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2024银行案件防控工作总结一、综述2024年是我行银行案件防控工作迈上新台阶的一年。
面对日益复杂的金融风险形势，我行坚持以客户为中心，强化内控意识，加大风险防范力度，取得了一系列显著成效。
二、案件防控措施（一）加强人员培训我行将案件防控工作作为员工群体素质提升的重点内容，加强人员培训，提高员工的风险防范意识和技能水平。
开展内外部培训、学习交流会，提高员工对欺诈案件、治安案件等案件类型和手段的识别能力，提高员工的犯罪心理学知识和应对处置能力，全面提升员工的反欺诈防骗能力。
（二）加强业务流程监管我行进一步强化业务流程监管，完善操作规程，制定严密的操作流程和业务条线，限制员工权限，减少内部操作错误。
优化审批机制，完善内部风控审批流程，对关键环节实施多级审批、多人参与，并建立业务异常监测机制，及时发现和防范风险。
（三）强化技术应用加大科技投入力度，引入人工智能等前沿技术，提升风险监控的精准性和时效性。
建立大数据平台，对客户交易行为、风险预警信号等进行实时监控和分析，发现异常交易行为，及时采取措施，减少风险损失。
（四）加强合规意识严格执行相关法律法规和内部规章制度，加强合规培训，提高员工合规意识。
建立并完善内部风险控制体系，建立健全内部控制和监管机制，确保银行经营活动合规稳健。
三、案件防控成效2024年，我行通过上述措施取得了显著的案件防控成效：（一）案件数量明显下降2024年，我行案件数量同比下降20%。
这主要得益于我行加强了员工培训，提高了员工的防范意识和技能水平，有效减少了由员工操作失误引发的案件。
（二）案件损失降低通过加强业务流程监管和技术应用，我行有效减少了骗贷、盗刷等案件类型的发生，案件损失同比下降了15%。
特别是引入了人工智能技术，通过实时监控和分析客户交易行为，对异常交易行为进行预警，及时阻断了一大批潜在风险。
（三）合规意识提升通过加强合规培训和内部控制，我行员工的合规意识得到了明显提升，相关违法违规行为明显减少。
案件防控工作总结银行
近年来，银行案件频发，给银行业务运营和客户信任带来了严重影响。
为了有
效防范和控制案件风险，银行业开展了一系列案件防控工作，取得了一定成效。
下面对银行案件防控工作进行总结，以期为今后的工作提供参考和借鉴。
首先，银行要加强内部管理，建立健全的内部控制机制。
银行应当建立完善的
风险管理体系，包括风险评估、风险防范和风险应对等环节，确保各项业务运营符合法律法规和银行内部规定。
同时，银行还应加强对员工的培训和教育，提高员工的风险意识和防范能力，防止内部人员利用职务之便从事违法犯罪活动。
其次，银行要加强对客户的风险评估和监控。
银行应当建立完善的客户身份识
别和风险评估机制，对客户的资信状况和交易行为进行全面评估，及时发现和防范潜在的风险。
同时，银行还应加强对高风险客户的监控，对异常交易和可疑资金流动进行及时报告和处置，确保客户资金的安全和合法性。
最后，银行要加强对外部环境的监测和预警。
银行应当密切关注国内外金融市
场的动向和政策法规的变化，及时调整风险防控策略，防范外部风险对银行业务的影响。
同时，银行还应加强与监管部门和执法机构的沟通和合作，及时了解行业动态和案件信息，共同维护金融市场的稳定和安全。
综上所述，银行案件防控工作是一项系统工程，需要全面、持续的投入和努力。
只有加强内部管理，加强对客户的风险评估和监控，加强对外部环境的监测和预警，才能有效防范和控制案件风险，确保银行业务的安全和稳健发展。
希望银行业在今后的工作中，能够不断总结经验，改进工作方法，不断提升案件防控能力，为客户提供更加安全、便捷的金融服务。
银行案件防控工作总结全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：银行案件防控工作总结近年来，随着社会经济的不断发展和新型犯罪活动的不断出现，银行案件成为了一个备受关注的问题。
银行案件带来的经济损失和社会危害不可忽视，银行案件的防控工作显得尤为重要。
本文将从实际情况出发，总结银行案件的防控工作，以供银行从业人员参考。
一、案件类型及特点银行案件种类繁多，常见的包括信用卡盗刷、网络诈骗、内部贪腐等。
网络诈骗案件增长最为迅猛，受害者涉及面广，损失较大。
信用卡盗刷案件虽然数量较多，但损失相对较小，而内部贪腐案件则可能对银行的声誉和财务状况造成较大影响。
二、案件防控工作的主要问题1.技术手段的不足。
随着犯罪分子技术水平的提高，现有的防控技术手段已经无法满足需求，银行系统的安全性存在隐患。
2.员工素质不高。
一些银行员工对风险意识不强，对防控措施不熟悉，容易成为犯罪分子的利用对象。
3.内部管理不严。
一些银行在内部管理上存在漏洞，对柜员操作和内部资金流动缺乏有效的监督措施。
1.加强技术投入。
银行在防控工作中应加大对技术手段的投入，不断升级系统安全防护措施，提高信息安全水平。
2.加强员工培训。
银行要加强对员工的培训力度，提高他们的风险意识和防控能力，让他们清楚认识到自身在防范银行案件中的重要性。
通过上述的改进措施，银行案件的防控工作得到了较大的提升。
在技术投入方面，银行的系统安全性得到了显著提高，网络犯罪行为得到了有效遏制；在员工培训方面，员工的风险意识大大增强，工作效率和质量也有了明显的提升；在内部管理制度方面，银行的内部管理得到了较大的规范和完善，内部漏洞大大减少。
银行案件防控工作是一个持续不断的过程，防控工作需与时俱进，不断完善。
未来，银行应当继续加大对技术手段的投入和研究，不断更新系统设备，提高系统的安全性；应当继续加强员工的培训，使员工的风险意识得到不断提升；应当继续完善内部管理制度，加强对内部操作的监督和控制。
2024年银行案件防控工作总结2024年，作为银行行业内案件防控工作的负责人，我带领团队努力推进案件防控工作，通过全面加强内部管理、加强人员培训、优化风控系统等措施，有效降低了银行案件发生率，保障了银行资金和客户利益的安全。
一、加强内部管理在2024年，我们进一步加强了内部管理，形成了一套严格的操作规范和流程，减少了人为因素对案件防控的影响。
首先，我们建立了全员参与的案件防控体系，每位员工都参与到案件防控工作中。
我们设置了案件防控小组，定期召开案件防控会议，及时沟通案件防控工作进展和存在的问题，并提出解决方案。
其次，我们加强了内部审查和监督。
定期对各个业务部门进行评估和审查，发现潜在风险，及时采取措施进行整改和调整。
最后，我们进一步规范了内部流程和操作规范。
制定了一系列的流程和规范，明确各个环节的责任和权限，减少了操作中的漏洞。
二、加强人员培训为了提升员工的风险意识和案件检测能力，2024年我们加强了人员培训。
首先，我们组织了一系列的案件防控培训活动，包括案件识别、案件应对和防控策略等方面的培训。
通过培训，提高了员工对各类案件的敏感度和判断能力，减少了漏检和误判的可能性。
其次，我们加强了新员工的入职培训和熟悉期培训。
给予新员工案件防控相关知识和技能的培训，确保他们能够尽快适应新环境，并且能够快速掌握案件防控工作。
最后，我们与其他行业进行了经验交流，邀请相关专家和学者对我们的工作进行指导和评估，以进一步提升我们的案件防控水平。
三、优化风控系统在2024年，我们对银行风控系统进行了优化，进一步提高了风险控制和预警能力。
首先，我们增加了风险预警指标，并加强了对异常交易的监测和分析。
通过对异常交易的监测，我们能够及时发现和阻止可能的案件发生，有效减少了损失。
其次，我们优化了风险控制的流程和机制。
建立了一套完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监测、风险分析和风险防范等环节。
通过细化流程，提高了风险控制的效率和准确性。
2024年银行案件防控工作总结范例一、工作概述2024年，我行重视银行案件防控工作，充分认识案件对银行运营的危害，加强了对风险的管理和防控意识。
通过深入研究案件发生原因和特点，采取了有效的防控措施，取得了一定的成效。
下面对2024年银行案件防控工作进行总结。
二、工作成效1. 防控措施完善根据案件发生原因和特点，我行针对性地制定了一系列防控措施，包括加强员工培训、完善内部管理制度、优化系统安全措施等。
这些措施的实施，提高了我行的防控能力，有效地减少了案件的发生。
2. 案件数量减少2024年，我行案件数量相比去年有了明显下降。
这得益于我行持续加强案件防控工作，形成了“预防为主、防控结合、快速反应、全方位覆盖”的工作机制。
通过有效的预防措施，案件数量得到了控制。
3. 案件损失降低尽管案件数量有所降低，但案件损失降低的效果更加显著。
我行通过加强内部风险控制、完善反洗钱制度、加强对高风险交易的监控等措施，有效地降低了案件损失的发生。
同时，我行通过与公安机关的合作，成功追回了部分被盗资金，最大限度地减少了经济损失。
三、存在问题尽管在案件防控工作中取得了一定的成效，但仍然存在一些问题。
1. 员工防范意识不强部分员工对案件防控工作的重要性认识不足，对案件发生的潜在风险未能高度警觉，容易成为案件的曝光点。
因此，需要进一步加强员工防范意识的培养，通过加强教育和培训，提高员工的案件防控意识和能力。
2. 内部管理制度不完善我行在案件防控工作中发现一些管理制度存在不完善的情况。
比如，权限分配不合理、操作流程不规范等。
这些问题容易成为案件发生的隐患。
所以，需要进一步完善内部管理制度，确保各项工作的规范进行。
3. 技术安全隐患存在随着互联网技术的快速发展，银行面临着越来越多的网络安全威胁。
我行发现了一些技术安全隐患，这些隐患有可能被黑客利用进行攻击，造成巨大的损失。
因此，需要加强系统安全措施，提高技术安全水平，保障银行数据和资金的安全。
银行案件防控工作总结银行案件防控工作总结一、引言银行作为金融行业的重要组成部分，承担着金融服务、储蓄、贷款、支付结算等重要职能，为广大客户提供了便捷的金融服务。
然而，随着金融业务的不断发展，银行案件也日益增多。
为了防范和控制银行案件，保护客户利益和银行的声誉，银行需要加强案件防控工作。
二、案件防控工作的重要性银行案件的发生会对银行客户的资金安全和银行的声誉造成巨大影响。
通过加强案件防控工作，可以有效降低银行案件的发生率，保护客户利益和银行的声誉。
三、案件防控工作的主要内容1.加强信息安全管理。
银行作为金融机构，其业务涉及大量的客户信息和敏感数据。
确保信息系统的安全，防止黑客攻击、数据泄露等风险是保障案件防控工作的重要措施。
2.完善内部控制制度。
银行应建立健全内部管理制度，明确工作职责和权限，加强对员工的教育和培训，从源头上预防和控制案件的发生。
3.加强客户身份认证。
银行应对客户的身份进行严格认证，确保客户的真实身份和资金来源，防止盗用、冒用客户身份进行违法犯罪活动。
4.提高风险防范能力。
银行应加强对风险的识别和预警，建立起有效的风险识别和预警机制，及时采取措施，防止风险的蔓延和扩大。
5.加强协作与联动机制。
银行应与公安机关、监管部门等建立紧密的合作与协作机制，共同打击各类违法犯罪活动。
四、案件防控工作的效果与问题通过加强案件防控工作，有效地降低了银行案件的发生率，减少了客户和银行的损失。
然而，在实施案件防控工作过程中，也出现了一些问题，如部分员工防控意识不强，对案件防控规程和制度的遵守不够严格，导致案件的发生；部分银行对案件防控工作的重视程度不够，导致案件防控工作的推进不力。
五、案件防控工作的改进方向1.加强员工教育和培训。
银行应加强对员工的教育和培训，提高员工防控意识和业务素质，确保员工能够熟练掌握案件防控技能。
2.健全案件防控管理体系。
银行应进一步完善案件防控管理体系，明确每个岗位的责任和职责，强化内部控制和监督机制，加强对案件防控工作的监管和评估。
银行案件防控工作报告(通用4篇)银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。
下面是小编精心整理的银行案件防控工作报告(通用4篇)，仅供参考，大家一起来看看吧。
【篇1】银行案件防控工作报告由总行编辑并下发全行员工学习的《中国建设银行警示教育案例》，收集了近几年来全行发生的30个重大典型案例，通过讲述分析具体的事例，详尽地描写了案件的经过，深刻地剖析了案件的成因，同时也揭示出那些曾经同我们一起并肩工作的同志是怎样走上犯罪道路的。
我觉得这本书印发得非常及时，有很强的真实性，警示性和可读性，对我们全行员工有很强的警示作用。
《走错一步入深渊》这篇文章给我留下了深刻的印象。
山西省长治市郊区支行曾是长治市分行多年的盈利大户和先进单位，也是长治市分行会计工作中最早达总行一级标准的基层行。
然而，就在这耀眼的光环下，原行长李xx同金融掮客们，通过伪造客户印章等非法手段，从2004年7月至9月，非法盗取客户存款3000万元，用于投资办厂和支付引资高额利息，给建设银行造成重大资金风险和声誉损害。
反思这一案件，原因是多方面的。
既有内部原因，又有外部原因;既有主观原因，又有客观原因;既有对基层领导人监管不力的问题，又有业务管理工作基础薄弱的问题。
从当时的实际情况看，长期以来，长治市郊区支行形成的“一把手”负责制，使“一把手”的权力过于集中。
班子成员之间盲目顺从，只讲团结，不讲原则，互相监督难以形成。
有的员工慑于权威，出于对自身发展和利益的考虑，对领导只有服从，谈不上监督。
在此案中还有精通会计业务的副科长作帮手，能够巧妙地避开各种检查，因而实施的常规检查很难发现。
这样一来对李伟失去了有效的监督，使其一步步走向了犯罪的深渊。
“十案十违章”。
有章不循，违章操作，是发生案件的最主要原因。
从案件中暴露出的问题看，长治市效区支行规章制度形同虚设。
内控管理比较混乱，相互制约关系被破坏，导致在业务操作过程中有章不循，违章操作的问题严重.由于该行帐户管理制度执行不严，印章和操作员密码管理不善，重要空白凭证管理混乱，支付结算制度落实不到位，致使李伟参与诈骗，挪用银行资金得逞。
2024年银行案件防控心得体会这次全行“强化内控管理、全员防范案件”专项治理活动的开展，我们认真学习了《中国农业银行防范案件工作指引》、《中国农业银行员工行为守则》、《中国农业银行山东省分行员工违规行为积分管理实施细则》(试行)《中国农业银行会计主管内控操作手册》《____加强会计内控管理的若干意见》、《四个一律》、《银监会防范操作风险十三条》等制度资料。
透过学习，提高了思想认识，充分认识到这次“强化内控管理、全员防范案件”专项治理活动的重要好处。
加强内部控制、防范化解经营风险，是商业银行经营管理永恒的主题。
真正把“强化内控管理、全员防范案件”专项治理活动落实到实处，是一项长期的综合工程。
结合这次学习，以下心得体会。
一、加强员工教育，营造内控管理的良好氛围。
制度最终靠、人来执行，管理的核心是人的管理。
营造和谐的内部环境，真正从源头上防控风险。
坚持常规培训与警示教育相结合，强化员工教育。
为让全行每一位员工了解内控管理中存在的问题、构成风险的原因以及预防措施，坚持提示在前、预警在先，提高全员对会计内控管理工作的认识和重视程度。
坚持激励与约束相结合，加强员工行为管理。
牢固树立“违规就是风险、“安全就是效益”的观念，规范员工操作行为。
坚持严格管理与关心职工工作生活相结合，营造和谐氛围，基层营业一线工作，条件相对较差、工作压力和劳动强度相对较大，深入基层，与员工谈心交流，关心员工的工作生活，经常交流沟通，营造心齐气顺的良好发展环境，征求员工对全行经营管理的意见，了解员工思想状态和工作生活惰况，解决基层工作生活中的实际问题，与一线人员应对面地共同查找内管工作的难点和问题，与柜员谈心了解在职责履行中的问题和困难，密切干群关系，稳定一线员工队伍，营造和谐的发展环境。
二、加强基础管理，握高全员内控管理工作的自觉性。
管理务必从管理层抓起、从基层基础抓起。
在风险控制上出现问题，很重要的一个原因就是管理职责履行不到位，缺乏常抓不懈的机制，造成管理力度层层递减、风险控制措施层层减弱。
银行案件防控措施三篇篇一防范和化解案件风险是当前商业银行经营管理中的一项重要工作。
当前国内外风险明显上升，经济下行压力持续加大，社会经济发展中的各种矛盾不断显现。
世界社会经济发生深刻变化，全球经济走势的不确定性逐渐由实体经济向金融领域传导，案件风险隐患继续向银行各领域、各环节渗透。
本文分析当前商业银行案防工作面临的形势和问题，提出对策建议。
一、当前银行案防工作面临的形势（一）严监管成为常态总体来看，银行案件防范工作取得了一定的成效，但近年来银行业大案、要案频发，金融风险滋长，案件防控逐步进入监管视野。
2019年银保监会起草了《银行保险机构案件管理办法（征求意见稿）》，2020年银保监会印发了《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》，可见监管部门对银行案件防控的重视。
从近几年银保监会及其派出机构开出的罚单看，金融严监管步入常态化。
（二）外部风险渗透加剧当前经济下行压力下，部分企业经营困难，社会矛盾凸显。
银行体系外的融资活动或准金融活动风险不断暴露，并通过各种途径向银行系统传染、渗透，且风险在传导交织过程中放大。
一些不法分子利用空壳公司或恶意串通中介和银行工作人员骗取银行贷款，逃废银行债务。
近期某银行出现的客户开立虚假商业承兑汇票，以及外地户籍人员集中开卡骗贷等风险事件，反映出外部风险向银行渗透加剧的现象。
（三）内部管理压力加码目前经济下行压力较大，银行业面临利润下滑、资产质量承压等不利影响，也给银行内控管理带来新的挑战。
从近几年发生的案件看，涉案人员多为内部人员，且正由操作人员不断向中高层管理人员蔓延，发案领域也从存款、理财业务向信贷、票据、担保业务蔓延，并逐步呈现内部员工违法违规放贷与外部骗贷相交织的特点。
二、商业银行案防工作面临的问题（一）思想认识存在偏差一些银行机构盲目乐观，对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足。
一些管理人员认为很多年未发生案件，思想就麻痹大意，缺乏危机意识和隐患意识。
一、预案概述为加强银行案件风险防控，提高应对突发案件的能力，确保银行稳健经营和客户资金安全，特制定本预案。
本预案适用于银行内部各类案件风险的防范与处置。
二、组织机构与职责1. 成立银行案件风险防控应急领导小组（以下简称“领导小组”），负责组织、协调、指导和监督银行案件风险防控工作。
2. 领导小组下设办公室，负责日常工作。
3. 各部门、各分支机构应明确责任，落实风险防控措施。
三、风险防控措施1. 风险识别与评估（1）定期开展风险排查，全面了解银行业务、内部管理、外部环境等方面的风险点。
（2）针对重点业务、重点岗位、重点环节，开展风险评估，确定风险等级。
2. 风险防范（1）完善内部控制制度，建立健全各项业务操作规程，强化岗位责任制。
（2）加强员工培训，提高员工风险意识和业务水平。
（3）加强信息科技安全管理，确保信息系统安全稳定运行。
（4）强化外部合作，加强与监管机构、行业组织、同业等的信息交流与共享。
3. 风险处置（1）建立案件报告制度，确保案件信息及时、准确上报。
（2）制定案件处置流程，明确案件处置责任人、处置时限和处置措施。
（3）根据案件性质和风险等级，采取相应处置措施，包括但不限于：a. 停止涉嫌违规操作，冻结相关账户和资金。
b. 采取法律手段，追究相关责任人的法律责任。
c. 向监管部门报告，接受监管部门的调查处理。
四、应急响应1. 事件发生（1）各部门、各分支机构应立即启动应急预案，按照预案要求开展应急处置工作。
（2）领导小组应立即召开会议，研究分析案件情况，制定应急处置方案。
2. 应急处置（1）组织力量，开展案件调查，查明案件原因和责任。
（2）采取措施，控制案件损失，防止案件蔓延。
（3）根据案件情况，启动案件处置流程，追究相关责任人的责任。
3. 应急结束（1）案件调查和处置工作结束后，领导小组应召开会议，总结经验教训，完善应急预案。
（2）各部门、各分支机构应按照领导小组要求，做好善后工作。
银行案件防控工作报告精选三篇银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。
以下是小编整理的银行案件防控工作报告精选三篇，仅供参考，希望能够帮助到大家。
银行案件防控工作报告1 一、突发性支付风险的防范措施（一）我支行要密切关注可能发生支付风险的诱因：1、已发生的或可能发生的严重自然灾害及类似“非碘”等公共卫生事件；2、可能引发突发性支付风险的各类谣言；3、媒体对金融改革或其他方面的负面报道；4、金融系统发生抢劫盗窃等重大刑事案件或高级管理人员畏罪潜逃；5、其他金融机构发生挤兑、限兑或停兑的；6、可能引发支付风险的其他信息。
（二）非现场监测及预警1、要根据非现场监管数据及风险监测台帐，按日、旬、月、季定期测算农村信用社资金状况，重点分析储蓄存款变化情况及原因、备付金变化情况、资产流动性等，从中发现可能发生支付的苗头，及时提醒告诫农村信用社要加以警惕和防范。
2、根据《农村信用社风险评价和预警指标体系》相关要求，定期对县辖农村信用社进行排查，确定可能发生支付风险的农村信用社，列为重点关注对象，严密监控，及时预警，并要求农村信用社尽快落实各项防范和化解风险的对策措施。
3、对列为重点关注对象的信用社，要根据其支付风险状况，立即派人进行现场检查，并拿出针对性的整改意见。
（三）报告1、接到联社或信用社风险报告后2小时内报告上级，风险报告表在当日起逐日报送。
2、可根据风险处置情况，要求农村信用社和各联社增减报告内容和次数。
3、突发性风险报告中要包括以下内容：金融机构基本情况、风险基本情况，原因、时间、涉及信用社或分支机构数、各项存款和储蓄存款的下降情况，已采取的和拟采取的措施、发展趋势分析等。
二、处置程序（一）接到联社或信用社的风险报告后，要立即责成县联社实施风险处置和同业救助方案，同时根据实际情况，进一步提出具体化解措施和对策，并监督信用社实施。
（二）要立即组成由行长带队、相关人员参加的专门监管工作小组，进驻金融机构，直接履行监管职责。
银行案件防控情况汇报
近年来，银行案件频发，给银行业务运营和金融秩序带来了严重的挑战。
为了有效防范和控制银行案件的发生，我行加大了对风险的监测和管理力度，不断完善防控措施，取得了一定的成效。
首先，我行加强了内部控制和监管。
建立了完善的内部审计和风险管理体系，加强了对各项业务的监督和检查，及时发现和纠正可能存在的风险隐患。
同时，加强了对员工的培训和教育，提高了员工的风险防范意识和能力。
其次，我行加强了对客户身份和交易信息的核实和监控。
建立了完善的客户身份识别和交易监控系统，对客户的身份信息和交易行为进行实时监测和分析，及时发现异常交易和可疑客户，有效防范了洗钱和其他违法犯罪行为。
此外，我行加强了与监管部门和其他金融机构的合作和信息共享。
及时了解和掌握行业内外的最新动态和风险信息，加强了对潜在风险的预警和应对能力，有效防范了跨行业、跨境的风险传递和蔓延。
在未来，我行将进一步加强对风险的识别和评估，不断完善风险管理和防控体系，提高对各类风险的应对能力和处置效率，确保银行业务的安全稳健运行。
总的来看，我行在银行案件防控方面取得了一定的成效，但也清醒地意识到，银行案件防控工作任重道远，需要持续加大力度，不断完善和提升防控能力，确保银行业务的安全稳健运行。
希望各部门和全体员工能够密切配合，共同努力，共同为银行案件防控工作贡献自己的力量。
银行案件操作风险防控总结银行案件操作风险防控总结（精选4篇）银行案件操作风险防控总结篇120xx年11月18日上午我参与了支行组织的"合规操作，按法规办事，严控风险，从我做起"宣讲大会，大会上李科长叙述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是由于操作失误不按法规办理、制度执行不到位，以及从业人员丢失职业道德等缘由发生的。
合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许很多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。
其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中渐渐养成的习惯。
每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是法规，是我们作为一名柜面操作人员每天必需严格遵守的法规。
可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的大事都可能成为案件突发的导火线。
我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开头，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似稍微的违规都有可能造成严峻的后果，跌入万丈深渊！回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。
柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满意自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。
这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。
"万金手中过，合规心中留"。
案件防控一、什么是案件防控：（一）银行业金融机构案发情况：一批大案要案相继暴露（二）概念解读：银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。
”解读：主体；侵犯法益类型；损失对象（三）案件风险信息1、概念2、信息类型（四）银行案件分类1．银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。
2．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。
3．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。
解读与案例警示1、第一类案件犯罪构成2、内外勾结问题：（1）真勾结案例（2）假勾结、“被”勾结案例；为何被勾结；商业银行应该有的正确认识和处理措施3、民刑交叉问题二、为什么要进行案件防控：（一）银行的突出特点：（二）发生案件的危害：1、直接财产损失2、间接赔偿风险3、影响社会发展4、动摇职业生涯——“一锅端”典型案例（三）法律风险类型三、案件风险成因和信息识别：（一）案件的外部原因：1、外部侵害；（1）贷款欺诈；（2）存款丢失内因和外因；硬件不足；2、法律特殊要求；3、银行的法律弱势地位（二）内部原因1、员工操作风险2、员工道德风险3、思想意识与拒腐防沾案例：“聪明的会计”4、内控机制、管理、架构问题典型案例（三）在依法治国语境下，法律意识和素养问题1、法律风险类型2、过失：法律思维方式不同带来的风险案例（1）存款业务法律解读：银行在识别外部欺诈中的严格责任（2）贷款业务（3）信用卡业务（4）理财业务——案例：法律赔偿和银行信用、声誉损失3、故意：为了利益，放松思想，抱侥幸心理4、违规放贷中的故意和过失问题识别和防范典型案例：不知者有罪四、如何进行案件防控（一）风险预警及时识别（二）员工认识风险所在，认真履职典型案例：十年官司的代价（三）加强法律培训：1、授课和办案感悟2、国家的要求；银监会的要求3、典型案例：“因为单位未培训法律”（四）加强员工思想道德建设1、职业操守要求2、职业道德要求（五）加强公司治理，完善监督约束（六）制定和完善惩戒措施，形成警示作用（七）加强信息科技建设（八）正确处理舆论风险。
如何做好银行案件风险防控工作案件防控是一项长期而艰巨的任务，重在各项规章制度的落实、贵在工作措施的精细化、成在长期不懈的坚持，构筑牢不可破的、真正具有内部控制力的案件和风险防范屏障，着力打造银行强基固本、科学发展的基础。
一、坚持合规文化教育,把道德风险防范作为案件防控工作的重中之重。
要以上级行各项经营理念、管理要求为重点，坚定不移地强化理念教育，持之以恒地强化规章制度教育和警示反思教育，使广大员工树立正确的世界观、人生观、价值观，明白“能为、不能为”的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时，都能首先想到“制度要求我怎样做”，真正让“指示服从制度、信任不忘制度、惯让位制度”入口、入脑、入心、入手，在全行形成“程序至上、合规为本、效益为重”的内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的合规文化。
二、坚持“五重”管理，抓住案件防控工作的重点。
一是高度关注对重要环节的管理。
将上级行各项管理措施和要求，精细化落实到每一个部门、每一个层面、每一个环节。
二是高度关注重要岗位的管理。
不折不扣地落实重要岗位轮换、离岗审计、近亲“回避”制度，通过制度化、日常化的员工行为排查，管好一线柜员、会计主管、信贷人员、网点负责人等重要岗位人员。
三是高度关注重要时段的管理。
要充分发挥柜台实时监控系统、远程监控系统、等“监控体系”的功能，实现对重要时段、重要环节的“跨时空、全天候、零距离、无盲点”监控。
对节假日、年末岁尾等易发生案件的时间和时段，及时提示风险，并加大值班、报告等管理力度。
四是高度关注对自助机具的管理。
定期不定期地加大巡查、检查，防控金融工具衍生风险。
五是高度关注对重大交易的管理。
利用反洗钱客户风险系统，加大对重大交易的实时监督，对提示的风险，及时跟踪，排除风险隐患。
三、坚持制度落实，作为案件防控工作的重要手段一是要认真抓好各项规章制度和管理要求的研究,提高执行规章制度和业务流程的主动性、自觉性和有效性。
二是要建立落实各项规章制度的责任制，通过建立“岗位明晰、权责分明、管理有序、操作有规”的岗位责任体系，精细化地落实好各项规章制度和业务流程。
浅议商业银行柜面业务操作风险防范
柜面业务操作风险是一种出现频率高、影响范围广、管理难度大的风险。
柜面业务操作风险控制不好，将对商业银行的声誉和管理方面带来重大的负面影响，严重制约银行健康有序发展。
本文首先对柜面业务操作风险的概念和特征进行了介绍，其次从理论上分析了柜面业务操作风险的驱动因素，最后提出了相关对策建议。
商业银行在经营发展过程中面临着诸多风险，其中柜面业务操作风险是一种出现频率高、影响范围广、管理难度大的风险。
近年来，因柜面业务操作风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，给金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失。
柜面业务操作风险控制不好，将对商业银行的声誉和管理方面带来重大的负面影响，严重制约银行健康有序发展。
因此，如何有效控制柜面业务操作风险，是摆在商业银行管理者面前的一项长期工作。
柜面业务操作风险的概念及特征
（一）柜面业务操作风险的概念
《巴塞尔新协议》对操作风险的定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。
我国银监会发布的《商业银行操作风险管理指引》对操作风险定义是：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
柜面业务操作风险是商业银行操作风险的主要部分。
柜面业务操作风险是指银行人工网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成银行或客户资金遭受损失的风险。
（二）柜面业务操作风险的特征
为了全面地认识柜面业务操作风险，本文对其特征进行了分析。
准确把握其特征，对做出科学的对策建议具有重要意义。
1.风险的内生性
柜面业务操作风险通常不是由于市场风险、法律风险或信用风险所造成，而主要是由银行柜面管理体制不严谨、柜面人员的业务操作不当、对相关管理规定的执行力度不强等原因所造成的直接或间接的人为风险，属于银行可控范围内的内生风险，更大程度上表现为非系统性风险。
2.影响因素的不确定性
柜面业务操作风险的影响因素多种多样，有的是由于内部的管理机制不健全所造成的，有的是由于柜面人员风险意识和能力不足所造成的。
影响因素的不确定性无疑对银行柜面业务风险的防范提出了更大的挑战。
3.风险的隐蔽性
柜面业务涉及种类广、业务量大，因此其风险也无处不在、无时不有。
账户的开销、现金的存取、支付结算业务的清算，任何管理环节出现问题都会导致风险的发生。
4.危害的严重性
据银监会通报显示，2005 年全国银行机构发生各类案件1，272 件，涉案金额54.1 亿元，其中大量发生于柜面业务中；除案件事故外，如再加上差错事故或涉讼事件，银行柜面业务操作风险带来损失远大于此。
大量的差错事故、法律纠纷和经济案件不仅给相关银行带来极大压力，也给银行全行业造成巨大的财务损失，严重损害了银行的市场信誉。
综上所述，柜面业务操作风险是一种预期危害严重、管理难度大、但在可控范围之内的银行内生风险。
柜面业务操作风险的驱动因素分析
从柜面业务操作风险的特征可以看出，导致风险出现的因素很多，如何准确地甄别出最主要、最关键的风险影响因素，对于有效防范操作风险具有重要的意义。
本文将最主要、最关键的风险影响因素定义为风险驱动因素。
根据《巴塞尔新协议》，商业银行的风险驱动因素可分为人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷、市场因素和信用因素六类。
从柜面业务操作风险的概念和特征可以看出，该风险的驱动因素一般只涉及人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷，其中人员因素是最重要的因素。
因此，本文将从人员因素和非人员因素两个角度对柜面业务操作风险的驱动因素进行分析。
（一）人员因素
人员因素指的是由于受到管理人员和操作人员学历、能力、素质和经验等多方面的原因导致内部管理不到位，制度执行力度不够，业务掌握不熟练和思想认识程度不够等方面所造成的操作风险。
根据涉及人员对象又可分为内部原因和外部原因。
1.内部人员原因
（1）内部控制力度不够容易出现操作风险。
内控力度不够容易产生操作风险，最终出现员工内部欺诈行为。
内部欺诈行为是指商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产等手段进行舞弊，致使商业银行发生资产损失的行为。
邯郸农行5000 万库管现金盗用案就是典型的由于内控力度不够出现的操作风险损
失事件。
（2）规章制度执行不到位导致的操作风险。
在柜面业务的具体操作过程中，有的柜员往往不严格执行现有的规章制度，或对有些规章制度执行不到位，人为更改操作流程，从而造成违规操作的现象，造成操作风险。
（3）职业道德因素引发的操作风险。
柜员由于工作态度不认真、操作不经心，导致操作失误。
柜员之间、柜员和主管授权人员之间以信任代替制度，互不防范也造成风险隐患。
2.外部人员原因
主要是外部欺诈行为引发的操作风险。
外部欺诈行为是指商业银行外部的人员采用抢劫，伪造凭证或票据进行诈骗，开具空头支票或使用银行卡恶意透支，利用计算机盗取他人及银行货币资金，破坏金融行业计算机系统以及采用其他的违法手段使商业银行资产造成损失的行为。
（二）非人员因素
1. 系统出错或故障引发的操作风险。
主要包括商业银行计算机及网络系统的硬软件产生故障、发生问题，影响业务操作从而发生直接的经济损失和由此产生其他的操作风险损失。
2.意外事件造成的操作风险。
主要包括由于地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量发生形成操作风险。
这种风险一般是由非人为原因造成的，当不可抗拒的意外事件发生时，操作人员对操作风险无法意识或是能够意识到风险的存在但没有相应的解决方案。
3. 流程或产品缺陷所造成的操作风险。
在商业银行的业务操作过程中，由于内部管理不完善、不完备的合同和法律文件、产品缺陷等非人员原因而导致柜面员工办理业务造成的风险。
防范柜面业务操作风险的对策建议
（一）提高重视程度、加强教育培训，提升风险防范能力
1．高度重视柜面业务操作风险的防范。
高度重视是减少柜面业务操作风险的前提条件。
在柜面业务管理上，基层网点负责人应加强履职，网点支行行长在日常工作中要严格管理，定期抽查录像，使各项规章制度、操作规程得到有效落实，使违规违章行为得到及时纠正和制止。
2．深入开展内控合规教育，提高员工风险防范意识。
加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险防范意识，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理人人有责的内控氛围。
3．加强员工业务操作流程学习与培训工作。
结合《业务操作指南》，有计划、有步骤、分阶段地组织员工对《业务操作指南》进行系统的学习。
杜绝业务操作随意性和习惯性，提高柜面业务的规范化操作水平。
通过员工之间互相考，专业组织分散考，以及支行统一考的形式，检验员工对《业务操作指南》的熟练程度，从而有效地提升员工规范化操作能力。
4.积极关注外部欺诈风险事件，提高风险防范技能
积极关注外部欺诈风险事件新特征、新动向，总结防范经验与措施，提出防范要点与手段。
通过加强培训、风险提示等方式，提高一线员工自我保护意识和风险防范技能，有效防范外部欺诈风险。
5．加强营业经理的履职能力。
营业经理是事中控制的第一责任人，肩负着防范各种操作风险的重要责任。
要进一步落实营业经理考核奖惩办法。
坚持按月，有组织、有专人落实营业经理业务检查考核评比工作，规范营业经理操作行为；要进一步加强对营业经理的培训工作，并提供营业经理之间业务交流的平台。
营业经理履职能力的提高，能够有效地把住操作风险的“第一道关”、能够有效监督并规范柜员操作，对于防范柜面业务操作风险具有重要的意义。
（二）健全风险管理机制，为防范操作风险提供保障。
1．强化柜面风险管理工作。
对柜面岗位设置和人员配置进行合理的安排；严格要求不相容岗位职责相互分离；柜员的权限卡要按照事权进行划分；对各项业务进行严格的审查和按流程规定办理；加强对授权业务的管理与审核；对违规违纪现象及时处理。
2．建立健全柜面业务考核评价系统。
对网点、柜员的柜面风险控制管理、风险防范措施和效果等进行及时的跟踪考核，把柜员的业务量、营销业绩与风险管理水平作为对柜员综合考评的依据，并与柜员的个人奖励与岗位提升挂钩。
3．加强监督检查职能。
通过支行统一检查与专业自查，定期检查和突击抽查，现场检查与调阅录像等非现场检查等多种检查形式，在全行形成风险检查与风险控制的高压态势，促使员工不断强化遵章守纪的自觉性和主动性。
4．加大对差错率高网点的业务指导力度。
通过定期通报各网点业务差错数据，分析各网点业务差错特征，有针对性的提出指导意见；同时通过营业经理网点交流、加大检查力度等手段，逐步提高差错率高网点的核算质量。
（三）加大电子银行推广力度，转移柜面业务操作风险电子银行产品的特性决定了其具有转移柜面业务操作风险功能。
加大电子银行推广力度，可以从减少柜面业务操作风险的发生.。
