正规小额贷款的四大特征

个人无抵押小额借贷小额信用无抵押贷款可靠吗？小额信用无抵押贷款可靠吗？小额信用无抵押贷款即小额无抵押贷款或小额信用贷款，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其额度一般是1000元以上，10万元以下。

那么小额信用无抵押贷款可靠吗？一般而言正规机构的小额信用无抵押贷款是可靠的，不过我们在申请的过程中要留意以下几点：1、利率，是否过于高，超过基准利率四倍以上2、看放款前是否收费，如果以各种手续费，利息名义收费迟迟不放款十有八九有问题3、汇款交利息、放款前各种理由收费、利率过高、不签任何合同等等其他可疑迹象豆豆钱，是维信金科推出的一款新的互联网无抵押现金贷款产品。

豆豆钱旨在为客户提供专业可靠的线上钱包，客户进入豆豆钱，提交资料后即可申请授信额度，贷款后7天内还款可以免息。

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2、担保条件：贷款金额1万元以下(不含)，您只需要找一位担保人，且须为国家公务员、事业单位、大中型企业正式职工或老师、医生等相对稳定收入的人群。

贷款金额在1万元--10万元，您需要找两位担保人，其中一位必须为国家公务员、事业单位、大中型企业正式职工或老师、医生等相对稳定收入的人群，另一位担保人必须有固定的职业或稳定的收入。

3、需提交的材料：申请人和担保人身份证原件及复印件;担保人个人经济收入证明;工商部门颁发并年检合格的营业执照原件及复印件和邮政银行要求提供的其他材料。

4、贷款办理流程：寻找担保人---网点申请---提交资料---填写申请表---接受调查---等待审批---签订贷款合同---发放贷款。

民间贷款公司与小额贷款公司的区别贷款的时候，除了银行，大家可能想到的就是民间贷款公司和小额贷款公司。

但是对于二者的区别却是傻傻分不清。

还有到底是民间借贷好还是小额贷款公司了？民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第一、它们放贷时间和办理流程有所不同。

在贷款历程中，民间借贷的流程容易且快速，所需资料没那么复杂。

而正规小额贷款公司因为所走流程、所需资料较为复杂，一般最快都在10天左右才能放款。

第二、办理贷款的门槛有所不同。

民间借贷门槛较低，而小额贷款公司门槛较高。

在小额贷款公司申请贷款的时候，向来申请者需提供一系列贷款所需资料才能申请到贷款;第三、是风险不同。

民间借贷交易成本向来较高，且涉及部分利息高于国家规定，正因如此，民间借贷的风险较高。

而小额贷款公司一般都是走的正常程序放款，大大降低了钱风险;第四、是贷款利率有所不同。

民间借贷贷款利率一般由借贷双方协定，所以没有固定的利息标准;而正规小额贷款公司执行的利息，一般是在基准利率的基础上上幅10%--15%;第五、它们的手续费不同。

民间借贷手续简单，产生的手续费较低或者几乎没有;而小额贷款公司手续复杂，涉及到评估等高额手续费，正因如此，小额贷款公司的手续费一般都会较高。

纵观民间贷款公司与小额贷款公司的区别，不难看出，民间借贷的风险大，利率高，但是借款简单，放款快。

所以如果不是迫不得已还是不太推崇，最好选择各大银行或者正规金融机构。

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⼯⾏⼩额贷款需要满⾜哪些条件⼯-⾏⼩额贷款的条件，⼯-⾏⼩额贷款申请⽅式，作为四⼤国有银⾏，⼯商银⾏拥有很多的客户群。

在所有办理的客户中，很多⼈都选择了办理⼩额贷款。

但是还是很⼤⼀部分⼈群对于⼯-⾏⼩额贷款的相关信息不是很了解，今天店铺⼩编就来给⼤家介绍⼀下。

⼯-⾏⼩额贷款...想要了解更多关于⼯-⾏⼩额贷款需要满⾜哪些条件的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。

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⼯-⾏⼩额贷款条件1、具有完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈，年龄在18(含)-60周岁(不含)之间。

外国⼈以及港、澳、台居民为借款⼈的，应在中华⼈民共和国境内居住满⼀年并有固定居所。

2、具有合法有效的⾝份证明及婚姻状况证明。

3、在我⾏个⼈⼩额贷款借款⼈信⽤等级评定结果在D级(含)以上。

4、具有合法的经营资格和固定的经营场所，能提供合法的营业执照(或商户经营证、摊位证、⾏业经营许可证等)及经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料。

5、具有按时⾜额偿还贷款本息的能⼒。

6、具有良好的信⽤记录和还款意愿，借款⼈在我⾏及其他已查知的⾦融机构⽆不良信⽤记录。

7、除采⽤信⽤担保⽅式外，能提供贷款⼈认可的合法、有效、可靠的贷款担保。

8、借款⼈在⼯-⾏开⽴个⼈结算账户。

9、银⾏要求的其他条件。

⼯-⾏⼩额贷款申请⽅式个⼈⼩额贷款以保证担保或信⽤⽅式发放。

⼀、采⽤信⽤⽅式申请贷款的，借款⼈的信⽤等级评定结果须在C级(含)以上。

⼆、采⽤保证担保⽅式的可采⽤以下⼏种⽅式：1、由具有稳定收⼊来源的⾃然⼈提供连带责任保证担保。

2、采取经营商户联保⽅式。

3、由专业担保公司提供担保。

以上就是⼩编为您整理的相关资料，通过上述内容我们对这些问题有了更进⼀步的了解。

小额贷款和小额信贷的内容_中和农信小额信贷小额贷款(MicroCredit)是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。

小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。

小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。

小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。

小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。

小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。

它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。

小额信贷的预防政策对借款人的有关资格资质进行审查，是借款合同签订的前提，也是借贷行为必不可少的程序。

审查的重要意义在于评估贷款风险的大小，近而决定贷款交易的成功与否。

一、审查风险贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。

(一)审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。

贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。

(二)没有尽职调查在实践中，有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，造成信贷风险。

(三)判断错误银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断。

审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。

二、贷前调查的法律内容(一)关于借款人的合法成立和持续有效的存在审查借款人的合法地位。

如果是企业，应当审查借款人是否依法成立，有无从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。

(二)关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应;审查是否有明显的抽逃注册资本情况;以往的借贷和还款情况;以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款的违法情况。

中国现金贷分类研究：四大类产品特征及对比分析目前很多机构在开展现金借款业务，产品种类繁多，利率、期限和还款方式都各有差异，由于统称为现金贷业务，导致大家对它的认识有些偏差。

为了更好地理解现金贷业务，麻袋理财研究院给大家详细地介绍一下国内的现金贷业务分类。

我们定义现金贷为小额现金贷款业务的统称，通常为无抵押、无担保、借款用途不明确的信用贷款，具有方便灵活的借款与还款方式，实时审批、快速到账等特征。

根据目前市场上的现金贷业务种类，可以分为随借随还类贷款、超短期贷款（类似国外发薪日贷款）、短期贷款、中期贷款四大类。

我们认为中国的现金贷业务已经经历以下几个发展阶段，在各阶段不同种类的现金贷也有并存：第一个阶段2006-2013年，宜信线下债权转让模式开始，再发展为线上+线下模式（O2O模式），中期现金贷业务模式兴起2006 年，唐宁在北京创办中国第一家债权转让模式公司--宜信，标志着中国现金贷业务进入新的发展阶段。

2012年，宜信推出网络借贷平台宜人贷。

另外，这期间陆续出现的比较知名的P2P平台有人人贷、陆金所、你我贷等。

此类业务最典型的特征就是线下获取借款人，线上募集资金。

此外，消费金融公司自2009年设立试点以来，也在2013年扩大到10个城市。

消费金融公司的设立和发展，也推动了国内现金贷业务的发展。

第二个阶段2014年至今大数据风控开始运用和兴起，随借随还类、短期、超短期现金贷开始发力，标志着纯线上现金贷业务兴起在P2P网贷火热之时，新的业务模式悄然兴起，线上获取借款人成为趋势，比如短期现金贷和随借随还类现金贷，基本上是随着互联网理财的兴起而逐步普及，银行也顺势推出此类业务，而大型互联网公司更是利用自身流量，轻而易举地开展了现金贷业务。

如蚂蚁金服的借呗，腾讯的微粒贷，中腾信的小花钱包等。

2015年左右，国外的发薪日贷款模式被带进中国，但是也发展出了中国的特色模式。

国外发薪日贷款主要为线下设立营业网点，后来也逐步开始线上化，其主要是用发薪日的工资来还前期的借款。

小额信贷的定义与特点（一）定义小额信贷这一术语是由“Microcredit”翻译而来的。

小额信贷在国际上产生于20世纪70年代，最初的目的是消除贫困和发展农业生产。

诺贝尔和平奖获得者、孟加拉乡村银行创始人尤努斯教授从侧重扶贫职能的角度指出“小额信贷是帮助穷人尤其是贫困妇女的一个非常有效的工具。

”1995年成立的世界银行扶贫协商小组（CGAP），这一专属于世界银行的小额信贷工作部门，将小额信贷定义为“为低收入家庭提供金融服务，包括贷款、储蓄、保险和汇款服务。

”这是小额信贷比较官方的一个定义，从小额信贷的服务对象和服务项目对小额信贷作了界定，把小额信贷定义为一种有效的扶贫手段。

20世纪90年代初期，小额信贷开始在中国农村进行试点，最初以国内扶贫资金为支持进行运作。

随着小额信贷实践在中国的发展，其不仅指以贫苦人群为服务目标的福利主义小额信贷，还包括为微小企业提供金融服务的制度主义小额信贷。

中国人民银行小额信贷课题组在2006年将小额信贷定义为：为贫困和低收入者以及微型企业提供额度较小的信贷服务。

小额信贷已由最初的有效扶贫手段逐渐发展成为一种具有商业性质的信贷服务。

因此，笔者在本文中把小额信贷定义为向低收入群体和个体经营者、微小企业提供的一种额度较小的信贷服务，更加注重小额信贷的商业性质。

提起小额信贷，自然会联想到现在正蓬勃发展的小额贷款公司与P2P 网贷平台。

根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司是指由自然人、企业法人或社会组织投资成立，禁止吸收公众存款，经营小额贷款业务，以盈利为目的的有限责任公司和股份有限公司（银监发[2008]23号）。

《关于小额贷款试点指导意见》中明确了小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规等规范性文件，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

小额贷款公司还要执行国家金融方针和政策，根据相关文件规定，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。

小微企业的融资特征小微企业融资的四大新特征融资难是我国小微企业进一步发展的最大阻力，融资难表现在信用风险大，可供融资的渠道少;融资产品单一，融资总量少等方面。

近年来，受到国家政策的鼓舞，银行开始更多的关注开发面向小微企业的信贷产品，小微企业融资困难的问题有望解决。

一、融资总量快速发展人民银行廊坊市中心支行对800户小微企业进行了抽样调查，样本企业融资总量出现一定程度增长。

按行业分析，各行业融资均实现了不同程度增长，房地产及相关行业、加工制造业、交通运输业成为融资大户，累计融资额度3.51亿元，占融资总量的81.3%;批发零售行业、餐饮行业等融资额度相对较小。

二、融资渠道不断拓宽传统的融资渠道不能满足小微企业灵活的融资需求，在企业信贷融资和小额贷款公司融资快速增长的同时，小微企业融资渠道不断拓宽：一是表外融资业务，二是股权融资，三是民间融资，四是债券融资。

从金融创新的角度看，还可以从以下角度突破：一、银行小微企业服务。

二、小额贷款公司。

三、融资租赁公司。

四、民间借贷中介。

三、信贷服务更加便利化一方面，是金融机构信贷服务的模式更加专业化。

各金融机构严格按照“小微企业信贷政策导向效果评估制度”要求，在市一级金融机构先后设立了“中小企业信贷部中心”，提高了贷款发放效率，确保中小企业贷款“进得来、贷得到、贷得快、贷得好”。

另一方面，信贷担保合作更加普遍化。

四、融资产品创新多样化为突破小微企业融资“瓶颈”，各金融机构开发应用了一系列具有地方特色、时代特色的金融创新产品和典型做法。

如：“石材商会+担保公司+银行贷款”的信贷模式，引入商会担保，解决了广大中小石材企业贷款的抵押担保困难;“村官+担保+财政+银行”信用模式，采取多部门联合审核认定、地方财政贴息、银行发放贷款的方式，全力支持有创业意愿、急需资金的大学生村官立足农村、创业富民。

小微企业融资难的表现原因及对策我国储蓄率居世界首位，外汇储备也全球第一，资本应该并不短缺，为什么小微企业的价值得不到相应的资本配置呢?原因在于资本被大量转移甚至透支到投机领域。

普惠小微型企业贷款认定标准
普惠小微型企业贷款认定标准主要包括以下几个方面：
1. 贷款对象：普惠小微型企业贷款主要针对的是小型、微型企业，这些企业通常员工人数较少，资产规模较小，年销售收入较低。

2. 贷款用途：普惠小微型企业贷款主要用于满足企业生产经营活动中的短期流动资金需求，如购买原材料、支付工资、支付租金等。

3. 贷款额度：普惠小微型企业贷款的额度通常较低，一般在数百万元以下，具体额度根据企业的实际情况和银行的信贷政策来确定。

4. 贷款期限：普惠小微型企业贷款的期限通常较短，一般为一年以内，以满足企业的短期资金需求。

5. 贷款利率：普惠小微型企业贷款的利率通常较普通商业贷款利率低，以降低企业的融资成本。

6. 贷款担保：普惠小微型企业贷款可以采用信用贷款或者担保贷款的方式，对于无法提供足够抵押物的企业，银行可以根据实际情况提供信用贷款。

7. 贷款审批流程：普惠小微型企业贷款的审批流程相对简便，银行通常会简化审批流程，提高审批效率，以满足小微型企业的快速融资需求。

总的来说，普惠小微型企业贷款认定标准主要是为了支持小微型企业的发展，降低其融资成本，简化融资流程，提高融资效率。

银行小额贷款应具备什么条件小额贷不仅仅是网络上的一些平台可以贷款，在银行中也是有小额贷款的。

知识，银行汇总的小额贷款会比网络上面的小额贷款需要具备的条件更加的多。

那么，接下来由我为大家带有关于银行小额贷款应具备什么条件的知识吧，以供大家参考！一、银行小额贷款应具备什么条件申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件：1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资；4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户；6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议；7、贷款人规定的其他条件。

二、贷款的期限（一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。

（二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。

在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。

贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。

（三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。

（四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。

确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。

展期前的利息按原合同约定的利率支付。

展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

三、贷款的申请借款人申请贷款时，应向贷款人以下资料：1、贷款申请审批表；2、本人有效身份证件。

通过学习我为大家带来的有关于银行小额贷款应具备什么条件的相关知识，从上文可知，向银行小额贷款需要具备七个条件的，只有符合条件的人才可以进行贷款，希望能给大家带来帮助。