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贷款利息计算中的等额本息与等额本金对比在贷款利息计算中，等额本息和等额本金是两种常见的还款方式。
它们在计算利息和还款金额上有所不同，下面将对它们进行对比分析。
1. 等额本息还款方式等额本息还款方式是指在贷款期限内，每个月支付固定的还款额，包括本金和利息。
由于每月还款额相等，因此称为等额本息。
每月还款额由两部分构成：本金分期还款金额和利息支出金额。
例如，假设贷款金额为100,000元，贷款期限为3年，年利率为5%。
根据等额本息还款方式，每月还款金额为：总利息 = 贷款金额 * 年利率 * 贷款期限 = 100,000 * 0.05 * 3 =15,000元每月还款额 = （贷款金额 + 总利息）/ 还款月数 = （100,000 +15,000）/（3 * 12）= 3,958.33元在等额本息还款方式下，每个月的还款金额固定，但是在还款初期，由于贷款余额较高，利息支出也较高，逐渐随着贷款余额的减少而降低。
2. 等额本金还款方式等额本金还款方式是指每个月支付相同数额的本金，但由于每个月还款本金不同，导致还款总额逐渐降低。
利息支出则根据剩余本金的大小而有所变化。
在等额本金还款方式下，每个月的还款金额由贷款金额除以还款月数得出。
例如，贷款金额为100,000元，贷款期限为3年，年利率为5%。
根据等额本金还款方式，每月还款金额为：每月还款额 = 贷款金额 / 还款月数 = 100,000 /（3 * 12）= 2,777.78元在等额本金还款方式下，每个月的还款金额逐渐减少，但利息支出相对较低。
这是由于贷款本金逐渐减少，利息支出也随之减少。
3. 等额本息与等额本金对比等额本息和等额本金还款方式各有优劣。
下面对它们进行对比分析：（1）利息支出：在贷款期限相同的情况下，两种还款方式的总利息支出是相同的。
然而，在还款初期，等额本金还款方式的利息支出较低，而等额本息还款方式的利息支出较高。
（2）月还款金额：等额本息还款方式在整个还款期内每月还款金额相同，适合资金流量稳定的借款人。
公积金贷款使用方法简介等额本金与等额本息的利率计算方法公积金贷款使用方法简介：等额本金与等额本息的利率计算方法公积金贷款是许多人购房的首选方式之一。
然而，在选择公积金贷款时，很多人对于不同的还款方式和利率计算方法存在困惑。
本文旨在简要介绍公积金贷款的使用方法，并详细解释等额本金与等额本息的利率计算方法。
一、公积金贷款的使用方法公积金贷款是指从个人公积金账户中借取资金用于购买住房或者修缮住房的贷款方式。
申请人需在符合当地公积金贷款政策的前提下，向住房公积金管理中心提出贷款申请，并按照规定提供相关材料。
一旦获得贷款批准，申请人可以根据自己的需要将贷款用于购房或者修缮住房。
二、等额本金的利率计算方法等额本金是指在贷款期限内每月偿还相同的本金数额和逐月减少的利息。
具体计算方法如下：假设贷款金额为P，贷款期限为n个月，年利率为r，每月利率为r/12。
每月应还本金：P/n第一个月应还利息：P*r/12第二个月应还利息：(P-(P/n))*(r/12)第三个月应还利息：(P-2*(P/n))*(r/12)......以此类推，最后一期应还利息：(P-(n-1)*(P/n))*(r/12)等额本金计算方法适用于贷款人希望最大化减少支付的利息总额和贷款期限内每月逐步减少的还款额。
三、等额本息的利率计算方法等额本息是指在贷款期限内每月偿还相同的总额，包括本金和利息。
具体计算方法如下：假设贷款金额为P，贷款期限为n个月，年利率为r，每月利率为r/12。
月还款额 = P*(r/12)*(1+r/12)^n / ((1+r/12)^n - 1)等额本息计算方法适用于贷款人希望每月还款额固定的情况下，方便预算和安排自己的资金。
综上所述，等额本金和等额本息是公积金贷款常见的还款方式。
根据个人的财务状况和需求，可以选择适合自己的还款方式。
值得注意的是，不同地区可能会有不同的政策规定和利率计算方法，具体以当地住房公积金管理中心的规定为准。
公积金贷款使用方法简介一次性还本付息与等额本息的区别公积金贷款是一种由住房公积金中心提供的低利率、长期、稳定的贷款方式，旨在帮助人们购买住房或改善居住条件。
在公积金贷款中，一次性还本付息和等额本息是两种常见的还款方式。
本文将介绍这两种还款方式的区别及适用场景。
一、一次性还本付息一次性还本付息是指借款人在贷款期限结束后，一次性偿还全部未偿还本金及利息的方式。
具体而言，这意味着借款人在贷款期限内每月只需还清利息部分，而本金则在期限结束时一次性偿还。
以一笔20万元的公积金贷款为例，假设贷款期限为10年，年利率为4%。
在一次性还本付息方式下，借款人每月只需还清利息部分，即20,000（贷款金额）×0.04（利率）÷12（月份）= 666.67元。
而在贷款期限10年后，借款人需一次性偿还20万元的本金。
优势：1. 还款压力较小：在贷款期限内，借款人仅需偿还利息部分，不需要还本金，减轻了还款压力，特别适合经济状况不稳定的个人或家庭。
2. 灵活性较高：在还款日到来之前，借款人可以根据自己的财务状况提前储备资金，以便一次性还清贷款。
劣势：1. 资金安排上的压力：由于贷款期限结束时需要一次性偿还本金，借款人需要提前做好资金规划和储备，以确保能够按时还款。
2. 利息支出较高：由于整个贷款期间都只偿还利息部分，没有还本金，因此利息支出较多。
在长期贷款中，总利息支出可能会高于等额本息方式。
二、等额本息等额本息是指借款人在贷款期限内每月偿还的还款金额相同，包括本金和利息两部分。
具体而言，每月所偿还的金额由贷款总额、贷款期限和贷款利率共同确定。
同样以一笔20万元的公积金贷款为例，假设贷款期限为10年，年利率为4%。
在等额本息方式下，借款人每月还款金额合计为：（20,000（贷款金额）×0.04（月利率）×（1+0.04）^120（贷款月数））÷（（1+0.04）^120（贷款月数）-1）= 2,105.49元。
很多人在办理房贷的时候，面对“等额本金”和等额本息都会有不少疑问。
到底选择哪种还款方式划算？如果提前还款之前的利息是不是白还了？针对这些疑问，小编将为大家演示两种还款方式的每期偿还的利息和本金金额的计算方式，来解答这些疑问。
住房按揭贷款每个月还款的金额包括了本金和利息。
顾名思义，等额本金就是每一期还款的本金部分金额是相同的，利息是不同的；而等额本息方式下，每一期本金+利息的金额都保持不变。
为了说明其中原理，我们先假设贷款金额为120万元，贷款年利率为6%，1年内还清。
那么月利率=6%/12=0.5%。
在等额本金方式下，每个月还款的本金为120/12=10万元，第一个月的利息为120万*0.5%=0.6万元，也就是说第一个月月供总额为10.6万元。
第一个月归还后，剩余本金为120-10=110万元，第二个月的利息为110万元*0.5%=0.55万元，第二个月月供总额为10.55万元，以此类推。
具体还款明细如下表所示。
我们可以发现在等额本金还款方式下，每期偿还的本金相同，利息和月供总额逐期递减。
等额本金方式下的月供明细单位：元期数月供总额其中：本金其中：利息期末剩余本金1 106,000.00 100,000.00 6,000.00 1,100,000.002 105,500.00 100,000.00 5,500.00 1,000,000.003 105,000.00 100,000.00 5,000.00 900,000.004 104,500.00 100,000.00 4,500.00 800,000.005 104,000.00 100,000.00 4,000.00 700,000.006 103,500.00 100,000.00 3,500.00 600,000.007 103,000.00 100,000.00 3,000.00 500,000.008 102,500.00 100,000.00 2,500.00 400,000.009 102,000.00 100,000.00 2,000.00 300,000.0010 101,500.00 100,000.00 1,500.00 200,000.0011 101,000.00 100,000.00 1,000.00 100,000.0012 100,500.00 100,000.00 500.00 0.00合计1,239,000.00 1,200,000.00 39,000.00 1,239,000.00假设，借款人希望提前还款。
让知识带有温度。
公积金还款方式哪种比较好整理公积金还款方式哪种比较好公积金贷款还款的方式需要依据自身状况选择：等额本金还款法。
每月的还款本金不变，利息根据剩余未还本金计算，与等额本息还款相比，利息较少一些。
不过这种还款方式一开头还款压力较大，经济条件比较好的人选择这种还款方式比较好。
公积金还款方式哪种比较好1、等额本金还款法。
每月的还款本金不变，利息根据剩余未还本金计算，与等额本息还款相比，利息较少一些。
不过这种还款方式一开头还款压力较大，经济条件比较好的人选择这种还款方式比较好。
2、等额本息还款法。
每月偿还的本息不变，还款压力较小，但是利息较高，收入较低的人选择这种还款方式比较好。
如何选择1、等额本金适合的人群等额本金由于在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款力量强的贷款人，当然一些年纪略微大一点的人也比较适合这种方式，由于随着年龄增大或退休，收入可能会削减。
2、等额本息适合的人群等额本息每月的还款额度相同，所以比较相宜有正常开支方案的家庭，特殊是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，还款力量自然会上升;假如这类人选择等额本金法的话，前期压力会第1页/共3页千里之行，始于足下。
特别大。
个人住房公积金贷款流程1、确认公积金贷款资格假如想要用公积金来贷款买房，那么首先要向公积金中心确认是否有资格使用公积金贷款购买房产。
许多地方对于公积金贷款买房是有肯定要求的，比如公积金缴纳时长、公积金贷款金额、公积金贷款的次数等，只有符合申请公积金贷款的要求，才可以去发起贷款申请。
2、选择想要购买的房产，向公积金中心发起贷款申请确定好可以用公积金贷款买房，就可以去选择想要购买的房产。
找好自己要买的房产之后，就可以向公积金中心发起贷款申请，同时根据公积金贷款的要求供应相关的材料。
3、公积金中心对贷款进行审批公积金中心在收到贷款申请后，就会对贷款申请进行审批。
公积金贷款对用户的征信状况、收入状况、购买房产的真实性进行审核，假如达到公积金贷款的要求，贷款就会通过审批。
公积金贷款的优势与劣势分析是否值得选择公积金贷款是一种以个人公积金账户存储的资金作为贷款的抵押方式。
这种贷款方式在中国的住房市场中非常普遍。
在选择是否要申请公积金贷款时，人们常常会考虑其优势和劣势。
本文将分析公积金贷款的优势和劣势，并对其是否值得选择进行评估。
一、公积金贷款的优势1. 低利率：公积金贷款的利率相对较低，通常低于商业贷款的利率。
这意味着借款人每月还款的负担较小，能够更好地控制还款压力。
2. 稳定可靠：公积金贷款由政府管理，具有较高的信誉度和安全性。
政府对公积金贷款的管理和监管使其在市场中相对稳定可靠。
3. 长期性质：公积金贷款通常具有较长的还款期限，这使得还款额较为平稳，并且能够更好地适应借款人的经济状况。
4. 可贷额度较高：公积金贷款通常具有较高的贷款额度，这使得购房者能够更好地满足购房需求。
二、公积金贷款的劣势1. 购房限制：公积金贷款通常有一些购房限制，例如只能用于购买首套住房、购房面积有限等。
这使得一些有特殊购房需求的人可能无法享受公积金贷款的优势。
2. 还款方式较为单一：与商业贷款相比，公积金贷款的还款方式较为单一，通常只能选择等额本息还款方式。
这可能限制了借款人的还款灵活性。
3. 贷款审批流程相对繁琐：与商业贷款相比，公积金贷款的审批流程相对繁琐。
借款人需要提供较多的材料，并经历较长时间的审批过程。
4. 资金使用限制：公积金贷款只能用于购买住房，不能用于其他用途。
这使得借款人在购房之外的其他投资或消费方面的选择较为有限。
三、是否值得选择公积金贷款公积金贷款具有一系列的优势和劣势，因此，是否值得选择公积金贷款需要根据个人情况来判断。
如果借款人需要购买首套住房，且购房预算较为有限，公积金贷款可能是一个不错的选择。
这是因为公积金贷款具有低利率、稳定可靠的特点，能够减轻借款人的还款压力。
然而，如果借款人有较高的购房预算，或者购买的不是首套住房，商业贷款可能更适合。
商业贷款的额度较高，还款方式更加灵活，能够更好地满足借款人的需求。
公积金贷款如何计算利息和还款额公积金贷款是许多人购房的首选方式之一。
作为一种低利率、长期、稳定的贷款方式，公积金贷款在解决住房问题上发挥着重要作用。
那么，如何计算公积金贷款的利息和还款额呢？本文将详细介绍公积金贷款的计算方法，以供读者参考。
一、公积金贷款利息计算方法公积金贷款的利息计算方法一般是按照等额本金和等额本息两种方式进行。
1. 等额本金方式等额本金方式是指每月偿还的还款额固定，但利息部分随本金逐月减少而逐渐减少的一种还款方式。
具体计算方法如下：（1）计算贷款每月的利息支出：首月利息 = 贷款本金 ×贷款利率次月利息 = （贷款本金-已还本金）×贷款利率依次类推，直到还清贷款为止。
（2）计算每月的还款额：还款额 = 每月应还本金 + 每月利息2. 等额本息方式等额本息方式是指每月偿还的还款额固定，但每月的本金和利息之比随着时间逐渐变化的一种还款方式。
具体计算方法如下：（1）计算贷款每月的利息支出：每月利息 = 剩余本金 ×贷款利率（2）计算每月的还款额：还款额 = 贷款本金 ×月利率 ×（1 + 月利率）^ 还款月数 / （（1 + 月利率）^ 还款月数 - 1）二、公积金贷款还款额计算方法除了计算利息外，还款额的计算也是购房者关心的重要问题。
根据不同的还款方式，计算还款额的方法也有所不同。
1. 等额本金方式在等额本金方式下，每月偿还的还款额由每月应还本金和每月利息组成。
具体计算方法如下：还款月数：贷款总金额 / 还款月数每月应还本金：贷款总金额 / 还款月数每月利息：剩余本金 ×贷款利率2. 等额本息方式在等额本息方式下，每月偿还的还款额固定，由贷款总金额、贷款利率和还款月数共同决定。
具体计算方法如下：还款额 = 贷款本金 ×月利率 ×（1 + 月利率）^ 还款月数 / （（1 + 月利率）^ 还款月数 - 1）三、示例计算为了更好地理解公积金贷款的利息和还款额计算方法，以下是一个示例：假设小明通过公积金贷款购房，贷款金额为50万元，贷款期限为20年，贷款利率为3%，按照等额本息方式还款。
公积金贷款使用方法简介提前还款与正常还款的区别公积金贷款使用方法简介：提前还款与正常还款的区别在如今的房地产市场中，购房成本对于大多数人来说是一个相当大的负担。
为了帮助更多的人实现购房梦想，政府引入了公积金贷款政策。
公积金贷款作为一种低利率、长期还款期限的贷款方式，备受关注。
然而，贷款的偿还过程中有两种不同的方式：提前还款和正常还款。
让我们来看看这两者之间的区别。
一、提前还款提前还款是指在贷款合同规定的还款期限之前，借款人主动偿还全部或部分贷款本金和利息的行为。
相较于正常还款，提前还款有以下几点特点。
1.1 费用区别在提前还款中，通常会收取一定的违约金。
这是因为借款人在合同规定期限之前还款，导致贷款方无法获得已约定的全部利息收益，因而收取违约金来弥补这一损失。
虽然违约金的具体数额因不同机构而异，但一般来说，提前还款会导致额外费用的产生。
1.2 利息计算方式在提前还款的情况下，贷款的利息计算方式也会产生变化。
通常来说，贷款合同中规定的利息是按照每个还款周期的未偿还本金进行计算的。
而在提前还款时，未偿还本金会减少，因此利息的计算方式也会调整。
1.3 贷款期限变化提前还款可以缩短贷款的还款期限，让借款人更早完成贷款偿还。
通过提前还款，借款人可以节省一部分未来应支付的利息，减轻还款压力。
二、正常还款正常还款是指按照贷款合同规定的还款期限和还款金额，按时、按量进行还款的行为。
相对于提前还款，正常还款有以下几点特点。
2.1 资金规划更容易正常还款方式下，借款人可以在合同规定的还款期限内按时进行还款，并且根据固定的还款金额进行资金规划。
这样可以更好地掌控家庭经济状况，更好地规划开支。
2.2 利息支出较高相比提前还款，正常还款方式下，借款人需要支付更多的利息。
由于还款期限较长，借款人需要逐步偿还贷款本金和利息，因此总利息支出会较高。
不过，这种方式能够更好地平摊还款压力，避免短期内承受巨大的经济压力。
2.3 信用记录好坏对借款人影响较大正常还款表明借款人对贷款的还款有条不紊，并可以按时履行合同约定的还款义务。
住房公积金贷款利息怎么计算[管理资料] 住房公积金贷款利息怎么计算:住房公积金贷款等额本息:等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
每月还款额计算公式如下:,贷款本金×月利率×(1，月利率)，还款月数,?,(1，月利率)，还款月数,1, 此种还款模式相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。
但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
该方法比较适用于现期收入少，预期收入将稳定或增加的借款人，或预算清晰的人士和收入稳定的人士，一般为青年人，特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法，以避免初期太大的供款压力。
住房公积金贷款等额本金:等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。
此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。
如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。
等额本金贷款计算公式:每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率个人住房公积金贷款利率表及万元还本息金额表下表为2012年7月6日最新公积金贷款利率(1-5年:4.00%，6-30年:4.50%)数据，结果仅供参考。
查看央行历次贷款利率调整情况推荐使用:最新利率商业、公积金、组合房贷款计算器年月月利率年利率月还款额(贷1本息总额总利息份数(‰) (%) 万元)到期一次还本1 12 3.33 4.00 10400.00 400.00付息2 24 3.33 4.00 434.25 10421.98 421.98 3 36 3.33 4.00 295.24 10628.63 628.63 4 48 3.33 4.00 225.79 10837.95 837.95 5 60 3.33 4.00 184.17 11049.91 1049.916 72 3.75 4.50 158.74 11429.30 1429.307 84 3.75 4.50 139.00 11676.14 1676.14 8 96 3.75 4.50 124.23 11926.31 1926.31 9 108 3.75 4.50 112.78 12179.80 2179.80 10 120 3.75 4.50 103.64 12436.61 2436.61 11 132 3.75 4.50 96.19 12696.72 2696.72 12 144 3.75 4.50 90.00 12960.12 2960.12 13 156 3.75 4.50 84.79 13226.79 3226.79 14 168 3.75 4.50 80.34 13496.71 3496.71 15 180 3.75 4.50 76.50 13769.88 3769.88 16 192 3.75 4.50 73.16 14046.26 4046.26 17 204 3.75 4.50 70.22 14325.85 4325.85 18 216 3.75 4.50 67.63 14608.61 4608.61 19 228 3.75 4.50 65.33 14894.53 4894.53 20 240 3.75 4.50 63.26 15183.59 5183.59 21 252 3.75 4.50 61.41 15475.75 5475.75 22 264 3.75 4.50 59.74 15770.99 5770.99 23 276 3.75 4.50 58.22 16069.30 6069.30 24 288 3.75 4.50 56.84 16370.64 6370.64 25 300 3.75 4.50 55.58 16674.97 6674.97 26 312 3.75 4.50 54.43 16982.29 6982.2927 324 3.75 4.50 53.37 17292.54 7292.54 28 336 3.75 4.50 52.40 17605.71 7605.71 29 348 3.75 4.50 51.50 17921.77 7921.77 30 360 3.75 4.50 50.67 18240.67 8240.67。
如何在公积金贷款中选择最合适的还款方式灵活还款还是固定还款选择最合适的公积金贷款还款方式：灵活还款还是固定还款公积金贷款是一种常见的住房贷款方式，对于许多购房者来说，选择合适的还款方式至关重要。
目前，公积金贷款的还款方式主要有灵活还款和固定还款两种。
本文将从利息成本、还款压力和自由度等方面，为您分析两者的优劣，帮助您选择最合适的还款方式。
一、灵活还款方式灵活还款是指在公积金贷款期内，借款人可以根据自身经济状况和资金流动状况，在一定的范围内选择还款金额和还款日期。
这种方式相对于固定还款方式，具有以下优势：1. 降低利息成本灵活还款方式能够让借款人根据资金状况提前还款或者多还款，从而减少贷款期限和利息支出。
如果借款人有一笔闲置资金，可以选择提前偿还一部分贷款，这样可以减少贷款期限，降低利息成本。
2. 缓解还款压力在灵活还款方式下，借款人可以根据自身情况选择还款金额，具有一定的调整余地，可以灵活应对经济风险。
尤其对于有不稳定收入的人来说，这种还款方式能够让他们在经济压力较大时，选择适当减少还款金额，缓解还款压力，减少负担。
3. 增加自由度灵活还款方式让借款人灵活安排资金使用，提高了还款的自由度。
借款人可以根据自己的资金状况和需求，合理安排还款金额和还款日期，有更多的自主权。
然而，灵活还款方式也存在一些不足之处。
1. 风险自担灵活还款方式提高了借款人的自由度，但也意味着借款人需要对还款计划进行更好的管理和规划。
如果借款人管理不善，无法按时还款或者出现欠款情况，将会面临罚息和信用记录受损等问题。
2. 无法享受稳定还款带来的利益与固定还款方式不同，灵活还款方式无法充分享受到稳定还款所带来的利益，例如提前还款给银行带来的优惠利率等。
因此，在整体利息支出方面，可能会略高于固定还款方式。
二、固定还款方式固定还款方式是指在贷款期限内，借款人按照合同规定的金额和日期进行还款。
相对于灵活还款方式，固定还款方式有一些独特的优点：1. 降低风险固定还款方式能够帮助借款人规划好还款事宜，避免因个人原因导致误期还款或逾期还款的问题。
公积金按揭贷款计算器还贷方式利息天壤之别2013-12-17 18:17搜房网综合整理|分享扫描到手机[摘要]公积金按揭贷款是怎样的呢？下面为大家具体介绍一下，公积金按揭贷款计算多按揭贷款利息计算器，网上有专门的软件，大家可以在百度里搜索一下。
公积金按揭贷款是怎样的呢？下面为大家具体介绍一下，公积金按揭贷款计算多使用按揭贷款利息计算器，网上有专门的软件，大家可以在百度里搜索一下。
公积金按揭贷款流程如下：1、借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
2、市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。
3、贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。
根据公积金管理有关规定，每年提取一次。
假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。
“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。
但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。
如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。
余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。
若客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。
当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。
只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。
申请银行个人住房贷款工作流程：（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。
（二）支付30％以上的房款。
（三）去房管部门办理预售登记。
（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。
两种还贷方式利息天壤之别购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。
贷款额在40万元左右、限期30年的，利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。
刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。
谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。
而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。
“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。
”签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。
要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。
他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。
银行普遍主荐“等额法”连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。
农业银行新街口(小区网论坛)支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。
一位工作人员热情地接待了记者。
她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。
每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。
该选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话：“两种还贷方法哪一种更合算呢？”“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。
何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。
”“哪一种更方便呢？”“第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。
第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。
”记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。
虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。
银行倾向性在于息差致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。
”“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。
两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。
就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。
虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。
另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。
大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。
相信600多元的差额大多数购房人都能承受，何况，这样“省下来”的利息高达11多万元，值得大多数购房人重新考虑。
银行称没占到便宜建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，而实际上两者的计算原理是一回事。
“不存在银行占便宜。
首先，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，而是央行规定的。
”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说，1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。
不管是哪种还贷方法都是符合规定的。
而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。
“简单地看，两者利息是相差一定额度，但是对于银行来说，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。
”丛处长解释，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因，在于顾客占用银行资金发生了变化。
递减还款法，由于顾客一开始就多还本金，所以越往后所占银行本金越少，因而所产生的利息也少。
而等额本息还款法则不同，开始还的贷款本金较少，占用银行资金相对也较多，所以利息也会相应增加。
对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，将加强告知义务。
“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事，老百姓也习惯于这种还款方式，所以就没有对递减法进行解释和宣传，客户来了就照老办法给办了。
”一些银行表示，今后在办理住房贷款前，“要将话说在前面”，让客户自主选择。
消协称购房人有知情权南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，贷款购房也是一种消费行为，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。
银行作为向消费者提供服务的经营者，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，即两种不同的还款方式。
另外，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处，以及各自的利弊，否则，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。
我国《消法》第八条、第九条规定，“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”；“消费者有权自主选择商品或者服务方式，自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”；“消费者在自主选择商品或服务时，有权进行比较、鉴别和挑选。
”孙建和认为，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下，擅自替消费者作主选择其中一种还款方式，那么就违法了《消法》的上述规定，对消费者的知情权、选择权构成了侵害。
原因在双方信息不对称贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，这是中国人民银行的明文规定。
然而，为何到了实际操作中，一种方式深受青睐，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢？导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么？受访的多位专家及业内人士均一致指出，购房人和银行之间严重的信息不对称，是首要原因。
在市场经济条件下，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件；而购房人由于信息缺乏，必然处于弱势。
钱苏平律师说，消费者毕竟不是银行家，人民银行的规定也只是面对银行而设的，普通人无从得知，所以在选择购房贷款时，往往是银行说什么就是什么，具有一定的盲从心理。
陈广华律师也认为，在贷款购房过程中，银行和购房人处于明显的不平等地位。
银行占有了大量消费者不具备的信息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。
(记者/王海燕郑春平)两种还贷方式比较1、计算方法不同。
等额本息还款法。
即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。
等额本金还款法。
即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，2、两种方法支付的利息总额不一样。
在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”；3、还款前几年的利息、本金比例不一样。
