新华人寿2012年开门红主打产品尊贵人生年金保险条款解析产品特色案例演示投核保规则背景目标市场分析参考话

强客户对于快速返还型产品的体验感，充分满足客户投保初期对于资金安全性的
要求。
（二）取消了60周岁以后每年1%的关爱年金。根据团队反馈，60周岁之后客户
更关注每年的养老年金，为适当控制费率增长幅度，故取消了60周岁后每年的关
爱年金返还。
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条款解析
注：以上关于生存保险金领取额度的计算未包含红利。
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条款解析
身故保险金：
被保险人身故，按以下二者之和给付身故保险金，合同终止。 1.本保险实际交纳的基本责任的保险费的1.05倍； 2.基本责任的累积红利保险金额对应的现金价值。
解析：
（一）身故责任危险保额设计较低，有利于高件均保单的销售和承保，激发队伍 的销售热情。 （二）全残，保险合同不终止，无全残保险金。此调整使全残后仍可按合同约定 继续领取生存保险金，取得利益比原来更大。
累积生 息账户
通俗化描述 图景展示
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保险金 返还
产品 体验
多媒体 互动程序
养老住区 样板间
保险理赔
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贯彻战略
保障功能+服务体验（续）
回归保险本源：聚焦寿险主业，彰显保障功能，完善产业链条
围绕人的生命周期，提供立体式、有深度的寿险服务价值链，建立以 “全方位寿险业务为核心”的金融服务集团，实现价值增长。可通过发 展养老、健康、高端医疗产业与专业理财，提供全方位增值服务。
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传承经典
经典之二：保额分红
保额分红历经200多年历史检验，通常可随年龄的增加自动提升保 障额度，是符合人性需求、尊重寿险规律、强化保险属性的科学而 经典的产品机制。
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传承经典
经典之三：有规划的快速返还
快速返还型保险产品目前在中国大陆寿险市场中占有重要地位，此类产 品不但能够加强资金储备，还能进行有序的人生规划，深受客户好评。
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传承经典
尊贵人生
传承经典更经典 立足高峰攀高峰
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条款解析 产品特色 案例演示 投核保规则
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条款解析——概述
尊贵人生年金保险（分红型）
如何计算客户关爱年金领取金额？
1%关爱年金领取次数＝ 60－投保年龄－ 1 关爱年金领取总额＝首次基本责任保险费×10%+首次基本责任保险费 ×1% × 1% 关爱年金领取次数
实例：张先生32岁 10万基本责任基本保额 10年交 年交26900元
关爱年金领取总额=26900元 × 10% ＋ 26900元 ×1% ×（60 － 32 － 1）＝9953 元
经济发展催生消费分层，保险需求多样化 中国保险业开始脱离初级发展阶段 公司具备了满足客户需求的实力

全面实施“以客户为 中心”的经营战略
产品战略将充分体现寿险企业“人文关怀”精神，在产品设计上体现客户 •
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价值主h张，与客户结成利益共同体。
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贯彻战略
保障功能+服务体验
中国保险市场增长
4.00%
200
2.00%
100
0.00%
保险深度 保险密度
2001 2.20% 21.6
2006 2.80% 53.9
0 2010 3.70% 165
2010年，我国保险深度为3.7%， 保险密度为165美元（约1070 元人民币）。与发达国家相比尚 有较大差距。 保监会主席吴定富表示，“十二 五”时期我国保险深度要争与达 到5%，保险密度达到2100元。
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贯彻战略 传承经典
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贯彻战略
产品管理工作紧密围绕经营战略开展
15岁是历史性的拐点，眼界、气量都将不一样，是一种踌躇满志、喷薄欲出
的样子，具有一种按捺不住的力量。
• 两大历史机遇：中国城镇化和老龄化两大趋势
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贯彻战略
以客户为中心，贴近客户需求
“以客户为中心”是百年大计，是市场经济发展的客观规律和必然选择。
•15年，一个人可以从呱呱坠地成长为风华少年。 •15年，公司从零起步，快速成长为国内第三大寿险公司。 •15年，中国保险业不断扩容，保费增长了23倍，年均增长率25%。 •15年，中国经济一直保持高速增长，经济总量翻了六倍，年均增长率9.47%。
顺应两大趋势，在社会发展大势中寻求新的发展高度。
城镇化进程加速，将带来稳定的消费群体。 第六次人口普查结果显示，目前中国城镇人口占49.7％，城镇化进程 大幅加快，将促进保险需求规模的快速提升和高消费群体崛起。返还 型产品的规划功能有利于社会变革中个人社会角色的转型。 “未富先老”的老龄化趋势，必然刺激养老产业的兴起。 目前中国60岁及以上人口占13.3%；预计到2030年，老年人口总量将 超过2.4亿，老龄化水平达到18%以上。具有养老功能的保险产品有助 于晚年生活品质的提升，是社会养老产业发展的重要组成部分。
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传承经典
顺应监管 产品升级
根据监管部门《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》若干问题 的通知，要求生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年，保险期间不 得低于5年。因此可快速体验产品功能的“即交即领”产品将受到限制。
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条款解析
投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费 ：
投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年 龄介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起基 本责任的续期保险费，合同继续有效。
解析：
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条款解析
生存保险金：
60周岁前每2年返还主险基本责任保险金额的9%；60周岁开始每年返还主险基本 责任保险金额的9%，至80周岁。
解析： （一）60周岁前两年一返，60周岁后年年返还，增强客户对生存金领取的体验感。 （二）60周岁前每两年的返还可以用来规划日常的生活，60周岁后每年的返还金可 以作为养老补充，让养老生活更有品质。
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条款解析
如何计算生存保险金领取总额？
投保年龄为奇数时， 领取次数＝ （60 －投保年龄－ 1）/2 ＋ 21；投保年龄为偶 数时，领取次数＝ （60 －投保年龄－ 2）/2＋21 那么，生存保险金总额＝ 10万元× 9%×领取次数 实例：张先生32岁 10万基本责任基本保额 10年交 年交26900元 生存保险金总额＝ 10万元× 9%×【（60 － 32 － 2） /2 ＋ 21】＝ 306000元
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条款解析
基本责任:
关爱年金：
犹豫期后按首期基本责任保险费的10%给付关爱年金；至60周岁保单生效对应日 之前（不含60周岁保单生效对应日），在每一保单生效对应日零时生存，按首期 基本责任保险费的1%给付关爱年金。
解析：
（一）保留了尊享人生关爱年金的设计，将首次给付额度由1％提高至10％，增
违者必究
虽然新华产品的累积生息账 户功能可以保障客户利益， 但未来也将顺应监管导向进 行调整。 为避免信息技术开发、客户 服务等后援支持平台资源浪 费，新产品以尊享为基础进 行升级，不做重大调整。
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传承经典
经典之一：保险理财
保险作为一种理财方式，其安全性、稳定性、规划性和保障性，是其他 金融产品不可替代的。在多数发达国家，商业保险推崇的社会稳定工具， 在国内也开始呈大幅上升趋势。
累积 生息 账户
•资金闲置 •左兜掏右兜 •再投资困扰
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传承经典
享受经典，规划人生
此类产品可以为客户提供科学有效的人生规划，帮助其经营财富、经营幸福。
经营财富
让未来每个阶段都有持续可见的、稳定的现金流。 通过资金分配、保单分红和累积生息等功能帮助客 户经营财富，应对个人需求的变化。
经营幸福
该类产品可为客户描绘清晰可见的人生规划，并提 供资金支持，帮助客户建立主动经营生活的意识， 创造幸福体验。
经典之四：累积生息账户
累积生息账户是在产品研发方面 的科学创新。其以月复利方式累 积生息，实现财富的二次增值。
累积生息账户的设计极大的提高
了保险产品的灵活性，既能保证
客户体验产品利益，又可避免资
金闲置，促进财富增长。
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解决单纯快速返还产品的BUG
•快速体验 产品利益 •安全感强 •持续等待
（一）投保人因意外伤害导致身故或身体全残，豁免基本责任续期保费。 （二）投保人年龄介于18周岁至60周岁之间。 （三）条款中明确豁免的保险费包括未交纳的保险费。