中国银行创新跨境人民币业务介绍.精讲

商业银行跨境人民币结算业务 操作模式及要点介绍中国银行公司金融总部 李晓玮 2010年8月目录一、试点主要进程回顾 二、对商业银行的影响三、基本业务操作模式 四、中国银行业务实践一、试点主要进程回顾1、跨境人民币结算的基本定义 跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。

跨境： 跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债 跨境人民币业务： 和中间业务。

跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。

按国际收支平衡 跨境人民币结算 表，可分为经常账户和资本账户两大类。

跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算 跨境贸易人民币结算 的进出口贸易结算。

（《实施细则》第二条）一、试点主要进程回顾2、跨境人民币结算试点的主要背景国际方面——窗口机遇 国内方面——坚实基础 市场发展的必然趋势一、试点主要进程回顾3、试点的主要进程中国人民银行与8 中国人民银行与8个周边 地区和国家央行签署了 边贸本币结算协定。

2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 办的个人人民币业务做出了清算安排，中 银香港和中国银行澳门分行分别作为当地 唯一指定清算行承担了港澳地区人民币的 清算职责。

1997 1993 2003 20081997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 1997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 劳务输出等渠道，人民币现金大量进入港 澳、新加坡、泰国、马来西亚、越南等市 场，人民币现钞跨境流通逐步增多，人民币 信用卡在这些周边国家出现。

自2008年12月以来，我国央 2008年12月以来，我国央 行与韩国、中国香港、马来 西亚、白俄罗斯、印度尼西 亚、阿根廷、冰岛、新加坡 签订了总计8035 8035亿元人民币 签订了总计8035亿元人民币 规模的货币互换协议。

一、试点主要进程回顾2008年12月24日 2008年12月24日，国务 院决定在长三角、珠三 角和港澳地区、广西、 云南和东盟地区之间的 货物贸易进行人民币结 算试点。

跨境贸易人民币结算业务指南目录跨境贸易人民币结算操作指引 (3)一、报关 (3)二、结算及相关业务办理 (3)〔一〕交单及审核 (3)〔二〕人民币资金的清算和结算 (4)〔三〕国际收支申报与外债登记 (5)〔四〕跨境贸易人民币结算相关的购售和融资业务 (5)〔五〕收付汇核销手续 (6)三、出口退税 (6)办理跨境贸易人民币结算业务注意事项 (7)一、跨境贸易人民币结算业务适用范围 (7)二、企业初次办理跨境贸易人民币结算业务 (7)三、商业银行初次办理跨境贸易人民币结算业务 (7)四、主报告银行确实定及其职责 (8)五、建立跨境贸易人民币结算台账 (8)六、来料加工贸易项下出口超比例收入人民币业务的办理 (8)七、跨境贸易人民币结算逾期未收货款的办理 (9)八、跨境贸易出口人民币收入留存境外的办理 (9)跨境贸易人民币业务清算须知 (10)一、参与清算银行 (10)1、境外参加银行 (10)2、境内结算银行〔又称境内参加行〕 (10)3、境内代理银行 (10)4、港澳清算银行 (11)二、清算模式 (12)1、港澳清算行模式 (12)2、代理行清算模式 (12)三、清算流程 (12)1、汇入汇款 (12)2、汇出汇款 (13)跨境贸易人民币结算操作指引一、报关〔一〕试点企业如符合《跨境贸易人民币结算试点管理方法》的有关规定，且进出口的货物以人民币进行跨境贸易结算，在进出口海关申报环节，进口货物报关单“币制”栏填报“人民币”即可；出口货物报关单“币制”栏填报“人民币”，“批准文号”栏免于填报外汇核销单编号。

〔二〕试点企业可以跨地区以人民币申报出口货物，无须向海关提供外汇核销单。

二、结算及相关业务办理〔一〕交单及审核1、企业交单：企业办理跨境贸易人民币收付业务时，应如实填写《跨境贸易人民币结算出口收款说明》或《跨境贸易人民币结算进口付款说明》，提交证明其贸易真实性背景的单证〔合同、发票〕，并连同以下材料及国际结算规定的有效凭证和商业单据一并提交境内结算银行：对预收预付人民币资金超过合同金额25%的，提供相应的贸易合同原件及复印件。

人民币跨境结算、清算体系建设方案实施背景：近年来，中国在全球经济中的地位日益提升，人民币的国际化进程不断加速。

为满足国内外市场对人民币跨境交易的需求，完善人民币跨境结算与清算体系显得尤为重要。

工作原理：1.清算行模式：中国银行在海外设立的清算行作为海外代理行，处理海外机构与境内机构的交易。

这种方式下，代理行承担信用风险，并确保交易的及时与准确。

2.代理行模式：境内银行与海外代理行建立代理关系，由代理行处理海外机构与境内机构的交易。

这种方式下，代理行提供交易便利，但可能存在信用风险。

3.参加行模式：境内银行加入国际清算系统，与海外机构直接进行交易。

这种方式下，境内银行自主处理交易，但需承担信用风险。

实施计划步骤：1.市场调研：深入了解国内外市场需求，分析行业趋势，为方案制定提供数据支持。

2.机构设立：根据调研结果，决定在哪些国家或地区设立清算行或代理行。

3.系统开发：开发高效、稳定、安全的跨境结算与清算系统，确保交易的及时性、准确性。

4.人员培训：对员工进行专业培训，确保他们具备操作新系统的能力。

5.系统测试与调试：对新系统进行全面测试，确保其稳定运行。

6.推广与宣传：通过各种渠道宣传新系统，吸引更多的用户使用。

7.持续优化：根据用户反馈和市场变化，持续优化系统功能和性能。

适用范围：该体系适用于所有需要进行人民币跨境结算与清算的机构和个人，包括但不限于贸易公司、金融机构、投资者和个人。

创新要点：1.多元化模式：根据不同国家和地区的实际情况，采用不同的结算与清算模式，满足不同用户的需求。

2.智能化处理：利用先进的人工智能技术，实现交易的自动化处理，提高效率的同时降低错误率。

3.安全性增强：通过多重加密和安全防护措施，确保交易数据的安全性。

4.用户体验优化：提供友好的用户界面和高效的客户服务，提升用户体验。

预期效果：1.提高人民币跨境结算与清算的效率，满足国内外市场的需求。

2.降低交易成本，为国内外机构和个人提供更多便利。

《跨境人民币业务指南》01PART 中国经济和人民币国际化贡献全球20%的GDP全球第二大经济体全球第三大贸易融资货币全球第五大支付货币全球第五大官方外汇储备货币02PART 跨境人民币发展历程经常项目试点2009年——跨境贸易人民币结算试点。

2012年——跨境贸易人民币结算业务全面铺开，拓展至全部经常项目。

2014年——03PART 跨境人民币简介跨境人民币业务是指企业、个人及其他机构以人民币开展或用人民币结算的贸易、投融资等各类跨境业务。

结算银行在人民银行规定的政策范围内，直接为客户提供各类跨境人民币产品和服务。

04PART 跨境人民币优势减少兑换环节规避汇率风险拓宽融资渠道降低融资成本助力一带一路助推开放发展05PART 跨境人民币适用群体中国境内所有地区的企业都可以依法开展跨境人民币结算业务。

所有国家和地区(含港澳台)的企业都可按照当地的法律规定与中国企业开展跨境贸易人民币结算业务。

06PART 九江银行跨境业务产品体系结算类T/T汇款信用证托收/代收跨境担保类内保外贷外保内贷跨境直贷融资类进口押汇出口押汇海外代付打包贷款提贷担保订单融资银信保福费廷07PART 九江银行跨境金融服务优势08PART 跨境人民币业务流程首次办理企业首次办理跨境人民币结算业务应当向境内结算银行提供以下材料:1.《企业信息登记表》；2.三/五证合一的《营业执照》；3.法定代表人或负责人有效身份证明。

09PART 货物贸易结算业务流程企业与境外进出口商签订对外贸易合同客户申请货物项下人民币跨境收/付款业务企业向结算银行提供出/进口报关时间或预计报关时间及有关出/进口交易信息,填写《跨境业务人民币结算收款说明/付款说明》，并提交能够证明交易背景真实合规的业务单据（合同、发票等）结算银行在完成贸易背景真实性、合规性审核后，通过人民币结算账户为企业办理人民币收付款。

10PART 服务贸易结算业务流程企业与外方签订人民币结算的有关合司(协议、决议或决定书）等申请办理跨境服务贸易及其他经常项目人民币收付业务企业向境内银行提供发票、合同(协议、决议或决定书)以及行业主管部门颁发的资格证明或其他有关部门要求出具的文件及批件(若有要求) (办理单笔30万元(不含)以下的服务贸易跨境人民币收支业务，银行原则上可不审核交易单证)给算银行在完成贸易背景真实性、合规性审核后，通过人民币结算账户为企业办理人民币收付款。

人民币跨境清算模式及银行对策研究一、引言随着中国经济的快速发展和国际化进程的加快，人民币作为国际货币的地位逐渐提升。

人民币跨境清算业务也随之成为银行业发展的重要领域。

本文主要围绕人民币跨境清算模式及银行对策展开研究。

二、人民币跨境清算模式人民币跨境清算模式主要包括两大模式，即同业清算模式和跨境结算模式。

1.同业清算模式同业清算模式是指由国内中介机构与国外中介机构相互开展人民币跨境清算业务。

这类清算模式主要适用于彼此业务关系紧密、互信程度高的金融机构之间。

其优点是交易效率高、操作简便，能够帮助金融机构降低成本、提高效益。

但同时也存在着信息不对称、风险无法充分控制等问题，需要加强监管和风险管理。

2.跨境结算模式跨境结算模式是指由外汇交易中介机构与外汇结算中介机构相互开展人民币跨境清算业务。

在这种模式下，外汇交易中介机构需要与中国境内的结算银行建立合作关系，并通过其进行人民币的结算、清算等业务。

相比于同业清算模式，跨境结算模式更加规范化、透明，能够更好的保障参与方的权益，但其操作复杂、交易成本较高。

三、银行对策研究在人民币跨境清算业务中，银行需要根据不同的模式和业务特点来制定相应的对策。

1.加强合作在同业清算模式下，银行需要加强与国外金融机构的合作，建立长期稳定的业务合作关系。

通过开展全方位的合作，可以提高交易效率、降低风险，并共同推动人民币国际化进程。

银行还需要加强与监管机构的合作，加强风险监控，保障业务安全。

2.规范操作在跨境结算模式下，银行需要规范操作流程，加强内部管理，确保交易的合规性和透明度。

银行也需要与外汇结算中介机构建立良好的合作关系，共同推动人民币结算业务的发展。

银行还需要不断完善自身的技术和风险管理能力，以提高业务操作的效率和安全性。

3.创新服务随着人民币国际化进程的加快，银行需要不断创新服务产品，满足客户的多样化需求。

可以通过引入金融科技、提供差异化的服务，来提高自身的市场竞争力。

人民币的跨境资产配置创新如何开展关键信息项：1、跨境资产配置的目标与范围目标：＿___________________________范围：＿___________________________2、创新方式与策略方式：＿___________________________策略：＿___________________________3、风险评估与管理评估方法：＿___________________________管理措施：＿___________________________4、监管要求与合规相关监管规定：＿___________________________合规保障措施：＿___________________________5、合作机构与分工合作机构：＿___________________________各方分工：＿___________________________6、收益分配与成本分担收益分配原则：＿___________________________成本分担方式：＿___________________________11 引言随着全球经济一体化的推进和人民币国际化进程的加快，人民币的跨境资产配置创新成为了金融领域的重要议题。

本协议旨在探讨如何开展人民币的跨境资产配置创新，以实现资产的优化配置和风险的有效分散，提高投资收益。

111 跨境资产配置的背景与意义跨境资产配置是指将资金投资于不同国家和地区的资产类别，以降低单一市场风险，获取多元化的投资回报。

在人民币国际化的背景下，开展人民币的跨境资产配置创新具有重要意义。

一方面，有助于拓宽投资者的投资渠道，提高资产的流动性和收益率；另一方面，有助于推动人民币在国际金融市场的使用，提升人民币的国际地位。

112 跨境资产配置的目标与范围1121 目标人民币跨境资产配置的目标包括但不限于实现资产的保值增值、优化资产组合、降低风险敞口、提高投资收益的稳定性等。

银行跨境人民币业务展业规范（2021版）境内企业境外放款展业规范优维金融空间O银行跨境人民币业务展业规范（2021版）境内企...第一部分总则《银行跨境人民币业务展业规范》修订版正式发布银行应按照“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则(下称“展业三原则”)有关要求，加强资本项目跨境人民币业务审核，切实防范业务风险。

一、加强真实性、合规性审核。

银行应按照相关政策文件要求，根据不同业务类型和结算方式，制定并细化相应的内部审核标准，在前置部门审批情况、证明文件真实性、可用额度、业务背景等方面切实加强资本项目跨境人民币业务审核。

二、积极实施更高水平贸易投资便利化试点。

银行应在各省级自律机制指导下，在落实“展业三原则”基础上，对于优质企业办理外商直接投资资本金、跨境融资（含全口径跨境融资及外商投资企业投注差模式下的外债）及境外上市募集资金调回等资本项目人民币收入资金在境内的支付使用提供便利化服务。

三、注重合理性分析。

银行应结合客户经营、交易对手、资信状况、财务指标等情况，对业务需求进行合理性审查，确认业务办理的合理性。

四、了解资金实际来源。

银行应穿透式了解客户办理资本项目业务的资金来源，有效识别和防范客户借道规避现行政策管理要求的行为，防范业务风险。

五、尊重客户币种选择。

银行应充分尊重市场规律和客户意愿，按规定为客户办理资本项目跨境人民币业务。

支持企业使用人民币跨境结算。

凡依法可以使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算。

银行应以服务实体经济、促进投资便利化为导向，根据跨境人民币政策，创新人民币金融产品，提升金融服务能力，充分满足客户真实、合规的人民币跨境业务需求。

六、防范投机套利造成的跨境资金流动风险。

银行应根据国家宏观调控和宏观审慎管理要求加强跨境资金流动管理。

不得引导或配合客户利用境内外汇率的差异等因素，通过资本项目跨境人民币业务渠道开展违反法规和政策要求的投机套利交易。

七、及时监测和处置异常交易。