银行业发展现状及发展趋势概述

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我国对银行业监管的现状与发展趋势的思考

作者：汪飞龙

来源：《商情》2009年第18期

【摘 要】目前,针对金融产品过度创新引发的金融危机,发达国家已经开始认真吸取教训,力求在鼓励创新的同时,充分揭示创新背后暗含的风险,并有效管理好这些风险。成立银监会是完善宏观调控体系、健全金融监管体制的重大决策,银行业监管在原有的基础上将得到加强,监管方式、技术、理念、制度会有所创新,从而提高监管效率、监管的专业化水平和权威性,推动我国银行业尽快提高国际竞争力。为保持监管的严肃性、权威性、强制性和一贯性,银行业依法监管已成为我国建立完善的市场经济体系的当务之急。

【关键词】银行业 监管现状 发展趋势

一、我国对银行业监管的现状

1.利率政策

我国利率改革的方式是明确的,即渐进、有序,原则上遵循先外币、后本币,先贷款、后存款,先农村、后城市,先大额、后小额的步骤。但是中国目前还没有明确全面实现利率市场化的时间表。利率市场的起步较晚,从1996年开放同业拆借利率开始,此后又开放了银行间债券利率。2000年开放了外币利率(小额外币存款除外),2004年存款利率管上限,贷款利率管下限的格局。在这种情况下,中国货币市场和资本市场至今也尚未形成基准利率体系,自然也没有简单的金融衍生工具,如期权和期货。这使得中国的金融衍生品市场不仅落后于发达国家,和其他发展中国家相比也存在差距。

2.商业银行的跨区域经营问题

长期以来,我国的中小商业银行,即城市商业银行不能跨区域经营。《城市商业银行暂行管理办法》第6条规定,城市商业银行在地级以城市设定,一个城市只能设立一家城市商业银行;第二条规定,城市商业银行主要为本市中小企业和居民提供金融服务。

分析城市商业银行的发展历史我们可以看出,中国的城市商业银行是清理整顿城市信用社、化解地方金融风险的产物。与此同时还承担了支持地方经济发展,特别是支持中小企业的重担。城市商业银行人员素质较低、经营管理水平不高、风险高度集中。这是监管政策明文规定城市商业银行不允许跨区经营的背景。 龙源期刊网

银行业内部审计：趋势及现状评析

提要内部审计具有特定的理念、原则、特点和,其融入银行内部管理体系将牵涉到许多复杂的内外部关系。正确认识和处理好这些关系有助于增强银行内部审计制度规范性和有效 XX

性。我国银行业的内部审计是在传统下建立起来的。比照国际先进银行的经验，我国银行业内部审计在理念、性、权威性和有效性方面还存在差距。在此情况下,借鉴国际先进理念进一步完善我国银行业内部审计制度就十分必要和紧迫。XX

当前，我国银行业正在纵深推进，建立健全治理已成为银行业有效控制风险、提高综合竞争力的核心和关键。作为银行内部重要的控制管理环节,内部审计在银行内部发挥着重要的监督和制约作用，因而成为现代银行业治理体系中不可或缺的.巴塞尔委员会即认为、有效的内部审计对实现治理的目标必不可少，并在一系列文件中对完善银行业内部审计作出了规定。在充分借鉴国际经验的基础上，深入剖析当前我国银行内部审计的现状，对银行完善治理运行机制、提高治理及管理的化水平无疑具有重要的借鉴意义.XX

一、内部审计的演进及最新

从上世纪初以来,内部审计经历了一个不断和演变的历史过程,内部审计经历了从传统的财务审计到经营审计，再到管理审计和风险导向的增值型审计和演进。到现在，内部审计内涵已得到极大的丰富.现代意义上的内部审计已是一个涵盖监督、评价、咨询和服务等多领域的综合性控制管理体系。

为促进内部审计在增强银行业治理和风险控制方面的作用,巴塞尔委员会于2021年8月发布了《银行内部审计及监管当局与内外审的关系》,对银行业内部审计的定义、目标和任务、原则、运作以及监管当局与银行内部审计的关系等内容进行了明确规定，特别是明确指出，银行业内部审计应当遵循持续性原则、性原则、权威性原则、公正性原则、专业性原则和广泛性原则。银行业内部审计的范围除银行评价财务信息的可靠性和完整性以及开展财务审计的工作逐渐被外部审计承担，遵循和监管要求逐步由的法律和合规职能部门进行评价外,其他包括检查和评价内控体系的适当性和有效性；审查风险管理流程和风险评估方法的适用性和有效性;审查管理和信息系统和电子银行业务；审查妥善保管资产的措施;审查与预期风险相关的银行资本评估系统;评价业务活动的性和效率；测试**种交易及其内控程序的运行情况;审查应合规要求和策程序执行要求而建立的**项制度;监测向监管当局提交报告的可靠性和及时性;执行特别调查等。

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我国银行业发展现状及趋势分析

作者：杨梦蝶 杨晓波

来源：《报刊荟萃（上）》2017年第06期

摘 要：随着全球经济不断升温，我国经济也出现了平稳发展的黄金时代。三大产业中，第三产业服务业发展迅速，银行业作为第三产业的领头羊之一，发挥了不可磨灭的作用。我国银行业在这股发展的经济暖流中，奋勇而上，始终保持着强有力的发展模式。但稳健发展的背后，依然有许多的挑战和机遇等着我们去克服、突破。

关键词：我国银行业；机遇和挑战；发展现状；新局面

一、我国银行业的发展现状

经济危机后，全球经济虽已逐渐回温，但仍将需要持续深度调整。这种不稳定的局势可以从两个方面体现。第一，从国内看，我国经济的下行压力依旧存在，且经济运行仍面临一系列的不确定性和较高的风险性，但这也为经济发展积攒了许多积极因素。第二，从国际看，国际局势看似平和，却暗藏杀机，许多发达国际趁机搬出我国当挡箭牌。在这复杂的外部环境和内部环境下，我国人民银行将继续实施稳健、松紧适度的货币政策，调控工具也更趋灵活，这样做的目的是不断完善宏观审慎管理架构。虽然现如今我国经济经历的是一段经济危机过后经历较为漫长、痛苦的恢复过程，但是在这个过程中，经济发展和经济政策都出现了新的转机和新的现象。首当其冲，银行业作为市场经济资金融通的主角，其面临的新环境和新目标也出现了新的变化。首先，我国经济稳定增长，我国银行业众多经营指标，如不良贷款率和税前利润增长率等指标仍处于国际前列。其次，我国三大产业比重日益协调，第三产业的比重上升，银行业的发展步伐更需要外界和内部的协调。所以，在新的背景下，我国银行业的发展必须在战略和政策上作出改变，全方位调整内忧外患，进一步明确战略目标和落实战略步骤，主动适应新环境下的发展变化，积极突破，转型升级，以更好地服务于实体经济，为我国经济带来新的能量。

二、我国银行业发展当前面临的“三大挑战”

银行业科技惠民现状及发展趋势探究

作者：程源，等

来源：《中国金融电脑》 2015年第7期

为贯彻落实党中央、国务院关于实施“大众创业、万众创新”的战略部署，积极响应国家改善民生和加强社会保障的政策号召，推动科技支撑经济社会平稳快速发展，促进科技与金融的深度融合，中国人民银行持续优化金融业信息成果交流与共享机制，坚持定期组织开展银行业科技成果鉴定与评奖，并在科技活动周期间举办科技惠民宣传活动，积极推动全行业运用新技术实现金融惠民及经济社会建设。

信息技术的飞速发展，给金融业创新发展带来了新的契机。而随着移动互联网、物联网、社交网络、大数据、云计算等新技术与业态的发展与推广应用，传统金融业正经历着新的IT

技术革命的洗礼，特别是在科技惠民领域，金融科技创新与发展起到了积极的推动作用，普惠金融大放异彩，金融惠民成效显著。就目前来讲，银行业科技惠民主要体现在公共服务、“三农”、小微企业支持等领域。

一、创新科技手段，打造便利的公共服务体验

随着社会经济的快速发展和IT 技术的深入变革，我国金融基础设施建设得到了不断的完善，支付结算体系日趋高效，征信体系更加全面便捷，金融IC 卡深入推广并广泛应用于公共交通、社会保障、医疗卫生、文化教育、城市管理、生活服务、企业服务等领域，为金融机构的发展搭建了良好的平台，为社会大众提供集金融支付、身份认证、信息管理等于一体的便捷综合服务。

一是金融基础设施服务。在支付体系建设与完善方面，人民银行先后建成了大额支付、小额支付、支票影像、网上支付跨行清算等系统，现代化支付体系日趋完善。而如何在确保数据安全的前提下为用户提供快捷、便利的支付体验，中国银联进行了深入探索，并于2013年启动了支付标记化技术研究和产品实施，后续将为商户、收单机构、发卡行等在应用支付标记技术时提供指导建议和参考。在征信体系建设方面，征信系统不断拓展服务渠道，征信产品日趋丰富，社会公众的查询服务日益便捷。在提供信用报告现场查询的基础上，增加互联网、自助终端及网银查询渠道，客户端查询目前正在研发过程中。对于机构用户，征信系统提供了接口和页面查询。此外，征信服务范围不断扩大，立足信贷市场，力争将信贷市场的每一笔信贷交易囊括在系统内，同时服务保险、证券、外汇等金融系统，将征信产品应用到招投标等社会经济领域。