标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)52165

标准普尔家庭资产配置图解析
长期收益
长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产 的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给 子女的钱等。
保本升值
保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要 抵御通货膨胀的侵蚀，收益不一定高，但却是长期稳定的。
标准普尔家庭资产配置图解析
保本升值，本金安全 收益稳定、持续成长
标准普尔家庭资产配置图解析
analysis of standard poor's family asset allocation chart analysis poor's family asset allocation chart
宣讲人：某某某 时间：20XX.XX
标准普尔家庭资产配置图解析
该如何对家庭资产进行科学的分配呢?
演示完毕感谢您的观看
所以资金的投资 渠道也各不相同。 只有拥有这四个 账户
固定合理
并且按照固定合 理的比例进行分 配才能保证家庭 资产长期、持续、 稳健的增长。
标准普尔家庭资产配置图解析
要花的钱占比10%短期消费 要点:3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
第一个账户是日常开销账户也 就是要花的钱，一般占家庭资 产的10%
标准普尔家庭资产配置图解析
杠杆账户
也就是保命钱，一 般占家庭资产的20%， 为的是以小博大。 专门解决突发的大 额开支。
大额开销
意外事故、重大 疾病时，有足够 的钱来保命。主 要是意外伤害和 重疾保险。
标准普尔家庭资产配置图解析
面临风险
平时看不到什么作用，但到了关键时刻，只 有它才能保障不会为了急用钱卖车卖房，到 处借钱。如果没有这个账户，家庭资产将面 临风险。

定期检视与调整资产配置
01 定期评估家庭财务状况
每年至少进行一次家庭财务评估，了解家庭收入 、支出、负债和资产情况。
02 调整资产配置
根据家庭财务评估结果，适时调整四大账户的配 置比例，以实现家庭财务目标。
03 关注市场动态
及时了解市场动态和投资机会，以便更好地调整 资产配置。
提高金融素养，合理规划家庭财务
覆盖家庭经济支柱的生命周期，通常包括身故、残疾、重大疾病等风险。
保障金额
根据家庭经济需要和生活质量要求，确定适当的保额，以覆盖家庭负债、子女 抚养费用、配偶生活费用等。
保险产品选择与注意事项
保险产品选择
根据家庭经济状况、风险承受能力和保险需求，选择适合自 己的保险产品，如定期寿险、终身寿险、两全保险等。
标准普尔家庭资产象 限图讲解(四大账户)
通用课件
目录
• 标准普尔家庭资产象限图简介 • 紧急储备账户 • 保命保障账户 • 投资收益账户 • 长期收益账户 • 标准普尔家庭资产象限图实践建议
标准普尔家庭资产象限图简
01
介
定义与目的
定义
标准普尔家庭资产象限图是一种家庭财务规划工具，根 据标准普尔公司（Standard & Poor's）的研究，将家 庭资产分为四个账户，分别为要花的钱、保命的钱、生 钱的钱和保本增值的钱。
02
紧急储备账户
定义与特点
01
紧急储备账户
用于应对突发事件和意外支出，保障家庭财务安 全。
02
特点
高流动性，随时可取，低收益或无收益。
储备目的与金额
目的
应对突发事件，如失业、疾病、意外事故等。
金额
一般为家庭3-6个月的生活支出。

目 录
02
资产配置的策略
/Contents
PART 1
资产配置的目的
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合理的资产配置能真正帮助你实现风险控制，并 真正实现财富保值增值。其主要作用是:控制风险、财 富保值增值！
根据投资目标不同，可概括为下述几种：
➢ 医疗或应付不测事件 ➢ 积累退休养老金 ➢ 积累教育准备金 ➢ 购置房产汽车等
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66% 57% 50%
44%
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占比20%
第二个账户是杠杆 账户，也就是保命的钱。
意外重疾保障 要点：
一般占家庭资产的20%，
专款专用 以小博大
为的是以小博大。专门 解决突发的大额开支。
标准普尔
家庭资产
象限图
第四个账户是长期收益账户，也就 是保本升值的钱。一般占家庭资产的
要点：
保本升值
40%，为保障家庭成员的养老金、子
养老金、子女教育金等
女教育金、留给子女的钱等。一定要
债券、信托、分红险
用，并需要提前准备的钱。
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
解决家庭突发的大开支
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益
标准普尔 家庭资产 象限图
要点： 股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益 就看得见风险
占比30%
第三个账户是投资收益账户， 也就是生钱的钱。一般占家庭 资产的30%，为家庭创造收益。 用有风险的投资创造高回报。

要点：重在收益。这个账户最大的 问题是偏向性，很多家庭买股票第一年 占比30%，股票、基金、房产等。投资≠ 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造 收益。 理财，看到见收益就看得见风险结果赚 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧， 了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票 用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。 了。
要点：意外重疾保障。专款专用，解决 家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保 险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保 障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备 的钱。 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨 胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时 准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户？
这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者 养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好 想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你 将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢？