对冲还贷业务常识问答
●什么是“公积金对冲还贷”
答：住房公积金对冲还贷业务是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用借款人（对冲还贷人）及配偶（共同对冲还贷人）缴存的住房公积金来冲抵部分或全部月还款额的操作方式。
●申请公积金对冲还贷应具备什么条件
答：1、对冲还贷人公积金缴存正常，且申请前三个月无停缴记录。
2、对冲还贷人申请时须正常还款一期以上，且剩余还贷期限在12期以上。
3、对冲还贷人在申请时无逾期欠款，且一年内无三期以上逾期记录。
4、对冲还贷人的还款方式必须为银行代扣方式（单位代扣客户须转为银行代扣客户方可办理）。
● 如何办理公积金对冲还贷业务
答：1、办理时间：每月5日至15日，周一至周五上午
上午：9：00—12：00，下午：13：30—17：30。
2、对冲还贷申请人请带好：借款合同、身份证原件、婚姻证明原件（夫妻同时申请的）、《对冲还贷申请审批表》（中心营业厅领取或中心网站下载）等资料到公积金中心营业厅信贷部办理。（请携带借款人夫妻双方身份证、结婚证、还款存折(持银行卡的须提供还贷明细)以及借款合同到管理部申请办理。）
3、对冲还贷申请自办理并经中心审批同意后当月生效执行。
● 办理公积金对冲还贷以后，能否提取公积金账户余额还用于部分提前还贷
答：对冲还贷申请生效后，对冲还贷人的公积金账号将在支取审核系统中进行控制，不得进行任何支取操作（包括销户），直至对冲还贷委托终止。
●对冲还贷申请条件中何谓“公积金帐户余额不低于其每月还贷金额的6倍”
答：申请对冲还贷人公积金账户余额必须不低于“每月还贷额的6倍”，是指贷款月还款额的6倍，而不是公积金的月缴存额的6倍。
● 办理了商业银行贷款或长沙市公积金中心贷款，能否申请省直公积金对冲还贷
答：不能，公积金对冲还贷只适用于办理了省直公积金贷款的客户。
附：案例说明
案例一袁先生是省直公积金贷款客户，每月还款额为2000元。现公积金账户余额有28000元。在办理了对冲还贷后，则每月从袁先生公积金账户余额中划扣2000元冲抵还款额，直到公积金帐户余额为100元为止。若袁先生每月缴纳公积金1000元（含单位和个人），则可以连续划扣至少24个月（总扣款额为49000元＝28000元＋14个月×1000元＋7个月×1000元）。由于袁先生爱人李女士也在省直系统工作，夫妻两人同时申请了对冲还贷。所以从第25个月开始，李女士公积金账户余额也可以用于偿还贷款。
案例二王女士办理公积金对冲后，用公积金帐户余额每月冲抵还贷额，数月后，公积金账户余额为100元。王女士须按时（每月5—15日）往银行还贷存折上存款。若王女士每月缴存公积金500元（含单位和个人），每月还款额为1000元，则系统从王女士公积金账户中划扣当月汇缴的500元，差额的500元再从王女士银行还款存折帐户中划扣。王女士须及时登陆公积金中心网站，查询账户余额情况，补足还贷存折存款。
案例三谢女士是省直公积金贷款客户，每月还款额为1500元，现公积金账户余额有8000元。由于帐户余额不足月还款额的6倍9000元，所以谢女士暂时不能办理对冲还贷手续，等到帐户余额达到了9000元以上方可办理。
案例四肖先生2007年8月申请办理了公积金贷款，由于申请对冲还贷必须正常还贷一期以上，所以肖先生暂时不能申请对冲还贷。9月份正常还贷一期后，到2007年10月份可以办理对冲还贷手续，当月开始执行对冲还贷。
案例五聂女士是省直公积金贷款客户，由于近期出差在外等原因，导致公积金还贷逾期了二个月。如聂女士想申请公积金对冲还贷，则必须还完所欠的逾期款后才能申请办理。
案例六刘先生是省直公积金贷款客户，每月公积金缴存额为1200元（含单位和个人），每月贷款还款额为1000元。其单位是按季度（或半年）汇缴公积金。刘先生申请办理公积金对冲还贷后，由于单位不是按月汇缴公积金，则有可能出现当月公积金帐户没有汇缴额用于对冲而导致还贷逾期的情况（如逾期三期以上中心将自行终止其对冲还贷业务）。因此，刘先生需及时查询账户余额情况，补足银行还贷存折存款，系统会从还款存折上扣差额部分。
办理公积金贷款的详细条件和流程 导读:本文介绍在房屋买房，公积金贷款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 很多购房者对于公积金贷款的流程不太清楚，小编在此就住房公积金贷款条件、期限、额度、流程以及注意事项等来做一个详细的介绍，希望能为购房者提供更多的帮助，那么接下来就是一些关于公积金贷款的相关问题，请大家仔细看哦。 一、公积金贷款的具体含义 公积金贷款是指由各地公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的公积金，委托商业银行向缴存公积金的在职职工和在职期间缴存公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。 二、公积金贷款的类别 新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。 (注意：不是所有的公积金中心都提供以上类别的贷款，请先咨询当地公积金管理机构) 三、申请公积金个人购房贷款需要符合哪些基本条件? （1）只有参加公积金制度的职工才有资格申请公积金贷款;
（2）申请贷款前连续缴存公积金的时间不少于六个月。因为缴存不正常说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险;（仅供参考，具体信息请咨询当地有关部门） （3）配偶一方申请了公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得公积金贷款，结清后可二次房贷。因为，公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持; （4）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务; （5）贷款用途必须专款专用：公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。购买以盈利为目的房屋时，不能使用公积金贷款。 四、购买商品房办理公积金贷款所需的资料及办理流程： （1）“公积金贷款申请审批表”3份（在当地公积金管理中心现场填写）。 （2）借款人及配偶户口本、居民身份证、结婚证原件及3份复印件；单身的需提供民政部门出具的单身证明和离婚证明原件及3份复印件。 （3）合法有效的购房合同原件3份。房屋开发单位的
住房公积金贷款按月对冲还贷协议 协议内容： 依照《包头市住房公积金贷款按月对冲还贷暂行规定》，借款人委托包头市住房公积金管理中心（以下简称中心）将其每月缴存的住房公积金抵偿其住房公积金贷款本息。双方达成如下协议： 一、借款人同意自愿以其住房公积金月缴存额偿还贷款本息。 二、借款人月还款本息额（大写）________________________ ,（小写）_________ ;其中住 房公积金对冲金额（大写） _____________________________ ,（小写）___________ ;自行预存金 额（大写）___________________________ ，（小写）___________ 。 三、本协议签署后，借款人须正常足额还款一期，从第二期起实行按月对冲还贷业务。 四、中心按照上述划款顺序划转，第一顺序账户资金划转完毕后，再划转下一顺序账户资金。 借款人因工作调动等原因变更住房公积金缴存账户并于当月20日之前办理账户合并手 续的，中心可直接从变更后的住房公积金缴存账户划款。 五、借款人米取_________ 方式偿还贷款本息。 1 、足额对冲。中心直接从借款人住房公积金缴存账户划款。 2 、差额对冲。中心按以下顺序划款： （1）借款人已绑定的还贷储蓄卡；（2）借款人住房公积金缴存账户 六、责任及义务
1 、在本协议履行期间，借款人应保证住房公积金缴存账户余额不低于其一年的贷款应还款本息额。 2 、借款人每月应根据还款额、还款时间及住房公积金月缴存额，自行确认还贷资金是否充足，如不足需提前向还贷储蓄卡存入补充资金，保证每月足额还款。否则，因还贷储蓄卡资金不足造成逾期的由借款人自行负责。中心不再另行通知借款人。因此出现的逾期按照双方签订的《包头市住房公积金个人住房按揭贷款借款合同》相关条款执行。 3 、实行按月对冲还贷业务后，中心根据借款人月实际还款额，按照双方签订的《包头市住房公积金个人住房按揭贷款借款合同》约定的还款日进行扣款。 4 、由于借款人提供的身份证、还贷储蓄卡或其他原因造成划款失败的，由借款人承担责任。 七、按月对冲还贷业务变更 （一）曾以单身职工名义申请按月对冲还贷，现配偶自愿申请加入按月对冲还贷的，借款人应办理按月对冲还贷变更业务。 （二）由于借款人婚姻关系发生变化或工作单位调离本市等原因，一方需退出按月对冲还 贷的，借款人应办理按月对冲还贷变更业务。 （三）办理按月对冲还贷业务后，借款人的联系方式、婚姻状况、工作单位、住房公积金缴存情况、还贷储蓄卡等其中任何一项发生变动的，借款人应自发生之日起一个月内办理信息变更手续。 八、按月对冲还贷业务中止 （一）足额对冲的：如借款人住房公积金缴存账户余额低于其一年的贷款应还款本息额的，即时中止按月对冲还贷业务。待借款人住房公积金缴存账户余额达到其一年的贷款应还款本息额时，方可重新申请办理按月对冲还贷业务。 （二）差额对冲的：1、如借款人还贷储蓄卡划款不成功，即时中止按月对冲还贷业务，六个月后借款人方可重新申请办理按月对冲还贷业务。 2、如借款人住房公积金缴存账户余额低于其一年的贷款应还款本息额的，即时中止按月 对冲还贷业务。待借款人住房公积金缴存账户余额达到其一年的贷款应还款本息额时，方可重新申请办理按月对冲还贷业务。 九、按月对冲还贷业务中止后，扣款方式自动变更为还贷储蓄卡扣款。 十、办理按月对冲还贷业务申请、变更等业务，所有借款人须同时到场。 十一、在本协议履行期间，如遇国家法定利率调整或国家住房公积金政策发生变化，中心将按新政策执行，不再告知借款人。 十二、借款人须认真阅读本协议，并理解相关条款意义。借款人保证签字真实有效。否则，由此引起的法律纠纷及一切后果由借款人自行承担。 十三、本协议一式二份，中心、借款人各执一份，经双方签字、盖章后生效。
按年对冲还贷办事指南 一、申请条件 1、提取还贷人一方所在单位及个人在娄底市范围内正常缴存住房公积金，且在申请时一年内无连续3个月（含）以上停缴记录； 2、提取还贷人信用良好，申请时已按合同正常偿还贷款本息6个月以上、无逾期欠款且一年内无累计3期（含3期）以上贷款逾期记录； 3、提取还贷人申请时住房公积金账户余额合计不低于其6个月的还贷金额（配偶在娄底市以外其他中心缴存的不在合计范围内）。 4、同一缴存职工，在一年内不得同时申请办理按月对冲还贷和按年对冲还贷业务。 二、必备资料 1、居民身份证原件及复印件； 2、结婚证原件及复印件（离婚、未婚的提供相关证明）； 3、娄底市住房公积金按年对冲还贷申请审批表； 4、还贷储蓄账户存折（卡）原件及复印件； 5、申请贷款时提供的购（建）房资料（在本中心贷款以所购房做抵押的可不予提供）。 商业银行个人住房贷款、异地个人住房公积金贷款的，还需
提供借款人留存的借款合同、抵押合同、贷款所购房房产证或房屋他项权证复印件或房屋预告登记证明复印件（加盖市产权交易中心章）、银行信贷中心出具的最近12个月已偿还贷款的明细记录（加盖银行业务章）。 次年及以后年度申请时，可不提供第（五）项所规定的资料。 三、提取额度 按年对冲还贷提取金额不得超过最近12个月内已还贷款本息额（不含罚息），提取后个人住房公积金账户余额应大于还贷提取保底金额1000元。 年对冲还贷遵循先还后提的原则，借款人夫妻双方都缴存住房公积金的，借款人作为第一提款顺序，不足部分再将其配偶作为第二提款顺序。 四、办事流程
五、提取还贷人的变更 提取还贷人在还贷期内，因婚姻关系变化，可携带住房公积金卡、身份证、婚姻证明等资料，向所在地管理部提出申请进行变更，并签订《提取还贷人变更申请审批表》，变更自审批后当月生效执行，所有变更中第一提款顺序人（借款人）不得变更。 六、业务受理时间 每年7月—10月每月的5日—20日的正常工作时间。 同一缴存职工一年内只能办理一次。
本人今年7月办的房产过户（二手房），8月中办的公积金贷款，9月初贷款已到账。这些流程都是本人亲自办理，虽然贷款很快就到账了（不到一个月），但中间还是走了不少弯路，所以现在发文把自己的经历分享给大家，目的也是想让那些想要或者将要办二手房贷款或者过户的同学们少走些弯路。 购买二手房的大致流程如下：签订购房合同支付首付款（自行协商，贷款的话 必须按照当地规定，比如首套房、二手房必须30%以上）中介、资金监管（没找中介 可以跳过，不找中介的条件是你一次性付清或者和房主关系很好可以打欠条）过户 （二手房交易中心）两周后领取房产证（二手房交易中心，一次性付款的到此就 结束了）打印盖章的购房合同准备贷款（领取房产证一周后，到二手房交易中心 打印，可以多打印一份自己留着）公积金中心或者银行办理贷款电话通 知审核通过，准备相应银行的银行卡准备面签面签（快的话办理贷款后2周） 放款（快的话面签后2周）。 注意：1、身份证不能过期，身份证到期了就什么都办理不了，过期当天也不能用。 2、如果办理商业贷款或者公积金贷款的话，首付额度还和你的贷款额度有关，因此先需要自己评估一下你的贷款额度，公积金贷款的话先把准备好的资料去公积金中心咨询一下，资料提交给他们，他们会评估出你的贷款额度，提交哪些资料请看下文。 购房合同，首付这些没有什么可讲的，跳过。如果找中介的那么中介应该会提示你办理流程，你只有准备好相关资料就可以，如果是自己办理的那就多注意一下办理流程。 一、办理房产过户需要准备的资料： 买卖双方需要准备的资料有如下： 1、业主本人和购房人本人到场，如果是和家庭成员共同所有那就需要双方到场，总之有关系的人都到场； 2、业主及配偶身份证（军官证）、结婚证、户口本、房产证原件和复印件； 3、到二手房交易中心拿标准版的“二手房购房合同”填写好； 4、购房人及配偶的身份证、结婚证、户口本、小孩出生证明原件及复印件； （注意：1、户口本复印需要将户主和本人的页面复印在一张纸上，自己是户主除外； 2、有小孩的，如果小孩户口在自己户口下那就不需要提供出生证明，如果是在爷爷的户口下那就需要提供； 3、由于二手房交易中心的标准合同条款比较简单，只适合在二手房交易中心及贷款时用，所以建议大家先私下签订一个购房协议，把各种条款写清楚。）
委托扣划住房公积金归还公积金贷款操作细则 为规范委托扣划住房公积金归还公积金贷款业务，保证委托扣划还贷各环节的工作正常实施，根据《委托扣划住房公积金归还公积金贷款管理办法》，现将委托扣划还贷业务操作细则规范如下： 一、委托扣划还贷申请登记 （一）填写申请表 1、申请办理委托扣划公积金归还公积金贷款的借款人及其配偶（以下简称“委托人”）到缴存银行领取或登陆武汉住房公积金网站https://www.doczj.com/doc/a612768206.html,下载《委托扣划住房公积金归还公积金贷款申请表》（以下简称《申请表》，见附表）一份。 2、委托人据实填写《申请表》中申请人栏相关信息，所在单位填写并验证《申请表》中单位栏相关信息同时加盖公积金预留银行印鉴。 3、委托人夫妻双方申请的，需各自填写申请表一份，分别到其所在单位进行信息核实。 （二）缴存银行审核申请资料 缴存银行审核委托人提交的申请资料： 1、审核身份证原件，确认委托人身份。 2、审核《申请表》，确认申请人栏相关信息填写准确完整、单位栏相关信息无误、单位预留银行印鉴与银行预留印鉴相符。 3、审核单位证明信息有误的，《申请表》作废，委托人需重新提交《申请表》。 （三）缴存银行办理委托扣划还贷登记 1、录入相关贷款信息，验证申请条件 （1）经办柜员根据委托人提供的《申请表》、证件原件，在武汉住房公积金信息系统（以下简称“公积金系统”）-“委托扣划”-“委托登记”交易中，录入借款人公积金贷款银行储蓄还款账号、借款人身份证号。 （2）经办柜员根据公积金系统回显借款人姓名、贷款金额、贷款期限、贷款中心等信息，进行核对确认。 2、选择委托扣划还贷方式 （1）经办柜员在公积金系统中录入委托人申请的委托扣划还贷方式（只可选择以下还贷方式中的一种）： ①逐月扣划还贷方式 ②逐年扣划还贷方式－降低月供 ③逐年扣划还贷方式－缩短期限 （2）借款人及其配偶必须选择同一还贷方式，由先办理委托扣划还贷登记的一方选择。 3、录入委托人相关信息，进行系统验证 （1）经办柜员根据《申请表》中委托人单位证明信息，在公积金系统录入委托人的公积金存款账号、身份证号以及手机号。 （2）借款人及其配偶在同一银行网点缴存住房公积金的，可以同时办理委托登记。经办柜员可在同一交易界面一次性录入双方信息。 4、打印委托扣划登记回执 （1）经办柜员在公积金系统验证委托人相关信息成功后，打印出《委托扣划住房公积金还贷登记回执》（以下简称《登记回执》）一式两份，交委托人核对申请信息并签字确认。 （2）经办柜员核对《登记回执》上委托人签字无误后，加盖银行业务专用章，一份作为委托授权依据，一份交委托人返回单位留存。 （3）经办柜员对借款人及其配偶同时申请办理委托登记的，按公积金系统中分页显示的《登记回执》，分别打印并签字盖章。 5、登记回执中公积金系统提示事项的处理
如何使用公积金冲抵还贷 想买房，对于多数工薪族来说，公积金贷款显然不能解决所有问题，但它绝对又是一种必不可少的“减负”工具，好好利用它，可以发挥事半功倍的效果。 公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的最大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额。 因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到最佳“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况。 公积金还贷，年冲月冲因人而异 月冲：可减轻贷款月供压力 1、“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言，其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。 2、举例来说，刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，共35万元公积金贷款（15年）和65万元商业贷款（30年），而两人公积金账户每个月进账总额是3500元，除抵扣公积金贷款部分外，还可富余500多元。刘先生夫妇每月工资税后收入合计约12000元，购房首付款的一部分为亲戚资助，同时，两人计划在一年内添丁，所以，在贷款初期还债压力较大，所以，他们选择了月冲方式。
在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将3500元的公积金支取出来，先偿还公积金贷款的每月本息约3000元，剩余的500多元则用来偿还商贷（商贷每月本息约3000多元）。这样，刘先生还需要每月向还款账户存入2500元，用来补足商贷部分。这样，两人每月在扣除房贷、各项生活费、还亲戚借款等支出后，每月可节余近5000元，这样，一年后两人可积攒约6万元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顾之忧。 年冲：一次性冲抵最省利息 1、“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。 2、根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。 选年冲还是月冲关键看现金流 银行理财专家认为，究竟选择年冲和月冲哪种方式才是正确的，要取决于各
住房公积金贷款手续流程 一、什么是住房公积金贷款 住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。 二、住房公积金贷款的类别 新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等（注意：不是所有的公积金中心都提供以上类别的贷款，请先咨询当地住房公积金管理机构）。 三、申请住房公积金个人购房贷款应符合的基本条件 (1) 只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款； (2) 申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月，因为缴存不正常说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险； (3) 配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款，结清后可二次房贷，首付利率不变。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种“住房保障型”的金融支持； (4) 贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务； (5) 贷款用途必须专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。购买以盈利为目的房屋时，不能使用公积金贷款。
四、办理公积金贷款所需材料 (1) 申请人和配偶的身份证各3份、户口簿原件及复印件2份（含首页，户主页，本人页），外地户口还需暂住证原件； (2) 借款人结婚证复印件2份；未婚者提供未婚证明原件1份； (3) 借款人及配偶收入证明原件2份； (4) 购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》； (5) 总房价30%或以上预付款收据原件及复印件2份； (6) 《住房公积金卡》。 五、办理公积金的流程 (1) 申请人本人持购房资料（《商品房买卖合同》、购房首付款收据）、夫妻双方身份证、户口本、结婚证（所有部分原件及复印件A4三份）、贷款申请表一式三份到市公积金管理中心个贷服务大厅办理贷款申请手续； (2) 上述机构将审批通过的贷款资料传递到委托银行； (3) 委托银行通知借款人及其配偶持双方身份证到委托银行签约处签订《借款合同》、《抵押合同》； (4) 借款人及其配偶持双方身份证与银行工作人员一起到房管部门领榷房屋他项权证》； (5) 借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份到公积金管理中心个贷大厅开具《放款通知书》； (6) 借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份、《放款通知书》到委托银行办理贷款发放手续。
选择“年对冲还贷”还是“月对冲还贷”？ 住房公积金的对冲还贷业务目前可分为“年对冲还贷”和“月对冲还贷”两种业务方式。 “年对冲还贷”业务是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，每年使用借款人及配偶缴存的住房公积金来冲抵一次部分贷款本金的操作方式。“年对冲还贷”业务其实就是相当于职工用自己的公积金余额提前还了一部分贷款。我中心早在2003年就推出了此项业务，2007年9月因“月对冲还贷”业务的全面推出而暂停办理。期间共为2985户贷款职工办理了此项业务，合理使用公积金近1.21亿元。该项业务的优势是职工利用公积金余额冲本后大大减少了每月的还款数额，职工的累计还贷利息也因贷款本金的减少而减少。 “月对冲还贷”业务是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用借款人及配偶缴存的住房公积金来冲抵部分或全部月还款额的操作方式。我中心在2007年9月推出此项业务后，受到了广大贷款客户的喜爱，截止目前，共为8715户贷款职工办理了此项业务，合理使用公积金近1.44亿元。该项业务的优势是职工每月利用公积金余额偿还月供，大大减少了职工的月还款压力和每月银行还款手续。 省直中心在经历了2003年9月至2007年9月的“年对冲还贷”
方式和2007年9月后推行的“月对冲还贷”方式后，2009年1月1日后将迎来两种对冲方式并存的一种多元化的对冲还贷模式，充分缓解职工的还款压力。届时，职工可根据自己的实际情况和还款需求选择合适的对冲方式。“年对冲还贷”业务的具体操作细则有望在近期公布。 是否选择提前结清住房公积金贷款？ 2007年住房公积金贷款利率5次升息，5年期以上的贷款利率由年初的4.59%升为年末的5.22%。就在人们普遍预计住房公积金贷款利率即将进入上升通道时，贷款利率却在2008年发生戏剧化的变化，直转而下，5年期以上的贷款利率由年初的 5.22%经4次下调降为3.87%，降幅达26%。 未来贷款利率的趋势预测变化影响着人们的提前还款意识。目前，当住房公积金贷款利率发生变化时，对于老客户的贷款利率采取的是次年的1月1日调整措施。2007年受住房公积金贷款利率上调影响，提前还款的客户呈明显上升趋势，全年共办理全部提前还款业务1710 笔，金额高达1.55亿元；2008年住房公积金贷款利率一降再降，创下历史最低水平，全年共办理全部提前还款业务1064笔，金额为1.09亿元，呈明显的下降趋势。此种趋势变化在12月份表现尤为明显，2007年12月份共办理全部提前还款业务250笔，金额为0.21亿元，2008年12月份则降为88笔，金额仅为0.08亿元。
湖南省直单位住房公积金管理中心对冲还 贷业务暂行规定 住房公积金对冲还贷业务是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用借款人（对冲还贷人）及配偶（共同对冲还贷人）缴存的住房公积金来冲抵部分或全部月还款额的操作方式。为规范对冲还贷业务操作,特制定相关规定如下。 一、申请条件 (1)对冲还贷人公积金缴存正常，且申请前三个月无停缴记录。 (2)对冲还贷人申请时公积金帐户余额不低于其每月还贷金额的6倍。 (3)对冲还贷人申请时须正常还款一期以上，且剩余还贷期限在12期以上。 (4)对冲还贷人在申请时无逾期欠款，且一年内无三期以上逾期记录。 (5)对冲还贷人的还款方式必须为银行代扣方式（单位代扣客户须转为银行代扣客户方可办理）。 二、对冲还贷的方式 对冲还贷业务采取逐月还款法。即每月在规定时间直接从对冲还贷人（先冲抵借款人，再冲抵配偶）公积金帐户中提取用于归还当月贷款本息的办法。如对冲还贷人公积金帐户余额（在对冲期间住房公积金帐户需保留100元垫底资金）小于月应还贷额，则差额部分由中心从借款人银行还贷帐户中扣划；若银行还贷帐户金额亦不足差额部
分，则本月不能对冲，当月按逾期处理。 三、办理时间 每月的5号至15号正常营业时间办理对冲还贷业务手续。 四、对冲还贷的申请 对冲还贷人带好借款合同、身份证、婚姻证明、《对冲还贷申请审批表》（中心营业厅领取或中心网站下载）等资料，到中心营业厅办理。《对冲还贷申请审批表》一式三联，中心、担保公司、对冲还贷人各执一份。对冲还贷申请自办理并经中心审批同意后当月生效执行。 五、对冲还贷的变更 对冲还贷人在委托期内，可向中心提出申请进行变更，并签订《对冲还贷变更申请审批表》，申请变更自办理后当月生效执行。所有变更中主对冲还贷人不得变更，每次办理对冲还贷方式的变更必须在原申请满一年以后。 对冲还贷的变更主要有以下二种情况： （1）共同对冲还贷人的增加 对冲还贷人带好借款合同、身份证、婚姻证明、原《对冲还贷申请审批表》等资料，到中心营业厅办理。《对冲还贷变更申请审批表》一式三联，中心、担保公司、对冲还贷人各执一份。变更自办理并经中心审批同意后当月生效执行。 （2）共同对冲还贷人的减少 对冲还贷人带好身份证、原《对冲还贷申请审批表》等资料，到中心营业厅办理。《对冲还贷变更申请审批表》一式三份，中心、担
公积金按揭贷款计算器还贷方式利息天壤之别 2013-12-17 18:17搜房网综合整理|分享扫描到手机 [摘要]公积金按揭贷款是怎样的呢？下面为大家具体介绍一下，公积金按揭贷款计算多按揭贷款利息计算器，网上有专门的软件，大家可以在百度里搜索一下。 公积金按揭贷款是怎样的呢？下面为大家具体介绍一下，公积金按揭贷款计算多使用按揭贷款利息计算器，网上有专门的软件，大家可以在百度里搜索一下。 公积金按揭贷款流程如下： 1、借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。 2、市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。 3、贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续 提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。 若客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。
个人住房公积金贷款办理流程细节： 第一步贷款咨询 借款申请人向所购房屋公积金贷款银行进行贷款咨询，领取《一手房个人住房公积金贷款资料夹》。 第二步提交申请 1、《一手房个人住房公积金贷款资料夹》; 2、借款人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证原件及复印件(单身提供民政局婚姻状况证明); 3、经房产部门备案的购房合同及首付款收据的原件及复印件; 4、贷款银行要求提交的其它证明材料。 第三步签订合同 贷款银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批后，借款人与贷款银行签订借款合同及抵押合同等相关贷款文件。 第四步办理抵押 由贷款银行或借款人到房地产抵押登记部门办理房屋抵押登记。 第五步贷款发放 由公积金中心委托贷款银行将借款人的贷款资金以转账方式直接划入售房单位账户。 第六步按月还款 自贷款发放的次月，借款人应按《借款合同》约定，每月20日前按时偿还贷款本息，直至全部贷款结清。借款人最后一次还清剩余贷款时，应亲自前往贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续。 第七步注销抵押 借款人还清全部贷款本息后，凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。 公积金贷款5招活用窍门 要领一：精于算计巧用公积金贷款额度 张女士和她的先生都是一家大型企业的中层管理人员，在结婚买房时设计出一个绝妙公积金使用计划：在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。 根据公积金管理规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。 张女士是这样设计的：两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金贷款额度10万元，而两个人分开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租出去，这样既可以做到“以租养贷”，又减轻了还款的压力。等孩子将
铜川市住房公积金贷款按月对冲还贷管理试行办法 （意见稿） 第一条为简化住房公积金贷款的提取还贷方式，方便缴存职工，有效提高住房公积金资金使用率，根据国务院《住房公积金管理条例》、陕西省住房和城乡建设厅《关于印发<陕西省住房公积金提取办理指引>和<陕西省住房公积金个人住房贷款办理指引>的通知》陕(建发〔2016〕176号)及我市有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称“按月对冲还贷”，是指住房公积金借款人(含共同借款人)（以下简称委托人)委托铜川市住房公积金管理中心（以下简称中心）在不改变贷款年限、还款方式的前提下，按月从委托人的个人住房公积金账户中提取公积金归还当月住房公积金贷款本金、利息（含复利、罚息、滞纳金等），不足部分从委托人的个人银行账户（公积金贷款还款账户）中补扣的公积金提取还贷业务。公积金贷款采取质押担保或公积金账户已进行司法冻结的不得申请对冲业务。 第三条申请条件: （一）委托人在铜川市住房公积金管理中心连续足额缴存公积金； （二）2017年3月1日以后申请通过的公积金贷款(自主核算后办理的贷款)； （三）委托人信用良好，至申请对冲之日未发生房公积金贷款逾； （四）委托人的住房公积金余额必须大于月还款额的6倍； （五）委托人在个人公积金账户中的余额不足时，同意从其个人的银行还款账户中补足还款。 第四条申请按月对冲还贷业务的办理程序：
委托人持身份证、婚姻状况证明原件及复印件1份，到中心区县管理部业务大厅现场签订《铜川市住房公积金购房贷款按月对冲还贷委托协议》(以下简称《对冲还贷协议》)，该协议签订后次月生效。 第五条对冲还贷委托人账户还款顺序： 借款人公积金账户为第一顺序，共同借款人公积金账户为第二顺序，借款人银行还款账户为第三顺序，当前一顺序委托人账户的余额小于当月应还款额度时，将自动转为从下一顺序账户中提取冲还贷款，依此类推。 第六条签订《按月对冲还贷协议》后，委托人在月冲还贷期间不能提取本人账户内的公积金余额。 第七条委托人应及时查询、实时关注公积金缴存情况和贷款偿还情况，并在银行还款账户上保留足够金额的还贷资金，因个人账户余额不足导致还贷失败出现逾期情况的，委托人承担相应责任。 第八条签订《按月对冲还贷协议》后，中心每月20日扣款。 第九条出现下列情形之一的，委托人应当在每月还款日5个工作日前办理对冲还贷变更手续，因未及时办理变更手续所产生的后果由委托人承担。 （一）对冲还贷期间需要增加或减少委托人的； （二）委托人银行还款账户、联系电话等信息发生变化的。 第十条委托人须在公积金贷款还款期限内，每年签订一次协议，协议到期后未再续签视为终止协议，每月从还款银行账户扣还贷款。 第十一条委托人发生下列情形之一，住房公积金中心有权单方终止“按月对冲还贷委托协议”：
住房公积金贷款办理流程 一、办理公积金贷款流程 1、房地产开发公司到住房公积金管理中心进行项目备案 2、购房人申请住房公积金贷款 3、信贷科初审、复审 4、担保公司初审、复审 5、住房公积金管理中心领导审批 6、信贷科、担保公司对符合条件人员签订借款合同、抵押合同 7、借款合同送开发公司、银行盖章 8、送市房管局办理抵押备案手续 9、担保公司出具担保函 10、中心与银行签订委托贷款协议中心开具支票、银行发放贷款 11、借款人每月20日前还款 二、个人申请住房公积金贷款提交的资料： 1、《住房公积金贷款申请表》（2份）； 2、《住房公积金贷款担保申请表》（1份）； 3、借款人及共同还款人身份证复印件（4份）,新版身份证需正反复印,身份证过期或无身份证的,可由户籍派出所出具张贴照片的户籍证明； 4、借款人及共同还款人户口簿首页、本人页复印件（4份）； 5、结婚证、离婚证或未婚证明和其他能证明婚姻关系的有效证明复印件（4份）； 6、借款人及共同还款人收入证明（需加盖财务专用章）原件（1份）复印件（3份）； 7、首付款发票复印件（4份）； 8、商品房买卖合同原件（6份） 9、商品房销售卡（1份） 三、房地产开发公司提交的项目资料 1、公司简介 2、营业执照 3、法人证书 4、税务登记证 5、资质证书 6、项目简介 7、国有土地使用证8、建设工程规划许可证 9、建设工程施工许可证 10、商品房预售许可证 11、小区总平面图 12、房屋所有权证（现房提供） 住房公积金贷款办理的具体流程为：房地产开发公司与住房公积金管理中心签订项目合作协议→购房人申请贷款→贷款初审、复审→签订公积金借款合同→担保初审、复审→签订担保合同→中心审批→办理抵押登记手续→发放贷款→借款人 按期还款。
[上海市公积金管理中心咨询电话] 上海住房公积金网： 凭公积金账号可在公积金网上注册，可查询账户信息。 在外地买房只能提取不能贷款。 上海市住房公积金提取政策问答 另：外省市职工到上海就业，在外省市缴纳的住房公积金是否可以转到上海？ (前提是该省市的住房公积金可以转出，目前上海住房公积金不可转出) 答：职工在外省市缴纳的住房公积金可以转移到上海继续缴存，具体操作方式应首先由录用单位为职工建立个人住房公积金账户（已建立个人住房公积金账户应转入录用单位），然后由外省市公积金管理部门将职工在外省市缴纳的住房公积金以电汇形式汇入上海录用单位的账户，最后由录用单位将汇入资金以补缴形式缴入该职工个人住房公积金账户。 1、问：职工在哪些情况下可以提取住房公积金？ 答：职工有下列情形之一的，可以提取本人住房公积金账户中的储存余额： （1）在购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房时。 （2）在租赁自住住房，且租金超出家庭收入一定比例时。 （3）在离休、退休或到达离休、退休年龄时。 （4）完全丧失劳动能力，并且与所在单位终止劳动关系时。 （5）户口迁出本市或者出境定居时。 （6）非沪籍职工调离上海时。 （7）职工偿还购房贷款本息时，可以提取住房公积金储存余额抵冲。 （8）职工享受城市居民最低生活保障，或者连续失业两年以上且家庭生活严重困难，或者本人、配偶及其直系亲属因重病、大病造成家庭生活严重困难的，也可以向公积金管理中心申请提取本人住房公积金账户内的存储余额，用于支付房租、物业专项维修资金、物业服务费等费用。 其中（3）、（4）、（5）、（6）情形，职工提取本人住房公积金应以销户形式全额提取，所提取的金额为职工私人所有。 另外，职工死亡或被宣告死亡时，职工的继承人或受遗赠人可以提取死亡职工的住房公积金账户中的储存余额，职工的住房公积金账户同时作销户处理。 2、问：在什么情况下，可以提取他人的住房公积金？ 答：职工符合以下两种情况之一的，可以提取他人的住房公积金： （1）职工在购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房时，在提取本人住房公积金账户中储存余额不足时，可以提取其配偶以及同户直系血亲的住房公积金账户储存余额，但必须得到被提取人的书面同意。 （2）当职工死亡或者被宣告死亡时，其继承人或受遗赠人可以提取该死亡职工的住房公积金储存余额。 3、问：职工提出提取申请后，何时可以获悉是否允许提取？ 答：职工在提出提取申请后，原则上当场就能获悉是否允许提取，特殊情况需要核实提取申请时提供证明材料真实性的，市公积金管理中心将在自受理申请之日起三个工作日内作出准予或不准予提取的决定。 4、问：职工如何办理提取审核手续？ （注意：提取公积金后原公积金账户注销，以后不能再开户了，故以后还会在上海工作的不建议提取公积金） 答：（1）公积金账户未封存
泉州市住房公积金管理中心关于逐月提取住房公积金还贷管理实施意见 为充分发挥住房公积金的住房保障作用,维护住房公积金缴存者的合法权益，支持职工个人住房的消费，提高城镇职工居住水平，根据《住房公积金管理条例》和《泉州市住房公积金管理规定》等有关实施意见，结合本市实际，制定本实施意见。 一、住房公积金委托逐月提取还贷的含义 住房公积金委托逐月提取还贷是指已办理住房公积金贷款（含配套个人住房组合贷款）并且该笔贷款当前无逾期的职工，经其所在单位同意，向泉州市住房公积金管理中心(以下简称管理中心)提出申请，由管理中心逐月从职工的住房公积金缴存账户中提取上月缴存额，划入职工还款代扣账户（公积金联名卡发行后，直接划入联名卡）用于抵还其住房公积金贷款或个人住房组合贷款月应还贷款本息的业务。 二、逐月提取还贷的申请对象 逐月提取还贷的申请对象为在本市缴存住房公积金并已办理住房公积金贷款（含配套个人住房组合贷款），贷款本息尚未还清的住房公积金的主借款人（即在借款合同上签字或签字在前的职工），借款人配偶、子女及双方父母（除主借款人之外的申请人的住房公积金账户状态为正常）。借款人夫妻双方均缴存住房公积金的，应同时申请办理逐月提取还贷业务。如借款人夫妻任一方缴存的住房公积金额度足够抵还其住房公积金贷款月应还贷款本息的，可单独申请办理逐月提取还贷业务。 主借款人的账户为封存状态时，正常缴存住房公积金的配偶或其他委托人可单独申请办理逐月提取还贷业务。 三、逐月提取还贷申请条件 1、申请逐月提取还贷时，逐月提取还贷人的住房公积金缴存正常，无停、缓缴情况。 2、申请逐月提取还贷时，主借款人必须正常还款两个月以上，且信用良好，
公积金对冲是什么意思及还贷案例分析 公积金对冲是什么意思?需要办理对冲还贷该如何操作?据小编了解，申请对冲还贷人公积金账户余额必须不低于“每月还贷额的6倍”，本文将以六个常见的住房公积金对冲还贷案例为您分析何为对冲还贷。 一、公积金对冲是什么意思? 住房公积金对冲还贷业务是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用借款人(对冲还贷人)及配偶(共同对冲还贷人)缴存的住房公积金来冲抵部分或全部月还款额的 操作方式。 目前，主要有两种对冲还贷方式：住房公积金月对冲还贷和住房公积金年对冲还贷。 住房公积金月对冲还贷，是指办理了省直中心住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用借款人(对冲还贷人)及配偶(共同对冲还贷人)在本中心缴存的住房公积金来冲抵部分或全部月还款额的操作方式。 住房公积金年对冲还贷，是指办理了省直住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，每年提取一次借款人及配偶在本中心缴存的住房公积金余额来冲抵部分贷款本金的操作方式。 二、住房公积金还贷案例分析： 案例一 肖先生2007年8月申请办理了公积金贷款，由于申请对冲还贷必须正常还贷一期以上，所以肖先生暂时不能申请对冲还贷。9月份正常还贷一期后，到2007年10月份可以办理对冲还贷手续，当月开始执行对冲还贷。 案例二 王女士办理公积金对冲后，用公积金帐户余额每月冲抵还贷额，数月后，公积金账户余额为100元。王女士须按时(每月5—15日)往银行还贷存折上存款。若王女士每月缴存公积金500元(含单位和个人)，每月还款额为1000元，则系统从王女士公积金账户中划扣当月汇缴的500元，差额的500元再从王女士银行还款存折帐户中划扣。王女士须及时登陆公积金中心网站，查询账户余额情况，补足还贷存折存款。 案例三
用公积金还房贷攻略 乌鲁木齐市最新公积金政策概览https://www.doczj.com/doc/a612768206.html, 公积金、贷款涉及银行的情况 我校的公积金缴存在建设银行明园支行。 高层住宅的公积金发放贷款银行为交通银行天山支行。 由于目前的银行间的政策问题，不能直接自动按月扣取公积金还房贷。 公积金还房贷的几种优化策略 低利率下，要不要提前还贷？许多人认为“公积金贷款利率低，不用提前还贷”。但是专家指出，这是一种误解，准确说，是不用急着拿现金提前还公积金贷款。因为与其拿现金提前还贷，不如拿去进行别的投资，比如目前市场上有不少收益率超过4％的投资产品，就算是拿到银行存5年定期，存款利率3.87％也与公积金贷款利率相差无几。再加上金融危机背景下“现金为王”，还是不要拿现金提前还贷的好。 但专家指出，账户里有公积金余额的，可以巧妙地进行“月冲”（逐月转账还贷）或“年冲”（公积金逐年还贷），提前还贷。他举了4个实例进行说明，读者可对号入座，看自己怎样还贷最划算。 自动逐月转账：公积金“不足”，不用提前还贷 公积金贷款有逐月转账还贷、逐年转账还贷、每年自提公积金还贷三种。专家指出，对选择公积金逐月转账还贷的读者来说，如果每月个人和单位缴存的公积金和房补，不足以抵消公积金月供的，那么这样的还款方式已经是最省息的。不需要另外再拿现金提前还款。 实例：费先生贷了20万元公积金，办理了自动逐月转账。目前月供为1100.69元，而他和单位每月的公积金和房补为960元，不足以抵消月供，因此他每月还需另外掏140.69元现金来还贷款。 专家建议：费先生就按目前的方式还款，最省息。但也有一个“弊端”，就是办理逐月转账还贷，公积金账户里必须沉淀13个月的余额，这笔钱不能拿来还贷，是一种“浪费”。 自动逐月转账：公积金“溢出”，建议缩短贷款年限 对选择公积金逐月转账还贷的读者来说，如果每月个人和单位缴存的公积金和房补大于月供，建议缩短贷款年限，使得公积金月缴存额刚好“抵消”月供。这是最大程度“激活”公积金、房补的还贷功能，属于变相的提前还贷。 实例：姚小姐今年3月份在江宁买了套房，办理18万元、30年的纯公积金贷款，选择逐月自动转账还贷。月供990.62元，而她和单位每月缴存的公积金和房补共1200元，在抵消月供后，还有209.38元的剩余，闲置在账户里。 专家建议：公积金“溢出”部分，闲置在账户里，不如拿来提前还贷。姚小姐可以申请将公积金贷款年限从30年缩短到20年，这样月供就由990.62元增加到1209.9元。姚小姐每月
个人贷款申办指南 点击：35299次加入时间：2014-05-12 设置字体大小【大中小】设置字体 一、贷款对象 凡在本市缴存住房公积金且具有完全民事行为能力的在职职工，在本市范围（含县、市、区）购买、建造自住住房时，均可向住房公积金管理部门申请住房公积金贷款（以下简称贷款）。 二、贷款条件 1、正常汇缴住房公积金一年以上。欠缴三个月以上（含三个月）的，在未恢复正常汇缴前不能申请贷款。 2、月汇缴额未达到当年最低汇缴标准的，在达到当年最低汇缴标准后，正常汇缴满六个月后方能申请贷款。 3、有稳定的收入和按期偿还贷款的能力，信用记录良好。如果申请人及配偶信用记录有连续6个月或累计10个月不良记录，不能申请贷款。 4、两年内在本市范围合法购买、建造自住住房。 购买期房的，首套房必须付清30%购房款，二套房必须付清60%购房款；购买现房的，必须先将房屋过户。同时要提供相应的、合法有效的证明文件。 建造自住房的，必须等房屋建成后，以本次所建住房作抵押。同时要提供相应的、合法有效的证明文件。 除经济适用房外，土地性质为划拨土地的不能申请贷款。 住房用地为集体土地使用权的，不能申请贷款。 5、以本次购买、建造的住房作为抵押。 6、符合岳阳市住房公积金管理中心规定的其他条件。 三、贷款额度、期限及利率 1、首套房贷款额度不超过购房款的70%；二套房贷款额度不超过购房款的40%；同时贷款额度都不得超过住房公积金管理委员会规定的最高限额。多套房不得申请贷款。 2、贷款期限最长25年且不超过国家法定退休年龄。借款人身份为上级单位临时派驻人员、单位临时聘用人员或劳务派遣人员的，贷款期限不得超过10年。 3、贷款利率按中国人民银行规定的现行利率执行，二套房贷款利率在同期同档次首套房利率的基础上上浮10%；逾期罚息利率、复利利率在执行利率水平上加收50%。 四、贷款所需资料 1、申请人填写《岳阳市住房公积金抵押贷款申请审批表》（点击下载）两份。 2、申请人及其配偶的身份证和户口簿，携带原件、复印件五份。 3、由民政部门出具的申请人婚姻状况证明文件。结婚证原件、未婚证明原件两份、离婚/丧偶未再婚证明原件两份，复印件四份。 4、购买期房的提供购房合同（协议）、已付清规定比例首付款的发票（收据）、《预告登记