《AFP金融理财基础》习题及参考答案

AFP金融理财师金融理财基础（一）第七章教育金规划综合练习与答案一、单选题1、下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是（）。

A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育金规划的时间弹性B.子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专长，应从宽规划教育金C.应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施D.子女教育金具有可替代性【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、下列关于子女教育基金规划叙述错误的是（）。

A.养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家庭计划优先考量B.若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费C.拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭D.拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩【参考答案】：A【试题解析】：没有试题分析3、现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括（）。

Ⅰ．缺乏情感教育Ⅱ．功利思想过于浓厚Ⅲ．过于看重学习成绩Ⅳ．忽视心理健康A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析4、以下符合子女教育规划角度宽松原则的有（）。

Ⅰ．不管怎样，一定要让子女出国接受教育Ⅱ．考虑孩子本身的特点Ⅲ．结合家庭实际经济情况Ⅳ．无论如何子女一定要至少取得本科学历Ⅴ．家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅤC.Ⅱ、Ⅲ、ⅤD.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是（）。

A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低B.支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金C.对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房支出还要多D.对于子女教育金可以利用子女教育年金或10～20年的储蓄保险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较高的基金来准备进一步深造及住宿费部分【参考答案】：A【试题解析】：教育支出的成长率一般要高于通货膨胀率，故A项错误。

1、AFP考试章节练习题：关于做居住规划的原因，下列说法正确的是( )。

①陷入低首付款的陷阱，买自己负担不起的房子②没有考虑未来的收入与支出的变化，购房梦功败垂成③没有房涯规划的观念，难以拟订合理的行动计划④若没有一个具体可行的购房规划，很难强迫自己储蓄⑤若不事先规划购房现金流，无法选择最佳的贷款配合A.①②③④B.②③④⑤C.①③④⑤D.①②③④⑤【答案】D2、AFP考试章节练习题：关于银发住宅年金屋，下列说法错误的是( )。

A.银发住宅年金屋可以说是介于租房与购房之间的形态B.年金屋居住者一般拥有所有权C.与一般租赁相比，合约规定，只要持续缴纳管理费就可住到终老，不用担心被要求迁徙，而且，社区特别为老人设计，较一般住宅更具银发族所需的医疗与休闲功能，终老时可退回保证金当遗产D.银发住宅年金屋一方面要缴一笔为数不少的保证金，另一方面每个月还要支付管理费。

保证金的金额可能高于购房首付款，而每月缴纳的管理费通常低于月租金，但又远高于购房者所要缴纳的管理费【答案】B3、AFP考试章节练习题：以北京为例，下列关于经济适用房的交易方式叙述错误的是( )。

A.政府计划兴建，可售可租B.有当地户口才能购买当地经济适用房C.家庭年收入应在60000元以下D.未住满5年者，需以成本价出售给合乎经济适用房购买资格者【答案】A4、AFP考试章节练习题：关于住房公积金的用途，下列说法不正确的是( )。

A.支付职工购买自住住房费用，含房价、交易手续费与产权登记费B.房租可用住房公积金支付C.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用D.支付职工个人或透过集体合资建造自住住房的费用【答案】B5、AFP考试章节练习题：购房时除了首付款与贷款以外，还有下列哪些费用可以视为期初成本?( )①中介费用;②装潢费用;③搬家费用;④印花税A.②③④B.①③④C.①②③D.①②③④【答案】D6、AFP考试章节练习题：关于收益还原法，下列说法错误的是( )。

1、AFP考试章节练习题：金融中介的作用是协助资金在供给者与需求者之间传递，其包括( )。

A.存款性金融中介、市场专家B.非存款性金融中介、市场专家C.存款性金融中介、非存款性金融中介D.存款性金融中介、非存款性金融中介、市场专家【答案】C2、AFP考试章节练习题：影响风险承受度的因素不包括( )。

A.投资目标B.投资者年龄C.风险态度D.投资期限【答案】A3、AFP考试章节练习题：关于信托业务，下列说法正确的是( )。

A.信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为B.信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以委托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为C.委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为D.委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为【答案】A4、AFP考试章节练习题：我国第一家财务公司是( )。

A.中海油财务公司B.上汽财务公司C.宝钢财务公司D.东风财务公司【答案】D5、AFP考试章节练习题：融资租赁业务中，在租赁合同期内租赁物的所有权和对租赁物的占有、使用和受益的权利( )。

A.两者都归出租人所有B.两者都归承租人所有C.前者归出租人所有，后者归承租人所有D.前者归承租人所有，后者归出租人所有【答案】C6、AFP考试章节练习题：关于即期市场、远期市场和期货市场，下列说法错误的是( )。

A.只有外汇交易存在远期市场B.即期市场是约定在交易达成的几个工作日内立即完成交易标的交割的市场C.期货合约实质上是一种标准化的远期合约，按交易标的可分为金融期货和商品期货D.远期市场是交易双方约定在未来某一时间按约定价格、数量和质量完成交易标的交割的市场【答案】A7、AFP考试章节练习题：关于金融市场，下列说法错误的是( )。

金融理财基础试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不是金融理财的基本目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 消费满足D. 社会贡献答案：D2. 金融理财规划中，以下哪项不是常见的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 艺术品收藏答案：D3. 以下哪种保险产品主要目的是为投资者提供保障？A. 投资型保险B. 储蓄型保险C. 人寿保险D. 健康保险答案：C4. 在金融理财中，以下哪项不是投资组合管理的基本原则？A. 分散投资B. 风险控制C. 收益最大化D. 资产配置答案：C5. 以下哪项不是金融理财规划的步骤？A. 确定目标B. 分析现状C. 制定计划D. 执行计划答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 金融理财规划中，以下哪些因素需要考虑？A. 客户的财务状况B. 客户的投资偏好C. 市场的风险状况D. 客户的健康状况答案：A、B、C2. 在构建投资组合时，以下哪些策略是有效的？A. 资产配置B. 定期平衡C. 市场时机选择D. 风险分散答案：A、B、D3. 以下哪些因素会影响个人的投资决策？A. 投资期限B. 投资目标C. 投资知识D. 投资风险承受能力答案：A、B、C、D三、判断题（每题2分，共10分）1. 投资组合的多样化可以完全消除风险。

（）答案：错误2. 定期存款是一种无风险的投资方式。

（）答案：错误3. 长期投资通常比短期投资风险更大。

（）答案：错误4. 金融理财规划应该根据个人情况量身定制。

（）答案：正确5. 投资收益和投资风险是成正比的。

（）答案：正确四、简答题（每题5分，共20分）1. 简述金融理财规划的意义。

答案：金融理财规划的意义在于帮助个人或家庭合理规划和管理财务资源，以达到资产增值、风险控制、消费满足等目标，从而实现财务自由和生活目标。

2. 请列举至少三种常见的金融理财产品。

答案：常见的金融理财产品包括股票、债券和基金。

3. 什么是风险管理？在金融理财中如何实施风险管理？答案：风险管理是指识别、评估和控制可能导致损失的风险的过程。

AFP金融理财师金融理财原理第1篇金融理财基础知识与技能第2章CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、根据中国金融理财标准委员会的规定，AFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分；CFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分。

（）A.10；30B.20；30C.20；40D.40；20【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、下列选项中属于合理理财目标的是（）。

A.我要买福利彩票中大奖B.现在的资产为10万元，两年以后，我要使我的资产增加到20万元C.我要成为一个亿万富翁D.我要投资，个人资产从现在到下半年从10万元增长到1000万元【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析3、除了参加美国CFP标准委员会认可的课程可以获得继续教育学分之外，参加美国CFP标准委员会认可的其他一些活动亦有可能按一定的比例折算为一定的继续教育时间，下列不可以折算为继续教育时间的是（）。

A.参加相关课程B.从事相关教育C.写作相关书籍D.自学【参考答案】：D【试题解析】：继续教育要求可以通过自学来达到，但必须在自学程序的最后，参加一个书面的或者在线的考试，通过了考试才可获得一定的学分，即自学并通过考试。

4、下列关于AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式，正确的是（）。

A.标准培训、课程豁免、资历评选B.标准培训、学分评估、资历评选C.标准培训、课程豁免、学分评估D.资历评选、课程豁免、学分评估【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、根据美国的《道德准则和专业责任》，下列各项不属于关于“公平”的具体准则的是（）。

A.CFP执业者向其雇主、合伙人或企业的共同拥有人通报他在向客户提供服务时获得的额外报酬或其他福利B.从事理财服务时，CFP执业者在正式建立理财服务关系前，CFP应以书面形式披露的内容有：CFP执业者的利益冲突和薪酬来源C.当CFP执业者了解到的情况使其产生对其他CFP执业者违背专业原则、存在欺诈或非法行为的重大怀疑时，应当立即通知适当的监管机关或专业处罚机构D.供职于机构的CFP执业者在提供专业理财服务时，应当在遵守CFP 执业道德准则前提下，致力于帮助雇主实现其合法的目标【参考答案】：C【试题解析】：C项属于“专业精神”的原则。

2010年7月金融理财师（AFP TM）资格认证考试金融理财基础（二）1.已知一年到期的国库券名义收益率为4.2%，通货膨胀率为3%，市场对某资产所要求的风险溢价为4%，那么真实无风险收益率和市场对该资产的必要收益率分别为（）。

（答案取最接近值）A．1.17%，8.2% B．4.2%，4% C．1.17%，11.2% D．3%，7.2%答案：A2.下列属于由非系统风险造成证券价格变化的是（）。

A．次贷危机引发全球经济震荡，中国银行业股票价格纷纷下跌B．受某日降低交易印花税的利好影响，次日煤炭股全部大涨C．某日，市场传闻中国电信业重组方案已确定，受此影响，涉及的几家运营商的股票纷纷大涨D．某日，受欧美股市大跌影响，国内A股股票价格普遍下跌答案：C3.如果以变异系数为判断标准，那么，在下列四种资产中，哪一种资产表现最好?（）A．①．④答案：D4.过8%。

那么以下投资组合中符合孙先生要求的是：（）。

A．70%资金配置X，30%资金配置Y B．50%资金配置X，50%资金配置Y C．80%资金配置X，20%资金配置Y D．30%资金配置X，70%资金配置Y 答案：A5.若M、N两个资产完全正相关，则以下图形中正确描述了由这两个资产构成的资产组合可行集的是（）。

（E(r)、σ分别表示资产组合的预期收益率和标准差）A ．B ．C ．D ．答案：C6. 假定X 、Y 、Z 三种资产的预期收益率和风险都相同，相关系数如下表所示，则A 、B 、C 、D）A ．全部投资于XB ．平均投资于X 和YC ．平均投资于X 和ZD ．平均投资于Y 和Z 答案：D7.现有三种资产，它们的收益和风险状况如下表所示。

根据有效集的定义，这三种资产中一定不在有效集上的是（ ）。

A ．资产XB ．资产YC ．资产ZD ．资产X 和资产Y 答案：A8. 下图描述了无风险资产与风险资产构成的投资组合，假定所有投资者都是风险厌恶的，下列说法正确的是（ ）。

《金融理财基础》第一章金融理财概述1．关于金融理财，下列说法正确的是（）。

A．客户自己理财、综合性金融服务B．客户自己理财、金融产品推销C．专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销D．专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务【答案】D2．金融理财对于金融机构的意义和价值在于（）。

A．它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式B．它提供了新的市场空间C．它提供了新的盈利点D．促进金融理财人员提高自身素质【答案】A3．金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）的申请人经过（）程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证。

A．培训和考试等B．考试、经验等C．考试和道德认证等D．培训、考试、经验和道德认证等【答案】D4．某人正处于教育和养老期，则其收支曲线对比状况为（）。

A．收小于支B．收等于支C．收大于支D．收支相当【答案】A5．对于AFP和CFP考试，下列说法正确的是（）。

A．AFP教育108学时，CFP教育132学时B．均为108学时C．AFP教育132学时，CFP教育108学时D．均为132学时【答案】D6．各国的CFP标准委员会，都必须根据统一的国际标准，制定并颁布的三大文件为（）。

A．《CFP继续教育标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》B．《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》C．《CFP执业操作标准》、《CFP继续教育标准》以及《CFP纪律处分办法和程序》D．《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP继续教育标准》【答案】B7．从（）年开始，中国人民银行就开始了银行业金融理财从业资格问题的研究。

A．1996B．1998C．2000D．2002【答案】C8．根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是（）。

A．自己居住B．对外出租获取租金收益C．投资获取资本利得D．进行房地产炒作【答案】D9．为保障遗产规划的顺利执行，金融理财人员正确的做法是（）。

AFP金融理财师金融理财基础（一）第十一章人寿保险综合练习与答案一、单选题1、关于定期寿险的类型，下列论述不正确的是（）。

A.根据保险金额在整个保险期限内的变化情况，定期寿险可以分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险B.到目前为止，多数定期寿险属于定额定期寿险，即保额在整个保险期限内保持不变C.保险公司针对特定的保险需求，设计出了不同的递减定期寿险产品，常见的如抵押贷款偿还保险、信用保险及收入保险D.递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的【参考答案】：C【试题解析】：递减定期寿险的保额在整个保险期限内将根据保单约定的方式逐步降低，常见的递减定期寿险有抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险。

2、王某为其妻购买了10年期的两全保险，两年后，王某与其妻离婚，下列说法正确的是（）。

A.保险合同已丧失保险利益，合同失效B.保险公司无须承担给付保险金的责任C.该保险合同仍然有效，王妻仍可领取保险金D.该保险合同有效，但王妻不应该领取保险金【参考答案】：C【试题解析】：人身保险的保险利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在保险利益则无关紧要，因此该合同仍然有效，王某的妻子仍可领取保险金。

3、我国社会保障部门所提供的社会保险包括（）。

Ⅰ．社会养老保险Ⅱ．社会医疗保险Ⅲ．社会失业保险Ⅳ．意外伤害保险A.Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【参考答案】：B【试题解析】：政府的社会保障部门所提供的社会保险包括：社会养老保险、社会医疗保险、社会失业保险。

Ⅳ项意外伤害保险属于商业保险。

4、分红保险的特点不包括（）。

A.保单持有人享受经营成果B.客户不承担任何的投资风险C.定价的精算假设比较保守D.保险给付、退保金中含有红利【参考答案】：B【试题解析】：分红保险的主要特点有：①保单持有人享受经营成果；②客户承担一定的投资风险；③定价的精算假设比较保守；④保险给付、退保金中含有红利。

afp考试金融理财基础一过关1000题！afp考试金融理财基础一过关1000题！afp考试金融理财基础一过关1000题一：第一篇金融理财原理第一章金融理财概述与CFP认证制度单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.以下各项的描述中，符合中国金理财标准委员会（FPSCC）对金融理财定义的是（）。

A.金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B.金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C.金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D.金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务【答案】B【解析】A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。

2.关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是()。

A.金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划B.金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财C.金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销D.金融理财是一个产品【答案】D【解析】金融理财是一个过程，而不是一个产品。

3.标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是()OA.制定并向客户提交理财规划方案B.收集客户信息并帮助客户确定理财目标C.就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D.执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C【解析】标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。

2020年5月金融理财师AFP®认证考试金融理财基础（一）1、继续教育和再认证是CFP认证体系的一大特色，它能够持续提高持证人的专业水平、增强持证人的执业能力。

关于AFP持证人的继续教育和再认证，下列说法中错误的是（）。

A．AFP证书的有效期为两年，持证人每两年需再认证一次，若持证人在有效期内没有提交再认证申请，其证书将自动失效B．在每个证书有效期内，AFP持证人应完成30个继续教育学时的必修和选修课程学习，其中必修课程不少于2个学时C．FPSBChina认可的继续教育形式多种多样，参加理财相关专业的在职学历或学位教育属于FPSBChina认可的继续教育形式D．AFP证书一旦失效超过两年，就无法再恢复有效性，持证人需重新满足FPSB规定的“4E”要求才能获得一份新证书答案：D；解析：证书失效五年以上的，必须重新满足FPSB规定的“4E”要求方可进行认证。

2、在证书有效期内，持证人须通过CFP系列考试报名与认证系统自主进行继续教育的学时申报。

不考虑FPSBChina认可的例外情况，下列哪些情形导致持证人未按时完成继续教育学时，该持证人可书面申请延长时限？（）①．生育休产假；②．主动辞去旧职但未同时找到新工作；③．疾病半年以上无法正常工作；④．因公出差A．①、③B．①、④C．②、③D．②、④答案：A；解析：因下列情形之一而未完成继续教育学时的持证人，可以书面申请延长时限：因生育休产假的；因疾病半年以上无法正常工作的；标委会认可的其他情形。

3、小王是某证券公司的客户经理，同时也是AFP持证人，他的以下行为中，没有违反正直诚信原则的是（）。

A．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件B．未经客户的授权，擅自为客户买卖证券C．向客户呈递虚假或者误导性的报告D．拒绝客户提出的篡改交易记录的要求答案：D；解析：拒绝客户提出的篡改交易记录的要求并没有违反正直诚信原则。

4、理财师小蒋为完成业绩，在向客户推荐产品时，详细阐述了产品的预期收益和风险，但故意向客户隐瞒了自己将从中获得佣金的事实。