中级金融专业第十一章金融监管及其协调章节练习(2014-11-4)

第十一章保险监管一、单项选择题1 ．当保险公司的实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的（）时，中国保监会可以对该保险公司实行接管。

A ． 10%B ． 20%C ． 30%D ． 50%2．承担保险监管职能最主要层次的是国家对保险业实施的（）。

A ．立法监管B ．司法监管C ．行政监管D ．信用评级3 ．在我国，保险公司必须按注册资本的（）提取保证金。

A ． 5%B ． 10%C ． 15%D ． 20%4 ．由保险监管机关代为行使经营管理权利，保险公司仍继续营业，债权债务关系不发生变化的监管措施叫做（）。

A ．整顿B ．清算C ．接管D ．解散5 ．一般地，保险公司被强制解散的原因是（）。

A ．公司章程规定的营业期满B ．公司权力机构的决定C ．公司被依法撤销或破产D ．公司分离或合并二、多项选择题1 ．以下属于保险监管主体的有（）。

A ．国家保险监管机关B ．保险信用评级机构C ．保险行业自律组织D ．社会媒体E ．保险公司2. 对保险公司整顿的主要内容：A ．依法提取或结转各项保险准备金B ．依法办理再保险C ．纠正违法运用资金的行为D ．调整负责人及有关管理人员E ．进行资产重组3．保险费率监管的方式有（）A ．事先批准B 先备案后实施C ．先实施再备案D ．公开竞争E ．统一制定4．保险公司丧失偿付能力的原因（）A ．损失准备金不足B 定价过高C ．业务增长过慢D ．再保险安排失败E .巨灾损失5．美国通用会计准则与法定会计准则之间的区别（）A ．未认可资产的不同B 再保险的不同C ．递延招揽费用的不同D ．债券的不同E . 递延所得税的不同。

三、判断题1、司法监管是国家监管的第三层机制，也是承担保险监管的主要层次。

（）2、建立统一核算、统一调度资金和分级管理的财务制度，是完善内部控制机制应着重解决的问题。

（）3、保险公司兼并应符合反垄断的要求。

（）4、保险公司不能清偿到期债务，债权人不可以向法院申请宣告其破产。

经济师中级金融专业知识与实务（金融监管及其协调和国际金融及其管理）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析题单项选择题共60题，每题1分。

每题的备选项中，只有l个最符合题意。

1．(2014年)下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是( )。

A．监管主体的盈利性B．监管主体的自律性C．监管主体的独立性D．监管主体的合规性正确答案：C解析：金融监管的基本原则包括：(1)监管主体独立性原则；(2)依法监管原则；(3)外部监管与自律并重原则；(4)安全稳健与经营效率结合原则；(5)适度竞争原则；(6)统一性原则。

知识模块：金融监管及其协调2．(2014年)我国允许境内投资者有限度地投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排是( )。

A．QFIIB．RQFIIC．QDIID．CDS正确答案：C解析：在证券监管方面．逐步放宽限制、开放市场，放松管制与强化监管并重。

合格境外机构投资者(QFII)和合格本地机构投资者(QDII)和人民币合格境外投资者(RQFII)的设定，是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内外投资者跨境投资证券市场的一项过渡性的制度安排。

选项A、B适用于对境外投资者；选项C适用于对境内投资者。

知识模块：金融监管及其协调3．(2014年)在商业银行贷款的五级分类中，属于不良贷款的是( )。

A．关注贷款、可疑贷款、次级贷款B．次级贷款、可疑贷款、损失贷款C．关注贷款、可疑贷款、损失贷款D．关注贷款、次级贷款、损失贷款正确答案：B解析：商业银行贷款分为五级，即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，其中后三类为不良贷款。

知识模块：金融监管及其协调4．(2014年)根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用与营业收入之比不应高于( )。

A．50％B．60％C．45％D．35％正确答案：D解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国关于收益合理性的监管指标包括：(1)成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于35％；(2)资产利润率，即净利润与资产平均余额之比，不应低于0．6％；(3)资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比．不应低于11%。

1、以下不属于市场准入监管的是：A:审批资本充足率B:审批注册机构C:审批注册资本D:审批高级管理人员任职资格答案:A2、国际上同行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母L代表：A:流动性B:收益水平C:经营管理水平D:市场敏感性答案:A3、市场准入过程中，监管当局应对银行机构（）的任职资格进行审查A:董事会B:理事会C:高级管理人员D:监事会答案:C4、识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准时资产风险的：A:基本权数B:基本程度C:基本数量D:基本性质答案:A5、非现场监管是监管当局对单个银行在（）基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式：A:实地作业B:经营设施C:单一报表D:合并报表答案:D6、我国《证券法》禁止的证券交易行为有：A:委托交易B:内幕交易C:欺诈交易D:自助交易E:操纵交易答案:B,C,E7、金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的：A:收益标准B:公司治理C:市场准入D:风险监管E:市场退出答案:C,D,E8、我国衡量资产安全性的贷款质量指标有：A:不良资产率不得高于4%B:不良贷款率不得高于5%C:单一集团客户授信集中度不得高于15% D:单一客户贷款集中程度不得高于10% E:全部关联度不得高于100%答案:A,B,C,D9、我国银行机构核心资本包括：A:实收资本或普通股B:资本公积C:盈余公积D:未分配利润和少数股权E:呆账准备金答案:A,B,C,E。