银行从业资格考试练习题(含答案)aka

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（ D ）。

A、账面资本 B、监管资本 C、市场价值资本 D、风险资本

2．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（ A ）。

A、1% B、2.5% C、3.5% D、5%

3．资产负债率是评价企业（ A ）的最主要指标。

A、偿债能力 B、经营能力 C、盈利能力

4．某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（ C ）。

A、210% B、100% C、150% D、140%

5．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（ A ）。

A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪

6．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（ C ）。

A、资产负债率低于60% B、流动比率高于同行业平均水平

C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天 D、销售利润率处于上升趋势

7．以下风险中，属于系统风险的是（ B ）。

A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

8．申请人在法院采取保全措施后，（ B ）天内不起诉的，法院会解除财产保全。

A、7天 B、15天 C、30天 D、60天

9．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（ B ）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、3 B、5 C、8 D、6

10．根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（ D ），使用实名。

A、本人工作证件 B、本人收入证明 C、本人学历或职称证件 D、本人身份证件

11．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。

A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一

12．《担保法》规定：保证方式可分为（ C ）。

A、代偿保证和一般保证 B、赔偿责任和连带责任保证

C、一般保证和连带责任保证 D、代偿责任和连带责任保证

13．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（ C ）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

14．按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（ B ）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

15．下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性

C、与经济周期变化的相关程度低 D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱

16．商业银行通常最大的资产项目是（ A ）。

A、贷款（短期、中长期） B、存放同业款项 C、准备金 D、现金

17．银行资产负债表的编制原理是（ C ）。

A、资产＝负债 B、资产＝所有者权益 C、资产＝负债+所有者权益 D、资产＝利润总额

18．（ B ）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。

A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、国家风险

19．资产负债表中，下列属于流动资产的项目是（ D ）。 A、固定资产净额 B、非应计贷款 C、同业拆入 D、短期贷款

20．期限超过10年的项目贷款，应当报（ A ）备案。

A、中国人民银行 B、商业银行总行 C、当地政府主管部门 D、国务院有关部委

21．有限责任公司的经理对（ ）负责。

A.董事会 B.股东会 C.董事长 D.公司全体员工

【答案】A

【解析】《公司法》第五十条规定，有限责任公司可以设经理。经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。

22．证券投资基金管理人与托管人之间是（ ）关系。

A.所有者和经营者 B.相互制衡 C.委托与受托 D.债权与债务

【答案】B

【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。

23．凭证式国债属于（ ）。

A.上市证券 B.非上市证券 C.公司证券 D.公募证券

【答案】B

24．申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（ ）万元人民币以上的注册资本。

A.500 B.100 C.300 D.200

【答案】B 【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。

25．证券公司直接为投资者开立（ ）。

A.清算账户 B.银行账户 C.证券账户 D.资金结算账户

【答案】D

26．同场外交易市场相比，证券交易所（ ）。

A.本身并不买卖证券 B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商

C.是证券发行的主要场所 D.交易手续简单方便、价格还可协商

【答案】A

【解析】参加交易者必须为会员证券商，所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所，所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点，而不是证券交易所的特点。

27．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（ C ）。

A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国 B.负责ADR的注册和过户

C.负责保管ADR所代表的基础证券 D.负责对公司管理监督

28．据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（ D ）。

A.公司分配股利或者增资的计划 B.公司股权结构的重大变化

C.公司债务担保的重大变更 D.上市公司收购的有关方案

29．基金持有人与托管人之间的关系是（ D ）。 A.所有人与经营者的关系 B.经营与监管的关系 C.持有与监管的关系 D.委托与受托的关系

30．以某种商品实物为本位而发行的国债是（ D ）。

A.实物债券 B.本币国债 C.外币国债 D.实物国债

31．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（ B ）。

A.依然是国家 B.政府 C.法院 D.只能是地方政府

二、多项选择题

32．发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是（ ABC ）。

A.政府证券 B.金融证券 C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券 D.一般公司发行的公司债券

33．借款人活动应该受到下列限制（ ABCD ）。

A、用贷款从事股本权益性投资

B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

C、套取贷款用于借贷牟取非法收入

D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

34．下列关于信用卡透支的说法正确的是（ ABC ）。

A、属于纯信用贷款 B、主要用于消费支出 C、对超过免息期的客户收取利息 D、发卡行通过收费实现获利

35．贷款通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ ABCD ）。

A、法人 B、其他经济组织 C、个体工商户 D、自然人

36．下列关于整存零取存款的正确表述有（ ACD ）。 A、整笔存入 B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限

C、起存金额1000元 D、固定期限，分期支取

37．按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（ AB ）。

A、住房开发贷款 B、商用房开发贷款 C、住宅用地开发贷款 D、办公用房开发贷款

38．贷款人行使撤销权的条件（ ABCD ）。

A、借款人放弃其到期债权 B、借款人无偿转让财产

C、借款人以明显不合理的低价转让财产 D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害

39．银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ ABCD ）原则。

A、全面性 B、审慎性 C、有效性 D、独立性

40．在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ ABCD ）。

A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务

B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务

C、其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务

D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务

41．贷款担保的法律文件包括（ ABC ）。

A、抵押合同 B、抵押评估报告 C、财产所有权证 D、往来信函

42．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ABCD ）的原则。

A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实信用。

43．属于违规贷款的（ ABCD ）。

A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款

B、违反利率 C、违规展期 D、账外经营的贷款

44．抵债资产的取得途径有（ ABCD ）。

A、协议取得 B、仲裁 C、判决 D、裁定

45．参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括（ ）。

A.存券银行 B.托管银行 C.中央存托公司 D.外汇交易所