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《商业银行经营学》期末考试考点（复习原题+原题拓展考点）一、单项选择题1、依据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充分率最少要达到8% 。
（ P47）核心资本最少占总资本的50%，充分率最少要达到4% 。
2、在商业银行的收入中，属于手续费收入的是汇款业务收取的开销。
（ P333）手续费收入：存款账户的服务开销、其余服务费和佣金收入、其余等非利息收入。
利息收入：发放贷款利息、开销收入；证券投资利息收入；其余利息收入包含寄存同业所得利息、同业拆借、进行证券回购所得收入，以及购置其余银行刊行按期存单所得利息。
3、在商业银行的主要财务报表中，反应财务情况的是损益表（又称“利润表” ）。
（ P329-340）存量报表是时点的信息，流量是特准期间的信息。
财富欠债表：存量报表，反应了特准时点上银行的财务情况，是银行经营活动的静态表现；损益表：流量报表，是银行在报表期间经营活动的动向表现。
现金流量表：两种报表的联系，反应在一个经营期间内的现金流量根源和运用及其增减变化情况。
4、以手下于商业银行资本隶属资本的是未公然贮备。
（多项选择题有波及）（ P37）商业银行资本包含核心资本（或一级资本）和隶属资本（或二级资本）。
核心资本包含股本和公然的准备金，这部分最少占全部资本的50％。
隶属资本包含未公然的准备金、财富重估准备金，一般准备金或呆帐准备金、混淆资本工具和长久次级债务。
5、借钱人或许第三人在不转财富据有权的情况下，将财富作为财权的担保称为质押。
（参照18 题）（ P114）担保贷款包含：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。
抵押贷款是指以借钱人或第三者的财富作为抵押发放的贷款；质押贷款是指以借钱人或第三者的动产或权益作为质物发放的贷款。
抵押和质押的差别：抵押的财富不转移据有，质押的动产转移债权人据有。
6、在杠铃投资法中投资资本主要投放在短期证券和长久证券。
（P175）7、我国银行主要推行的组织形式是分行制。
（ P18）单调银行制是指那些不建立分支机构的商业银行，比方美联储（银行持股公司制）。
、不定项选择题1 、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。
A 古巴比伦B 希腊C 意大利D 英格兰2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。
A 东方银行B 中国通商银行C 浙江兴业D 交通银行3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。
A 经营对象特殊B 社会经济的影响特殊C 责任特殊D 经营目标特殊4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。
A 分行制B 银行持股公司制C 连锁银行制D 单一银行制5 、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
A 董事会B 股东大会C 监事会D 行长或总经理二、不定项选择题1 、英国的英格兰银行在1980 年发表的一份“资本标准”中，确认资本的重要作用包括：（）A、作为损失的缓冲。
B、对潜在的存款者表明股东用自己的资金来承担风险的意愿。
C、提供无固定融资成本的资源。
D、作为对总的经营基础投入资金的合宜形式。
2、2001 年1 月，为了适应新的形势要求，巴塞尔委员会公布了《新巴塞尔资本协议》，其基本内容主要体现在建立所谓“三大支柱”上，也即：（）A、最低资本规定B、监管当局的监督检查3、银行内源资本的增长，也不是无限度的。
其限制性的因素，主要包括：）。
A、银行以及金融监管当局所确定的适度资本的数额。
B、公众对银行的期望值。
C、银行所能够创造的收入数额。
D、银行的净收入总额中能够提留的数额。
4、银行过多地发行优先股会（）银行的信誉。
A、扩大B、降低C、不影响D、以上都不对5、《巴塞尔协议》中，0 风险权数的表内资产有（）。
A、现金。
B、以本国货币定值并以此通货对中央政府和中央银行融通资金的债权。
C、对经济合作与发展组织（OECD ）内的外国公共部门实体的贷款。
D、对经济合作与发展组织（OECD ）国家的中央政府和中央银行的其他债权。
二、不定项选择题1、欧洲货币市场以其不受任何国家政府法规管制、资金调度灵活、手续简便吸引许多金融机构到此拆借资金。
下列说法正确的是（）。
湖南大学课程考试试卷（A卷）答案及题解1、选择题1.A[题解]略2.A[题解]依据信用风险定义：是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。
3.C[题解]依据连带责任保证贷款的定义。
4.D[题解]略5.C[题解]略6.ABC[题解]核心资本由股本和公开储备构成。
故答案为A、B、C。
7.ABCD[题解]货币市场工具是指流动性极强的短期资金工具。
8.AB[题解]C、D属于负债流动性指标。
9.ABCD[题解]ABCD均为流动性供给渠道。
10.ABC[题解]票据贴现的性质为发放贷款，不属于中间业务。
2、判断题1.×[题解]历史上第一家股份制银行是英格兰银行。
2.×[题解]银行资本金的功能还有营业功能、管理功能等。
3.√[题解]放松金融管制是指金融创新，加强金融监管是指监管风险，二者并不矛盾。
4.×[题解]当今商业银行的体制是以分支行形式为主。
5.√[题解]略。
6.×[题解]商业银行向中央银行的借款只能用于调剂头寸、补充储备不足。
7.×[题解]贷记卡是先消费后还款；借记卡是先存款后消费。
8.×[题解]关注类贷款是指借款人偿还贷款本息仍属正常。
9.×[题解]商业银行的资产的流动性关注变现能力，和价值损益无关。
10.×[题解]利率上升时，敏感性缺口应保持为正值才能增加利息净收入。
三、名词解释1.中间业务1.[题解]中间业务是指不构成商业银行表内资产和表内负债、形成银行非利息收入的业务。
2.消费信贷2[题解]消费贷款是商业银行向消费者个人发放的用于购买消费品或支付其他费用的贷款。
3.信用风险3.[题解]信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。
4.预期收入理论4.[题解]预期收入理论是指商业银行以借款人未来收入为基础而估算其还债计划，并据以安排其放款的期限结构，便能维持银行的流动性。
商业银行练习题及答案导言：商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，为经济的发展提供资金支持和金融服务。
为了加深对商业银行的理解，以下是一些常见的商业银行练习题及答案，帮助读者巩固对该领域的知识。
第一部分：选择题1. 以下哪项不是商业银行的基本职能？a) 存款业务b) 贷款业务c) 外汇兑换业务d) 股票交易业务答案：d) 股票交易业务。
商业银行的基本职能包括接受存款、发放贷款、进行外汇兑换等，股票交易业务属于证券公司的职能领域。
2. 在商业银行中，负责发放个人贷款的部门是：a) 零售金融部b) 企业金融部c) 风险管理部d) 资产管理部答案：a) 零售金融部。
商业银行通常分为零售金融部和企业金融部两大部门，零售金融部负责发放个人贷款，企业金融部负责对企业进行融资支持。
3. 商业银行的主要利润来源是：a) 利息差b) 手续费收入c) 投资收益d) 资本利得答案：a) 利息差。
商业银行通过存款贷款的利息差来获取利润，手续费收入、投资收益和资本利得也是银行的收入来源，但利息差是主要利润来源。
第二部分：填空题1. 商业银行属于______，是金融体系中的重要组成部分。
答案：金融机构。
2. 商业银行在资金划转中起到了________的作用。
答案：中介。
第三部分：解答题1. 商业银行与其他金融机构的区别是什么？请列举至少两点。
答案：首先，商业银行的主要业务是接受储户存款和发放贷款，而非金融机构可能会从事证券经纪、保险等其他业务。
其次，商业银行可以发行货币，具有货币创造的功能，而其他金融机构没有这个权力。
2. 商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明。
答案：商业银行的风险管理主要包括信用风险、流动性风险和市场风险。
信用风险是指借款人无法按时偿还贷款的风险，流动性风险是指银行面临资金不足导致无法及时偿还债务的风险，市场风险是指银行持有的投资资产在市场价格波动中造成的损失的风险。
总结：商业银行是金融体系中不可或缺的重要组成部分，其在经济发展中发挥着重要的支持和服务作用。
《商业银行经营管理》综合测试一一、单选题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
每小题1分，共10分)( )1、银行业务营运的起点和前提条件是：A．自有资本 B．负债业务 C．资产业务 D．贷款业务( ) 2、________ 的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。
A．英格兰银行 B．威尼斯银行 C．圣乔治银行 D．阿姆斯特丹银行( ) 3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：A．发行普通股 B．发行优先股 C．发行资本性长期债券 D．发行可转换债券( ) 4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A．同业存款 B．短期国库券 C．贷款 D．长期证券( ) 5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关注类贷款( ) 6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打 ________折计息。
A． 4 B． 5 C． 6 D． 7( ) 7、决定商业银行资产规模的基础是：A．比例规模 B．资产结构 C．银行资本 D．负债业务( ) 8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：A． 1996 年 B． 1997 年 C． 1998 年 D． 1999 年( ) 9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：A．可用头寸 B．基础头寸 C．可贷头寸 D．超额头寸( ) 10、一家银行的资产是 100 万元，资产收益率是 1%，其杠杆比率是 4，该银行的资本收益率为：A． 1% B． 4% C． 5% D． 10%二、多选题(在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
正确答案未选全或有选错的，该小题无分。
每小题2分，共16分) ( ) 1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：A．利息支付 B．同业拆入资金 C．兑付大额可转让存单 D．发行债券( ) 2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：A．拆出资金 B．再贷款 C．再贴现 D．发行债券( ) 3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：A．成本最低原则 B．安全性原则 C．适时流量调节原则 D．适时存量控制原则( ) 4、下列________项目属于商业银行的附属资本。
2024年银行-人民银行考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分) 某商场柜台销售一款时装，若将进价的20%作为利润，则销售价为240元。
若该款时装销售价为300元时，此时利润率是A. 40%B. 45%C. 50%D. 35%2.(单项选择题)(每题 1.00 分) 下列成语故事中，出自《三国演义》的是A. 固若金汤B. 初出茅庐C. 殃及池鱼D. 高阳酒徒3.(单项选择题)(每题 1.00 分) 依可兑换的程度, 货币可兑换分为 ( ) 。
A. 完全可兑换和部分可兑换B. 经常项目可兑换和资本项目可兑换C. 部分可兑换和经常项目可兑换D. 对内可兑换和对外可兑换4.(单项选择题)(每题 1.00 分) 布雷顿森林体系所实行的汇率制度属于（）。
A. 人为的可调整的固定汇率制B. 人为的不可调整的固定汇率制C. 自发的不可调整的固定汇率制D. 自发的可调整的固定汇率制5.(单项选择题)(每题 1.00 分) （1）2011～2017年，全国二手车交易量同比增量低于80万辆的年份有几个?A. 3B. 4C. 5D. 76.(单项选择题)(每题 1.00 分) 李明的所有网友都不是软件工程师；通过李明而认识大楚公司董事的都是软件工程师；李明的一个网友通过李明认识了王刚。
根据以上陈述，可以得出（）。
A. 王刚是大楚公司董事B. 王刚不是大楚公司的董事C. 王刚是软件工程师D. 王刚不是软件工程师7.(单项选择题)(每题 1.00 分) 材料1Directions:Read the following text. Choose the best word（s）for each numbered blankCould a hug a day keep the doctor away? The answer may be a resounding “yes!” 1 helping you feel close and 2 to people you care about, it turns out that hugs can bring a 3 of health benefits to your body and mind. Believe it or not, a warm embrace might even helpIn a recent study 5 over 400 healthy adults, researchers from Carnegie Mellon University in Pennsylvania examined the effects of perceived social support and the receipt of hugs 6 the participants'susceptibility to developing the common cold after being 7 to the virus. People who perceived greater social support were less likely to come 8 with a cold, and the researchers 9 that the stress-reducing effects of hugging 10 about 32 percent of that beneficial effect. 11 among those who got a cold, the ones who felt greater social support and received more frequent hugs had less severe 12 . “Hugging protects people who are under stress from the 13 risk for colds that's usually14 with stress,” notes Sheldon Cohen, a professor of psychology at Carnegie. Hugging “isa marker of intimacy and helps 15 the feeling that others are there to help 16 difficulty.”Some experts 17 the stress-reducing, health-related benefits of hugging to the release of oxytocin, often called “the bonding hormone” 18 it promotes attachment in relationships, including that between mother and their newborn babies. Oxytocin is made primarily in the central lower part of the brain, and some of it is released into the bloodstream. But some of it 19 in the brain, where it 20 mood, behavior and physiology.第1空：A. UnlikeB. BesidesC. DespiteD. Throughout8.(单项选择题)(每题 1.00 分) 中央银行的紧缩性货币政策引起了（）A. 总供给冲击，通货膨胀率上升B. 总供给冲击，通货膨胀率下降C. 总需求冲击，通货膨胀率上升D. 总需求冲击，通货膨胀率下降9.(单项选择题)(每题 1.00 分) 改革开放以来，国内不少水果产量和品质都有了较大提升，而精深加工却发展不够快，至今仍以鲜食为主，有些地方出现“丰产歉收”、果农“挥泪砍树”现象。
1、某一银行总资本为6000万元，计算其资本充足率。
已知条件备用信用证的转换系数为100％，对私人公司的长期信用承诺的转换系数为50％。
单位：万元。
资产项目：总资产 100000 现金 5000 ；国库券 20000 ；国内银行存款 5000 ； 居民住宅抵押贷款 5000 ；私人公司贷款 65000 表外项目：加总 30000 用以支持市政债券的一般义务债券的备用信用证 10000 ；对私人公司长期借贷合同 20000。
6000/ （5000×0%+20000×0% +5000×20% +5000×50%+65000×100% +10000×100%×10% +20000×50%×100%=7.55% 2已知贴现率为7.82%，面值为10万元，有效偿还期为180天的国库券应以什么价格购买？ 3601800782.0110)360(1⨯+=+=万n dr F P V)(96237万元= 3、假设某银行准备以大额可转让定期存单形式新增筹资1000万元，预计新增利息支出为50 万元，新增其他开支为5万元；(1)求这笔新增资金的边际成本；(2)若新增资金中有20％用于非盈利资产，求这笔新增可用资金的边际成本。
新增资金的边际成本=(新增利息支出+新增其他开支)/ 新增资金=(50+5)/ 1000=5.50%新增可用资金的边际成本=(新增利息支出+新增其他开支)/ (新增资金-非盈利资产)=(50+5)/ (1000-1000×20％)=6.88%4、已知A 银行资产收益率为1%，杠杆比率为12.5，求A 银行的资本收益率。
资产收益率=净利润÷总资产×100%=1% 杠杆比率=总资产÷总资本=12.5 资本收益率=净利润÷资本总额×100%=资产收益率×杠杆比率×100%=1%×12.5×100%=12.5%5、某银行的大客户A 公司申请1500万美元的流动资金贷款为应收款和存货融资，银行的报价为浮动利率LIBOR+1/8%的利率，浮动利率值为30天欧洲货币存款的LIBOR （目前为9.25%）的90天浮动利率贷款。
一、选择题
1商业银行以（ D ）为主要的资金来源。
A资本金 B发行金融债券 C向中央银行借款 D 存款负债
2在（）理论的影响下，商业银行的资产业务拓展到了证券上。
A预期收入理论 B可转换理论 C负债管理理论 D 资产负债综合管理理论
3信用卡透支属于银行的（ B ）业务
A贴现业务 B放款业务 C汇兑业务 D 中间业务
4以下属于商业银行资金来源的是（ ABD ）
A存款 B同业拆借 C贷款 D 中央银行借款 E 证券投资
5以下属于商业银行资金运用的是（ ABDE ）
A贷款 B证券投资 C自有资本 D 库存现金 E 贴现
6商业银行现金资产一般包括（ ABCD ）
A库存现金 B在中央银行存款 C存放同业 D 应收现金E 证券投资
二问答题
1、金融市场有什么特点？
2、金融市场的功能有哪些？
3、同业拆借市场有什么特点？
4、简述期货合约与远期合约的区别.
三、分析题
（一）以下是一个商业银行的资产负债表（单位：一百万美元），假设最初的三百万美元的法定存款准备金是10%。
资产(单位：一百万美元负债(单位：一百万美元
A计算超额准备金
B假设银行出售500万美元证券来获得现金，写出交易后的资产负债表。
银行的超额准备金是多少？
C假设银行提供客户的贷款数额等于B中的超额准备金，写出客户使用这笔贷款前，银行的资产负债表。
银行的超额准备金是多少？
（注：文件素材和资料部分来自网络，供参考。
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）。
商业银行业务与经营期末考试题1、年，第一家城市信用合作社在( )成立。
A、广西贺州B、河北邢台C、江苏常州D、河南驻马店答案：D表述：年，第一家城市信用合作社在河南驻马店设立。
2、国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。
A、债券信用评级法B、债券风险评级法C、内部评级法D、外部评级法答案：A解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。
3、金融市场发展对商业银行的促进作用不包含( )。
A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格可以影响商业银行的经营管理，尤其就是可能将引致银行经营管理者的短期行为C、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D、货币市场和资本市场能够为商业银行提供更多大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易去迁移风险答案：B表述：金融市场发展对商业银行的促进作用包含能在很多方面轻易推动商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供更多了参照标准;货币市场和资本市场能够为商业银行提供更多大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易去迁移风险等。
4、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。
A、贷款业务B、受信业务C、同业业务D、中间业务答案：A解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。
5、中国人民银行上海总部设立于年8月10日，其主要职责包含( )。
A、制定和执行货币政策B、发售人民币，管理人民币流通C、经理国库D、非政府实行中央银行公开市场操作方式答案：D表述：制订和继续执行货币政策;发售人民币，管理人民币流通;经理国库都就是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。
6、年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产?A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国人民银行答案：A解释：年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
第一章一、单项选择题1．最早的商业银行产生于( C )A．美国 B．意大利 C．英格兰2．商业银行是( B )A．事业单位 B．企业 C．国家机关3．最能代表商业银行特点的职能是( A )A．信用中介职能 B．信用创造职能 C．金融服务职能4．商业银行经营活动的最终目标是( C )A．安全性目标 B．流动性目标 C．效益性目标5．中国自办的第一家银行是( A )年成立的A．1897年 B．1904年 C．1907年6．下列属于股份制银行的是( A )A．光大银行 B．中国民生银行 C．广东发展银行7．按照业务覆盖范围划分，上海浦东发展银行属于( B )A．地方性银行 B．区域性银行 C．全国性银行8．由于金融机构的交易系统不完善、管理失误、控制缺失、诈骗或其他一些人为错误而导致的潜在损失，属于( C )A．信用风险 B．利率风险 C．管理风险9．我国商业银行体制的形成是在( C )时期A．建国初期 B．计划经济时期 C．改革开放以后10．银监会的作用是( B )A．确立银行法律地位 B．加强金融监管 C．扩大金融对外开放二、多项选择题1．商业银行形成的途径是（ CD ）A．自发形成的 B．外国金融机构带进来的C．从高利贷银行转变的 D．以股份公司形成组成的2．商业银行的基本职能包括（CDE）A．经济运行中枢 B．宏观调控中心 C．信用中介D．支付中介 E．信用创造3．商业银行按照资本所有权划分，可以分为（ CDE ）A．单一的 B．全能的 C．私人的D．合股的 E．国家的4．商业银行的经营特点有（BC ）A．高盈利性 B．高负债率 C．高风险性D．高流动性 E．低风险性5．商业银行面临的风险主要有（ABC）A．信用风险 B．利率风险 C．汇率风险D．股票风险 E．证券风险6．商业银行经营的“三性”目标是（ ACD）A．安全性目标 B．合法性目标 C．流动性目标D．效益性目标 E．自律性目标7．我国企业集团银行有（ ACE ）A．招商银行 B．建设银 C．华夏银行D．交通银行 E．中信实业银行8．1994年，我国先后成立了（CDE）等政策性银行A．深圳发展银行 B．厦门国际银行 C．国家开发银行D．农业发展银行 E．中国进出口银行9．2003年5月，国务院法制办、银监会和中国人民银行重新修改的法规是（AE ）A．中华人民共和国商业银行法B．中华人民共和国银行业监督管理法C．中华人民共和国票据法D．中华人民共和国证券法E．中华人民共和国中国人民银行法10．我国目前商业银行经营中存在的主要问题是（ ABCD ）A．产权结构不完善 B．产品创新能力不足C．信货期限结构错配 D．与外资银行的竞争能力不足E．没有实行股份制改造三、问答题。
1．简述商业银行的性质。
答：商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。
（1）商业银行是企业。
获得最大的盈利既是商业银行经营的基本目标，也是商业银行发展的内在动力。
（2）商业银行是特殊企业。
它所经营的商品是特殊商品，是作为一般等价物的货币。
银行经营货币这个商品和其他企业经营其他商品不同。
其他企业采取买卖的方式经营，而银行采取借贷方式，即信用方式经营。
（3）商业银行是综合性多职能的企业。
商业银行已不仅仅经营货币，而且在金融和非金融领域提供各种优质服务3．商业银行的突出特点是什么？答：商业银行经营的突出特点是高负债率、高风险性和监督管制的严格性。
（1）高负债率：商业银行主要从事信用的授受，它一方面向公众和工商企业吸收存款，借入资金；另一方面它又把借入资金的大部分贷给工商企业和社会公众，从而使自己成为全社会最大的债务人与最大的债权人。
（2）高风险性：商业银行业是一个高风险的行业，除了社会公众对银行信心的动摇而可能产生挤兑风险外，银行还面临着发放出去的贷款可以收不回来的信贷风险。
（3）监督管制的严格性：由于商业银行业是一个高负债、高风险的行业，商业银行的业务活动与社会公众的利益息息相关，以及商业银行在国民经济中占有举足轻重的地位，因而各国政府对商业银行业都实施十分严格的管制。
5．简述我国商业银行的发展阶段。
答：我国商业银行的发展和完善大体经历了以下几个时期：（一）建国初期的银行体制。
这个时期主要是过渡时期的银行体制。
1948年12月，中国人民银行在石家庄成立，当时任务主要是接管官僚资本，迅速建立中国人民银行及各级分行。
先后建立了中国银行、交通银行、中国人民保险公司、农业合作银行。
一个由中国人民银行为统一领导的管理体制初步形成。
（二）计划经济时期的银行体制。
1954年，我国成立了中国人民建设银行，由财政部管辖，1955年和1963年，我国两度成立中国农业银行，但又分别于1957年和1965年合并于中国人民银行。
中国人民银行既是行使货币发行和金融管理的国家管理机关，又是从事各项银行业务的经济组织。
中国人民银行是国家集中管理和分配资金的部门，分支机构按行政区划逐级设置，基层机构没有经营目标和经营自主权。
计划经济体制下高度集中的金融体系，在特定的经济条件下发挥了一定作用。
（三）改革开放以来的银行体制。
改革开放以来，我国商业银行逐步形成。
1979年开始，从中国人民银行先后分设出中国农业银行和中国银行，随后中国人民建设银行也从财政部分离出来，成为独立的经济实体。
1984年1月，中国工商银行与中国人民银行分设，中国人民银行专门行使中央银行职能，不再办理工商信贷和储蓄业务。
至此，中央银行体制开始建立，由中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行组成的专业银行体系也开始形成。
（四）银行体制走上法制化轨道的新阶段。
1995年5月，《中华人民共和国商业银行法》正式颁布，以法律形式明确规定了我国商业银行的性质、职责，确立了商业银行的法律地位，规范了商业银行的权利与义务。
2003年5月，国务院法制办、中国银行业监督管理委员会（银监会）、中国人民银行共同着手起草了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并同时修改了《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》。
新的《中华人民共和国人民银行法》以法律形式强化了中国人民银行的相关职能。
根据十届全国人大会一次会议通过的《关于国务院机构改革方案的规定》，国务院决定设立银监会，承担原来由中国人民银行履行的银行业监管职能，致力于加强金融监管。
这种设置，有利于中国金融业的对外开放，有利于中国银行业在国际上拓展业务，进而有力地支持国民经济的健康发展。
通过以上四个阶段的发展，我国商业银行不断地适应社会主义市场经济体制的发展和要求，产权形式逐渐多样化，银行体制逐渐规范和完善。
6．结合实际谈谈深化我国商业银行改革的思路与措施。
答：我国商业银行改革和发展取得较大的成就，逐步适应社会主义市场经济发展需要，但是也还存在一些问题。
一是产权结构单一，治理结构不完善。
二是产品创新能力不足、经营模式单一。
三是信贷期限结构错配。
四是外资银行的进入加剧竞争程度。
针对现阶段我国商业银行发展中存在的问题，国家应采取积极措施，加快改革步伐，保证商业银行体系实现良性运转。
一是实现产权多元化，完善治理结构。
加快商业银行的股份制改造，提升商业银行的竞争力，真正按照现代商业银行的标准，建立内控严密、运转规范高效的经营机制和管理体制。
二是进行产品与经营模式创新。
根据各商业银行自身的特点和优势，正确选择服务对象、服务区域、服务行业和业务品种。
改善服务质量，提高服务效率，大力推进并有效利用金融产品创新。
三是引进境外战略投资者，整合现有资源和充分利用外部资源。
出售部分股权给境外投资者，与境外战略投资者建立利益共享、风险共担的机制。
引进境外战略投资者，建立平等合作、共谋长远发展的战略伙伴关系。
四是建立高效的监管机制。
借鉴巴塞尔协议的有关规定，不断改革和完善商业银行监管体制，对商业银行进行全过程、多方位的监管。
完善各种监管手段和方式，实现对各商业银行从市场准入到市场推出的全面管理。
五是建立一支适应现代化商业银行经营管理要求的员工队伍。
第二章一、单项选择题1．商业银行的核心资本由（ D ）构成A．股本和债务性资本 B. 普通股和优先股C．普通股和公开储备 D. 股本和公开储备2．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（ C）A. 4%B. 7%C. 8%D. 9%3．发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（ B ）A. 留存盈余B. 资本盈余C. 营业盈余D. 未分配利润4．银行资本的关键作用是（ A）以消除不稳定因素A. 吸收意外损失B. 防范经营风险C. 展示银行实力D. 保障资本充足率5．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（C）A．银行资本需要量与资本成本正相关B．银行资本需要量与资本成本负相关C．银行资本成本曲线呈“U”字形，其最低点对应的资本量为最佳资本需要量D．银行规模越大，资本需要量相对地也越多。
二、多项选择题1．下列属于资本范畴的有（ABCDE）A. 公开储备B. 未公开储备C. 重估储备D. 债务性资本工具E. 普通准备金2. 商业银行的核心资本包括（ABC）A. 普通股B. 优先股C. 公开储备D. 未公开储备E. 未分配利润3．商业银行资本的作用有（ABDE）A．赖以生存和发展的基本条件 B. 监管银行的主要手段C．资金汇集法的基础 D. 树立银行形象的基础E．对存款人利益的保障4．通过（ABCDE）策略可达到提高资本充足率的目的A．发行普通股 B. 发行优先股 C. 发行长期次级债券 D.压缩资产规模 E. 降低资产风险程度5．商业银行附属资本包括（CDE）A．股本 B. 公开储备 C. 非公开储备 D. 债务资本 E. 混合资本工具6．1988年的《巴塞尔协议》由（ABCDE ）几部分内容构成A. 资本定义与构成B. 资产风险权重C. 资本充足性的衡量D. 目标标准比率E. 过渡期的安排7．《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（BDE ） A．资本充足率 B. 关于最低资本要求 C. 资产风险权重D．对资本充足率的监督检查 E. 市场纪律8．商业银行提高提高资本充足率的措施有（ABCDE）A．留存盈余 B. 发行股票 C. 发行资本性票据和债券 D. 压缩资产规模 E. 调整资产结构三、简答题1．商业银行资本由哪几部分构成？它具有哪些功能？答：商业银行资本一般由股本、盈余、债务资本和其他资本准备金构成。
按照《巴塞尔协议》，银行资本由核心资本和附属资本构成，其中核心资本包括由银行股本和公开储备，附属资本包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务。
银行资本具有保护功能、营业功能和管理功能等。
