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商业银行工作人员《商业银行法》考试题库（最新版）一、单选题1.《商业银行法》第二十八条规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
（B）A.3B.5C.10D.152.《商业银行法》第三十一条规定，商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
（B）A.国务院B.中国人民银行C.商业银行D.银行业监督管理机构3.《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当实行审贷分离（）审批的制度。
（C）A.统一B.集中C.分级D.逐级4.《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放（）贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
（C）A.商业B.抵押C.信用D.质押5.《商业银行法》第四十六条规定，拆入资金不能用于（）的需要。
（D）A.弥补票据结算B.联行汇差头寸的不足C.临时性周转资金D.固定资产投资6.《商业银行法》第五十六条规定，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
（C）A.一个月B.两个月C.三个月D.六个月7.《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（B）。
A.一年B.两年C.三个月D.六个月8.《商业银行法》第四条规定，商业银行依法开展业务，不受（）的干涉。
（D）A.政府B.政府有关部门C.任何单位D.任何单位和个人9.《商业银行法》第十三条规定，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（C）。
A.十亿元人民币B.五亿元人民币C.一亿元人民币D.五千万元人民币10.《商业银行法》第二十四条规定，商业银行更换董事、高级管理人员时，应当报经（）审查批准。
（C）A.中国人民银行B.财政部C.国务院银行业监督管理机构D.工商局11.《商业银行法》第二十四条规定，商业银行修改章程，应当报经（）批准。
商业银行简答题大全I. 简介商业银行是指以营利为目的，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来赚取利润的金融机构。
作为金融体系中的一部分，商业银行在经济发展中扮演着重要的角色。
本文将以一系列简答题的形式，探讨商业银行的相关知识。
II. 存款与贷款1. 什么是存款？存款是指个人或机构将资金存入银行或其他金融机构的行为。
通过存款，个人和企业可以将闲置资金存入银行，以便日后使用。
2. 商业银行为什么要吸收存款？商业银行通过吸收存款的方式获得资金，用于发放贷款和提供其他金融服务。
吸收存款是商业银行的主要融资方式之一，同时也是银行与客户建立长期关系的基础。
3. 贷款是如何帮助经济发展的？贷款是商业银行的主要业务之一，通过向企业和个人提供贷款，商业银行可以帮助他们实现投资、消费和经营发展的需求。
经济中的各个部门得以通过贷款实现融资，进而推动经济增长。
III. 金融服务1. 商业银行除了存贷款，还提供哪些金融服务？商业银行还提供众多金融服务，包括但不限于：国际结算、信用卡、外汇交易、投资理财、贷款咨询等。
这些服务帮助客户满足不同的金融需求。
2. 商业银行的信用卡是如何运作的？商业银行发行信用卡给客户，客户可以在消费时使用信用卡，消费金额将由银行先行垫付。
客户可以选择按月还款或分期还款，同时信用卡也可以作为借记卡来使用。
IV. 风险管理1. 商业银行面临哪些风险？商业银行面临的风险包括信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险等。
这些风险可能对银行的资产质量、盈利能力和稳定性造成威胁。
2. 商业银行如何进行风险管理？为管理风险，商业银行采取一系列措施，如严格审核贷款申请、进行风险评估、制定风险管理策略、设置风险控制指标等。
同时，商业银行也会购买保险和其他金融工具以规避风险。
V. 监管与法规1. 商业银行是否受到监管？是的，商业银行受到金融监管机构的监管。
监管机构负责确保商业银行的安全稳健运营，以保护存款人和金融系统的利益。
商业银行考试题库一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪个不是商业银行的主要业务类型？A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券投资业务D. 零售业务2. 商业银行的核心业务是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 信用卡业务D. 证券投资业务3. 以下哪个不是商业银行的负债业务？A. 存款业务B. 借款业务C. 贷款业务D. 发行债券4. 以下哪个属于商业银行的资产业务？A. 存款业务B. 贷款业务C. 借款业务D. 发行债券5. 以下哪个不是商业银行的中间业务？A. 结算业务B. 信用卡业务C. 证券投资业务D. 贷款业务6. 商业银行存款业务中，以下哪个不属于活期存款？A. 普通存款B. 定期存款C. 通知存款D. 零存整取7. 以下哪个不属于商业银行贷款业务的分类？A. 个人贷款B. 企业贷款C. 信用贷款D. 抵押贷款8. 以下哪个不属于商业银行的资金来源？A. 存款B. 借款C. 资本公积金D. 贷款9. 商业银行的风险管理主要包括以下哪些方面？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险10. 以下哪个不属于商业银行的监管指标？A. 资本充足率B. 贷款损失准备金C. 不良贷款率D. 股东权益比率二、判断题（每题2分，共20分）11. 商业银行存款业务是商业银行的主要业务之一。
（）12. 商业银行贷款业务中，个人贷款和企业贷款都属于信用贷款。
（）13. 商业银行中间业务是指商业银行在传统业务之外，为满足客户需求而提供的服务。
（）14. 商业银行资本充足率越高，其风险承受能力越强。
（）15. 商业银行的不良贷款率越高，其信用风险越大。
（）16. 商业银行结算业务是指商业银行为客户办理资金结算的业务。
（）17. 商业银行发行债券是商业银行的负债业务。
（）18. 商业银行的风险管理是商业银行内部控制的重要组成部分。
（）19. 商业银行贷款损失准备金是商业银行为了应对信用风险而提取的专项准备金。
银行考试问答题集锦（一）——来源：安徽中公教育（/）1、贷款人的权利有哪些？答案：贷款人有权根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
一、要求借款人提供与借款有关的资料；二、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等；三、了解借款人的生产经营活动和财务活动；四、依合同约定从借款人帐户上划收贷款本金和利息；五、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；六、在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。
2、贷款人的义务有哪些？答案：一、应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。
二、应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。
三、贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。
短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月；国家另有规定者除外。
四、应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。
3、借款人有哪些情形之一者，不得对其发放贷款？答案：（一）不具备《贷款通则》所规定的资格和条件的；（二）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；（三）违反国家外汇管理规定的；（四）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；（五）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；（六）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；（七）有其他严重违法经营行为的。
4、贷款通则所规定的一般贷款程序有哪些？答案：（一）贷款申请（二）对借款人的信用等级评估：（三）贷款调查（四）贷款审批（五）签订借款合同（六）贷款发放（七）贷后检查（八）贷款归还5、借款合同的主要内容有哪些？答案：所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。
答案： D2、按贷款期限划分短期贷款是指 ( )A ：六个月以内 (含六个月 )B 、六个月以内C ：一年以内 (含一年 )D 、一年以内 答案： C3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类： ( )A ：保证贷款、抵押贷款、质押贷款B ：信用贷款、担保贷款、票据贴现C ：信用贷款、保证贷款、票据贴D ：担保贷款、抵押贷款、质押贷款答案： B4、贷款五级分类的标准是 ( )A:正常、关注、次级、可疑、损失 B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 答案： A5、 自营贷款的期限一般最长不超过 ( )A ：五年B ：八年C ：十年D: 十五年答案： C6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比 ( )A: 不超过 75% B:不超过 120% C:不超过 100%D: 不超过 70%答案： A7、 商业银行年末存贷比例不得高于 ( )A:70% B:75% C:80% D:65% 答案： C8、 一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于 ( )A ：100%B ：120%C ：70%D ：80%答案： B9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为 ( )A: 利润总额与全部资产的比例不抵于 10% B ：利润总额与全部资产的比例不抵于 5% C ：利润总额与全部资产的比例不抵于 % D ：利润总额与全部资产的比例不低于 %答案： D10、 短期贷款展期期限累计不得超过 ( )A ：一年B ：半年C ：原借款期限 D: 原借款期限的一半答案： C11、 商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于( )A ：100%B ： 50%C ：资产负债率D ：200%应当遵循的原则有()A： 安全性、计划性、效益性 B ：计划性、择优性、偿还性C ：安全性、计划性、择优性 D ： 安全性、流动性、效益性1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，答案：D12、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任( )A ：不可抗力B: 意外事故C: 标的物灭失D: 逾期履行答案：A13、下列那个担保形式不属于物权担保( )A ：抵押B ：质押C：留置D：保证答案：D14、对担保合同说法正确的是( )A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系B：担保合同为主合同C：被担保合同为主合同D：担保合同本身能够独立存在答案：A15、商业银行再贴现业务是指( )A：商业银行持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现B：商业银行持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现C：商业银行持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现D：商业银行持未到期的贴现票据向企业请求贴现答案：C16、动产抵押质权人最主要的权利是( )A: 留置质物的权利B:救济质物的权利C:优先受偿权D: 代位权答案：C17、商业银行发放贷款的种类主要为( )A ：商业贷款B ：自营贷款C：委托贷款D：农业贷款答案：B18、商业银行核销呆帐贷款的程序是( )A：先金额小后金额大B: 呆帐形成三年以后核销C: 上级要求核销D: 先认定后核销答案：D19、对最大一家客户贷款余额不得超过( )A ：本行资本总额的10%B：本行资本总额的30%C：本行资本总额的20%D ：本行资本总额的40%答案：A20、贷款利息收回率指标叙述正确的是( )A ：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不抵于75%B：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于80%C：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于85%D：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于90%答案：D21、抵押人不履行合同时，抵押权人有权( )A ：变现抵押物优先受偿B：占有并使用抵押物C：没收抵押物D：退还抵押物答案：A22、有关保证的下列说法中，错误的是( )A：主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任B：保证方式有一般保证和连带责任保证之分C：不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。
商业银行考试题库(最新)一、选择题1. 商业银行的主要业务不包括以下哪一项？A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券投资业务D. 实业投资业务答案：D2. 下列哪一项不属于商业银行的负债业务？A. 存款B. 借款C. 同业拆借D. 贷款答案：D3. 商业银行的中间业务不包括以下哪一项？A. 代理业务B. 信托业务C. 汇兑业务D. 投资业务答案：D4. 商业银行的核心资本包括以下哪一项？A. 普通股B. 优先股C. 次级债券D. 可转换债券答案：A5. 下列哪一项不属于商业银行的风险管理内容？A. 信用风险管理B. 市场风险管理C. 操作风险管理D. 政治风险管理答案：D二、填空题1. 商业银行最基本的职能是______。
答案：信用中介2. 商业银行的资本充足率不得低于______。
答案：8%3. 商业银行的贷款五级分类包括：正常、关注、次级、可疑和______。
答案：损失4. 商业银行的资产负债管理主要遵循的原则是______。
答案：安全性、流动性和盈利性5. 商业银行的中间业务收入主要来源于______。
答案：手续费和佣金收入三、判断题1. 商业银行可以无限制地吸收存款。
（×）2. 商业银行的贷款业务是其最主要的收入来源。
（√）3. 商业银行的资本充足率越高，其风险承受能力越强。
（√）4. 商业银行的中间业务不需要承担任何风险。
（×）5. 商业银行的资产负债管理只需要关注流动性风险。
（×）四、简答题1. 简述商业银行的主要职能。
答案：商业银行的主要职能包括：信用中介职能：通过吸收存款和发放贷款，实现资金在供需双方之间的转移。
支付中介职能：为客户提供支付结算服务，如汇兑、转账等。
信用创造职能：通过发放贷款和投资，创造新的存款，增加货币供应量。
金融服务职能：为客户提供各种金融服务，如理财、咨询等。
2. 简述商业银行的资本构成。
答案：商业银行的资本构成主要包括：核心资本：包括普通股、公开储备等，是银行资本的主要部分，具有永久性和稳定性。
银行招考模拟试题英语部分五YKK standardization office【 YKK5AB- YKK08- YKK2C- YKK18】2015中国银行招考模拟试题英语部分五·Part ThreeDirections: read the texts that follow, and mark the letter(A)(B)(C)(D).Passage 1Questions 53-56 refer to the following notice.Westwood hotelAs part of our commitment to provide the best service to our guests, routine maintenance on the water delivery system and pumps is scheduled to take place for the following date and time:Tuesday, January 7th9: .During the above period, water supply in the hotel may be stopped temporarily. After the maintenenance work is performed, the water may become discolored due to the sediment in the supply system. If this happens, please run the water for a while until it becomes clear again. If the water does not run clear after 3 minutes, please inform us of this problem, and then our maintenance personnel will take an immediateaction. (please note that decolorization itself does not pose a risk to health.)In addition, the water pressure may fluctuate during the period of maintenance. Thus, we would appreciate it if you could shut off all the faucets in the tub and sink securely before leaving the room to prevent possible flooding.If you would like to have more information on this ,please feel free to call the front desk. We apologize for any inconvenience that this may cause. We wish you a very pleasant stay with us here at westwood.53、Why will there be interruptions in the water supply?water delivery system in the hotel is broken.water has been found to be contaminated.scheduled maintenance work will be carried out.new water delivery system will be installed.are the hotel guests asked to contact the staff?no hot water is coming out of the faucetthe water continues to be discoloredthe water pressure is too lowthe sediment is not visible in the waterof the following is NOT said in this notice?water may run slowly at times.discolored water is not hazardous to health.water will be tested for contamination.guests can call the front desk if they are not sure of this scheduled work.are the guests asked to do?all the faucets tightly before they leave.the sediments in the tubs and sinks.the maintenance staff to access their rooms.using the tub and sink until after 2:00 .Passage 2Questions 57-61 refer to the following notice and E-mail massage.Notes from the meeting10:00-10:45 Tony Higginson introduced our company to the distributor.10:45-11:30 John Green gave out samples of our new snack line.(Break for lunch)12:30-1:15 Nancy Cook gave the current nationwide sales statistics.1:15-2:30 Lois Peterson showed marketing statistics.The presentation of Kellogg Inc.2:45-3:30 Emillie Green showed a list of her company’s contacts.3:30-4:15 Ron Evans introduced market segments.To :Emillie GreenFrom: Tony HigginsonDate: November 26Subject: Business agreementDear Ms. Emillie Green,Thank you for meeting with us the other day. It was a very productive meeting and I think that we will be able to do business together. I’m glad to know that your distribution company, Kellogg Inc., is interested in distributing our products to the Asian market. We have long felt thatour snack items would have a good market in Asia, but had not found a suitable distributor until now. I feel that Kellogg knows the Asian market very well and will suit our needs.I was impressed with Mr. Ron Evans’s vow to sell our product to grocery chains, specialty stores and food service companies. I have attached a contract for you to look over. Please sign it and send it back to me by the end of next week. It’s a basic business agreement between our two companies. I look forward to receiving the distribution agreement from you. After the two agreements are signed, we would like to meet with you once more to confirm our future business relationship.I will contact you once I receive the distribution agreement to schedule another meeting.Regards,Tony Higginson57. Why was the meeting held?A. To review costs for distribution costsB. To train salespeopleC. To talk about opening a grocery chainD. To discuss distributing products58. Who would be the best person to provide the product’s sales information?A. Emillie GreenB. Ron EvansC. Nancy CookD. Lois Petersonis the main purpose of Mr. Tony Higginson’s email to Ms. Emillie Green?send a business agreementgo over the sales marketplan a business trip to Asiasend a distribution planhas Ron Evans promised to do?an agreementthe product from grocery chainsthe product to various outletsmarket segmentswill happen next week?. Ron Evans will sell the product to specialty stores.. Emillie Green will meet with Mr. Tony Higginson again.. Tony Higginson will receive a signed contract.. Tony Higginson will send a distribution agreement to be signed.Passage 3Questions 62-63 refer to the following invitation.SMART Technologies Inc.We invite you to be present for the Annual Meeting of Shareholders on Friday, May 25 at 3:00 in the evening at the Austin Hotel & Convention Center. A light meal will be served from 5:30 . until 6:30 .Please respond to Ms. Barbara Campbell at 604-622-5521 by May 10 to indicate your presence at the meeting.402-814 Richards StreetVancouver, BCV6B 3A7Phone: 604-622-5504Toll-free:7what event are recipients being invited?free investment seminaryearly meetingdemonstrationtrade conventionare recipients asked to do?Ms. Barbara Campbellan e-mail to Ms. Barbara Campbella presentationa hotel roomPart 353. 【答案】C。
银行业中级资格考试《商业银行运营》试题及解答一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不是商业银行的主要业务？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 保险业务解答：答案：D解析：商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务和投资业务，而保险业务不属于商业银行的主要业务范畴。
2. 商业银行的资本充足率监管要求不包括以下哪项？A. 核心一级资本充足率B. 一级资本充足率C. 二级资本充足率D. 资本净额充足率解答：答案：D解析：商业银行的资本充足率监管要求包括核心一级资本充足率、一级资本充足率和二级资本充足率，而资本净额充足率不是监管要求之一。
3. 以下哪种存款业务属于商业银行的负债业务？A. 活期存款B. 定期存款C. 储蓄存款D. 投资存款解答：答案：A、B、C解析：活期存款、定期存款和储蓄存款都属于商业银行的负债业务，而投资存款不属于商业银行的负债业务。
4. 商业银行的贷款业务中，以下哪种贷款风险最高？A. 个人按揭贷款B. 企业短期贷款C. 政府债券投资D. 信用卡贷款解答：答案：D解析：信用卡贷款通常具有较高的违约风险和不良贷款率，因此风险相对较高。
5. 以下哪种金融工具是商业银行最常用的流动性管理工具？A. 存款证明B. 银行承兑汇票C. 回购协议D. 债券投资解答：答案：C解析：回购协议是商业银行常用的流动性管理工具，通过出售金融资产并约定未来回购，可以调节银行的流动性。
二、填空题（每题2分，共20分）1. 商业银行资本充足率监管要求中，核心一级资本充足率的最低要求是_________%。
解答：答案：4.5%解析：商业银行资本充足率监管要求中，核心一级资本充足率的最低要求是4.5%。
2. 商业银行的负债业务主要包括_________、_________和_________。
解答：答案：存款业务、同业拆借、其他负债业务解析：商业银行的负债业务主要包括存款业务、同业拆借和其他负债业务。
最新版《商业银行法》考试试题及答案第1题(填空)：《商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、_发放贷款_、办理结算等业务的企业法人。
(第二条)第2题(多选)：商业银行可以经营的业务是：_ABCDFG(第三条)A 吸收公众存款；B 买卖政府债券、金融债券；C提供信用证服务及担保；D代理收付款项及代理保险业务；E买卖股票；F提供保管箱服务；G发行金融债券；第3题(填空)：商业银行以_安全_性、流动性、效益_性为经营原则，实行自主经营，自_担风险_，自_负盈亏，自我约束。
(第四条)第4题(判断)：商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。
(√ ) (第四条)第5题(多选)：商业银行与客户的业务往来，应当遵循_ABCD的原则。
(第五条)A平等； B自愿；C公平； D诚实信用；第6题(填空)：商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
(第九条)第7题(填空)：设立商业银行，应当经国务院银行监督管理机构_审查批准。
未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“_银行_”字样。
(第十一条)第8题(填空)：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为_10亿_元人民币。
设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿_元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万_元人民币。
(第十三条)第9题(判断)：商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。
( √ )(第十七条)第10题(单选)：国有独资商业银行设立监事会。
监事会的产生办法由规定。
( A )(第十八条)A国务院；B财政部； C中国人民银行； D国有独资商业银行；第11题(多选)：国有独资商业银行监事会对本行的ABCDE_进行监督。
(第十八条)A信贷资产质量；B资产负债比例； C国有资产保值增值； D高级管理人员违反法律、行政法规的行为； E高级管理人员违反章程和损害银行利益的行为。
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银行考试问答题集锦（四） ——来源：安徽中公教育（http://ah.offcn.com/） 1、法院审理民事讼诉案件的法庭辩论按照怎样的顺序进行？ 答案：（一）原告及其诉讼代理人发言； （二）被告及其诉讼代理人答辩； （三）第三人及其诉讼代理人发言或者答辩； （四）互相辩论。 法庭辩论终结，由审判长按照原告、被告、第三人的先后顺序征询各方最后意见。
2、什么是商业银行？ 答案：商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
3、哪些人不得担任商业银行的董事、高级管理人员？ 答案：（一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的； （二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的； （三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； （四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
4、商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有哪些？ 答案：（一）资本充足率不得低于百分之八； （二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五； （三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五； （四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。 安徽中公教育地址：合肥市芜湖路万达广场7号楼32层 联系我们：http://ah.offcn.com/html/2012/07/17116.html
5、被接管的商业银行有哪些情形之一的，接管可以终止？ 答案：（一）接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满； （二）接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力； （三）接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。 金融机构的工作人员违法放贷的，按刑法规定要处以什么样的刑罚？ 答案：银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的，构成破坏金融管理秩序罪，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
商业银行考试问答题 YKK standardization office【 YKK5AB- YKK08- YKK2C- YKK18】 1．商业银行“三性”原则之关系。 商业银行的“三性原则”： 安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则，安全性是商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段；安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保了安全性和流动性。 1、统一面： 流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是保持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。 2、抵触面： （1）商业银行的安全性与流动性之间浮现正相干。流动性较大的资产，风险就小，安全性也就高。 （2）商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。 2.?商业银行的主要组织形式及其特点。 单一银行制 单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。 优点 首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争；其次，有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；此外，由于单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来也较容易。 缺点 首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争力；再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。随着电子计算机推广应用的普及，单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。 分支银行制 分支银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。总行制即总行除了领导和管理分支行处以外，本身也对外营业；而在总管理处制下，总行只负责管理和控制分支行除，本身不对外营业，在总行所在地另设分支行或营业部开展业务活动。 优点 实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机构众多，便于银行拓展业务范围，降低经营风险；在总行与分行之间，可以实行专业化分工，大幅度地提高银行工作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便；易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。 缺点 容易加速垄断的形成，实行这一制度的银行规模大，内部层次多，从而增加了银行管理的难度。但就总体而言，分支行制更能适应现代化经济发展的需要，因而受到各国银行界的普遍认可，已成为当代商业银行的主要组织形式。 集团银行制 集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。银行控股公司分为两种类型： 一是非银行性控股公司，它是通过企业集团控制某一银行的主要股份组织起来的，该种类型的控股公司在持有一家银行股票的同时，还可以持有多家非银行企业的股票。 二是银行性控股公司，是指大银行直接控制一个控股公司，并持有若干小银行的股份。 3.?简述银行资本的作用。 1、作为损失的缓冲和消除银行的不稳定因素 2、树立公众信心，对潜在的存款者表明股东用自己的资金来承当风险的意愿； 3、提供无固定融资成本的资源； 4、作为对总的经营基础投入资金的合宜形式。 4.?商业银行筹集资本金的途径。 一，商业银行资本的内部筹集： ⑴增加各种准备金 ⑵收益留存：①剩余股利政策 ②固定股利支付率政策 第二，商业银行资本的外部筹集： ①发行普通股②发行优先股③发行资本票据和债券 5.?简述银行资本内源资本来源的限制性条件。 银行资本内部筹集的限制性条件有：政府当局对银行适度资本金规模的限制；银行所能获得的净利润规模；银行的股利分配政策。由银行内源资本所支持的银行资产年增长率称为持续增长率。银行资产持续增长与银行资产收益率、银行红利分配比例和资本比率之间存在一定的数量关系。 6.?试论商业银行存款结构、总量和成本之间的关系。 （1）尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数； （2）正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出； （3）活期存款的发展战略必须以不减弱银行的信贷能力为条件； （4）定期存款的发展不应以提高自身的比重为目标，而应与存款的派生能力相适应。 7.?简述商业银行负债成本不同分析方法的特点。 商业银行的成本分析主要从平均成本和边际成本两个角度进行。 历史加权平均成本方法主要用于对不同的银行各种负债成本对比分析和同一银行历年负债成本的变动分析，能够准确评价一个银行的历史经营状况。缺陷是没有考虑到利息成本的变动。 边际成本分析种，单一资金的边际成本分析法可以帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适；加权平均边际成本分析法则能够为银行提供盈利资产定价的有用信息。 8.?简述商业银行非存款类负债的资金来源渠道和管理重点。 （1）同业拆借：同业拆借要在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成，是流动性盈余的银行向流动性短缺的银行提供的信贷。 （2）向中央银行的贴现借款：商业银行需持中央银行规定的票据向中央银行申请抵押贷款。 （3）证券回购：商业银行以其持有的流动性强、安全性高的优质资产，以签订回购协议的方式融资。 （4）国际金融市场融资：最典型的是欧洲货币存款市场。 （5）发行中长期债券：商业银行以发行人的身份，通过承担债券利息的方式，直接向货币所有者借债的融资方式。 主要类型：1．同业拆借2．中央银行再贴现3．回购协议4．欧洲货币市场借款5．发行中长期债券 9.?商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？ 构成：①库存现金 ② 在中央银行存款 ③存放同业存款 ④在途资金 作用：① 保持清偿能力（挤兑风潮、银行信誉） ②保持流动性（把握新的获利机会） 10.如何预测商业银行的资金头寸？ 商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的适度资金头寸支出流动性，也就是说，银行一方面要保证其现金资产能够满足正常的和非正常的现金需要，另一方面，又要追求利润的最大化，为此，需要银行管理者准确地计算和预测资金头寸，为流动性管理提供依据。对银行的预测，事实上就是对银行流动性需要量的预测。流动性风险管理是银行每天都要进行的日常管理。而积极的流动性风险管理首先要求银行准确地预测未来一定时期内的资金头寸需要量或流动性需要量。 11．商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？ 包括：库存现金；在中央银行存款；存放同业存款；在途资金 作用：1）满足法定存款准备金的要求 2）保持清偿力 3）保持流动性 4）同业清算及同业支付 12.商业银行的贷款政策包括哪些内容? 商业银行贷款政策的主要内容应包括：（1）确定指导银行贷款活动的基本原则，即商业银行的经营目标和经营方针（安全性、流动性和盈利性）；（2）明确信贷政策委员会或贷款委员会的组织形式和职责；（3）建立贷款审批的权限责任制及批准贷款的程序；（4）规定贷款限额，包括对每一位借款人的贷款最高限额、银行贷款额度占存款或资本的比率；（5）贷款的抵押或担保；（6）贷款的定价；（7）贷款的种类及区域的限制。上述贷款政策的内容应当体现商业银行的经营目的与经营战略，决定商业银行的经营特点和业务方向。 13.简述贷款五级分类。 贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类 14.?商业银行主要几种贷款管理的重点。 按照担保的不同可以分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款和票据贴现贷款。 信用贷款就是指在不需要企业或个人提供完全担保的情况下,凭着对其信誉的了解而部分或全部贷款的一种方式。目前国内个人贷款的限制较多，主要是一些有实力的大企业可以实现这种贷款。 抵押贷款就是抵押贷款人按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。 银行的票据贴现贷款是银行以购买客户手中未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。 15?商业银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？ 通常，银行贷款人员可以从以下一些表象中分析是否会产生不良贷款的原因：1）企业在银行的账户上反映的预警信号；2）从企业财务报表上反映的预警信号；3）在企业人事管理及与银行的关系方面的预警信号；4）在企业经营管理方面表现出来的信号。 对于已经出现风险信号的不良贷款，银行应采取有效措施，尽可能控制风险的扩大，减少风险损失，并对已经产生的风险损失做出妥善处理。 1.督促企业整改，积极催收到期贷款。银行一旦发现贷款出现了产生风险的信号，就应立即查明原因。对于已经到期而未能偿还的贷款，银行要敦促借款人尽快归还贷款。必要时，可从企业在银行的账户上扣收贷款。 2.鉴定贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全。常见的措施有：贷款展期，借新还旧，追加新贷款，对借款人的经营活动作出限制性规定，银行参与企业的经营管理。 3.落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务。银行应根据企业重组的不同形式，明确并落实相应的债权债务 4）依照法律武器收回贷款本息； 5）呆帐冲销。 16.?商业银行贷款风险管理的"5C"分析。 1借款人品格。2借款人能力。3企业的资本。4贷款的担保。5借款人经营的环境条件 17.?商业银行证券投资的主要方法。 1.梯形期限法 2.周期期限决策法. ⒊.杠铃投资战略. 4.有效证券组合投资法 18.?简述商业银行证券投资的目的。 （1）获取收益。证券投资是商业银行使其闲置的资金产生效益的最好办法，银行从事证券投资，使闲置资金得到了充分利用，增加了收益。商业银行证券投资的收益包括利息收益和资本收益。 （2）分散风险。如果商业银行将资产全部集中在贷款上，那么一旦贷款收不回来银行就必须承担全部风险。银行将部分资金用于证券投资业务，有利于分散风险。银行通过对不同发行者、不同期限、不同收益率的证券采取分散化投资策略，将银行经营风险与投资损失降低到尽可能小的程度。而贷款很难做到这一点。 （3）增强流动性。商业银行保持一定比例的高流动性资产是保证其资产业务安全性的重要前提。商业银行的现金资产作为应付提存的第一准备，其缺陷在于它们不是盈利资产，如果其所占比重过大，商业银行的资产收益率势必受到影响。由于短期证券可以迅速变现，而且在变现时的损失较少，大大增强了流动性。 19.?商业银行证券投资避税组合的考虑原则及其应用。
