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资金归集及下拨
一、简介
（一）产品功能
资金归集是指将集团账户中所有下属账户的余额逐层上收到集团总户中，或者由企业指定某一个顶点帐户，该顶点账户可以是任何一级账户，将该帐户的所有下级帐户的余额逐层上收到该帐户中，即只归集某一分支。
资金下拨则是相反的处理模式，按照您预先制定的时间、账户及金额要求，从某一个顶点账户按时下拨资金给各个下级账户。
（二）产品特点
1、方便集团总部集中管理
2、有助于集中调配资金
3、可帮助集团降低财务费用
二、适用客户
适用于有多个层级集团账户的企业客户。
三、使用条件
您必须开通企业网银的账户高级管理功能，之后即可使用该功能。
四、购买与使用
开通及操作流程：
五、价格
（一）同城账户：
当账户个数＜10个（含）时，费用为360元/年/个。
当10＜账户个数＜30个（含）时，费用为 340元/年/个。
当30＜账户个数＜50个（含）时，费用为 320元/年/个。
当账户个数＞50个时，费用为300元/年/个。
（二）跨地区(跨行)账户：
当账户个数＜10个（含）时，费用为18000元/年/个。
当10＜账户个数＜30个（含）时，费用为16000元/年/个。
当30＜账户个数＜50个（含）时，费用为13000元/年/个。
当账户个数＞50个时，费用为10000元/年/个。
跨行现金管理（企业部分）服务名称跨行现金管理（企业部分）服务简述中国银行网上银行为企业客户提供跨行实时汇划、境内他行账户查询、他行扣款签约、他行查询签约等服务。
服务功能1.跨行实时汇划：您可通过中行网银发起跨行转账汇划，并及时获知收款行处理结果；2.境内他行账户查询：您在其他银行网银完成中国银行相关账户的协议查询签约后，即可通过中行网银，查询他行账户的余额和交易信息；3.他行扣款签约：您通过中行网银进行他行扣款签约，约定他行账户作为跨行汇划的发起账户，中行账户作为跨行汇划的付款账户。
签约完成后，客户可凭签约关系通过他行网银向中行签约账户下达对外支付指令，进行对外支付，无需我行验证客户身份；4.他行查询签约：您通过中行网银进行他行查询签约，约定他行账户作为跨行查询的发起账户，中行账户作为跨行账户的被查询账户。
签约完成后，客户可凭签约关系通过他行网银查询中行账户余额及交易信息，无需中行验证客户身份。
服务特色1.到账速度快：中行跨行实时汇划功能到账速度更快，正常情况下，到账时间一般为1分钟左右（具体到账时间根据收款行处理时间而定）；2.转账收费低：中行跨行实时汇划的收费标准与目前网银跨行汇款收费保持一致，不增加额外的费用；3.查询更方便：您只需携带动态口令牌，便可随时随地登录网银，查询中行及他行账户情况。
适用对象在国内两家以上银行开通网银的企业客户。
开办条件在中国银行境内分支机构开立结算账户的企业客户。
服务时间提供5*24小时服务。
温馨提示想了解更多关于中国银行网上银行的情况，欢迎随时与当地中国银行联络，也可拨打中国银行客户服务中心电话95566进行咨询。
中国银行现金管理介绍【赛迪网讯】第十九届中国国际金融展于2011年9月1日在北京展览馆盛大开幕！紧扣“创新融合，稳健提升”为主题的金融展汇聚国内外厂商200多家，占地面积达2万多平方米。
中国国际金融展（以下简称“金融展”，包括中国国际金融（银行）技术暨设备展和中国国际金融服务展两大部分）是经国家科技部和中国人民银行批准的国内唯一的国际性金融展览，是亚太地区影响力最大、规模最大的金融展会。
附件:“金管家”业务功能指引（仅供行内员工使用）一、“金管家”的定义和服务内容“金管家”，是我行面向个人客户本人、家庭成员及客户认可的其他关系人提供的流动性资金管理服务，它根据客户签约时设置的规则，依托系统的支持为客户提供账户整合、自动转账、自动增值、自动补款、资金预留等一揽子服务。
“金管家”的服务内容包括以下几个方面：1、账户管理：将个人客户本人、家庭成员及客户认可的其他关系人的账户进行关联，确定主账户和关联账户。
2、自动转账：根据客户设置的规则，系统自动进行签约账户之间的转账。
3、自动增值：根据客户设置的规则，系统自动将签约账户的活期资金转入通知存款一户通、购买理财产品等增值性产品。
4、自动补款：根据客户设置的规则，在签约账户资金不足时，系统自动发起转账或产品赎回，补足资金缺口。
5、资金预留：根据客户设置的规则，系统自动为签约账户预留资金，用于还款支付或客户自主使用。
6、综合账单：根据客户设置的规则，系统自动向客户发送电子账单，展示“金管家”的签约及交易情况。
二、“金管家”的业务功能（一）综合账户管理1、综合账户管理，是指将个人客户本人、家庭成员及客户认可的其他关系人在建行的活期账户进行关联，确定一个主账户和多个关联账户。
2、主账户仅能为我行的借记卡账户，关联账户可为借记卡或活期存折账户。
一个客户可签约多个主账户，每个主账户最多关联50个关联账户。
（二）资金归集1、资金归集，是指根据客户设置的规则，系统自动将关联账户的活期资金转入主账户。
2、资金归集的要素包括归集模式（须设置归集金额或关联账户上限）、归集周期（须设置归集日、归集有效期）、备注和归集时间。
（1）归集模式包括根据上限金额自动归集、固定金额归集。
根据上限金额自动归集模式下，须设置关联账户的金额上限，当关联账户的活期资金超过该上限时，超出部分资金归集到主账户；固定金额归集模式下，须设置每次归集的金额。
（2）归集周期包括单次归集、按日归集、按周归集、按月归集、按季归集和月底归集。
企业网银操作手册我的桌面（一）功能简介“我的桌面”是企业网银登录后首个页面，可在此页面查看到操作员信息、银行公告、代办事项等内容。
（二）交易提示授权中心功能简介交易授权：通过此页面可查询出需要本人授权的交易并对交易是否通过进行授权。
已授权指令：通过此页面可查询出本人已授权的交易信息。
已录入指令：通过此页面可查询出本人已提交的交易信息。
重要交易操作步骤交易授权点击“授权中心”---“交易授权”进入授权页面，或点击“我的桌面”中的“待办事项”进入授权汇总页面。
选择将要授权的业务种类，点击查看进入明细列表页面。
4.选择“通过”则该笔业务提交至银行处理，选择“拒绝”则不同意该笔业务提交。
账户管理功能简介资产负债：通过此页面可查询企业在洛阳银行的所有资产和负债信息。
我的账户：通过此页面可查询本人可以通过操作的所有账户的基本信息，如：账号、户名、开户行、账户状态、可用余额等，还可以通过此页面设置本人默认网银操作账号。
交易明细：通过此页面可查询已加挂网银的账户的交易明细。
操作日志：通过此页面可查询操作员相关操作日志交易提示资产负债查询的是企业当前客户号下所有资产和负债信息，包含未开通网银的账户。
交易明细查询仅能查询一年内交易，且单次查询区间不得大于三个月。
在我的账户页面可以设置账户别名，有助于区分不同账户。
转账汇款功能简介转账付款：转账付款提供了一种便捷的对外转账功能，包含并代替了行内转账、互联互通转账、跨行转账、网银互联跨行转账等四种业务功能。
可以通过转账金额、收款行、转账类型自动选择转账渠道，并且当收款账号为卡号时可以自动检索出收款行信息。
批量转账：通过批量录入或批量导入的方式实现转账交易的批量处理。
预约转账：客户可以事先录入转账信息并约定转账时间，系统会在约定时间自动处理。
收款人管理：通过此页面可以办理收款人的查询、新增、删除等操作。
转账查询：通过此页面可以查询所有已提交的转账交易的交易状态，转账成功的交易可以通过此页面打印电子回单。
跨银行现金管理概述跨银行现金管理是指在多个银行账户之间进行现金集中和管理的一种方法。
跨银行现金管理的目的是通过集中现金流程来优化现金利用和管理。
这种方法可以帮助企业降低现金管理的成本，提高现金利用效率，并减少现金流风险。
背景在传统的现金管理模式中，企业通常将现金分散存放在不同的银行账户中。
这样做的结果是，企业难以集中管理和利用现金资金。
同时，由于每个银行账户的利息计算和管理方式不同，企业也无法最大化利用现金。
为了解决这个问题，跨银行现金管理应运而生。
通过建立一个集中的现金管理平台，企业可以将所有银行账户的现金汇总到一个账户中，从而实现对现金的统一管理和利用。
实施步骤1. 银行账户集中管理系统首先，企业需要建立一个银行账户集中管理系统。
该系统应具备以下功能：•连接企业的各个银行账户，实现账户之间的现金调拨和资金集中；•实时更新银行账户的余额和交易明细，帮助企业了解现金流状况；•提供现金预测和优化功能，帮助企业制定合理的现金管理策略。
2. 银行合作协议企业需要与各家银行进行合作，以便在集中管理系统中连接和调拨各个银行账户的资金。
与银行建立合作关系可以帮助企业在银行账户之间实现快速、安全和高效的现金调拨。
3. 现金集中与调拨在银行账户集中管理系统建立之后，企业可以通过该系统进行现金集中和调拨。
具体操作如下：•将各个银行账户的现金汇总到集中管理系统中的一个账户；•根据现金预测和需求，将现金从集中账户调拨到其他账户，满足不同业务部门和项目的需求。
4. 现金利用和管理通过跨银行现金管理，企业可以实现现金的最优利用和管理。
具体方法包括：•利用集中管理系统的现金预测功能，按需求安排现金资金的调拨和利用；•建立合理的现金管理策略，例如优先利用高利息账户的现金。
优势与挑战优势•降低现金管理成本：跨银行现金管理可以帮助企业减少银行账户的管理费用，并降低现金流风险带来的成本。
•提高现金利用效率：通过集中管理和利用现金，企业可以实现现金的最优利用，提高资金周转效率。
