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金融危机下我国旅游保险业发展策略分析旅游保险是保险业的重要组成部分,针对目前我国旅游保险发展中存在的一系列问题,就我国旅游保险的发展现状,分析了问题存在的深层次原因,并对旅游保险的未来发展的趋势进行探析。
标签：旅游保险;信息不对称;市场营销随着我国旅游产业的发展壮大,旅游安全问题日益突出,旅游保险的发展成了旅游产业能否深入发展的关键问题之一。
1我国旅游保险的发展现状虽然全球经济受到了金融危机的重创,其中旅游业也不能避免受到冲击,但我国旅游业却快速复苏,据来自国家旅游局最新的统计数字显示,2008年国内旅游总人次17.12亿人次,比上年增长 6.3%;国内旅游收入8749亿元,比上年增长12.6%。
国际国内旅游总收入1.16万亿元,比上年增长5.8%,其中国内旅游收入中入境旅游收入为2839亿元。
2008年我国公民出境旅游人数为4584万人次,比上年增长11.9%。
我国旅游业的发展为经济回暖起到了不可估量的作用。
作为旅游业软环境之一的旅游保险却严重滞后于旅游业的总体发展,影响了旅游业的规范化和法制化,对旅游产业的发展起到了消极作用,具体表现如下:1.1旅游保险参保率不高,旅游保险产品不能满足消费者需求2008年我国国内旅游收入8749亿元,而旅游人身意外伤害险的收入以保监会公布的当年保险业经营数据显示仅为203.56万元。
现阶段旅游意外险为每人10元,2008年对应保费应为171.2亿元,而实际只有12%的参保率。
有关机构对北京、上海、广州等三地的旅游消费者进行的调查结果显示,购买旅游保险的仅占受访者的20%-30%。
目前外出旅游的人群中有80%是自助游,但由于没有合适的旅游保险产品,这部分游客仍游离于旅游保险市场之外,无法得到相应保障。
1.2信息不对称阻碍了旅游保险需求的扩大在经济活动中信息在经济主体间分布不均匀,一方掌握另一方所不知道的私人信息,这一现象在经济学中称为信息不对称。
信息不对称在经济活动中普遍存在,它不仅存在于有形的商品市场中,而且在无形的服务市场中也经常出现。
人寿保险公司发展面临的挑战和未来发展趋势随着社会的不断发展和人民生活水平的提高，人们对身体健康和生命安全的重视程度也相应增加。
作为金融服务业的一种，人寿保险行业的发展迅速，但同时也面临着很多的挑战。
这篇文章将会从市场竞争、技术进步、产品创新和监管政策等方面分析人寿保险公司未来发展的趋势和面临的挑战。
一、面临的挑战1.市场竞争日益激烈随着市场经济的发展，保险市场的竞争也越来越激烈。
随着人们对保险的需求越来越高，市场上涌现了越来越多类型的保险产品。
不同类型的保险公司在不同领域之间进行激烈的角逐，这使得人寿保险公司难以在市场中占据优势地位。
2.技术进步对保险行业造成挑战随着技术的进步，保险业也不得不适应市场环境的变化。
智能手机、物联网、大数据和等技术的运用正在对传统的保险业务产生颠覆性的影响。
这些新型技术的出现，改变了人们的理念，越来越多的人更愿意通过在线方式购买保险。
如果保险公司不能及时适应新技术的发展，可能会对其产生严重的影响。
3.产品创新提升的困难随着社会科技和医疗技术的进步，保险行业根据客户的需求进行保险产品创新，如旅游保险、健康保险、养老保险及投资型保险等。
然而，创新并不是很容易实现的，因为保险公司需要对风险评估进行严密计算，以保证保险产品能够保障客户的利益。
同时，这一点也需要调和新产品的盈利模式和客户利益的平衡。
4.监管政策约束保险行业是高度监管的行业，监管政策的制定和改变对保险公司的发展有很大的影响。
例如，在中国，监管机构对保险公司的资金监管非常严格。
此外，不断变化的监管趋势和要求也增加了保险公司运营的复杂度。
二、未来发展趋势1.数字化和数据科技的革新美好的明天是数字化世界。
保险公司正在积极推进数字化的变革，从传统的保险产品向数字化的保险产品转变。
同时，、大数据和区块链技术的应用已逐渐将保险公司服务方式推进到了新的高度。
这使得人们更容易理解保险产品、购买保险产品、在线理赔等。
随着技术的革新，保险公司正在进一步开发和利用这些技术，以提高服务的效果和产品的质量。
保险行业发展现状分析
保险行业作为金融服务业中的重要组成部分，不仅为社会提供了安全保障，也为经济发展注入了活力。
目前，保险行业在我国发展迅猛，呈现出以下几个特点。
首先，保险需求不断增长。
随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，保险的需求逐渐增加。
人们对于健康、财产、责任等方面的保障需求日益增加，这为保险行业提供了广阔的市场空间。
其次，保险产品创新不断加强。
随着科技的发展和金融市场的开放，保险公司不断推出新的保险产品以满足不同客户的需求。
不仅传统的人寿、车险等产品得到了优化升级，而且出现了旅游保险、健康险、养老保险等新产品，满足了人们多样化的保险需求。
再次，保险科技应用日益广泛。
随着互联网、大数据、人工智能等技术的发展，保险行业也开始加强科技应用。
保险公司通过建立电子保单、互联网销售等方式，提高了保险购买的便利性和效率。
同时，大数据分析也可以帮助保险公司更好地了解客户需求和风险管理，提高服务质量。
最后，保险监管逐渐加强。
为了保护消费者权益和维护市场秩序，我国对保险行业的监管力度逐渐加大。
监管政策的出台和实施，推动了保险行业的规范化发展，并加强了行业的风险防控能力。
总的来说，当前我国保险行业呈现出需求增长、产品创新、科技应用和监管加强的发展趋势。
然而，还存在一些问题，例如产品同质化、服务质量不稳定、信息不对称等。
未来保险行业需要继续加强创新、优化服务、增强风险管理能力，以更好地满足客户需求，并为经济发展提供更强有力的支持。
中国旅游保险发展趋势及对策分析赵栋栋 李 平(山东师范大学人口・资源与环境学院 山东济南 250014) 摘 要:中国旅游保险一直未受到重视,处于不温不火的尴尬境地。
分析中国旅游保险的发展状况,与发达国家进行比较,发现存在的问题,并预测其发展趋势,从而提出今后的发展对策,对中国旅游保险的健康发展有着重要意义。
关键词:旅游保险;对比分析;发展趋势;对策分析;中国[中图分类号] F590 [文献标识码] A [文章编号] 1003-6539(2007)03-0018-06An Analysis of the T rend and Countermeasure of China’s T ravel I nsurance I ndustryZhao D ongdong,Li Ping(School of P opulation,Res ources&Environment,Shandong N ormal University,Jinan250014,China) Abstract:The China’s travel insurance industry hasn’t been being stressed,under an embarrassed situation.This paper analyzes the development of China’s travel insurance industry,carries on a comparis on with the developed countries and predicts its trend.On this basic,it puts forward the development countermeasure of the future which has an important meaning.K ey w ords:travel insurance industry;contrastive analysis;trend;countermeasure analysis;China 2006年2月28日,上海市旅游事业管理委员会和中国保险监督管理委员会上海监管局共同主办“2006旅游保险论坛”。
旅游保险攀升方案自2003年开始，国内旅游保险市场逐年递增，而在2019年更是突破了350亿元，成为旅游保险市场历史上的最高纪录。
其中许多保险公司推出了许多种设计各异、承保风险不同的产品，供旅游者选择购买。
然而，旅游保险行业的开拓经验尚浅，需要依靠市场的挖掘，加强产品的开发和创新。
此文将从旅游保险市场现状、保险设计分析、保险理赔管理和保险经纪等方面，来探讨旅游保险市场的提升策略。
旅游保险市场现状旅游保险市场通过消除旅游者和旅游业务提供方之间的不确定性，为旅游行业提供必要的保障。
尤其在国内疫情危机下，旅游保险扮演了非常重要的角色。
一方面，旅游保险可以保障旅游者在旅游期间遭遇人员伤亡、意外疾病等不得已的突发状况下，获得及时的理赔服务，减轻旅游者的负担。
另一方面，因为新冠疫情，旅游行业不得不暂停服务，旅游保险在这个时候也为旅游者提供了一定程度的安心，消除了一些旅游者的后顾之忧。
因此，旅游保险市场的未来前景也是非常广阔的。
保险设计分析市场竞争激烈，设计优秀的旅游保险产品可以为公司增加竞争优势。
旅游保险产品的设计应根据消费者需求和旅游市场的实际情况进行，采用灵活的价格策略，使消费者能够以合理的价格购买到所需保障。
保险公司可通过以下方面进行优秀的保险设计：•在重大灾难发生时行使保障责任，提升整体客户满意度。
•在保险产品规划中，可以考虑加入更贴心、有保障意义的附加保障。
•比较和分析旅游保险市场中的优势和劣势，制定出适合自身企业实际的承包策略。
保险理赔管理保险公司在进行责任理赔时应当具备合理性、实用性、透明度等优点，极大地提高消费者的信任度。
在旅游保险产品理赔中，双方应合作、相互协调，确保双方利益保持一致，达成友好的保险理赔环境。
此外，充分利用各种客户接触点，能够很好地增加产品口碑，为企业争取市场地位，促进营销业绩。
保险经纪旅游保险经纪服务高标准，是保障旅游者权益和保险公司利润的重要环节。
因为保险经纪人可以让旅游保险更加个性化、灵活，符合旅游者的需求。
我国旅游保险论文(1)我国旅游保险论文随着中国经济和社会的不断发展，旅游事业也是蓬勃发展，旅游市场的规模逐渐扩大。
同时，各种旅游保险产品也越来越多样化，成为了关注旅游安全的重要方面。
本文将从以下几个方面对我国旅游保险进行探讨。
一、我国旅游保险的现状我国旅游保险市场规模不断扩大，旅游保险种类也越来越丰富，如意外伤害险、旅行意外险、旅行取消险等等。
此外，各大保险公司也积极推出多样化的保险产品来满足顾客需求。
然而，我国旅游保险普及率相较于其他国家还有一定差距，尤其是一些二线及以下城市和农村地区，旅游保险尚未被广泛认知和应用。
造成这种现象的原因可能是旅游保险理念宣传不够，保险的操作流程复杂、费用高昂，同时也与短期内大规模外出旅游的传统观念、消费水平等因素相关。
二、发展我国旅游保险的必要性旅游保险是对旅行中可能发生的意外进行预防和应对的重要手段。
旅游行程中，意外伤害、疾病、财产损失等问题随时可能出现，这时候有一个强有力的保险支撑是非常有必要的。
而在中国这样的发展中国家中，保护消费者权益和规范市场经济秩序也是有着非常重要的意义的。
三、发展我国旅游保险的措施1. 普及旅游保险知识，提高公众保险意识。
在官方媒体、网络平台以及旅游安全宣传中，加强旅游保险宣传，让更多的人了解旅游保险的重要性和必要性。
2. 支持保险公司，积极开发更加符合市场需求的旅游保险产品。
针对独居老人、留学生、出国人员、与公务员等不同群体特点，推出量身定制的旅游保险产品，根据客户需求制定不同的保险方案。
3. 对保险公司开展旅游保险销售进行规范，建立完善的监管体系和行业标准，强化产品信息披露和监管力度。
4. 建立便捷、快捷的理赔机制。
提高理赔效率，简化理赔操作流程，缩短理赔处理时间，优化客户理赔体验。
结语旅游保险的发展对于推进我国旅游事业的发展和增加消费者对旅行的信心有着非常重要的作用。
同时，发展旅游保险也需要我们共同努力，从官方、保险公司、社会各个方面一起推动。
DOI:10.19551/ki.issn1672-9129.2021.03.146旅游险发展现状及建议王佳雯(华北理工大学㊀河北㊀唐山㊀063210)摘要:旅游险作为一种与旅游有关的短期意外险,能够为游客提供人身㊁财产安全等方面的保障㊂因其费用低㊁保障高的特点,发展前景广阔㊂但在当前,旅游险普及不到位,宣传力度不高等问题在逐渐凸显,针对这些困境,本文对保险公司㊁政府等提出了一些对策和意见建议㊂关键词:旅游险;风险意识;旅行意外险中图分类号:F592;F842.6㊀㊀㊀文献标识码:A㊀㊀㊀文章编号:1672-9129(2021)03-0147-01㊀㊀1㊀旅游险现状1.1游客风险意识淡薄㊂在普遍观念中,认为出行旅游就是一个娱乐和放松的过程,不需要担心,没必要再花心思㊁花时间进行旅游险的关注和填报,想当然地认为自己一定不会是不幸的那一个㊂这样一来,一旦出现安全事故,不知道从哪个方面入手,保障自己的合法权益,问旅游公司,他们模模糊糊说不清楚;问导游,却让找保险公司索赔,整个流程非常繁琐㊂这从侧面体现了游客风险观念淡薄,自我保护意识不强,怀有侥幸心理,忽视 行船跑马三分险 的潜在风险性㊂1.2对旅游险理解不到位㊂旅游险不如财产保险㊁人身保险等险种为大众所熟知,因其具有特殊时间性㊁特殊地域性,大家认为不出险的话,就相当于白白花钱㊂游客之所以会产生这种思想,是因为对于每个游客来说,只有选择是否投保的权利,没有选择不同保险责任的余地,不能以合适的价格获得需要的保障[1]㊂相比起自由行的旅客,参团游的旅客认为在自己的合同中,旅游公司已经为自己购买了保险,就不会再关注险种期限㊁保险范围㊁保障和要求,自己也不再单独购买保险,去保障剩余权益,导致出险后多方纠缠不清,责任不明晰㊂甚至也有可能出现刻意隐瞒条件㊁混淆保险条款等情况,造成赔付困难,办理手续时间严重拖长㊂所以一定要确定旅行社买的险种是旅游意外险还是旅行社责任险,如果只是购买了旅行社责任险,建议最好再补一份旅游意外险[2]㊂1.3对旅游险宣传力度不够㊂保险公司对于旅游险的宣传不到位,这与信息的不匹配以及信息的不对称相关,因为其他险种,例如车险㊁人身险㊁家庭财产险等,保险公司都存有相关客户的历史信息,并在客户保险将要到期时联系客户,做出更适合客户的保险推荐,宣传力度十分到位,客户稳定性强,信赖度㊁接受度高㊂但反观旅游险,由于客户的旅游信息不能被保险公司所掌握,导致保险公司无法为旅游险客户进行一对一的专属宣传和推销,再加上游客不会去主动了解旅游险,所以对旅游险的宣传度和接受度较低㊂这样一来,降低了旅游保险的市场需求量,甚至许多游客直到出险都不清楚享有哪些权益以及如何索赔等问题,致使越来越多的旅游者对旅游保险 一窍不通 ㊂1.4保险公司创新性不强㊂在其他险种中,保险的创新意愿十分明朗,例如:智能寿险㊁恋爱险㊁脱发险㊁青春险㊁月亮险㊁高温险等等一系列保险创新产品层出不穷,触角伸到了不同的群体㊁不同的工作属性,针对特殊的需求㊁特定的人群,制定了很多个性化,专属化的保险,一对一, 私人订制 险种层出不穷㊂还可以根据不同的需求调整保费,调整受益情况以及保险期限,乃至保险范畴,一步步突破了人们固有的思路,和人们的生活紧密结合在一起㊂反观旅游险,就会感觉到势头不足㊁后劲不猛,产品㊁渠道㊁服务是开采旅游保险市场这个潜在巨大 金矿 的 钥匙 ,而旅游保险产品创新不足,渠道不能拓宽,服务不能更细致㊁更独到,这三方面严重影响了旅游险行业的发展进程和速度㊂2㊀对策及建议2.1增加宣传力度㊂保险公司可以通过消费大数据了解每一位客户的消费偏好和消费能力,通过搜索大数据预测客户的需求,主动向客户推荐保险产品[3]㊂也可以结合㊁联系旅游公司,针对性地推出自由行类型,跟团类型的特色保险产品,进行价格上的优惠,利用知识讲座,公司宣传等形式,增加人们对该险种的理解㊂在这个过程中,不光加大对本保险公司品牌的宣传,也扩大民众对于旅游险的认知度和接受度,从源头上唤醒游客对于风险的认识,提升对于旅游险的了解程度,增加入险意愿㊂2.2注重产品创新㊂针对保险公司创新势头较弱等问题,在未来发展中更应注重产品创新,设计有差异性的保单,让游客可以根据旅游内容选择相应的产品类型进行投保,无形中加大了产品选择的伸缩性㊂同时不应丢掉保障消费者权益的初衷,让 保险姓保 ,发挥保险保障最初㊁最根本的功能,创新旅游险产品形式,跟进旅游险产品文化内涵,唤醒民众关于旅游险重要性的意识,利用更新潮㊁更吸引眼球,更经济实用的旅游产品,获得关注,不光要着眼年轻人市场,更要放眼于整个游客市场,让大家更加愿意购买旅游险㊂2.3拓宽销售渠道㊂利用多模式来构建旅游保险市场,例如电商直播带货㊁网购销售㊁旅游公司帮助经营㊁专业代理等方式,打开旅游险销售渠道,增加旅游险进入大众视野的道路和机会,多措并举打造新型的㊁充满机会的旅游险营销渠道㊂2.4加强对旅游险监管㊂在创新和变革的道路上,由于保险公司众多,一些产品的条款不明晰会产生歧义,造成理解上的偏差,造成纠纷,出现游客 不买保险没保障,买了保险理赔难 的状况㊂这就需要监管必须到位,提高旅游者的旅游活动风险意识,帮助旅游者树立通过购买旅游保险产品转嫁风险㊁获得经济保障的观念,从而引导旅游保险需求,保证游客㊁保险公司的合法权益,使旅游险在合法依规的正确轨道上运行㊂3㊀总结展望以上解决旅游险困境的对策及建议,单靠任何一方的力量,都很难保障旅游险发展行稳致远,必须保险公司㊁旅游公司㊁旅游景点之间的协作,进一步规范市场规则,先减少再慢慢杜绝旅游险产品缺失㊁虚假宣传㊁保障不到位㊁互相踢皮球甚至恶意竞争等情况,保障旅游险这条巨轮在未来乘风破浪,扬帆起航!参考文献:[1]李文中.旅游险市场现状分析和对策[J].上海保险,2003(01):14-16.[2]购买旅游保险,需要根据出游方式㊁保障内容等来选择[J].湖南安全与防灾,2018,(8):20-23.[3]赵一帆.大数据在旅游保险中的应用[J].全国流通经济,2020,(3):117-119.作者简介:王佳雯,女,2000-11-18,汉族,河北唐山,本科在读,华北理工大学,研究方向:金融学方向㊂㊃741㊃。
保险业的发展现状及趋势保险业是指以风险管理和风险转移为基础，以保险合同为手段，为客户提供保险保障和服务的行业。
随着社会经济的发展和人们风险意识的增强，保险业逐渐成为身边必不可少的一部分。
下面将从保险业发展现状及趋势两个方面进行讨论。
保险业的发展现状：目前，保险业在全球范围内呈现出持续发展的趋势。
按保费规模来看，中国已成为全球第二大保险市场，仅次于美国。
同时，亚洲市场的保险业也在逐渐崛起，成为全球保险业的重要增长点。
保险业的发展也得益于技术的进步，如人工智能、大数据等技术的应用，增强了保险业的风险管理能力和客户服务水平。
保险业的发展趋势：1.智能化发展：随着科技的进步和数字化转型的推进，保险业也在向智能化发展。
自动化保险赔付、智能理赔系统等技术的应用，能够提高保险业务的效率和准确性，增强客户的体验感。
2.多元化发展：随着人们对风险的关注不断增加，保险业也在不断拓展业务范围，除了传统的人寿保险、财产保险等基本险种之外，还涌现出健康保险、旅游保险、企业财产保险等新兴险种，满足不同客户的需求。
3.跨界合作：为了提高产品创新能力和服务水平，保险公司与其他行业展开合作成为一种趋势。
例如，与互联网公司合作，打造线上理赔平台；与金融机构合作，发展保险投资相关业务。
4.绿色保险：随着环境问题的加剧，绿色保险逐渐引起关注。
绿色保险是指将环境风险纳入保险保障范围，推动环境管理和企业可持续发展。
5.创新保险产品：新兴科技的发展带来了新的风险，如网络安全、无人驾驶等。
保险公司需要创新保险产品，为客户提供相应的保障，满足市场需求。
总结来说，保险业发展迅速，呈现出智能化、多元化、跨界合作等趋势。
未来，随着数字化和技术的不断革新，保险业会继续迎来更多发展机遇，并不断创新，满足客户需求。
矿产资源开发利用方案编写内容要求及审查大纲
矿产资源开发利用方案编写内容要求及《矿产资源开发利用方案》审查大纲一、概述
㈠矿区位置、隶属关系和企业性质。
如为改扩建矿山, 应说明矿山现状、
特点及存在的主要问题。
㈡编制依据
(1简述项目前期工作进展情况及与有关方面对项目的意向性协议情况。
(2 列出开发利用方案编制所依据的主要基础性资料的名称。
如经储量管理部门认定的矿区地质勘探报告、选矿试验报告、加工利用试验报告、工程地质初评资料、矿区水文资料和供水资料等。
对改、扩建矿山应有生产实际资料, 如矿山总平面现状图、矿床开拓系统图、采场现状图和主要采选设备清单等。
二、矿产品需求现状和预测
㈠该矿产在国内需求情况和市场供应情况
1、矿产品现状及加工利用趋向。
2、国内近、远期的需求量及主要销向预测。
㈡产品价格分析
1、国内矿产品价格现状。
2、矿产品价格稳定性及变化趋势。
三、矿产资源概况
㈠矿区总体概况
1、矿区总体规划情况。
2、矿区矿产资源概况。
3、该设计与矿区总体开发的关系。
㈡该设计项目的资源概况
1、矿床地质及构造特征。
2、矿床开采技术条件及水文地质条件。
我国旅游保险的发展对策研究随着我国旅游业的快速发展，旅游的发展规模及影响力不断扩大。
由于旅游业有着与其他行业相关度高的特点以及旅游者日趋多元化的出游方式，使得旅游业在其发展过程中存在各种风险，旅游者在旅游活动中发生风险的概率增大，无论是旅游者还是旅行社对于旅游保险都有着强烈的需求。
标签：中国；旅游保险；发展对策研究一、我国旅游保险发展存在的问题（一）旅游保险产品开发不足。
我国的旅游保险产品种类相对较少，险种类型单一，保障范围窄，同质化现象严重。
旅游保险市场上缺少真正符合各方利益要求及旅游者愿意购买的旅游保险产品，更无法真正达到既保障消费者的旅游保险需求又能够使保险公司获益的目的。
目前，自助游成为旅游市场的主体，而面向自助游群体的旅游保险产品很少，产品相似度高，缺乏个性化设计导致无法满足旅游者的需求。
（二）旅游保险宣传不到位，营销措施不力。
保险公司不重视旅游保险的宣传，宣传效率低下。
另外，我国旅游保险的营销渠道单一，营销措施不力。
目前我国旅游保险投保的方式主要有旅行社代理销售和机票代售点销售及旅游者自己在网上投保三种类型，旅游保险代售的网点很少，不便捷的投保方式降低旅游者的投保积极性。
（三）旅游保险市场操作缺乏规范性。
有些旅行社为了发展和增加自身的业务量，有时会进行虚假宣传，夸大保险责任，造成误解。
在旅游保险事故发生后，组团社与地接社经常相互推卸责任，理赔不积极，严重损害了旅游者的切身利益。
另外，我国旅游保险产品定价不合理，没有反映其真正的内在价值。
我国保监会及国家旅游局等相关部门机构对我国旅游保险市场的管理与监督不到位，惩治力度小。
（四）旅游保险监管体制不健全。
我国旅游保险起步晚，缺乏相应配套的政策措施、法律法规、监管机制，使得相关监管机构无法对旅行社与保险公司不正当销售行为进行管理和约束。
一方面，旅游行业和保险业的相关监管部门各自为政，互不干涉，缺乏交流合作。
另一方面，保监会对于各类旅游活动中存在的风险不了解，对旅游保险的监管只是停留在最基本的事项上，增加了监管难度。
（金融保险）中国旅游保险发展方向及对策分析 壹、关于旅游保险 随着我国旅游业的快速发展，外出旅游人数迅速增长，旅游各环节中的自然灾害、意外事故、
法律风险和违约责任等风险日益突出，如2004年东南亚海啸、2005年的法国骚乱、2006年春节期间香港旅游团于埃及出险以及日益蔓延的禽流感疫情等旅游意外的不断出现都加强了各方对风险的重视程度。如何规避国内及出入境游期间发生的风险，已成为业内外人士所热切关注的话题。旅游市场的发展和旅游风险的发生客观上要求旅游保险业务能够相应发展，为有关各方提供风险保障，保障游客及旅游运营者的合法权益，规避转嫁风险，保证旅游业安全有序发展。专家预测，到2020年，中国每年的旅游总收入将达3.3万亿元。由于旅途中的消费者所要面临的风险状况比平时要大很多倍，因而发展旅游保险显得格外重要。 过去4年间，我国国内旅游总人数及出境旅游总人数，分别增长了32.8％和39.2％。和此同时，旅游保险市场也在迅速发展。2007年，上海运营此项业务的保险X公司增至28家，保费收入达到8325万元。但相比旅游人数的高速增加，旅游保险市场的发展仍显落后。尤其是在汶川大地震中，游客投保意外险比例、保额均偏低的现状，引起了我国保险业人士的深刻反思。目前，我国旅游保险市场存在的游客保险意识不强、投保险种不明确、保费被压低等诸多问题，亟待解决。 随着中国经济的发展，假期制度的逐渐完善，出外“游山玩水”的百姓将越来越多，但风险和旅游同在。出门旅游，勿忘带好旅游保险 但应当见到，我国旅游保险发展较缓慢，仍存在着壹些问题，远远不能满足旅游业的需求，主要表当下：游客和旅游运营者的风险意识普遍不足，国民保险意识匮乏，旅游保险投保率不高；旅游保险机制不健全，市场竞争不规范，缺乏诚信；旅游保险产品同质化现象严重；保险X公司营销模式单壹，宣传力度不够，缺乏服务意识等。因此，各方必须采取切实可行的措施，努力做好旅游保险工作，让其更好地为旅游业服务。 二、旅游保险在中国的发展历程 我国从20世纪80年代末期才开始办理准旅游保险业务，其中也只以住宿旅客和出国人员意外伤害保险为主。1996年国务院颁布的《旅行社管理条例》规定，“旅行社组织旅游，应当为旅游者办理旅游意外保险”，第壹次把旅游保险列入旅行社管理范畴，为旅游保险提供了发展契机。1997年9月1日，国家旅游局颁布《旅行社办理旅游意外险暂行规定》，将“旅游意外险”确定为强制险种，旅行社必须为出行游客办理旅游意外险，保费含在游客参团费中，这对推动旅游业的健康发展，保障游客的合法权益起到了积极作用。1999年，中国人寿在国内首家推出了《旅游意外保险条款》，随后其他X公司纷纷效仿，旅游保险才渐成规模。2001年5月15日，国家旅游局第14号令发布了《旅行社投保旅行社责任保险规定》，要求自2001年9月1日起，从事旅游业务的所有旅行社必须投保旅行社责任保险，原强制性的旅游意外保险改由游客自愿购买。1997年实施的《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》同时废止。 三、国外旅游保险发展及中外旅游保险发展对比分析 英国、美国等欧美国家保险业起源早，发展迅速，国民保险意识较强，是世界上保险业最为发达的国家。这些国家的经济发展水平和工业化程度较高，国民有较多的可自由支配收人和闲暇时间，旅游出游率较高，再加上国民的保险意识较强，客观上促进和带动了旅游保险的产生和快速发展。早在19世纪中期，英国就推出了人身意外伤害保险。1848年，英国铁路保险X公司开始办理旅客人身意外伤害保险，旅游保险开始发展。此后，旅游保险在欧美国家逐渐普及。这些国家的保险X公司壹直比较重视旅游保险市场的开发，积极创新，不断推出满足旅游者需求的新险种，旅游保险市场比较成熟。 相对于欧美发达国家，我国的旅游保险起步较晚，自20世纪80年代末才开办旅游保险业务，而此时的欧美旅游保险市场已经比较成熟。虽然我国旅游保险业发展迅速，已成为世界上旅游保险发展速度最快的国家之壹，但应见到中国和旅游保险发达国家相比仍存在着较大的差距(见表1)。因此，对比中外旅游保险的发展，发现中国旅游保险的问题，认清我国在国际旅游保险市场上的地位，对中国旅游保险的长远发展有着重要意义。 国外旅游保险发展情况介绍 英、美等欧美发达国家，保险业起源早、发展快，国民保险意识较强，是世界上保险业最为发达的地区。这些国家的经济发展水平和工业化程度较高，国民有较多可自由支配的收人和闲暇时间，出游率较高；再加上这些国家国民保险意识较强，客观上促进和带动了旅游保险的产生和发展。此外，这些国家的保险X公司壹直比较重视旅游保险市场的开发，积极创新，不断推出满足旅游者需求的新险种，整个市场比较成熟。 在这些欧美国家，旅游时购买保险已成为壹种习惯；在亚洲的日本，购买旅游保险的比例高达90%，中国香港也达到50%。 在旅游保险业较为发达的国家购买旅游保险灵活便捷。在香港，市民能够直接在网络上选购旅游保险，另壹些国家则能够通过购买自助保险卡或使用“手机钱包”的方式，通过电话、短信进行投保。 四、中国旅游保险发展趋势预测 通过上文对中国旅游保险发展历程和中外旅游保险业发展对比的分析，我们能够结合现阶段旅游保险的发展现状，简单预测壹下中国旅游保险的发展趋势。 1.国内旅游保险市场的增长潜力巨大 经国家统计局确认的统计结果表明：2005年，我国国内旅游出游人数达到12.2亿人次，国内旅游收入达到5286亿元，公民出国(境)人数达到3103万人次，若以每人次10元的旅游保险费粗略计算，2005年我国的旅游保费收入大约应为124亿元人民币，而事实上，2005年各保险X公司境内外旅行险产品保费收入为1.19亿元，仍不到理论值的1%。这主要是因为只有约20%的游客是随团旅游由旅行社办理保险，绝大部分出游者处于无保险状态。但可喜的是，近来旅游行政管理部门、旅游企业、保险X公司对旅游保险重视程度日益提高，积极创新旅游保险产品，2006旅游保险论坛更是进壹步提出了发展旅游保险的必要性和紧迫性。在此环境下，国民的保险意识也明显提高，比如从上海2006年夏季游客投保的统计数字来见，和前几年10%-20%的投保率相比，今年有80%之上的出游市民主动购买了旅游意外险。这说明了我国旅游保险市场增长速度和发展空间潜力巨大。2006年全国旅游工作会议指出2006年预期工作目标：国内旅游人数达到13亿人次，出境旅游人数达到3400万人次，如果按80%的投保率计算，2006年的旅游保费收入将达到106.72亿元人民币，旅游保险市场潜力巨大。 2.旅游保险市场竞争更加激烈 随着旅游保险的发展，中国旅游保险市场的竞争也会日趋激烈。首先，国内保险X公司的数量越来越多，为了在争夺旅游保险这块“大蛋糕”的市场中占据优势地位，必然会采取种种措施。随着竞争的加剧和旅游保险市场逐渐接近饱和，壹些大的保险X公司将会兼且或重组小的保险X公司，以取得规模优势。目前，共有中国人寿、平安、太平洋、友邦等20多家人身险X公司开办了76个专门针对境内外旅行的保险产品，主要有俩类：壹是境内外旅行意外伤害保险，目前在售的产品有26个；二是包含境内外紧急救援责任的健康保险，目前在售的产品有50个。其次，入世以后，在华的外资保险X公司发展势头良好，提供的服务更加人性化，而且旅游保险险种多，品类全，信誉好。在华的外国人壹向都有外出投保的传统，无论是出于民族情感因素，仍是经济因素或安全因素，他们都倾向于购买本国旅游保险X公司的产品，形成联合优势。此外，外资保险X公司仍会和国内保险X公司争夺中高端客源甚至兼且中国的保险X公司。由于它们运营时间长，信誉好，实力强，而且有品牌优势，在和中国保险X公司争夺市场的过程中可能会占据上风。外国保险X公司的冲击客观上有利于提高中国保险业的竞争力，但国内保险X公司能否经得起考验也是壹个不容回避的问题。因此，国内保险X公司要化压力为动力，充分发挥自身优势，完善服务体系，从而赢得更多消费者的信赖。 3.旅游保险将逐渐实现销售网络化、产品多元化、服务人性化 网络化是中国旅游保险发展的必然趋势。随着信息技术和网络的快速发展，网上投保将会逐渐被消费者接受，日益普及，壹改过去面对面的销售方式。中国人保推出的2006版旅行社责任保险产品中，开发了E-Travel网上投保平台，旅行社只需输入网址和用户ID，即可在线输入和导入组团清单，且得到自动核保的确认和反馈。太平洋保险、平安保险等国内较大的保险X公司也针对游客推出了在线投保业务。消费者能够登录其网站，根据自己的需要自主选择保险期限、保险类别、保险金额、被保险人数等，程序很快根据消费者的选择计算出保费，如果游客满意，则能够继续，且能进行网上支付。这就减少了传统交易过程中繁琐的中间环节，消费者足不出户就能够购买旅游保险，不仅提高了效率，也方便了消费者。 当下的旅游保险产品主要包括意外伤害、意外医疗、后事安葬、住宿平安等几个部分，最近仍加入了关于急性病方面的保障，但这些保障都集中在人身伤害赔偿方面，游客的可选择范围小。旅游保险要取得长久快速发展，必须深入细分客源市场，创新保险产品，满足不同层次的游客的多元化需求。 现阶段，我国的旅游保险服务缺少人性化。中国旅游保险服务应将事后理赔变为提前介入和及时有效的援助，使消费者感受到人性化的服务。 1发展仍显落后 统计数据表明，2007年是中国旅游业高速发展的壹年，旅游总收入首次突破1万亿元。随着居民收入水平的稳步提高和带薪休假制度的不断完善，我国已拥有世界上规模最大的国内旅游市场。特别是伴随着人民币影响力的提高，出境旅游向大众更贴近了壹步，中国已经成为亚洲最大的客源输出国。世界旅游组织预测，到2015年，中国将成为世界上第壹大旅游
