人民币跨境使用政策业务介绍

中国⼈民银⾏关于进⼀步便利跨国企业集团开展跨境双向⼈民币资⾦池业务的通知⽂号：银发[2015]279号颁布⽇期：2015-09-05执⾏⽇期：2015-09-05时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会（⾸府）城市中⼼⽀⾏，各副省级城市中⼼⽀⾏；国家开发银⾏，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏，中国邮政储蓄银⾏：为贯彻落实《国务院办公厅关于促进进出⼝稳定增长的若⼲意见》（国办发〔2015〕55号），进⼀步便利跨国企业集团开展跨境双向⼈民币资⾦池业务，现就有关事宜通知如下：⼀、本通知所称跨国企业集团是指以资本为联结纽带，由境内外母公司、⼦公司、参股公司及其他成员企业共同组成的企业联合体。

包括母公司及其控股51%以上的⼦公司，母公司、控股51%以上的⼦公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不⾜20%但处于最⼤股东地位的公司。

本通知所称境内成员企业是指在中华⼈民共和国境内依法注册成⽴，经营时间1年以上，且未被列⼊出⼝货物贸易⼈民币结算企业重点监管名单的跨国企业集团⾮⾦融企业成员。

本通知所称境外成员企业是指在境外（含⾹港、澳门和台湾地区）依法注册成⽴，经营时间1年以上的跨国企业集团⾮⾦融企业成员。

⼆、本通知所称跨境双向⼈民币资⾦池业务是指跨国企业集团根据⾃⾝经营和管理需要，在境内外成员企业之间开展的跨境⼈民币资⾦余缺调剂和归集业务。

三、跨国企业集团开展跨境双向⼈民币资⾦池业务，其参加资⾦归集的境内外成员企业需满⾜以下条件：（⼀）境内成员企业上年度营业收⼊合计⾦额不低于10亿元⼈民币；（⼆）境外成员企业上年度营业收⼊合计⾦额不低于2亿元⼈民币。

四、跨国企业集团原则上在境内只可设⽴⼀个跨境双向⼈民币资⾦池。

五、跨国企业集团可以指定境内成员企业或财务公司作为开展跨境双向⼈民币资⾦池业务的主办企业，即境内主办企业。

境内主办企业应按照《⼈民币银⾏结算账户管理办法》（中国⼈民银⾏令〔2003〕第5号发布）等银⾏结算账户管理规定申请开⽴⼈民币专⽤存款账户，专门⽤于办理跨境双向⼈民币资⾦池业务，账户内资⾦按单位存款利率执⾏，不得投资有价证券、⾦融衍⽣品以及⾮⾃⽤房地产，不得⽤于购买理财产品和向⾮成员企业发放委托贷款。

导读：跨境人民币资金池业务属于企业内部资金调剂，融资成本更低，更有效率。

今天小编带你了解一下本项业务的一些要点。

最新政策为跨境企业集团提供了更多选择，例如，可以选境内企业作为主办企业，也可以选择境外企业作为主办企业；主办企业可以选择1-3家具备国际结算业务能力的银行办理该项业务。

参考政策：《关于进一步便利跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务的通知》（279号文），2015年9月6日发布一、准入条件开展的企业一定要是跨国企业集团。

这里人行还特别对子公司有了限制：母公司控股51%以上的子公司;母公司控股51%以上的子公司单独或者共同持股20%以上的公司;持股不足20%但处于最大股东地位的公司。

境内成员企业：1 经营时间1年以上２?及未被列入出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单３上年度营业收入合计金额不低于10亿元人民币境外成员企业：1 在境外（含香港、澳门和台湾地区）经营时间1年以上2 上年度营业收入合计金额不低于2亿元人民币点评：经营时间门槛放低，此前324号文要求参加资金归集的境内外成员企业的经营时间都在3年以上；现在文件经营1年以上即可。

原来324号文要求，境内和境外成员企业上年度营业收入合计金额分别不低于50亿元和10亿元人民币；现在降至分别不低于10亿元和2亿元人民币。

放宽境内成员企业范围，房地产企业亦可作为成员企业，这样可以缓解房地产企业资金调动。

二、人民币资金池构架基本上的构架如图所示：就是境内有一个资金池，境外一个资金池，然后进行跨境的资金划拨。

不过，也可能会有第二种形式，即不开设境外资金池的总归集账户，境外成员企业的资金直接归集到境内资金池主账户中。

境内的账户是普通的结算账号，境外的账号可以是本行NRA账号、本行境外分行的人民币账号、境外他行的人民币账号。

根据境外企业账号的不同，各家银行选择使用自有企业网银、现金管理类系统还是落地手工处理。

企业可以自由选择使用哪一种。

但是当境外成员企业的账号都是NRA账号的时候，就只能采用第二种方式。

中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易
投资便利化的通知
【法规类别】人民币
【发文字号】银发[2018]3号
【发布部门】中国人民银行
【发布日期】2018.01.04
【实施日期】2018.01.04
【时效性】现行有效
【效力级别】部门规范性文件
中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知
（银发[2018]3号 2018年1月4日）
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实《国务院关于促进外资增长若干措施的通知》(国发[2017]39号)，完善和优化人民币跨境业务政策，促进贸易投资便利化，营造优良营商环境，服务“一带一路”建设，推动形成全面开放新格局，现就有关事项通知如下：
一、支持企业使用人民币跨境结算
凡依法可以使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算。

银行应以服务实体经济、促进贸易投资便利化为导向，根据跨境人民币政策，创新人民币金融产品，提升
金融服务能力，充分满足客户真实、合规的人民币跨境业务需求。

二、开展个人其他经常项目人民币跨境结算业务
银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则基础上，为个人办理其他经常项目人民币跨境结算业务。

人民币与外汇跨境资金池政策对比人民币与外汇跨境资金池政策对比一、人民银行跨境双向人民币资金池政策跨境双向人民币资金池的核心便利政策：一是境内成员之间资金自由划转，不用委托贷款模式，资金使用遵循负面清单管理，较外汇局版跨境资金池政策宽松。

二是资金池净流入（出）额度不占用成员企业自身外债或境外放款额度，额度为“新增”。

不足之处：一是主办企业通过跨境双向人民币资金池人民币专用账户向境内外成员企业调出资金的期限不得超过1年。

二是跨境双向人民币资金池人民币专用账户只能用于集中运营资本项下资金，经常项下跨境人民币业务通过企业一般人民币结算账户进行。

跨境人民币资金池又分为四个版本：1.全国版全国版资金池的准入要求最为严格，境内成员企业上年度收入大于10亿元、境外成员企业上年度收入大于2亿元。

全国版资金池的额度也最小：净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*0.5。

2.自贸区（不含上海自贸区）版自贸区版资金池对成员企业收入的要求是全国版的一半，即：境内成员企业上年度收入大于5亿元、境外成员企业上年度收入大于1亿元。

同时，额度是全国版的一倍：净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*1。

3.上海自贸区版上海自贸区版资金池没有明确的准入门槛，对资金池净流入（出）额度也没有明确限制，但实际办理中，商业银行会根据企业需求、结合企业的资质、现金流、净资产等条件设定一个额度。

此外，融资资金不得参与归集。

4.全功能型跨境双向人民币资金池（FT版）全功能型资金池是依托上海自由贸易账户（FT账户）体系设立的，但参与企业不限于自贸区内企业，还可包括上海市的大型央企、国企和高新技术企业。

境外成员企业和区内主办之间或境外主办企业与区内成员企业之间可自行选择货币进行资金归集，无额度限制。

“二线”归集必须以人民币进行，净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*1。

因为用于资金归集的在自贸区开立的账户为FT账户，根据相关规定，账户内可以自由结售汇，适用离岸汇率。

52 | 中国报道2014年4月 总第122期人民币可以境外直接购买商品了人民币跨境支付的到来，消费者可以直接用人民币“海淘”，国内企业也能用人民币直接开展跨境业务。

而借助这种日益增长的“国内需求”必将吸引更多的海外商户使用人民币结算，助力人民币的国际化进程。

本刊记者 张宏2月18日，中国人民银行上海总部宣布，在上海自贸区启动支付机构跨境人民币支付业务试点。

银联支付、快钱、通联等五家支付机构与合作银行对接签约。

央行上海总部还制定公布了《关于上海支付机构开展跨境人民币业务的实施意见》（简称：《实施意见》），这也是上海自贸区正式获批以来，公布的首项区内金融业务细则。

人民币跨境支付的到来，将如何改变我们的生活？有专家表示，这意味着，以后通过第三方支付机构，消费者就能直接用人民币“海淘”，国内企业也能直接用人民币开展跨境业务。

更为重要的是，借助中国人的海外购买力吸引海外商户使用人民币结算，将进一步推动人民币的国际化。

人民币也能“海淘”了作为上班一族的荣蓉是位“海淘”达人，经常在一些国外网站上购买婴儿用品及一些化妆品、箱包之类的，但她在网上购物时经常会碰到一个问题：购物网站没有开通银联支付，用手里的双币信用卡（人民币和美元）结账时总会多付一笔货币转换费。

虽然汇率变化不是很大，但终究是一件麻烦事，便利性不够。

现在，人民币可以跨境支付了，对网络购物一族来说，最贴切的利好就是“海淘”可以用人民币了。

事实上，对于第三方支付机构跨境支付业务，相关部门已然“试水”。

2013年9月26日发布的《国家外汇管理局综合司关于开展跨境电子商务外汇支付业务试点的批复》通知，境内17家第三方支付企业进入试点，让支付公司有资格做外币的结算，企业对外结算依然以外币支付。

这意味着，一些中国消费者光顾比较多的网站，可以通过第三方支付企业进行外汇支付业务。

从“跨境外汇支付”到“跨境人民币支付”，二者存在着很大不同。

跨境外汇支付用的还是外币结算，且试点对支付的额度（5万美元以内）和业务领域（只限于机票、酒店、留学等）都有限制，而跨境人民币支付直接用人民币结算，在支付额度和领域上也没有设限制。

rqdii 制度人民币合格境内机构投资者（RQDII）制度是我国金融市场对外开放的一项重要政策。

它为境内投资者提供了更多元化的投资渠道，有助于推动人民币国际化进程。

本文将详细介绍RQDII制度的相关内容。

一、RQDII制度概述RQDII（人民币合格境内机构投资者）制度是指允许境内金融机构使用人民币投资境外市场的政策。

这一制度旨在拓宽境内投资者的投资渠道，促进人民币跨境使用，提高金融市场对外开放水平。

二、RQDII制度的发展历程1.2014年，中国人民银行、国家外汇管理局等部门联合发布《关于人民币合格境内机构投资者境外证券投资有关事项的通知》，正式推出RQDII制度。

2.2016年，为进一步便利境内机构投资者使用人民币进行境外投资，相关部门对RQDII制度进行了优化，取消了投资额度限制。

3.2018年，中国人民银行发布《关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知》，明确提出要优化RQDII制度，支持境内投资者开展境外投资。

三、RQDII制度的特点1.投资主体：RQDII制度适用于境内各类金融机构，包括银行、证券、基金、保险等。

2.投资范围：RQDII投资范围涵盖境外证券市场、债券市场、衍生品市场等。

3.投资额度：RQDII制度取消了投资额度限制，境内机构投资者可以根据自身需求进行投资。

4.投资币种：RQDII投资以人民币为主，也可使用外币进行投资。

5.监管政策：RQDII投资需遵循我国相关金融监管政策，确保资金安全。

四、RQDII制度的意义1.拓宽投资渠道：RQDII制度为境内投资者提供了更多元化的投资渠道，有助于分散投资风险。

2.推动人民币国际化：RQDII制度促进了人民币在跨境投资中的使用，有助于提高人民币的国际地位。

3.提高金融市场对外开放水平：RQDII制度是我国金融市场对外开放的重要举措，有助于吸引外资进入我国市场。

4.促进跨境资本流动：RQDII制度有助于境内投资者参与国际市场竞争，促进跨境资本流动和资源配置。

收藏！跨境人民币业务热点18问（跨境人民币报告节选）金融监管政策研究院（法询金融）整理：关于跨境人民币业务的18问文后参见免责声明一、跨境人民币资金使用1、人民币跨境资本金及外债能否用于归还境外贷款，能否归还外币贷款？根据《中国人民银行关于明确外商直接投资人民币结算业务操作细则的通知》（银发[2012]165号）（以下简称银发[2012]165号文）第十七条规定，外商直接投资企业人民币资本金专用存款账户和人民币境外借款一般存款账户的人民币资金可以偿还国内外贷款。

根据最新2015年8月11日之后的外汇管理监管精神，以及汇发[2015]38号文之后的各地执行要求，明确：严格执行《国家外汇管理局关于发布的通知》（汇发[2013]19号）中关于提前还款的相关规定，贷款合同中没有提前还款条款的，不得提前还款。

2、人民币跨境资本金及外债是否可以做定期存款或者理财产品（如结构理财产品）根据银发[2012]165号文第十六项规定，外商投资企业的人民币资本金专用存款账户、人民币境外借款一般存款户存放的人民币资金不得用于投资有价证券和金融衍生品，不得用于委托贷款，不得购买理财产品、非自用房产；对于非投资类外商投资企业，不得用于境内再投资。

外商投资企业资本金专用存款账户的人民币资金可以转存为一年期以内（含一年）的存款，其他账户原则上不能用于定期存款。

3、人民币对外融资担保是否占用对外担保额度，开立人民币备用信用证是否占用对外担保额度？2014年5月份外管局推出跨境担保新规《跨境担保外汇管理规定》（汇发[2014]29号），大幅度放松跨境担保，将审核制改为事后备案制，同时取消对外担保的额度管理，所以本问题已经失去现实意义。

回顾历史，根据《中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发[2011]145号），跨境贸易人民币结算相关的远期信用证、海外代付、协议付款、预收延付，为客户出具境外工程承包、境外项目建设和跨境融资等人民币保函等业务不实行额度管理。

中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知（银发[2013]168号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步提高跨境人民币结算效率，便利银行业金融机构（以下简称银行）和企业使用人民币进行跨境结算，现就简化跨境人民币业务流程和完善有关政策等事项通知如下：一、关于经常项下跨境人民币结算业务（一）境内银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则的基础上，凭企业（出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业除外）提交的业务凭证或《跨境人民币结算收/付款说明》，直接办理跨境结算。

（二）企业经常项下人民币结算资金需要自动入账的，境内银行可先为其办理入账，再进行相关贸易真实性审核。

（三）鼓励境内银行开展跨境人民币贸易融资业务。

境内银行可开展跨境人民币贸易融资资产跨境转让业务。

（四）出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业办理经常项下跨境人民币结算业务时，境内银行应按《中国人民银行办公厅财政部办公厅商务部办公厅海关总署办公厅国家税务总局办公厅银监会办公厅关于出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的函》（银办函〔2012〕381号）确定的原则，严格进行业务真实性审核。

人民银行各分支机构可将在本地区注册的出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单发送给辖区内银行内部使用。

二、关于银行卡人民币账户跨境清算业务（一）银行卡人民币账户内交易的跨行跨境清算业务，应由在境内设立的具有人民币业务资格的银行卡清算机构（以下简称境内银行卡清算机构），通过境外人民币业务清算行或境内代理银行渠道办理。

中国人民银行关于进一步便利跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2015.09.05•【文号】银发〔2015〕279号•【施行日期】2015.09.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】货币政策正文中国人民银行关于进一步便利跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务的通知银发〔2015〕279号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实《国务院办公厅关于促进进出口稳定增长的若干意见》（国办发〔2015〕55号），进一步便利跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务，现就有关事宜通知如下：一、本通知所称跨国企业集团是指以资本为联结纽带，由境内外母公司、子公司、参股公司及其他成员企业共同组成的企业联合体。

包括母公司及其控股51%以上的子公司，母公司、控股51%以上的子公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司。

本通知所称境内成员企业是指在中华人民共和国境内依法注册成立，经营时间1年以上，且未被列入出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的跨国企业集团非金融企业成员。

本通知所称境外成员企业是指在境外（含香港、澳门和台湾地区）依法注册成立，经营时间1年以上的跨国企业集团非金融企业成员。

二、本通知所称跨境双向人民币资金池业务是指跨国企业集团根据自身经营和管理需要，在境内外成员企业之间开展的跨境人民币资金余缺调剂和归集业务。

三、跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务，其参加资金归集的境内外成员企业需满足以下条件：（一）境内成员企业上年度营业收入合计金额不低于10亿元人民币；（二）境外成员企业上年度营业收入合计金额不低于2亿元人民币。

四、跨国企业集团原则上在境内只可设立一个跨境双向人民币资金池。

中国人民银行关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知银发[2014]324号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实《国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见》（国办发[2014]19号），2014年6月11日，印发了《中国人民银行关于贯彻落实＜国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见＞的指导意见》（银发[2014]168号），明确跨国企业集团可以根据中国人民银行有关规定开展跨境人民币资金集中运营业务。

根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，现就跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜通知如下：一、跨国企业集团按照本通知有关要求可以开展跨境人民币资金集中运营业务，包括跨境双向人民币资金池业务和经常项下跨境人民币集中收付业务。

二、本通知所称跨国企业集团是指以资本为联结纽带，由境内外母公司、子公司、参股公司及其他成员企业共同组成的企业联合体。

包括母公司及其控股51%以上的子公司；母公司、控股51%以上的子公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司。

本通知所称境内成员企业是指经营时间3年以上，且不属于地方政府融资平台、房地产行业，及未被列入出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的跨国企业集团成员企业。

本通知所称境外成员企业是指在境外（含香港、澳门和台湾地区）经营时间3年以上的跨国企业集团成员企业。

中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2018.01.05•【文号】银发〔2018〕3号•【施行日期】2018.01.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知银发〔2018〕3号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实《国务院关于促进外资增长若干措施的通知》(国发〔2017〕39号)，完善和优化人民币跨境业务政策，促进贸易投资便利化，营造优良营商环境，服务“一带一路”建设，推动形成全面开放新格局，现就有关事项通知如下：一、支持企业使用人民币跨境结算凡依法可以使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算。

银行应以服务实体经济、促进贸易投资便利化为导向，根据跨境人民币政策，创新人民币金融产品，提升金融服务能力，充分满足客户真实、合规的人民币跨境业务需求。

二、开展个人其他经常项目人民币跨境结算业务银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则基础上，为个人办理其他经常项目人民币跨境结算业务。

三、开展碳排放权交易人民币跨境结算业务境外机构按照国务院碳交易主管部门相关规定，通过境内碳排放权交易机构以人民币开展碳排放权交易的，应按照《境外机构人民币银行结算账户管理办法》(银发〔2010〕249号文印发)和《中国人民银行关于境外机构人民币银行结算账户开立和使用有关问题的通知》(银发〔2012〕183号)等规定，在银行开立境外机构碳交易人民币专用存款账户，办理碳排放权交易项下资金收付。

四、便利境外投资者以人民币进行直接投资进一步完善和优化《外商直接投资人民币结算业务管理办法》(中国人民银行公告〔2011〕第23号公布)、《中国人民银行关于明确外商直接投资人民币结算业务操作细则的通知》(银发〔2012〕165号)相关规定：(一)境外投资者在境内拟设立多个外商投资企业或项目的，可分别开立人民币前期费用专用存款账户。