四、海上保险.ppt

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保险公司的风险管理与内部控制
风险管理
包括识别、评估、控制和报告风险的过程，涉及市场风 险、信用风险、操作风险等。
内部控制
包括制定和执行政策、程序和系统，以确保保险公司遵 守法律法规和内部规章制度，保护资产安全，确保财务 报告的准确性和完整性。
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保险公司的财务管理与会计核算
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
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保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为 人身保险市场和财产保险市场；根据保 险期限的不同，可分为长期保险市场和 短期保险市场。
VS
特点
保险市场具有信息不对称、风险不确定性 、合同射幸性和价格特殊性等特点。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证。
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保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
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保险合同的订立与履行
要约
投保人向保险人提出保险要求，填写投保单即为要约。
承诺
保险人同意承保即为承诺，保险合同成立。
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03 保险原则
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最大诚信原则
诚信是保险业的基石
保证义务
最大诚信原则要求保险合同双方必须 诚实守信，遵守合同约定。
保险人在承保时，有义务保证合同条 款的明确性和公平性。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保险人告 知与保险标的有关的重要事实。
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英国特许保险学会（Chartered 英国特许保险学会（Chartered Insurance Institute, CII） CII） 1991年编写的“Contract 1991年编写的“Contract Law and Insurance”，对保利益 Insurance”，对保利益 的定义： Insurable interest is “the legal right to insure arising out of a financial relationship, recognized at law, between the insured and the subject matter of insurance.” 1995年 中华人民共和国保险法》 1995年《中华人民共和国保险法》第十一条规定： “保险利益是指投保人对保险标的物具有法律上承认 的利益2”。同时规定，“投保人对保险标的物不具有 。同时规定，“投保人对保险标的物不具有 保险利益的，保险合同无效。” 保险利益的，保险合同无效。”
此外，英国政府于1909年颁布“The 此外，英国政府于1909年颁布“The Marine Insurance （Gambling Policies Act l909）” l909）” 没有可保利益的海上保险合同双方当事人 应承担刑事责任，并由法庭直接裁决，判处不 超过六个月的监禁或相应罚款，并没收这种非 法保险合同项下所取得的保险金收入。
“仲宇”轮装载1260吨货物（前货舱约510吨，后 “仲宇”轮装载1260吨货物（前货舱约510吨，后 货舱约750吨）从宁波北仑港出发驶往上海港，宁波海 货舱约750吨）从宁波北仑港出发驶往上海港，宁波海 事局签发了出港签证。次日，该轮行至乌龟岛附近水 域时沉没。 其时船舶国籍证书、船舶检验证书、船舶营运证书均 在有效期内。 吴淞海事处“水上交通事故责任认定书”认定，“由 于了望疏忽，对流压估计不足及操纵不当，船舶右舷 中后部触碰水下障碍物，导致二舱破损进水，致使船 舶沉没。” 但上海人保认为，“仲宇”轮后货舱超载约105吨，船 但上海人保认为，“仲宇”轮后货舱超载约105吨，船 舶沉没是其本身不适航所致。双方争执因而成讼。 分析：保险公司能否胜诉？

第二节 英国海上保险的发展
• 英国为世界保险业的发展做出的突出贡献 表现在以下几方面： • 一、英国《1906年海上保险法》 • 二、英国的劳合社 • 三、伦敦保险人协会
• 16世纪以前英国的对外贸易和海上保险的经营权 先后控制在意大利和汉萨同盟的商人手中。 • 15世纪初，海上保险由意大利传入英国时，主要 由意大利的伦巴第商人经营。 • 1554年，英国商人得到英国国王的特许组织贸易 公司，垄断经营海外业务，从此，对外贸易及海 上保险开始由英国商人自己经营。并且建造了英 国皇家交易所。
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劳合社近年亏损原因
美国石棉产品造成的人员伤亡责任 险索赔案。 险索赔案。 1989年雨果和安德鲁飓风造成财产 1989年雨果和安德鲁飓风造成财产 严重损失的索赔。 严重损失的索赔。 英国最高法院判决劳合社承保人对 其投资者的资金管理不善而负有 10.5亿美元的赔偿责任 亿美元的赔偿责任。 10.5亿美元的赔偿责任。 劳合社的承保人或保险公司承保的 业务在劳合社保险市场相互分保， 业务在劳合社保险市场相互分保， 致使风险过分集中， 致使风险过分集中，发生的索赔累 积成灾， 积成灾，而没有达到分散风险的目 的。 著名的“埃克森—瓦尔德兹” 著名的“埃克森—瓦尔德兹” VALDEZ） （EXXON VALDEZ）油轮污染案致使 劳合社承保人蒙受了严重损失。 劳合社承保人蒙受了严重损失。 当美国的保险公司被强制赔偿受污 染场地的清理的费用时， 染场地的清理的费用时，劳合社作为 分保接受人， 分保接受人，也同样面临着严重 的巨额损失赔偿。 的巨额损失赔偿。 “9.11”事件也使劳合社蒙受了巨 9.11”事件也使劳合社蒙受了巨 大的损失。 大的损失。
第三节 Lloyd’s S.G. Policy 与伦敦 货物条款

海上运输的货物在何时投保
• 合同应在保险事故尚未发生时订立，如 果保险事故已经发生，就不能投保；
• 在国际贸易中，当货物在装运前或在装 运时，卖方或买方就应立即投保海上货 物运输保险；
• 如以CIF条件成交，应由卖方投保，FOB 由买方自行投保
如何理解“不论灭失与否”条 款
• “不论灭失与否”（lost or not lost）是指 不论保险标的物在投保时是否已经灭失， 保险人仍按合同承担赔偿责任；
• 如发现有隐瞒或虚报，保险人有权解除 合同，并可照收应当收取的保险费
诚实信用原则的体现
• 被保险人必须向保险人披露重要事实 （disclosure）
• 被保险人所作的陈述必须真实 （representation of fact）
• 被保险人不得违反其所作的担保 （warranty）
被保险人应披露哪些重要事实
长和船员的不法行为 • 以附加条款的形式加保的风险（一般风
险），其中包括附加险和特别附加险 • 只能在投保了主要险别后，才能加投附
加险 • 一般附加险均包括在一切险中
除外风险
• 被保险人的恶意行为 • 货物本身内在缺陷 • 自然损失 • 虫蛀鼠咬 • 延期：如果货物由于延迟运抵目的地而
遭到货价下跌的损失，或因航期延长而 腐烂变质，除非保险单另有约定，保险 人不负赔偿责任
• 无论全部损失或部分损失，保险人 均有 权取得代位权
委付与代位权的区别
• 委付仅适用于推定全损，它是在保险标 的物发生推定全损时，由被保险人把保 险标的物的所有权转让给保险人，而向 保险人请求赔付全部保险金额
• 代位权是对有过失的第三者的追偿权， 它既适用于全部损失，也适用于部分损 失
思考

附加险（3 大类） 特别附加险（6 种） 特殊附加险（2 种） 专门险（2 大类） 交货不到险，进口关税险，舱面险，拒收险， 黄曲霉素险，港澳存仓火险 战争险，罢工险
海洋运输冷藏货物险，海洋运输散装桐油险
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第二节 海洋运输货物保险
二、我国海洋运输货物保险的基本险 我国海洋货物运输货物保险的基本险分为平
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第三节 船舶保险、运费保险、 保赔保险
一、船舶保险 船舶保险是以各种类型的船舶作为保险标
的，承保船泊在海上航行或停泊期间发生各种
保险事故所造成的全部或部分损失以及可能引 起的责任赔偿。
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第二节 船舶保险、运费保险、 保赔保险
（一）船舶保险概述 1．船舶保险的特点
水上风险为限；承保广义的财产保险责任；
租船运费、其他运费等形式。
安险、水渍险和一切险三种。
（一）基本险的责任范围
1．平安险
平安险原来的含义是“单独海损不赔”，仅 对全部损失和共同海损负赔偿责任。
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第二节 海洋运输货物保险
2．水渍险 水渍险原来的含义是“负责单独海损”。它
承保的责任范围包括：
（1）平安险所承保的全部责任。
（2）被保险货物在运输途中，由于恶劣气候、
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第二节 海洋运输货物保险
五、保险金额、保险费率与保险费
（一）保险金额 海洋货物运输保险一般为定值保险，也就是 以约定保险价值为保险金额。
保险价值的估计，通常以货物价值、预付运
费、保险费、其他费用及预期利润的总和作为 计算标准，即以国际贸易价格条件——CIF价 格加成一定比例作为保险金额。
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第二节 海洋运输货物保险
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第一节 海上保险概述
海上风险可以分为海难和外来风险两大类： 1．海难

解
（1）以上各项损失，属于单独海损的有①③；属于共同 以上各项损失，属于单独海损的有①③； ①③ 海损的有②④⑤ ②④⑤。 海损的有②④⑤。 本案例涉及海上损失中部分损失的问题， （2）本案例涉及海上损失中部分损失的问题，部分损失 分两种，一种是单独海损，一种是共同海损。 分两种，一种是单独海损，一种是共同海损。所谓单独海 损指损失仅属于特定方面特定利益方， 损指损失仅属于特定方面特定利益方，并不涉及其他货主 和船方。所谓共同海损，是指载货船舶在海上遇到灾害、 和船方。所谓共同海损，是指载货船舶在海上遇到灾害、 事故，威协到船货等各方面的共同安全，为了解除这种威 事故，威协到船货等各方面的共同安全， 维护船货安全使航程行以继续完成，船方不意识地、 胁，维护船货安全使航程行以继续完成，船方不意识地、 合理地采取措施，造成某些特殊损失或支出特殊额外费用。 合理地采取措施，造成某些特殊损失或支出特殊额外费用。 构成共同海损必须具备以下条件： 构成共同海损必须具备以下条件：①共同海损的危险必须 是实际存在的，或者是不可避免而产生的， 是实际存在的，或者是不可避免而产生的，不是主观臆测 消除船、货共同危险而采取的措施， 的；②消除船、货共同危险而采取的措施，必须是有意的 和合理的； 必须是属于非正常性质的损失； 和合理的；③必须是属于非正常性质的损失；④费用支出 是额外的。 是额外的。 结合本案例①③损失是由于货船火灾导致， ①③损失是由于货船火灾导致 （3）结合本案例①③损失是由于货船火灾导致，属意外 事故，故其为单独海损；②④⑤损失是船长为避免实际的 事故，故其为单独海损；②④⑤损失是船长为避免实际的 火灾风险而采取的有意的、合理的避险措施， 火灾风险而采取的有意的、合理的避险措施，属于非正常 性质的损失，费用支出也是额外的，故其属于共同海损。 性质的损失，费用支出也是额外的，故其属于共同海损。

利和义务：
01
1）承运人的主要义务
（1）提供船舶并谨慎处理使之适航的义务。 （2）照管货物的义务。 （3）合理速遣运送货物的义务。 （4）交付货物的义务。
2）承运人的基本权利 02 （1）运费等费用的请求权。
（2）留置货物的权利。 （3）损害赔偿责任的免除及赔偿责任限制的 权利。
03
3）托运人的主要义务
• （1）定值保险 • （2）不定值保险
• （1）逐笔保险 • （2）浮动保险 • （3）预约保险
8.3 国际海上保险法
8.3.4 海上保险合同当事人的义务与责任
被保险人的义务贯穿于海上保险合同
订立和履行的全部过程中。
• （1）告知义务
• （2）严格遵守保证的义务
• （3）出险时的通知义务和出险后的施
海上保险合同
01 05
保险利益
保险事故
02
06
保险价值和保 险金额
除外责任
03
07
保险费 （Premium）
保险标的
04
08
保险期间 （Duration of
Insurance）
8.3 国际海上保险法
8.3.2 国际海上保险的基本原则
赔偿 原则
01
因果关系 原则
保险利益 原则
最大诚信 原则
02
03
• （2）提单是承运人接收货 物的收据。
• （3）提单是承运人保证据 以交付货物的凭证。
• （4）提单是一种权利凭证。
2）提单的种类
• 第一，按提单上收货人的抬头，可以将提单划分为： • （1）记名提单（Straight B/L）。 • （2）指示提单（Order B/L）。 • （3）不记名提单（Bearer B/L）。 • 第二，按货物是否已装船，可以将提单划分为： • （1）已装船提单（Shipped/On Board B/L）。 • （2）收货代运提单（Received for Shipment B/L）。 • 第三，按提单上有无批注，可以将提单划分为： • （1）清洁提单（Clean B/L）。 • （2）不清洁提单（Unclean/Foul B/L）。 • 第四，按运输方式，可以将提单划分为： • （1）直达提单（Direct B/L）。 • （2）海上联运提单（Ocean through B/L）。 • （3）多式联运提单（Combined Transport B/L）。 • 第五，其他特殊提单： • （1）倒签提单（Anti⁃Dated B/L）。 • （2）预借提单（Advanced B/L）。

4.海啸
海啸是指由于地震或风暴而引起海水巨大涨落现象，导致航 行于海上的船舶及其所载货物的损毁或灭失。可分为地震海啸 和风暴海啸两种。 地震海啸指由于海底的地壳发生变异或海底的火山喷发而 引起海水剧烈的震荡产生巨浪； 风暴海啸是指因海上风暴引起海面异常升起形成的巨浪， 致使货物和船舶受到损害或灭失。 海啸的破坏力很大，尤其是袭击某一拥挤港口或地区，会 使船舶互相碰撞，船只沉没，甚至把一些大船冲向海滩，退 潮时发生搁浅等。
85825人2人
苏苏拉拉威威西西岛岛海海域域一一艘艘载载有有数数百百名名难难民民的的客客轮轮沉沉 没没。。 一一艘艘塞塞内内加加尔尔客客轮轮因因超超载载在在冈冈比比亚亚附附近近海海域域沉沉
没没。。
5505人0人 1816836人3人
一艘往从沙特阿拉伯开往埃及的“萨拉姆98” 号客轮起火后，在红海水域沉没。
历历史史上上1010 大大 海海 难难 事事 件件
死死亡亡人人数数
““泰泰坦坦尼尼克克号号”” 载载着着22222244名名乘乘客客和和船船员员，，从从伦伦敦敦开开往 纽往约纽，约途，中途撞中上撞冰上山冰，山船，折船断折成断两成半两后半在后芬在兰芬海兰域海沉 没域。沉没。
“兰“兰开开斯斯特特里里亚亚号号””遭遭战战机机轰轰炸炸，，在在英英吉吉利利海海 峡峡法法国国卢卢瓦瓦尔尔河河口口海海域域沉沉没没。。
在船舶保险中，包括装卸或移动货物或燃料过程中 的意外事故，锅炉破裂、尾轴断裂或机器船体的潜在 缺陷，船长、高级船员、船员或引航员以及被保险人 意外的修船人或承租人的疏忽。
海上风险
特殊外来风险
特殊外来风险是指由于战争、罢工、国家政策法令以及 行政措施等政治、军事、国家禁令及管制措施所造成的风 险与损失。
海上意外事故是指船舶或其他海上运输工具遭遇外来 的、突然的、非意料中的事故。

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海上保险的变化及发展
▪ 承保的风险扩展了 ▪ 承保的标的多了 ▪ 险种险别增加了 ▪ 保险条款和保单格式改进了
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第1章 海上保险保障范围
▪ 第一节 海上保险保障的风险
• 一、海难 • 二、外来风险
▪ 第二节 海上保险保险保障的损失
• 一、全部损失 • 二、部分损失
触水中障碍物后，仍能继续移动。区别于 搁浅。
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7. 搁浅（grounding）
▪ 指船舶在航行中，由于意外与水下障碍物，
包括海滩、礁石等紧密接触，且持续一段 时间失去进退自由状态。
▪ 构成搁浅事件，须具备两个条件： 1. 搁浅必须是意外发生的； 2. 搁浅必须造成船体紧密搁置在障碍物上，
火山内部岩浆冲出或引发地震造成船货损失。
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6.洪水（Flood）
▪ 指偶然的、意外的大量降水在短时间内汇
集河槽而形成的特大径流造成的船货损失， 包括山洪爆发、江河泛滥、潮水上岸或暴 雨积水成灾造成船货被淹没、浸泡、冲散 等损失。
▪ 7.浮冰
▪ 海上冰山，大部分沉于水中，小部分露出
上
风
险
外来风险
Extraneous Risks
自然灾害
意外事故 一般外来风险 特殊外来风险
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（一）自然灾害
▪ 自然灾害（natural calamity），是指自然
界产生的人力不可抗拒的灾害。包括：
1. 恶劣气候 2. 雷电 3. 海啸 4. 地震 5. 火山爆发 6. 洪水 7. 浮冰等其他人力不可抗拒的灾害
海上保险合同：限定性赔偿，是“损失赔偿
合同”，并且是“限定性”的。 —试图将保险人的赔偿责任限制在一定的

租船运输：程租、期租、光租
班轮运输承运人的责任期间
《海牙规则》下承运人的责任期间
自货物装上船时起至卸下船止。 大多数船公司的提单采用，“钩至钩”
使用船上起重机：货物被吊离地面起至被吊离船落地止。 使用岸上起重机（岸吊）：“舷至舷” 使用驳船装卸时：货物被吊上钩起至全部卸到驳船上
班轮运输承运人的责任期间
解
共同海损=9000×80%+3000+100=1030（美元） 单独海损=9000×20%+5000+200=7000（美元）
2．船舶的共同海损损失。
船舶的共同海损包括以下几个方面： ① 被抛弃的船舶附属物品。如救生艇、船帆、传
动装置、零件、船锚等。 ② 为了使船舶和货物的安全而进行的搁浅措施造
石油和散装货物运输，如使用管道和输送带，承 运人责任期间为： 货物被输送至管道或输送带的入舱口起 至货物被送到船舶与管道或输送带的最后一个接 点止。
《汉堡规则》下承运人的责任期间
“港到港”----从承运人接管货物时起到交付货 物时止。
解决了货物从交货到装船和从卸船到收货人 提货这两段没有人负责的空间，明显地延长了承 运人的责任期间。
租船运输：
货主与船东协商租船条件，签订租船合同。运费低，以运输大宗货物为主。 分
航程租船：船方负责一切船舶航行的一切费用。 定期租船：
租船人：自行调度和经营管理，负责燃料费、港口费、 装卸费、垫包物料费。
船方：负责保持船舶适航性和船级；船员伙食费、薪 资；船舶维修；船用物料；船保险。
光船租船：定期租船的一种。所有权归船东
任。
货物运输保险的种类（按运输方式分）
陆上运输货物保险： 陆运险： 同水渍险 陆运一切险：同一切险