小额贷款公司的黑幕有哪些

放贷、催债人讲述高利贷隐秘陷阱作者：佚名来源：《启迪与智慧·上旬刊》2019年第02期放贷者不会跟你讲仁义道德，他们口中最多的是欠债还钱。

电影里那些被放贷者追杀的情节，只不過是为了展现戏剧冲突，真实的生活里，他们会明里暗里的“做扣儿”，你想得到法律的保护，很难，而失去更多的，则是尊严。

放贷者：翻脸比翻书还快我（刘建超，家住辽宁省某二线城市，48岁，曾是高利贷公司老板）是个放高利贷的，无论利息的高低，还是要债手段，很多都司空见惯。

我的公司挂靠在一个小额贷款公司下面，最多借给别人七八十万。

有熟人介绍、有抵押物的，3分利;没熟人、没抵押的，5分利。

我知道这行的潜规则。

行里默认的规矩是：约定还款日的中午12点还钱，晚还几秒钟你就违约了，得给你算新的利息。

还不起钱？那对不起，利滚利。

这个月（利息）5万，下个月就10万。

高利贷这个词恐怖就在这。

用我们这行的话讲，放高利贷的人，翻脸比翻书都快，你来借钱时，我们笑脸相迎，财神到哇。

我们会去借贷者的家里、公司、仓库，表面上是走过场，暗地里，你的财产状况、社会关系摸个底儿掉。

行里有句话：只要能交利息就不催债。

我们在意的是利息，不是本金，本金不怕你不还，利息上别说晚一天，晚一小时都不行。

一旦发现你还不起钱，通常我最多打两个电话，接下来就交给小弟们处理了。

小弟们是高利贷公司养着的，供吃供喝，专门催债。

一个电话就能摇来几十号人——他们在各个高利贷公司是互通的。

谁也不愿意白养人，小弟们愿意接活儿，他们有出场费，我所在的城市，一般每人200元一天，开车的300到500，多了个油钱。

另外就是看要的钱是死账还是活账，如果是死账，那就三七开，要到钱小弟们拿走三成。

再细的更有讲究，动手的多少钱，不动手的多少钱，各家都不一样。

不动手也够你受的，24小时骚扰，连洗澡都有人跟着。

警察？我们不怕，要债的人跟警察说得最多的一句话是：咋的，你替他还钱哪？更大的坑在于，有些时候，放贷的人已经不在意利息了，他看重了你的房产，都提前把房屋买卖手续弄好了，只要你不还钱，房子顷刻间就不是你的了。

【骗局】投融资行业十大骗局（做金融的一定要看看）导读融资网站是最能忽悠人的了，他们以为自己拥有的信息就能左右投资人，其实有钱的人都不是傻瓜，而浏览或者发布投融资信息的往往都是一些中间人或者非常小额的个人。

1、项目考察、评估恭喜！您收到一份炒股软件广告项目考查、评估是考验项目方耐心的试水，一般融资从接洽到资金投放周期比较长，前期如果“深度”配合，是后期尤其是中介公司能否拿到佣金，掌控资金和项目双方局势的前提，一些骗子公司为生存也会通过这个途径骗些小钱的，往往这个时候他们什么合同都敢签。

如果你的项目是资源型的且基础很好，记着资金方往往在第一印象就已经决定60%以上，细节往往是双方利益的搏弈，长时间没消息很可能是中间周转过长（中间人一旦多肯定不会成功）或早已被资方淘汰，不要多费力气等找下一家。

评估费、茶水费出手的时候要考虑最恶劣的情况发生，先多方搜集一下是否有成功的案例，以及良好的声誉。

对于某些指定机构评估，或要求先满足一些所谓“经费”的问题而转移“注意力”，其实很多时候都是中介公司要求的，这个时候要注意了。

展开剩余89% 2、银行代表处\\中国(UN、US、BVI、HK等)国际有限公司\\（私募）基金会\\协会\\融资网站\\投资咨询\\顾问\\担保有限公司. 这些机构，只要不是真正自有资金，往往都是虚假的（钱动海外进来的时候按国家政策不是那么简单的事，谁都会说钱在国外），恶迹斑斑。

银行代表处，基本是不做业务（除少数批准外，国家也不让做），唯一就是提供上市服务。

很多名字起得很响亮的“中国'、'国际'、'华人'之类的公司，在海外注册经查没有金融许可证的机构，和所谓的投资咨询、顾问公司没什么不同，往往都是花几千元注册的空壳公司，依靠一些社会关系来套项目、圈钱。

一些所谓担保公司，它们在银行根本没有担保额度。

所谓国外的基金会，其实他们的实力和耐心根本没可能去投资一个具体的实业项目尤其是不了解的，它们的资金是直接去金融圈里（外汇、股票、证券、上市公司的债券等）去滚动，一旦失败就直接解体了，要记着，在中国投资是有潜在的壁垒的。

中业兴融被骗情况说明中业兴融是一家金融公司，近期因为被骗的情况引起了广泛关注。

据报道，该公司在经营过程中遭遇了一系列的欺诈行为，导致多名投资者遭受经济损失。

下面将详细说明中业兴融被骗的情况。

中业兴融是一家专业从事金融投资的公司，通过提供各种金融产品吸引投资者。

然而，近期发现该公司存在一些问题，投资者的资金安全受到了严重威胁。

据了解，中业兴融的骗局主要包括以下几个方面。

首先，该公司通过虚假宣传手段吸引投资者。

他们夸大了自身的实力和业绩，声称能够帮助投资者获得高额回报。

这种虚假宣传误导了很多投资者，让他们误以为中业兴融是一个可靠的投资机构。

中业兴融存在着非法集资的行为。

这家公司利用投资者的资金进行高风险的投资运作，违反了相关法律法规。

他们通过承诺高额回报吸引投资者，并将其资金用于非法投资活动。

这种非法集资行为不仅损害了投资者的利益，也对金融市场的稳定造成了威胁。

中业兴融还存在着内部人员欺诈的问题。

有报道称，该公司的一些高级管理人员参与了欺诈行为，包括虚构项目、篡改账目等手段。

这些内部人员利用自身的职权和信息优势，通过欺骗投资者获取不正当利益。

中业兴融还存在着运营不规范的问题。

有报道称，该公司的运营方式存在很大的漏洞，包括缺乏有效的监管和内部控制机制。

这使得一些不法分子有机可乘，对投资者进行欺诈活动。

中业兴融被骗的情况引起了社会各界的关注和愤慨。

投资者们纷纷表示受到了极大的经济损失，要求相关部门追究中业兴融的责任，并保护投资者的权益。

同时，舆论也呼吁加强金融市场监管，防范类似骗局的发生。

针对中业兴融被骗的情况，相关部门已经展开了调查，并采取了一系列的措施保护投资者的权益。

首先，他们冻结了中业兴融的资产，以确保投资者资金的安全。

其次，相关部门加强了对金融市场的监管，加大了对类似欺诈行为的打击力度。

此外，他们还加强了对金融公司的审查和监管，提高了金融市场的透明度和稳定性。

在中业兴融被骗的事件中，投资者需要保持警惕，提高风险意识。

小额贷款公司风险分析报告1. 引言小额贷款公司作为一种金融机构，为个人和小微企业提供小额贷款服务。

然而，由于其特殊的业务模式和客户群体，小额贷款公司面临着一定的风险。

本文将对小额贷款公司的风险进行分析，并提出相应的风险管理建议。

2. 市场风险小额贷款公司的市场风险主要来自于市场需求波动和竞争加剧。

首先，市场需求的波动会对小额贷款公司的业务规模和收益产生影响。

例如，在经济下行期间，借款需求可能减少，导致公司业绩下滑。

其次，随着小额贷款市场的逐渐饱和，竞争也越来越激烈，小额贷款公司需要面对更多的竞争对手，这可能会对其市场份额和利润率造成压力。

为降低市场风险，小额贷款公司可以采取以下措施： - 加强市场调研，及时了解借款需求的变化趋势，合理调整业务策略； - 提高产品差异化，通过创新产品和服务，吸引更多的客户； - 加强与合作伙伴的合作，拓宽业务渠道，降低对单一市场的依赖。

3. 信用风险信用风险是指借款人无法按时还款或违约的风险。

小额贷款公司通常面临着较高的信用风险，因为其客户多为信用状况较差的个人和小微企业。

借款人的违约行为可能导致小额贷款公司的资产损失和坏账率上升。

为管理信用风险，小额贷款公司可以采取以下措施： - 建立严格的信用评估体系，对借款人的信用状况进行全面评估； - 设定合理的贷款额度和还款期限，确保借款人有能力按时还款； - 加强催收工作，及时追缴逾期贷款，减少损失。

4. 操作风险操作风险是指由于内部操作失误或管理不善导致的风险。

小额贷款公司的操作风险主要包括内部控制不力、信息系统安全问题和人为错误等。

这些风险可能导致业务中断、信息泄露以及不当行为等问题，对公司形象和声誉造成负面影响。

为降低操作风险，小额贷款公司可以采取以下措施： - 建立健全的内部控制制度，确保业务操作的合规性和规范性； - 加强信息系统安全防护，确保客户信息的安全性和保密性； - 提高员工培训和教育，增强员工的操作风险意识和风险管理能力。

小微企业贷款存在的问题及建议
小微企业贷款存在的问题及建议有以下几个方面：
问题：
1. 融资难：小微企业由于规模小、信用底、资料难整理等因素，往往难以获得银行贷款。

2. 高利率：由于小微企业风险相对较高，银行往往会收取较高的利率，加大了企业的负担。

3. 贷款审批周期长：银行对小微企业的贷款审批流程繁琐，审核周期长，影响了企业的资金周转。

4. 风险意识不足：小微企业在贷款过程中，风险意识相对较低，对贷款的利率、还款期限等事项了解不足。

5. 反担保要求高：银行对小微企业的反担保要求通常较高，需要提供担保人或抵押物，增加了贷款的难度。

建议：
1. 政府支持：加大政府对小微企业贷款的支持力度，提供贴息政策，帮助企业减轻融资压力。

2. 简化审批流程：银行应该针对小微企业贷款设计简化的审批流程，加快审批速度，降低企业的融资成本。

3. 降低利率：银行可以通过降低利率的方式，吸引小微企业贷款，同时也可以提高还款能力。

4. 加强风险管理培训：银行可以加强对小微企业的风险管理培训，提高企业的风险意识，减少贷款风险。

5. 扩大反担保方式：银行可以扩大小微企业贷款的反担保方式，例如接受其他形式的担保，减少企业提供抵押物的压力。

总之，解决小微企业贷款问题需要政府和银行共同努力，提供更多的金融支持和优惠政策，同时加强风险管理和贷款审批流程的优化，以降低小微企业的融资成本，促进其健康发展。

贷款中介诈骗案例在当今社会，贷款中介诈骗案件屡见不鲜，给许多人带来了巨大的经济损失和心理压力。

贷款中介诈骗是指以非法手段获取他人贷款资金，并以高额利息或其他手段向借款人索取利益的行为。

以下，我们将介绍一些贷款中介诈骗的案例，希望可以引起大家的警惕，避免成为诈骗的受害者。

案例一，某贷款中介公司以低利率吸引客户，但在签订合同后突然提高利率，并以各种理由拖延放款时间。

最终，客户在等待中发现中介公司已经消失，无法联系。

案例二，一名借款人在贷款中介处办理贷款时，被告知需要提前支付一定的手续费用。

借款人按照要求支付了手续费用，但之后发现中介公司已经关闭，无法取得贷款。

案例三，某贷款中介公司以“信用贷款”为名义，向客户收取高额的“信用评估费”和“保证金”，并承诺可以办理贷款。

然而，客户支付完费用后，发现根本无法取得贷款，中介公司也不退还所收取的费用。

这些案例都是真实发生的，贷款中介诈骗的手法多种多样，但核心目的都是为了骗取客户的财产。

为了避免成为贷款中介诈骗的受害者，我们需要提高警惕，注意以下几点：首先，选择正规的金融机构办理贷款，避免通过中介公司办理贷款。

正规的金融机构有完善的监管制度，可以保障客户的权益。

其次，警惕那些承诺高额贷款额度、低利率的中介公司，如果条件过于优惠，很可能是诈骗。

另外，不要轻信中介公司的“信用贷款”、“无抵押贷款”等承诺，这些往往是诈骗手法的一部分。

在办理贷款时，一定要仔细阅读合同条款，了解贷款利率、还款方式等具体内容，避免被陷害。

最后，如果发现自己已经成为贷款中介诈骗的受害者，应及时报警并寻求法律援助，维护自己的合法权益。

总之，贷款中介诈骗给人们带来了极大的困扰和损失，我们要提高警惕，增强防范意识，避免上当受骗。

希望通过这些案例的介绍，可以让更多的人认识到贷款中介诈骗的危害，保护自己的财产安全。

网络贷款中隐藏的诈骗手段
1. 虚假宣传和广告诈骗
一些不法分子利用虚假宣传和广告吸引用户点击，通过伪造的网站或者APP进行诈骗。

他们会在一些吸引眼球的平台上发布虚假广告，宣称网贷利率极低，借款流程简便，并提
供无抵押贷款等诱人的条件。

一旦用户点击了这些虚假广告，就容易被骗入虚假网站，填
写个人信息，导致个人信息被盗用，继而发生金融诈骗。

4. 非法收取手续费诈骗
一些不法分子会在网贷中非法收取手续费进行诈骗。

他们通常会冒充借贷平台的工作
人员，要求用户在进行借款操作时缴纳各种费用，如审核费、保证金等，一旦用户打款后，这些不法分子就消失了，用户所缴纳的费用也不会退还。

5. 虚构还款违约诈骗
一些不法分子会利用虚构还款违约进行诈骗。

他们会通过电话、短信等方式向用户宣
称其借款已逾期，需要支付高额逾期费用，否则将面临法律诉讼等威胁，诱使用户缴纳高
额的“逾期费用”，一旦用户打款后，这些不法分子就会消失。

以上介绍的诈骗手段只是网络贷款中常见的几种，要提高警惧意识，避免被骗，需要
注意以下几点：
1. 小心过低的利率和过高的额度，以及提前收取手续费等情况，这很可能是诈骗的
伎俩。

2. 谨慎对待所谓的“保密协议”，不轻易向陌生人泄露个人信息。

3. 在进行网络贷款操作时，务必通过正规渠道进行，避免点击不明链接，填写个人
信息。

4. 如遇到可疑情况，要及时向有关机构或者公安机关举报，保护自己和他人的权
益。

网络贷款的发展给我们带来了方便，但也埋下了不法分子实施诈骗的隐患。

只有提高
警惧意识，增强防范意识，才能有效地避免上当受骗，保护个人权益。

浅析小额贷款公司洗钱风险作者：玄立平张园园李函晟来源：《中国商人》 2011年第12期玄立平张园园李函晟（中国人民银行海口中心支行570105 ）【摘要】近年来，小额贷款公司以贷款手续简便，担保条件相对低等特点发展迅猛，对地区经济的发展和金融结构的优化有良好的推动作用。

但在快速发展中，由于其正处于业务发展初期，存在行业性质定位不准确、市场准入不严、经营业务不规范等多方面的问题，暗藏洗钱风险，亟需建立相应的洗钱风险防范机制。

【关键词】小额贷款公司反洗钱风险作为经营信贷业务的公司，小额贷款公司按照"小额、分散"的原则以自有资金向"三农"及中小企业发放贷款，以其贷款手续简便，担保条件相对低，借贷方便、形式灵活等特点发展迅猛，对地区经济的发展和金融结构的优化有良好的推动作用，成为农村及中小企业融资的有效载体。

但在快速发展中，由于其正处于业务发展初期，存在行业性质定位不准确、市场准入不严、经营业务不规范等多方面的问题，暗藏洗钱风险，亟需建立相应的洗钱风险防范机制。

一、小额贷款公司潜在的洗钱风险分析洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

通常利用小额贷款公司洗钱的主要方法有，洗钱者将犯罪所得通过缴纳资本金等方式为公司提供资金支持，再利用该公司的合法放贷将其转变为合法财产，或者利用虚假贷款项目申请贷款以及将非法所得通过抵押、质押等方式申请贷款，然后用犯罪所得来还款的方式进行清洗。

由此可见，小额贷款公司利用其"准金融机构"的身份进行洗钱活动是较为隐蔽的，而其潜在的洗钱风险也是不容忽视的。

（一）行业性质定位不明确不利于反洗钱监管。

小额贷款公司虽不吸收公众存款，但却是经营信贷业务的特殊企业，理应属于金融业范畴，然而《指导意见》中对小额贷款公司的性质规定却是"由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司"。

小额贷款公司“大弊病”作者：康正来源：《西部大开发》2012年第05期一方面，来自央行的最新数据显示，全国4200余家小额贷款公司，抽样调查结果显示，5万元以下贷款只占1.86%，而50万元以上贷款占到86%。

另一方面，乘着温州金融综合改革春风，“小额贷款”概念成为当下股市绝好题材，拉动龙头股价在不温不火的行情中翻倍上涨。

一面是“孟加拉乡村银行”模式的公益小贷，在中国整体日渐式微，一面是位于大西北宁夏的一家小贷公司走通了该模式下五户联保的路子，以亿元资本服务近万客户，万元以下贷款做到了70%，自身更获成倍增长。

当小贷公司还在呼吁政策倾斜，市场已开始注意小贷的积弊，业界有观点认为小额贷款可能需走公益道路，有专家则警示，小贷公司万不能走上异化道路。

在“温州金融综合改革”引发的一轮股市上涨行情中，以浙江东日为代表的一批“大牛股”，一下有了新的概念分类：小额贷款题材股。

以房地产开发、租赁为主业的浙江东日，仅仅小规模参股温州商业银行，此间却一连拉出近10个涨停板，股价整整翻了一倍。

而正是这类股票近期的特别表现，一下把闷声的“小额贷款”推到了台前。

《温州市金融综合改革试验区总体方案》给定的十二项“金改”任务中，第二项为“加快发展新型金融组织”，提出要“鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。

符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。

”实际上，在这一利好消息公开之前，央行2月20日已发布《2011年小额贷款公司数据统计报告》。

报告显示，截至2011年12月末，全国共有小额贷款公司4282家，贷款余额3915亿元，全年累计新增贷款1935亿元。

该数据亦证实小额贷款公司在规模、增速两方面势头强劲。

根据对行业的持续跟踪，记者发现，小额贷款公司在实际运转当中，需要注意防止出现弊病丛生之象。

小贷牌子和大额贷款2011年10月的第二届中国西部金融论坛上，专注调研小额贷款问题多年的西南财经大学经济学博士刘锡良，就针对当时的小额贷款行业现状直陈“小贷不小”，“贷款动辄上千万一笔。

网贷违规案例揭示行业的黑暗面近年来，随着互联网技术的迅猛发展，网贷行业兴起并迅速蓬勃发展，给人们的生活带来了诸多便利和机遇。

然而，在高利润的诱惑下，一些不法分子也趁机滋生，从而导致了一系列网贷违规案例的发生。

这些案例的揭示不仅揭露了行业的黑暗面，也给我们敲响了警钟。

一、案例一：无形借条引发的纠纷2017年，某借贷平台上，一位借款用户和一位出借用户通过该平台进行了交易。

借贷双方通过在线签署了一份看似合法的电子合同，约定了借款金额、利息和还款期限等具体细则。

然而，在还款期限到来之际，出借用户却发现，平台并未能催收到借款用户的还款。

经过调查发现，该平台存在虚假宣传、恶意隐瞒风险和未严格审核借款人信息等行为。

通过对借款人进行调查，还款用户发现借款人居住地址虚假，联系方式不准确，无法找到借款人。

借款人通过虚构个人信息，非法获取借贷资金并逃避还款责任。

二、案例二：民间借贷平台暗藏风险2018年，一家名为“P2P宝”的民间借贷平台爆发了一起巨额资金跑路事件。

该平台以高额利息诱惑投资者进行投资，众多投资者为了获取高回报，纷纷将资金投入该平台。

然而，当投资者察觉到平台存在问题时，已无法联系到平台方。

经调查发现，该平台采用了庞氏骗局的运作模式，即通过发放高额回报来吸引更多投资者进一步投资，从而形成一种资金链条。

然而，随着新投资者的增加，平台也无法覆盖之前投资者的本金和利息，最终导致资金链断裂，投资者遭遇重大损失。

三、案例三：高额罚息引发的法律纠纷2019年，某名为“爱投资”的网贷平台因高额罚息引发了一起法律纠纷。

借款用户在平台上借贷时，并不知晓高额罚息的存在，也未能充分了解借贷合同的条款。

在还款期限逾期后，该平台开始向借款人收取高额罚息，导致借款人陷入了负债累累的境地。

借款人通过法律途径寻求维权，法院最终判决平台收取的高额罚息存在违法行为，要求平台退还借款人支付的罚息金额。

综上所述，网贷违规案例揭示了行业的黑暗面，并给人们带来了巨大的经济损失和信任危机。