汽车保险与理赔复习资料

2018《汽车保险与理赔》复习资料
一、名词解释：
风险：
一，风险是肯定能发声的客观存在
二，风险必然会造成物质损失或人身伤害，包括财产损失收入损失责任损失和额外城市。

三，风险是一种随机现象，其发生的时间。

伤害鱼损失的大小，具体有不确定性。

（p1）碰撞：
机动车辆保险：（P35）机动车辆保险即汽车保险（简称车险），是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。

保险车辆的出险现场：(P179)
交强险合同的受害人：
交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失但不包括被保险机动车本车车上人员和被保险人。

射幸合同：(P134)就是指合同当事人一方支付的代价所获得的只是一个机会，对投保人而言，他有可能获得远远大于所支付的保险费的效益，但也可能没有利益可获；对保险人而言，他所赔付的保险金可能远远大于其所收取的保险费，但也可能只收取保险费而不承担支付保险金的责任。

保险合同的这种射幸性质是由保险事故的发生具有偶然性的特点决定的，即保险人承保的危险或者保险合同约定的给付保险金的条件的发生与否，均为不确定。

保险利益：是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益关系(经济利害关系)
不定值保险合同：
不定值保险合同是指当事人不事先约定保险标的的价值，只确定保险金和保险价值待保险事故发生时，以损失发生地的市场价格为依据确定的保险合同。

适用于多数以有形财产为保险标的的财产保险合同
第三者：
第三者是指除被保险人与保险人以外的（排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事
故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员之外的与事故相关的其他人员或者车辆。

）第一者和第二者是保险公司和被保险人，那么这个第三者，就很好理解了。

笼统的说，被保险人及其财产、被保险车辆上所有人员与财产是属于第二者范畴的，除此之外的人员和财产都属于“第三者”的范畴。

保险标：
保险标，指保险合同中载明的投保对象，包括凡是可能遭受海上风险的财产，如船舶、船舶属具、货物或其它财产、期得的收人及对第三方所应负的责任都可以作为标的向保险公司投保。

近因原则:就是判断风险事故与保险标的损害之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。

二、简答题
1.保险合同的主体和客体：
保险合同的主体，是指在合同中享有权利、承担义务的人。

包括保险人、投保人、被保险人、受益人。

（二）保险合同的客体
保险合同的客体为保险利益。

保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

保险合同的客体就是投保方对保险标的所具有的保险利益，是合同当事人权利和义务所共同指向的对象。

保险合同的客体是与保险标的联系在—起的，但并不是保险标的本身。

2.保险合同的组成：
由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。

3.保险人、受益人、投保人的关系：
①保险人。

保险人又称承保人，即保险业务的经营人，是保险合同的一方当事人。

保险人享有收取保险费的权利，同时约定当发生保险事故时，承担损失赔偿或给付保险金的责任。

我国保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

②投保人。

投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保
险费义务的人。

投保人应当具有相应的民事权利能力和行为能力。

投保人必须对保险标的具有保险利益。

投保人必须承担支付保险费的义务。

③被保险人。

被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

④受益人。

受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。

即为指定领受保险金的人，故又称保险金受领人。

受益人应具备两个条件：一是享有保险金请求权；二是由投保人或被保险人所指定或约定并在合同中注明。

4.汽车保险理赔流程
报案 2.报案登记 3.现场查勘 4.车辆定损、核价 5.人员伤害赔款
5.第三者责任险与交强险的关系
1、三责险是交强险的一种补充。

也就是说，当事故发生后，当第三者的损失超过交强险限额之后余下的部分可由商业三责险进行赔付。

2、没有交强险对于各种责任赔偿限额划分的那么详细,可以简单的理解为：如果在发生事故后，交强险不够赔付时，不管是死亡伤残、医疗费用、财产损失，不足部分都可以使用商业三责进行相应的赔付。

6.机动车损失险免责条款
下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：绝对不赔
1、因受害人故意造成的交通事故的损失；
2、被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；
3、被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停
产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成
7.第三者责任险索赔时提供的资料
交警确认的保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事
故时驾驶人的驾驶证。

属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。

属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。

8.机动车损失险保险理赔范围
1.意外事故碰撞坠落倒塌火灾自燃
2.自然灾害暴风海啸雪崩冰雹泥石流滑坡
9.汽车保险的基本原则
保险利益原则
最大诚信原则
近因原则
损失补偿原则
10.汽车保险合同的特征
1、是双方有偿合同
2、是一种最大诚信合同
3、是一种射幸合同（机会性合同）
4、是一种附和合同
5、是一种不要式合同
3、汽车保险产品种类
11.交强险与商业保险
（一）交强险
（二）商业保险
1、基本险
（1）车辆损失险（2）第三者责任险（3）盗抢险（4）车上座位责任险
2、附加险
（1）玻璃单独破碎险（2）自燃损失险（3）无过失责任险（4）车载货物掉落责任险（5）
车辆停驶损失险（6）车身划痕险（7）新增设备损失险（8）不计免赔特约险12.汽车保险基本保障方案的保险组合与保障范围
投保险种组合：交强险+车辆损失险+第三者责任险
保障范围：事故后修车费、第三者人身和财产损失
13.汽车保险经济保障方案的保险组合与保障范围
投保险种组合：交强险+车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险保障范围：车辆损失100%赔付
14.交强险费率浮动因素及比率
A1：上一个年度未发生有责任道路交通事故：浮动比率-10%（960）
A2：上两个年度未发生有责任道路交通事故：浮动比率-20%
A3：上三个年度未发生有责任道路交通事故：浮动比率-30%
A4：上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故：
浮动比率0%
A5：上一个年度发生两次有责任不涉及死亡的道路交通事故：
浮动比率10%
A6：上一个年度发生有责任道路交通死亡事故：浮动比率30%
15.交强险的保险责任
（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；
（二）医疗费用赔偿限额为10000元；
（三）财产损失赔偿限额为2000元；
（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费
用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。

16.第三者责任险免赔率：
①负次要事故责任的龟脑率为0负同等事故责任的免赔率为5%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%。

②违反安全装载规定的，增加免赔率10%。

③投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%。

④投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。

三、简答题：（仅供参考）
一投保第三者责任险和交强险的车辆与另一车辆发生交通事故，在事故责任中负次要责任，30%的损失，依据条款规定承担5%的免赔率，第三者责任险责任限额为10万元，此次事故第三方损失共计210000元，其中财产损失50000元，医疗费用10000元，死亡伤残150000元，计算第三者责任险赔偿金额。

解：在此次交通事故中被保险人有责任，赔偿金额为：死亡伤残费赔偿限额为11000元医疗费用费赔偿限额为10000元
财产损失费赔偿限额为2000元
即110000+10000+2000=122000元所以交强险需赔付122000元
剩下的由三者险赔付，在事故责任中负次要责任，30%的损失，依据条款规定承担5%的免赔率，第三者责任险责任限额为10万元保险公司赔偿额=应负赔偿金额X（1-免赔率）210000-122000=88000元88000X30%X（1-5%）=25080元
所以在本次事故中，第三者责任险赔偿金额为25080元。