支持 存 在较大 差 距 。
构和 非正 规 金融 机 构 ， 者为 主导 ， 前 多种 非正 规 金融机 构 共
存 。 规金 融机构 是指 由政 府批准 成立 并进行 监管 的金 融机 正
（） 体 因 素 。 户 、 １主 农 乡镇 企 业 和 基 层 政 府 部 门 是 农 村 金 融 市场 中经 济 活 动 的主 体 ， 三 者 之 中农 户 占有 绝 对 大 在 的 比例 。 农业 生 产周 期长 、 收益 小 、 节 性 强等 特点 ， 接 影 季 直
事 金 融 供 给服 务 的机 构 多 种多 样 ， 这 些 需 求服 务 对 象 只 但 有 ３种 ， 户 、 村企 业 和 政 府 部 门 。 大 农 村 资 金 需 求 主 农 农 三 体 的层 次 再细 分 类 又是 一 个 资 金 需 求 的方 向 ， 资 金需 求 是
渠道 的细 分 系统 。
历了 ２ ０多 年 不 断改 革 和 发 展 ， 业 资金 投 入 短 缺 ， 户 和 农 农
农 村 中小 型企 业贷 款难 问题 仍然 突 出 。
３ 推 行金 融 深化 战略
来看 ， 乡政府 、 集体 、 有 村 乡镇 企业 和 农 户 ， 乡镇企 业 由于 而
我 国是发 展 中 国家 ， 其 他发 展 中 国 家一 样 存在 着 金 与 融抑制。 金融 抑 制直 接 导致 了 我 国的 二 元经 济结 构 ， 我国 的
是 农村 经 济的命 脉 。 由于 我 国特 殊 的二 元经 济结 构模 式 ， 在 城 市金 融深化 改 革程 度 日益 提 高和 金 融改 革逐 渐显 现 功效
的 同时 ， 农村 金 融 却 问题 颇 多 。 融 资源 配 置效 率低 下 ． 金 农 村 金 融 发 展满 足 不 了 农 户 的基 本 需 求 ， 村 金 融市 场 发 育 农
机 构之 外 的组织 ， 农 村合作 基 金会 和 自发 的 乡村组 织等 。 如
２ 农 村 金 融 抑 制
２１ 融 出资金 抑制 ． 融 出资 金是 指经 济 主体 从金 融 机构 和 其他 渠道 借 入 资
造 成 非 正 规 金融 机 构 服 务 的壮 大 ， 村 正 规 金融 服 务急 剧 农
萎 缩 。 村 信 用社 一直 被 当成 中 国农 村 金融 的主 力 军 ， 经 农 但
金 ， 户 实现 资金 融 出 ， 有增加 资 金供 给 才能 让农 户 真正 农 只 受益 ， 而事 实却 非如 此 。
２１１ 农村 面 临 严 重 的 资 金短 缺 。 农 村 资 金 供 给 的 主体 ．． 从
响农 业 的资金 周转 和 回收 。 （） ２ 客体 因素 。 由于正 规 金 融服 务 的缺 位 和 不 完善 直 接
构 ， 我 国的 中央 银行 、 策银行 、 作银 行 、 如 政 合 保险 公 司 、 当 典
业 等 。 正规 金融 机 构是 指 非法定 的金 融组 织 ， 正规 金 融 非 即
管理 落后 、 效益 低 下 ， 金积 累 十分 有限 。 资 因此 ， 于 农 村每 对
一
主 体 ， 们 的 储 蓄 能 力都 十 分有 限 ， 急 需 外 部 资 金 供 他 且
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工作 研究
现 代农 业 科技 ） ０ ８年 第 １ ２０ ４
从农户资金借贷看我国农村金 融抑制与深化
王 如辉
（ 徽省淮摘 要 我 国农 村金 融 市场和 组 织体 系决 定 了我 国农 村存 在 着金 融 抑 制 ， 融 抑 制直接 导 致 了我 国 的二 元 经济 结 构 我 国 的农村 和 城 金 市 经济发展 的失衡 。 对我 国农村 金 融抑 制特 点 ， 出推行 金 融 深化 战略 。 针 提 关 键 词 农 户借 贷 ； 村金 融 ； 融抑制 ； 融深化 农 金 金 中图 分类 号 Ｆ ３ ．５ ８ ２３ 文献标 识 码 Ａ 文 章编 号 １０ — ７ ９ ２ ０ ）４ ０ １ — １ ０ ７ ５ ３ （ ０ ８ １ — ３ ４ ０
不完善、 不规 范 问题 等 亟待 解 决 。 因此 ， 入 研 究我、 农 村 深 国 金 融存 在 问题 ， 认 识和 解 决农 村金 融 抑 制 ， 对 推进 金融 深 化 改 革有 重要 意义 。 １ 农 村金 融市 场 的组织 体 系 我国农 村金 融体系 的构成 存在 两大 格局 ， 即正 规金 融机
