(完整版)南开19秋学期(1709、1803、1809、1903、1909)《个人理财》在线作业【标准答案】
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19秋学期( 1709、1803、1809、1903、1909) 《个人理财》在线作业 -0001 试卷总分 :100 得分 :0
一、 单选题 ( 共 20 道试题 ,共 40 分)
1. 有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是 ()
A. 已实现资本利得是收入科目
B. 财产险保费是负债科目
C•每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D.预收款是负债科目
2. 在配置紧急预备金时，应至少安排出 () 个月的支出。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 6
3. 某人在银行存款 30 万，年利率 3%，大约 () 年后他可收回 60 万元本金
A. 24
B. 30
C. 12
D. 20
4. 一位 50 岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为 ()
A. 20%
B. 30%
C. 50%
D. 70%
5. 资产之间的相关系数越 () ，再平衡的效果就越明显。
A. 小
B. 大
6. 某人购买价值 50 万元的房屋，贷款七成，贷款利率为 8%，存款利率为 3%，房
屋年税金为 1 万元，则其购房年成本为 () 万元
A. 4.25
B. 3.25
C. 4
D. 5
7. 小李去年的收入为 100 万元，生活支出 40万元，利息支出 5 万，本金还款 10 万元，保障型保费支出 8 万元，储蓄型保费支出 10 万元，定期定额投资基金 10 万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？ A. 财务负担率 12%，自由储蓄率 16%
B. 财务负担率 13%，自由储蓄率 17%
C. 财务负担率14%自由储蓄率18%
D. 财务负担率15%自由储蓄率19%
8. 出现套利机会时，应该卖出相对 () 的资产。
A. 高估
B. 低估
9. 在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为 ()
A. 正相关
B. 负相关
1 0.小钟月薪 1 0万，每月薪资所得扣缴 1.3 万元，劳健保费 4千元，交通费及餐 费 8
千元，固定生活费用 4 万元，房贷本息支出 2 万元，则小钟的收支平衡点之 月收入为 ()
A. 6 万元
B. 7 万元
C. 8 万元
D. 9 万元
11. 账单日为每月 5日，到期还款日为每月 23日。8月30日消费金额为人民币 1000 元，
8 月 31 日记账；最低还款额为 100 元， 9 月 23 日还 100 元，则 10 月 5 日对 账单的循环利息为 () 元。
A. 16.35
B. 17.35
C. 18.35
D. 19.35
12. 以下不属于家庭收入与支出项目的有 ()
A. 贷款利息支出
B. 房租收入
C .变现资产资本利得
D.预付款 13. 阶梯存储法适合 ()
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户
B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金
D. 所有人
14. 王明准备 10 年后的 15.2 万元的子女教育金，在投资报酬率为 5%时，下列组 合无法实现其子女教育金目标的是 ()
A. 整笔投资 5 万元，定期定额每年 6000 元
B. 整笔投资 4 万元，定期定额每年 7000 元
C. 整笔投资 3 万元，定期定额每年 8000 元
D. 整笔投资2万元，定期定额每年 10000元
A. 小于
B. 等于
C. 大于
16. 某人贷款 20 万元，贷款期限为 5 年，贷款利率 6%，采取本金平均摊还方法每 月还款，则其第 40 期还款中利息为 ()
A. 350
B. 333.33
C. 384.49
D. 401.81
17. 小姜年收入 10 万元，生活支出 7 万元，期初生息资产 10 万元，自用房屋 20 万元，房贷 10万元，投资报酬率 8%，房贷利息 5%，只还利息，储蓄平均投入投 资，则净值增长率为 ()
A. 16.8%
B. 17.1%
C. 18.9%
D. 19.5%
1 8.张先生在一年后准备进行国外旅游， 届时将需要 4 万人民币， 如果采取定存的 方式投资，预期报酬率为 4%,现在的应投资金额为 ()
A. 37536
B. 38462
C. 40000 15. 小盘股和成长股的平均收益和波动率要 () 大盘股和价值股。 19. 以下不属于保障型保费的是 ()
A. 定期寿险
B. 退休年金
C. 医疗险
D. 失能险
20. 某人以 8%的年回报率投资 100 万元，投资期为 5 年，按季度计息，则到期时 投资价值为 () 万元
A. 146.9
B. 148.6
C. 148.02
D. 150
二、 多选题 ( 共 10 道试题 ,共 20 分)
1. 以下表达正确的是 ()
A .净值成就率 =实际净值 / 应有净值
B .收支平衡点收入 =固定支出负担 / 工作收入净结余比例
C .安全边际率 =收入平衡点收入 / 当前收入
D .财务自由度 =(当前净值 *投资收益率 )/ 当前的年支出
2. 保险的功能包括 ()
A. 保障功能
B. 投资功能
C .避税延税功能
D. 避债功能
3. 下列各项关于重大疾病保险说法错误的有 ()
A. 保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B. 短期险比长期险好
C .趸缴比年缴好
D. —般对老年人拒保
4. 多目标规划常用的方法包括 ()
A. 目标基准点法
B .目标顺序法
C. 目标并进法
D .目标现值法5. 针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是 ()
A. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C. 投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D. 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
6. 下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有 ()
A. 包括分红险、万能险和投连险等品种
B. 具有保障和投资双重功能
C•收益与风险并存
D .全部存在保底利率
7. 下列属于个人理财常见经验法则的有 ()
A. KISS 法则
B. 房贷 1/3 收入法则
C. 活期存款6个月生活费法则
D. 保险10定律法则
8. 借记卡的优点有 ()
A. 可在ATM提款
B. 不能透支
C. 密码联机消费
D. 无须担保和保证金
9. 以下哪些属于被动投资策略 ()
A. 买入持有策略
B. 固定比例混合策略
C .再平衡策略
D. 投资组合保险策略
10. 以下说法不正确的是
A. 如果当月工资性收入
B. 如果当月工资性收入
C. 如果当月工资性收入
适用税率 - 速算扣除数
D. 如果当月工资性收入 ()
＞所得税起征额，则适用税率 =应纳税所得额 /12
＜所得税起征额，则适用税率
＞所得税起征额， =年终一次性奖金
则年终一次性奖金个人所得税 /12
=年终奖金 *
＜所得税起征额，
-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额 则年终一次性奖金个人所得税
)* 适用税率 - 速算扣除数 =( 年终奖金
三、 判断题 （ 共 20 道试题,共 40 分）
1. 在家庭形成期，可以把核心资产的 70%以上安排在股票中。
A. 错误
B. 正确
2. 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A. 错误
B. 正确
3. 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A. 错误
B. 正确
4. 紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A. 错误
B. 正确
5. 最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A. 错误
B. 正确
6. 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润 率。
A. 错误
B. 正确
7. 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A. 错误
B. 正确
8. 由于随着年龄的增加， 未来收入的贴现值下降， 因此所需寿险保额应逐渐降低。
A. 错误
B. 正确
9. 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A. 错误
B. 正确
10. 可用［（月收入X收入还款比例上限 ）/（最低缴款比例+月利率）］来计算出合理
的信用额度是多少。
A. 错误
B. 正确
1 1 .计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A. 错误
B. 正确
12. 家庭资产负债表是一段时间的流量记录， 家庭收支储蓄表是一个时点的存量记 录。
A. 错误
B. 正确
13. 遗属需求法更适合以自我为中心的客户，
的客户。
A. 错误
B. 正确
14. 最大信用额度 =收入＋资产
A. 错误
B. 正确
15. 制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养 老金的计发为：基础养老金 +个人账户养老金 +过渡性养老金。
A. 错误
B. 正确
16. 附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A. 错误
B. 正确
17. 由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠， 规而生命价值法则更适合以家庭为中心
家庭应提早进行子女教育金
