互联网金融的基础设施

互联网金融的风险和防范措施
互联网金融是通过互联网技术为消费者和企业提供金融服务、资金结算、金融信息交流、网络金融交易等，是将传统金融向网络世界转变的金融模式及服务新形式。

因其技术
运用视野宽阔、投资风险极低和参与数量大等特点，广受欢迎。

然而，互联网金融的安全、运营、风险等也带来了许多风险，应当进行有效的防范和控制。

首先，互联网金融的网络安全问题是极大的，因为一旦黑客入侵网站或信息泄露，便
可窃取客户的财产或数据。

因此，应当采取有效的安全措施，包括强化互联网络基础设施
来抵御攻击，建立合理的数据安全管理制度，建立网络安全防护技术体系，拓展网络监控
技术，以及提升员工的安全意识等。

其次，在运营安全方面，要提高管理层的专业技能，完善监管体系，对互联网金融业
务开展定期的检查和维护，以确保金融机构正确运作。

另外，要加大监管力度，加大客户
保护力度，落实客户权益、立法保护和严格执行有关规定，以保护网络金融的发展和实施
的安全性。

最后，在风险控制方面，要强化对网络金融客户的信息安全管理，健全客户信息安全
管理和风险控制流程，建立风险应急处置机制和技术体系，不断改进风险测评模型和评分
标准，定期对企业工作人员的业务水平进行培训，以提高互联网金融环境的安全程度。

总之，上述措施有助于减少互联网金融的风险和防范措施，但是仍有许多问题需要时
刻高度关注，开展专项研究，提高相关技术实施程度，使其更好地为投资人或客户提供安
全可靠的服务。

当前我国农村地区互联网金融发展的情况【摘要】我国农村地区互联网金融发展正处于快速增长的阶段。

目前，农村地区互联网金融的现状是逐渐普及和发展，但仍面临一些挑战。

农村地区互联网金融的特点包括服务对象广泛、便捷快速等。

其优势主要体现在为农民提供了更多融资渠道和金融服务，促进了农村经济的发展。

同时也存在着资金安全、信息不对称等挑战。

未来，农村地区互联网金融有望继续发展壮大，但需要加强监管和风险控制。

发展建议包括加强政策支持、完善监管制度等。

展望未来，农村地区互联网金融有望进一步融入农村经济发展，并为农民提供更多便利的金融服务。

农村地区互联网金融具有巨大的发展潜力，但也需要引起足够的重视和管理。

【关键词】农村地区、互联网金融、发展、现状、特点、优势、挑战、未来、建议、展望、总结。

1. 引言1.1 背景介绍农村地区是我国广大农民居住和生活的地方，它的发展一直是国家政策关注的焦点。

随着互联网的普及和农村经济的发展，农村地区的互联网金融也逐渐受到重视并开始快速发展。

互联网金融是指利用互联网技术进行金融活动，它以其便捷、高效的特点受到了广大用户的欢迎，也为农村地区的金融服务带来了全新的机遇和挑战。

在过去，农村地区由于地理条件和信息不对称问题，金融服务相对滞后，很多农民难以获得便捷的金融支持。

而互联网金融的发展打破了传统金融的空间限制，为农村地区的金融服务注入了新的活力。

农村地区的互联网金融平台逐渐兴起，为农民提供了便捷的贷款、支付、理财等金融服务，让农民可以更方便地融入现代金融体系，促进了农村经济的发展和农民生活水平的提高。

2. 正文2.1 农村地区互联网金融的现状一、多元化产品服务：农村地区互联网金融产品已经不再局限于传统的存款、贷款和支付服务，还涵盖了网上理财、P2P网络借贷、众筹等新型金融产品，满足了农村居民多样化的金融需求。

二、普及程度提升：随着互联网技术的不断普及和发展，农村地区的互联网金融服务也逐渐普及，覆盖范围逐渐扩大，让更多的农村居民享受到便捷高效的金融服务。

《互联网金融》复习题一、单项选择题1、支付这个领域是个日新月异，发展迅速、创新突出的大舞台，在这个大舞台上多方进行着竞争和博弈，既有来自央行的监管，也有银行、银联和第三方支付机构的竞争，还有银行、银联和（）之间的博弈。

A．证券公司 B．民营银行 C．电信运营商 D、电视运营商2、要使用银联闪付功能，只需办理一张“闪付卡”，同时往（）圈存一定金额的钱即可。

A．支付宝账户 B．储蓄卡账户 C．银行卡账户 D．电子现金账户3、互联网金融支付是指用户通过桌面电脑、移动终端等设备，主要依托( )发起支付指令，实现货币资金转移的行为。

A．电力网 B．电视网 C．通信网 D．互联网4、在互联网和电子商务还没有足够成熟之时，现实经济生活中传统的支付方式主要包括三种形式：现金，（），银行卡。

A．抵押 B．储值卡 C．票据 D．纸币5、在线支付一般是指（）仅需通过网络传递即可成功完成支付的一种支付形式。

A．用户状态 B．支付密码 C．支付信息 D．支付卡号6、互联网金融与金融互联网的差异首先体现在（）A．发展理念及思维方式 B．安全性 C．交易价格策略 D．监管体系7、互联网金融发展的技术基础是（）A．金融交易技术 B．信息网络技术 C．大数据技术 D．云计算技术8、互联网金融能够服务中小企业最关键的原因在于其能够降低（）A．交易费用 B．信息征信成本 C．利息费用 D．筹资费用9、互联网金融能够服务对象主要是（）A．大型企业 B．中型企业 C．小微企业 D．企业集团10、1995年10月18日，美国三家银行联合在互联网上成立了全球第一家没有任何分支机构的纯网络银行是（），被视为互联网金融的雏形。

A．美国第一安全网络银行 B．美国嘉信理财集团C．Lending Club D．Prosper11、（）是互联网金融与金融互联网的最本质区别。

A、客户群与客户体验不同B、管理方式不同C、是否具备互联网精神、能否形成以客户需求为导向并注重客户体验等要素D、交易金额与频率不同12、有资金并且有理财投资意愿的机构或个人，通过网络平台，以信用贷款的方式将闲置资金贷给资金需求方的模式是（）A、第三方支付B、众筹C、大数据金融D、P2P网贷13、金融互联网相对于互联网金融的优势在于（）A、客户群体验B、新技术运用C、导向与出发点D、安全性14、可能最适合小微企业融资的方式是（）A、股票筹资B、商业银行贷款C、政策性银行贷款D、阿里小贷15、能够解决小微小微企业融资需求“海量交易笔数、小微单笔金额”特征的技术基础在于（）A、商业银行的规模经济B、电子商务的快速发展C、大数据技术D、大数据和云计算技术16、（）已经成为支撑电子商务发展的重要基础，也日渐成为互联网金融服务的主要模式之一。

互联网金融监管的必要性与核心原则摘要：本文讨论了互联网金融监管的必要性与核心原则。

我们认为，对互联网金融，不能因为发展不成熟就采取自由放任的监管理念，应该以监管促发展，在一定的底线思维和监管红线下，鼓励互联网金融创新。

对于互联网金融，金融风险和外部性等概念仍然适用，侵犯金融消费者权益的问题仍然存在。

因此，审慎监管、行为监管、金融消费者保护等主要监管方式也都适用。

鉴于部分互联网金融活动的混业特征，针对互联网金融的监管协调也必不可少。

关键词：互联网金融功能监管机构监管监管协调一、互联网金融监管的必要性和特殊性（一）互联网金融监管的必要性在2008年国际金融危机后，金融界和学术界普遍认为，自由放任（laissez-faire）的监管理念只适用于金融市场有效的理想情景（UK FSA，2009）。

我们以这一理想情景为参照点，论证互联网金融监管的必要性。

在市场有效的理想情景下，市场参与者是理性的，个体自利行为使得“看不见的手”自动实现市场均衡，均衡的市场价格全面和正确地反映了所有信息。

此时，金融监管应采取自由放任理念，关键目标是排除造成市场非有效的因素，让市场机制发挥作用，少监管或不监管，具体有三点：（1）因为市场价格信号正确，可以依靠市场纪律来有效控制有害的风险承担行为；（2）要让问题金融机构破产清算，以实现市场竞争的优胜劣汰；（3）对金融创新的监管没有必要，市场竞争和市场纪律会淘汰没有必要或不创造价值的金融创新，管理良好的金融机构不会开发风险过高的产品，信息充分的消费者只会选择满足自己需求的产品。

就判断金融创新是否创造价值而言，监管当局相对于市场不具有优势，监管反而可能抑制有益的金融创新。

但互联网金融在达到这个理想情景之前，仍会存在信息不对称和交易成本等大量非有效因素，使得自由放任监管理念不适用。

（二）互联网金融监管的特殊性互联网金融有两个突出风险特征，在监管中应注意。

1.信息科技风险信息科技风险在互联网金融中非常突出。

互联网金融概论期末考试李建军、蔡如海、欧阳日辉、苏治、方意、王忏、郭豫媚1随着互联网技术发展.以下哪项金融机构发展的更为成熟( ）。

A。

证券公司B。

保险公司C。

商业银行D.基金公司2互联网金融的本质是( ）.A.金融创新B。

金融算法C。

金融基础设施D。

金融技术3目前.我国金融体系以银行业为主导。

银行业存在着歧视现象.这是因为较高的( )抑制了广大中小企业和普通家庭户的金融需求.A.信息成本B.交易成本C.监督成本D.搜寻成本4下列说法正确的有：（ )。

①击杀怪物获得的只能用于提升装备的游戏币还不能被称为货币；②可以与真实货币进行双向兑换的虚拟货币其兑换价格一定是固定的；③比特币能够在小范围内流通。

但是与真实货币之间的兑换价格波动幅度很大。

A.①③B.①②③C。

①②D.②③5马克思在论述货币的性质时.以下说法相符的是（ ).A。

货币是灵活地充当一般等价物的一种一般商品B.货币是灵活地充当一般等价物的一种特殊商品C.货币是固定地充当一般等价物的一种特殊商品D.货币是固定地充当一般等价物的一种一般商品6下列选项中不属于中国人民银行支付系统的是（）。

A。

境内外币支付系统B.大额实时支付系统C。

银行卡跨行支付系统D。

小额批量支付系统7以下不属于网络支付对银行中间业务影响的是( ）.A.弱化商业银行的支付中介功能B。

促使金融行业间接结算费率上升C。

蚕食银行中间业务D。

促使金融行业间接结算费率下降8以下( )不是互联网供应链金融平台。

A。

银行信贷B.阿里巴巴金融C.京东信贷D.苏宁信贷9对P2P平台的投资者而言。

面临的最大风险是（）。

A。

操作风险B。

法律风险C。

道德风险D.信用风险10以下哪项不是网络众筹平台的功能( )。

A。

适当增信B.信息撮合C.信息中介D。

信息交换11以下哪个企业不适用网络股权众筹融资（ )。

A。

初创企业bB。

企业c的融资项目处于较早融资阶段.融资需求100万人民币C。

企业a早期项目需要融资300万美元D.d企业已获得天使投资。

互联网金融的国际化发展历程随着互联网的普及和全球化的趋势抬头，互联网金融已经成为了全球金融市场的一股不可忽视的力量，其发展历程也被越来越多的人所关注。

互联网金融的国际化发展历程从起初的萌芽到迅猛发展，经历了许多曲折和起伏，本文将详细探讨互联网金融的国际化发展历程。

一、互联网金融在美国的早期发展互联网金融起源于美国，1995年，美国的第一家在线银行Security First Network Bank成立，由此打开了互联网金融的先河。

直至2000年，美国互联网金融的市场价值已经达到了1600亿美元。

2008年发生次贷危机后，美国政府开始加强对互联网金融的监管，但互联网金融仍然是美国金融市场不可忽略的一部分。

其次，在美国崛起的互联网金融蓬勃发展期间，一些优秀的互联网金融品牌出现，如Paypal、LendingClub、Square等，他们的成功为全球互联网金融发展奠定了坚实的基础。

二、互联网金融在亚洲的迅速发展互联网金融的国际化尚未取得进展的时候，中国互联网金融的迅速发展吸引了全世界的目光。

在中国，互联网金融从2011年开始迅速发展，体现在其可信、创新、高效、服务等方面，主要以支付宝、微信支付、网贷之家、小赢科技等互联网金融机构为代表。

在中国，互联网金融的发展已经取得了一定的成果，并且得到了监管部门的肯定和支持。

现在，中国已经成为了全球互联网金融的一件重要的发展地区。

除此之外，其他亚洲国家和地区也在积极探索互联网金融的发展之路。

如日本、韩国、台湾等地区，互联网金融代表公司分别是 SBI、Kakao Pay与摩太商务等。

三、互联网金融在欧洲的多元化发展欧洲是一个非常分散的地区，各国之间存在着较大的文化、政治和经济差异。

因此，欧洲地区的互联网金融在发展方向和模式上也各自独立。

在过去几年中，随着众多互联网金融机构在欧洲的发展，国内乃至全球的投资者借鉴欧洲的互联网金融发展模式，而该模式注重创新、支持初创公司、重视投资、识别与合作。

金融科技吕勇张蓓课后题答案《金融科技学》复习思考题参考答案第一章导论认识金融科技1、金融与科技发展有何内在关系？经济发展中的科技与金融相辅相成，科技是第一生产力，通过创新，改进生产效率，推动物质创造与社会进步；金融是经济的核心，配置资源、润滑生产，成为实体经济发展的保障。

科技更多的体现为生产力，而金融更多的体现为社会关系。

2、历史上几次重要技术革命带来哪些金融创新？①在工业革命之前的技术革命主要有制陶、冶炼、造纸与印刷技术。

制陶技术，促进了计量与计算，为商品货币的发展提供了条件；冶炼技术，为商品货币过渡到金属货币提供了可能；造纸与印刷技术，为钱庄、银号、票号、近代银行的发展打开了空间。

②第一次工业革命以蒸汽机的工业化应用为标志。

蒸汽动力推动了以社会化大生产为特征、需要大量资本的新产业的发展；股份制组织和资本市场由于能快速集聚资本而得以大发展。

③第二次工业革命以电力的应用为标志。

电报由于其时间效率高、保密性强，为银行拓展跨地区乃至跨境业务提供了技术基础。

④计算机技术和互联网的发展。

（第三次工业革命）计算机技术为金融市场的交易和衍生品定价、银行领域的信用卡、借记卡等提供了技术基础；2018年以来，5G通讯、大数据、人工智能等技术的发展推动了移动支付、程序化交易、智能投顾、智能银行等的发展。

3、如何理解金融科技与科技金融、数字金融的关系？科技金融属于产业金融的范畴，是国内特有的一个概念，是由科技创新活动引发的一系列金融创新行为。

数字金融是指通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务。

金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。

4、金融科技发展中有哪些关系问题需要解决？①法律与规制问题：金融科技产品层出不穷而引发的金融科技监管问题；金融科技公司对大量用户数据所有权和使用权而引发的法律问题。

②伦理与道德问题：个人和企业隐私保护的伦理道德问题，国际货币体系面临数字货币挑战的问题。

数字普惠金融的结构
数字普惠金融是指利用数字技术推动普惠金融的发展，提高金融服务的普及性、便利性和效率性。

其结构主要包括以下方面：
1. 数字金融基础设施：包括互联网、移动通信、数据中心、云
计算等基础设施，为数字普惠金融的实现提供技术支持。

2. 数字金融产品：包括移动支付、网络借贷、互联网保险、基
于区块链的数字货币等产品，为消费者提供便捷、快速、低成本的金融服务。

3. 数字金融平台：包括金融超市、金融搜索引擎、金融社交网
络等平台，为消费者提供多元化的金融产品和服务选择。

4. 数字金融监管：包括金融监管机构、第三方支付机构、网络
借贷信息中介机构等监管主体，为数字普惠金融的健康发展提供保障。

5. 数字金融人才：包括数字技术人才、金融专业人才、运营管
理人才等，为数字普惠金融的发展提供有力的人才支持。

数字普惠金融的结构是一个复杂的系统，需要各个环节紧密协作，共同推动数字普惠金融的发展。

- 1 -。

政府政策支持随着信息产业的发展和互联网用户的增加，用户个人信息及隐私的泄露已经成为一个不容忽视的大问题。

针对这一现象，国家和政府出台了一系列法律法规保护互联网用户的信息和隐私不被侵犯。

2013年开始实施的《电信和互联网用户个人信息保护规定》（中华人民共和国工业和信息化部令第24号）中对电信业务经营者、互联网信息服务提供者及其工作人员的行为做出规范；对用户信息的收集和使用做出了限制；对违反规定的行为的处罚做出来说明[1]。

同时，修订后的《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国侵权责任法》、《全国人民代表大会常务委员会关于加强网络信息保护的决定》等法律法规和政策都对侵犯互联网用户隐私的行为做出了禁止[2]。

同时，针对互联网金融行业，国家和政府同样出台了一系列扶持政策以促进互联网金融行业合理健康发展，更好的服务于社会经济建设。

2015年3月5日，李克强总理在第十二届全国人民代表大会第三次会议上作《2015年国务院政府工作报告》，强调2015年要全面推进“三网”融合；促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展；引导互联网企业拓展国际市场[3]。

2015年7月18日，人民银行等十部门联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）。

《指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新和发展[4]。

11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》正式发布，《建议》指出：“实施互联网+行动计划”，“促进互联网和经济社会融合发展”；“加快金融体制改革”“规范发展互联网金融”[5]。

互联网金融的热潮引来了地方政府的关注，全国各个地方纷纷出台政策，北京、上海、深圳、广州、成都、浙江等地均以出台或者拟出台相应的政策，促进互联网金融发展。

表1 各地已出台的互联网金融相关政策[6]可见：互联网金融将成为下一个处于风口的行业，在推动经济增长、经济发展方式转变、产业结构优化等方面发挥重大作用。

互联网金融系列-支付清算体系介绍-上一,支付清算体系得简介支付清算体系就是一个国家得金融基础设施,或说公共服务。

我国由央行主管此事,目前大体维持“结算—清算"二级制得支付体系。

通俗地讲,银行与商户、消费者之间为结算关系,而银行之间构成清算关系,两个层次交易完成后,支付环节才算终了、清算,其实就就是因跨行交易而产生得银行间债务债权进行定期净轧(比如每日),以结清因跨行交易产生得债务债权、清算更为底层,就是一个平台,由央行主导建设,一般个人用户不会直接接触清算系统。

结算则就是前端,由银行、非金支付公司等向客户提供服务,也就就是所谓得支付业务。

银行自身接入清算系统,非金融支付公司则以自已开户得备付金托管行代理接入清算系统。

图1“结算－清算”二级体系从上面得二级体系可以瞧出,跨行得清算必须经过央行得清算系统进行处理,而银行内部得结算,则就是由各个商业银行自己经营办理。

在《中国人民银行法》中规定了中国人民银行对清算得义务与责任:１, 中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间得清算系统,协调银行业金融机构相互之间得清算事项,提供清算服务,具体办法由中国人民银行制定。

2,中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构(银监会)制定支付结算规则。

在《商业银行法》中规定了商业银行对结算得支持:1,商业银行可以经营办理国内外结算、因此,清算不等于结算。

从基础概念瞧,央行主导了银行业金融机构之间得清算系统,而商业银行则可以经营国内外结算业务,即就是“结算-清算”二级制得支付体系。

那么,为什么央行需要维持目前得“结算—清算”二级体系呢?笔者认为本质就是监控资金在全社会得流动,避免系统性风险,提高支付得效率,树立公众对支付体系得信心,同时,有利于有效地实施货币政策等。

由于清算系统就是平台系统,不就是前端服务,因此对用户体验没有刻意要求,但对系统稳定性、可靠性、高效性、安全性要求极高,央行将其视为金融得基础设施,或称公共服务,依然未允许市场化得商业介入。