银行从业资格考试试题(含答案)aha

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．下列属于“三违”贷款的是（ A ）。

A、跨地区贷款 B、无担保贷款 C、以贷还息 D、子公司贷款

2．现行个人住房贷款的最长期限为（ C ）。

A、10年 B、20年 C、30年

3．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（ D ）。

A、10% B、8% C、6% D、4%

4．假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额50000万元，则该银行收入利润率为（ B ）。

A、1% B、5% C、20% D、50%

5．资本市场可以分为（ B ）。

A.证券市场和同业拆借市场 B.中长期信贷市场和证券市场

C.证券市场和回购市场 D.股票市场和债券市场

6．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（ C ），留足备付金。

A、存款风险金 B、存款保证金 C、存款准备金

7．根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（ D ）。

A、农村信用合作社 B、财务公司 C、信托投资公司 D、证券公司

8．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（ C ）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。

A、4000 B、6000 C、 7000 D、8000

9．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（ A ）。

A、8% B、10% C、12%

10．个人客户储蓄比例的计算公式为（ C ）。

A、流动性资产/每月支出 B、投资资产/净资 C、盈余/税后收入 D、负债/税前收入

11．下列不属于风险转移方式的是（ D ）。

A、保险 B、担保 C、转让 D、客户分散

12．我们通常所说的利率是指（ B ）。

A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率

13．下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（ B ）。

A、关注 B、怀疑 C、次级

14．根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（ B ）部门办理抵押物登记手续。

A、县级以上的当地政府 B、抵押人所在地的工商行政管理部门

C、当地行业协会 D、抵押权人所在地的工商行政管理部门

15．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（ A ），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

A、存款基准利率 B、存款最低利率 C、存款最高利率 D、存款浮动利率

16．（

A ）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位协定存款 D、单位通知存款

17．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(

A )

A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现

18．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（ C ）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

19．按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（ A ）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

20．客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（ B ）。 A、网上银行 B、电话银行 C、手机银行 D、自助终端

21．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（ C ）。

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

22．兼有债权和股权双重性质的公司债券是（ ）。

A.优先股 B.可转换公司债券 C.收益公司债券 D.信用公司债券

【答案】B

【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。

23．有限责任公司的经理对（ ）负责。

A.董事会 B.股东会 C.董事长 D.公司全体员工

【答案】A

【解析】《公司法》第五十条规定，有限责任公司可以设经理。经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。

24．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（ ）。

A.100% B.15% C.20% D.25%

【答案】D

【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。

25．债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（ ）。 A.持有期收益率 B.名义收益率 C.到期收益率 D.实际收益率

【答案】B

【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与债券面额之比率。

26．我国《证券法》规定，收购要约的期限不得( B )。

A.少于30日，并不得超过45日 B.少于30日，并不得超过60日

C.少于30日，并不得超过75日 D.少于60日，并不得超过90日

27．下面不是流通国债的特点是（ D ）。

A.可自由转让 B.通常不记名 C.自由认购 D.无面值

28．中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展（ B ）。

A.始终是审批制 B.由审批制到核准制 C.始终是核准制 D.由核准制到审批制

29．我国证券业中，行业性自律性组织是指（ B ）。

A.证券交易所 B.证券业协会 C.证监会 D.证券登记结算公司

30．我国国库券转让市场的全面放开是在（ D ）年。

A.1985 B.1987 C.1988 D.1990

二、多项选择题

31．对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ ABC ）。 A、罚款 B、按比例赔偿 C、行政处分 D、责令清收

32．下列（ ABC ）属于风险控制的方法。

A、风险规避 B、风险分散 C、风险转移 D、风险自理

33．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（ AB ）。

A、积数计息法 B、逐笔计息法 C、逐日计息法 D、逐月计息法

34．银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ ABCD ）原则。

A、全面性 B、审慎性 C、有效性 D、独立性

35．效益性对银行的重要性体现在以下（ ABCD ）方面。

A、激励员工 B、增强实力 C、抵御风险 D、股东要求

36．银行损益表包括（ ABC ）。

A、收入 B、成本费用 C、利润 D、所有者权益

37．抵债资产的取得途径有（ ABCD ）。

A、协议取得 B、仲裁 C、判决 D、裁定

38．上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是（ ）。

A.随机竞价 B.连续竞价 C.集合竞价 D.协议定价

【答案】B,C

【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。

39．关于债券发行的定价方式，描述正确的是（ ）。

A.债券发行的定价方式以公开招标最为典 B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招标

C.按价格决定方式分类，有价格招标和收益率招 D.一般情况下，短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标

【答案】A,D

40．宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。宏观经济因素包括( ABD )。

A.经济增长 B.经济周期循环 D.货币政策

C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等

【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：(1)经济增长;(2)经济周期循环;(3)货币政策;(4)财政政策;(5)市场利率;(6)通货膨胀;(7)汇率变化;(8)国际收支状况。C选项属于政治因素。

41．股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证，从中我们可以看出股票的基本要素有（ ABC ）。

A.发行主体 B.股份 C.持有人 D.有面值

42．证券市场上的主体，是指进入证券市场进行证券买卖的各类投资者，其中（ BCD ）属于机构投资者。

A.家庭 B.政府 C.金融机构 D.企业

43．证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。下面（ ABD ）是证券中介机构。

A.证券公司 B.会计师事务所 C.证券交易所 D.资产评估机构

44．下面属于重点企业债券的有（ ABCD ）。

A.电力建设债券 B.重点钢铁企业债券 C.有色金属企业债券 D.石油化工企业债券

45．证券交易内幕知情人包括( ACD )。

A.发行人的高级管理人员 B.股东

C.证券监管机构的工作人员 D.保荐人

【解析】根据我国《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人主要之一是持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

46．按照性质分，证券分为（ AB ）。

A.有价证券 B.无价证券 C.资本证券 D.货币证券

三、判断题

47．当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。（×）

48．非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。（√）

【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。非系统风险可以通过分散投资来抵消，它包括信用风险、经营风险、财务风险。

49．金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费用。（

√ ）

50．存款合同是一种诺成合同，只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条，存款合同就能够成立。（×）