商业银行柜面业务操作与风险防范

《商业银行柜面业务操作风险防范和合规管理》

一、操作风险的概念与特点

二、柜面操作主要风险有那些

（一）柜面操作风险的几种类形

（二）柜面操作风险的表现形式

1.人员因素

案例1. 存款错账

2.流程问题

案例1.12900元的存单变成2900元之谜

3.系统原因

案例1. 10元卡上取出近43万元

4.外部事件

案例1.人身伤害赔偿案件

案例2.处置不当引发的挤兑事件

案例3.蒙面男子持枪抢银行事件

三、临柜业务操作风险点梳理

（一）日初处理

业务操作及风险防范要点

1.未备足库存、凭证导致业务停滞

2.未执行现金、凭证清点核查导致库存不符

3.未做系统开机处理导致业务无法办理

（二）基本业务处理——现金业务

业务操作及风险防范要点

1.现金收付

2.现金调拨

3.现金兑换与假币收缴

4.尾箱管理

5.异常现金交易

6.现金出纳差错处理

7.查库风险点

案例他们把手伸进了自己的库款箱

（二）基本业务处理——开户业务

个人开户存在的主要风险点

1.虚假开户的目的、手段及银行责任承担

2.虚假开立账户的风险

3个人开户业务身份证件的掌握

对公开户存在的主要风险点

1.对公开户证件的掌握

2.预留印鉴主要风险点

3.预留印鉴卡管理风险防

要求：了解你的客户

1.如何了解你的客户

2.客户身份识别基本流程

（二）基本业务处理——个人及对公存款业务存款业务风险防范要点

付款业务风险防范要点

（二）基本业务处理——支付结算业务

业务操作及风险防范要点

1.票据及凭证的真实性

2.票据及凭证的有效期

3.票据及凭证的合法性

4.票据及凭证书写的规范性

（二）基本业务处理——电子银行业务

业务操作及风险防范要点

1.电子银行业务风险防控

⑴电子银行业务办理环节风险防控

⑵电子银行产品安全介质递送环节

案例：失踪的干万元存款

2.自助设备操作风险管理

（1）自助设备管理主要风险点

（2）自助设备管理要求及风险防控措施

案例：ATM机里的钱去哪里了？

（二）基本业务处理——凭证、印章管理

业务操作及风险防范要点：

1.空白重要凭证管理主要风险点

2.空白重要凭证管理要点

3.印章管理要点

（三）特殊业务处理——冲抹账

业务操作及风险防范要点

1.抹账的主要成因

2.客户原因抹账业务风险案例分析

3.柜员操作操作失误形成抹账案例分析

4.违规的业务纠错

5.正确的业务纠错

（三）特殊业务处理——挂失及查冻扣业务业务操作及风险防范要点

1.挂失业务关键风险点

⑴资金风险

⑵凭证风险

⑶其他风险

2.查冻扣协助执行风险点

3.有权查询冻结扣划的机关单位

（三）日终业务处理

风险防范要点

凭证核对要求：

1.核对凭证是否连续；

2.记账凭证与原始凭证是否相符

核对方式：

1．实时核对

2．强制核对。

账实核对：

1.核对现金

2.核对重要空白凭证

3.核对有价单证

四、柜面反洗钱实务

（一）洗钱的概念

（二）洗钱的步骤

（三）洗钱的主要手法

（四）洗钱交易的相关特征（五）反洗钱的概念

（六）我国反洗钱的法律法规（七）2017年央行反洗钱新规解读五、合规管理

（一）合规

1.合规的内涵

2.合规的本质

3.合规的层次要求

4.合规的主体

5.什么是合规文化？

6.金融从业人员基本的合规原则

7.银行从业人员的基本行为规范（二）规范的种类

1.强制性规范

⑴义务性规范

⑵禁止性规范

2.倡导性规范

（三）合规风险

1.网点合规风险

2.员工行为排查（8小时内外）

3.合规管理的主要内容

4.合规管理的主要流程

5.不合规的后果

6.员工违规内部责任追究

7.践行合规，从我做起

8.合规创造价值